數(shù)字金融的意義匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇數(shù)字金融的意義范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

當今，在數(shù)字智能化發(fā)展的大趨勢下，供應鏈金融的變化越來越明顯，通過利用人工智能、大數(shù)據(jù)等先進技術，商業(yè)模式發(fā)生了根本性的變化，供應鏈金融以數(shù)字驅動為基礎，成為未來發(fā)展的主流方向。與此同時，供應鏈金融在發(fā)展過程中，通過發(fā)揮數(shù)字化技術的優(yōu)勢，實現(xiàn)信息流、物流、商流等的交融，由此來消除信息不對稱的難題，以及融資難、難融資的現(xiàn)象，同時實現(xiàn)整個產業(yè)生態(tài)圈的良性、高效發(fā)展。

1新時期供應鏈金融的發(fā)展背景

從國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)來看，截至2019年底，我國中小企業(yè)數(shù)量有36.4萬戶，而小型企業(yè)數(shù)量為32.1萬戶。全國65%以上的GDP、85%以上的就業(yè)人口都是由中小企業(yè)貢獻的。但是由于中小企業(yè)自身的特點，融資難問題一直是中小企業(yè)發(fā)展中遇到的一大難題，如何推動中小企業(yè)快速發(fā)展，要從根本上解決融資問題。同時，隨著我國供給側結構性改革的不斷深入，供給側、產業(yè)端的優(yōu)化日益凸顯其重要性，而其中作為我國實體經(jīng)濟主力軍的中小企業(yè)的活力及對經(jīng)濟的推動作用一直沒有得到完全的釋放與激活。供應鏈金融作為新型的融資模式，是以供應鏈管理概念和供應鏈上下游企業(yè)的真實交易為發(fā)展基礎，為生產、采購、銷售等多個環(huán)節(jié)提供相應的金融服務，以滿足供應鏈上各企業(yè)的融資需求，推動供應鏈的高質量發(fā)展。相比于傳統(tǒng)的貸款模式，供應鏈金融能夠為中小企業(yè)提供更多幫助，對核心企業(yè)的信用狀況進行評估，以整個供應鏈上的企業(yè)為研究內容，對供應鏈上所有企業(yè)進行全面的信用審計，從而降低對中小企業(yè)的融資限制。

2傳統(tǒng)供應鏈金融模式存在的問題

2.1融資模式問題

供應鏈金融在很大程度上解決了中小企業(yè)的融資訴求問題，通過供應鏈上各企業(yè)間的關系，將存貨、購貨單等作為抵押物，為供應鏈上核心企業(yè)提供相應的擔保和授信，并向金融機構進行融資，由于供應鏈上企業(yè)之間的交易和合作關系，融資風險也相應減少。所以對于供應鏈上的各企業(yè)而言，形成了“1+N”的融資模式，其中，1表示供應鏈上的核心企業(yè)，N是處于供應鏈上下游的中小企業(yè)，該種融資模式能從根本上解決中小企業(yè)的融資問題，確保供應鏈上資金的穩(wěn)定性，提高資金的流轉速度及效率，但對于核心企業(yè)而言，在融資過程中自身所承擔的風險較大，所以核心企業(yè)的意愿性并不強。因此，核心企業(yè)更傾向于構建自有融資平臺，為有融資需求的企業(yè)、資金方、金融機構搭建橋梁，通過自有融資平臺連接各方，從中賺取息差，不僅能夠從根本上解決中小企業(yè)的融資需求，同時核心企業(yè)也能從中獲取一定的收入。該種操作方式由于存在息差的問題，導致中小企業(yè)的融資成本仍舊居高不下，所以中小企業(yè)融資貴的問題仍然存在，并沒有解決中小企業(yè)的實際融資問題。有效管理鏈條中的信息流、資金流等，能從根本上加快供應鏈中各環(huán)節(jié)的運轉，并真實、準確地反映企業(yè)的經(jīng)營情況，由此不斷呈現(xiàn)出物流企業(yè)作為供應鏈中核心企業(yè)的發(fā)展趨勢，物流企業(yè)在實際經(jīng)營中，自身發(fā)揮著強大的優(yōu)勢，物流企業(yè)掌握著處于供應鏈上各企業(yè)的物流信息，以及其業(yè)務交易情況，可通過交易信息判斷抵押物的真實價值，如采購單、存貨等信息，而圍繞物流企業(yè)這個核心所建立的供應鏈模式因此誕生，在供應鏈中，物流企業(yè)掌握著物流鏈條中的大量信息數(shù)據(jù)，所以能夠很好地把控中小企業(yè)的征信問題，由此降低供應鏈上的融資風險。通過引入物流相關數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)成本風險降低的目的，但在實際過程中，物流企業(yè)是擔保的一方，這在無形中加大了物流企業(yè)的風險，對于其能否成為核心企業(yè)的意愿也明顯減退。如果其轉為提供服務方，則對于中小企業(yè)而言，其融資面臨著成本高的問題。

2.2中小企業(yè)自身的問題

中小企業(yè)發(fā)展過程中，融資難融資貴的問題一直存在，在此問題背后，中小企業(yè)生命周期短、資金量少、經(jīng)營風險高、抵押物少或者無抵押物等這些問題使得中小企業(yè)在發(fā)展中不愿意貸款，也不敢嘗試貸款或提供低額高價的金融服務。

2.3金融機構的問題

在供應鏈金融中，金融機構也存在著自身的問題，由于其為高風險行業(yè)，在交易中必須能夠掌握現(xiàn)金流、風險及交易信息。但在實際情況下，對于銀行機構而言，在供應鏈中對鏈上產品和相關信息的真實性的獲取有一定的難度，如果通過第三方平臺來獲取信息，其中的風險不言而喻，而中小企業(yè)給出的信息數(shù)據(jù)的可信度不高，也導致產生嚴重的信息不對稱問題。傳統(tǒng)模式下，供應鏈金融的問題沒有得到根本性解決，這使得金融機構在辦理供應鏈金融業(yè)務時積極性不高，金融活水難以精準滴灌到鏈條上的中小微企業(yè)。

3數(shù)字智能時代供應鏈金融的發(fā)展建議

數(shù)字智能時代背景下，科學技術迅猛發(fā)展，供應鏈中大量的信息數(shù)據(jù)被收集，通過利用先進的技術，分析這些數(shù)據(jù)信息，可以判斷企業(yè)的經(jīng)營狀況及償貸能力，以確定風險程度，從而對風險進行合理定價。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，信息不對稱問題得到了很大緩解，實現(xiàn)了去除中間鏈條的目的，環(huán)節(jié)越少，效率越高，而由此產生的成本也有所降低。另外，隨著金融資產交易所互聯(lián)網(wǎng)化程度不斷加深，供應鏈金融資產的流通變得更加高效，資金的利用率得到了明顯提升，由此從根本上降低了中小企業(yè)在融資過程中的投入成本。當下，隨著金融科技的飛速發(fā)展，4.0時代已經(jīng)悄然來臨，數(shù)字智能金融時代是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然，人工智能技術的不斷發(fā)展，取代了傳統(tǒng)的人工處理數(shù)據(jù)的工作，人工智能技術的引入可確保數(shù)據(jù)分析的精準度，而在傳統(tǒng)手工操作計算中，無法判斷數(shù)據(jù)之間的關系，可以通過人工智能技術來實現(xiàn)，人工智能技術實現(xiàn)了對數(shù)據(jù)深層次的挖掘，并對供應鏈中的交易數(shù)據(jù)進行深度分析，體現(xiàn)中小企業(yè)的實際價值，通過對中小企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的剖析，可以對企業(yè)財務報表進行清晰注釋，提高企業(yè)報表的分析效果和編制質量。另外，在金融科技不斷自我優(yōu)化成長和加速迭代的過程中，區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域的應用效果顯著，在供應鏈和產業(yè)鏈上的各企業(yè)交易信息，能夠通過區(qū)塊鏈技術進行追溯和還原，使交易變得有跡可循，從而有效避免企業(yè)騙貸風險，將風險指數(shù)降到最低，同時優(yōu)化整個供應鏈信用體系。區(qū)塊鏈中可信任的多中心體系，能夠很好地去除中介化，大幅增加信用指數(shù)，由此形成全新的供應鏈金融模式，真正解決中小企業(yè)融資難的問題，激發(fā)中小企業(yè)的生機和活力，對經(jīng)濟的發(fā)展起到強勁推動力。具體可從以下五個方面著手：(1)構建供應鏈自身發(fā)展的物聯(lián)網(wǎng)體系，并使其與互聯(lián)網(wǎng)體系進行融合，對供應鏈上各流程環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進行清晰的記錄，以便于掌握整個供應鏈情況，更有助于對企業(yè)資質進行評價，同時也為人工智能、大數(shù)據(jù)技術等的應用提供數(shù)據(jù)基礎。與此同時，從物聯(lián)網(wǎng)技術層面而言，其使用范圍較廣，在供應鏈倉儲管理及實際運輸方面通過利用物聯(lián)網(wǎng)的傳感定位技術，可實現(xiàn)對貨物的控制，提高交易的真實度。從人工智能技術層面而言，通過利用該技術并加載傳感器，可積極更新客戶畫像，對客戶進行精準定位，并為其匹配相應的額度。通過應用區(qū)塊鏈自身的特性，各個節(jié)點業(yè)務數(shù)據(jù)的可信度得到了最大的保障，而且信用變得可溯源，金融機構信用評估的可操作性也更強，中小企業(yè)與金融機構之間的信任關系也更為穩(wěn)固，由此中小企業(yè)便可獲得相應的融資。(2)積極完善中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫體系，數(shù)據(jù)庫體系中應包含企業(yè)的各項數(shù)據(jù)信息，為構建企業(yè)資質評價體系提供數(shù)據(jù)支撐，另外，要一并建立評價指標體系和信用體系，最大限度地避免因為信息不對稱問題而導致的風險，由此實現(xiàn)企業(yè)融資中降成本的目的。(3)憑借人工智能技術手段和大量的數(shù)據(jù)，構建供應鏈上各企業(yè)的知識圖譜、鏈上企業(yè)的知識圖譜，清晰明確供應鏈上各企業(yè)的上下游關系、合作關系等，以各企業(yè)自身建立的數(shù)據(jù)征信為出發(fā)點，通過企業(yè)間的上下游關系，對供應鏈各企業(yè)的精準畫像進行優(yōu)化，最終達到降低成本的目的，同時根據(jù)企業(yè)各自的特點和優(yōu)勢，開展有針對性的金融服務和相關服務。(4)利用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)對金融資產交易的清晰記錄。在此過程中，在供應鏈內部建立區(qū)塊鏈體系是先決條件，接著要將區(qū)塊鏈體系融入互聯(lián)網(wǎng)金融資產交易中，由此來記錄金融資產的相關交易事項，提高資金的流動性，增強可持續(xù)發(fā)展的能力，實現(xiàn)資金利用率的最大化，同時激發(fā)供應鏈的生機和活力，不斷引入外部資源，完善供應鏈體系，提高自身的運行效率。(5)金融機構通過利用大數(shù)據(jù)分析技術，對供應鏈中各企業(yè)的風險水平進行測評，對其還貸能力進行評估，降低融資風險，提高融資效率，平衡供應鏈內部風險。綜上所述，在數(shù)字智能時代下，供應鏈從以往的對核心企業(yè)進行關注，逐漸對鏈上各企業(yè)的真實經(jīng)營情況等進行關注轉變，這是供應鏈金融未來發(fā)展態(tài)勢，同時對于金融機構而言這也是新的嘗試。總之，對供應鏈中關鍵信息內容掌握得越清晰，越有利于企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，提高自身競爭力。

4結語

在供應鏈金融鏈條中，協(xié)同合作、實現(xiàn)共贏是其內在關系，尤其是在競爭白熱化的時期，企業(yè)之間只有聯(lián)合協(xié)作、共同進退、共同發(fā)展，才能推動整個產業(yè)的進步。在以數(shù)字為驅動的供應鏈金融服務下，處于供應鏈上下游的企業(yè)更應促進物流、信息流、資金流等的高速運轉，由此實現(xiàn)數(shù)字化鏈條的發(fā)展，提升整體效率，同時構建共生、互利、共贏、和諧、良性的供應鏈體系。

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篇（2）

隨著時代的變遷，個人的價值觀也隨之改變。人們希望自己創(chuàng)造真正適合自己的、想要的產品。

íPSA以這樣的女性群體為對象，從而誕生了深入挖掘“每個人與生俱來的美麗”，“與您共同創(chuàng)造”僅屬于自己的美容法的品牌。

品牌成立后不到20年期間，迅速發(fā)展壯大，并為越來越多國家和地區(qū)的愛美女士所接受與認可。目前íPSA在亞洲地區(qū)共擁有105家專柜。2004年8月íPSA成功進入中國市場，現(xiàn)有的6家專柜分別位于北京、上海等地。

íPSA的名稱

在拉丁語中代表“親自”、“……自身”、“主動”的意思。其原型是ipse。相當于希臘語的autos、法語的même、英語的self。“IPSA”就是為表現(xiàn)這種發(fā)自內部的力量而命名的。

íPSA的品牌概念“Being Energy”

íPSA是積極地挖掘并給予支持我們所潛在趨于更美麗意志力的品牌。

將“趨于更美麗的力量”這種意志力稱為“Being Energy”，IPSA將永遠地給予其美麗支持。

PECIPE處方是指……

RECIPE處方原本含義是調理方法、調和方法、產品選擇、秘訣等。

íPSA沒有固定的美容體系和方法。對于IPSA來說，針對每一個人的肌膚狀態(tài)及愛好，總結出如何將產品進行組合并正確使用的東西被稱為處方。

在íPSA，顧客被稱為“心友”意思是心靈的朋友；美容顧問被稱為“Crew”、船員，意思是引導顧客達到美麗的目的地。

為了使每一個人能夠擁有自己的化妝生活，而不是模仿別人的東西，Crew進行視診、問診，然后通過íPSA獨有的肌膚測試儀――íPSA測試儀測定出具有客觀性的肌膚數(shù)據(jù)并以此為依據(jù)進行懇談服務，與心友一起共同創(chuàng)制出最適合心友的處方。

創(chuàng)制處方的空間

íPSA將柜臺作為心友和íPSA(Crew和產品)相遇的場所，同時作為IPSA信息的場所，給其確定了重要的位置。

柜臺，以íPSA代表顏色的米色和黑色為基調，以另外一個代表顏色藍色在視覺上加以強調。

íPSA的柜臺針對心友的購買需求分為兩個區(qū)域。心友可根據(jù)自己的目的，愉快地體驗íPSA。

1對1咨詢懇談區(qū) 柜臺上設置了IPSA皮膚測試儀，是可以舒適安靜地接受懇談服務的場所。是通過心友和Crew之間密切深入的交流，創(chuàng)制處方的場所。

自選區(qū) 是心友和Crew通過輕松地試用產品，創(chuàng)制處方的場所。

íPSA皮膚測試儀

íPSA皮膚測試儀，是Crew能夠為心友提供確切的美容信息并進行咨詢懇談服務的援助機器。

íPSA皮膚測試儀通過10個項目，客觀并且科學的分析心友的肌膚狀態(tài)。

1 肌膚活性力的測定程序――通過水分保持力及皮脂分泌力測定肌膚的區(qū)域。

2 水分保持力測定程序――測定肌膚對水分的保持能力。

3 皮脂分泌力測定程序――測定皮脂分泌的能力。

4 角質代謝測定程序――判斷肌膚新陳代謝的狀態(tài)。

5 透明感測定程序――判斷妨礙肌膚透明感的原因。

6 張力/彈力測定程序――測定肌膚的張力彈力。

7 肌膚平衡測定程序――基于通過測定得到的科學數(shù)據(jù)加上經(jīng)過問診，對肌膚進行綜合判斷。

8 肌膚顯微觀測功能――能夠擴大肌膚的肌理進行觀察。

9 素肌膚顏色的測定程序――測定本色肌膚的顏色。

10 化妝肌膚顏色的測定程序――判斷適合肌膚顏色的彩妝色彩。

íPSA的產品體系豐富而專業(yè)

目前在中國市場可以見到的護膚品、彩妝品及化妝工具共計219種。

Metabolizing Skincare(íPSA的自律化護膚)

IPSA認為，護膚化妝品，不是通過補充不足的部分，只在涂抹使用時使肌膚顯得美麗，而是“通過充分發(fā)揮肌膚自身所具有的能力，引導肌膚通過自身的力量趨于更美麗的狀態(tài)”。

追求通過補充而顯得美麗的化妝品，使肌膚原有的美麗也會失去。IPSA與僅僅給予肌膚有效成分的護膚方式劃清界線，追求肌膚所擁有的可能性，激活肌膚自身的能力引導美麗動人的肌膚。

METABOLIZING是‘使其新陳代謝’的意思。令肌膚能夠順暢的進行新陳代謝，能夠充分制造出必要的東西。

護膚產品體系

íPSA的護膚品是由基礎護膚(自律循環(huán)系列、前期護理類)、修護類、防護類、菁華液類所構成的。

將這些項目自由的進行組合，就可以創(chuàng)制出最適合個體的處方。

íPSA的彩妝(人性化彩妝)

íPSA關注個性和表情這一每個人所具有的能變得美麗的才能＝“潛在表情美”。íPSA的美麗自始至終是以個人為基礎。生動靈活地表現(xiàn)每一個人臉部輪廓所具有的魅力、潛在表情美，以挖掘與本人相符的美麗為基本，以實現(xiàn)本人所希望的美麗“向往的美麗”為目標。

這不是強迫改變面部結構的修整彩妝，而是探求每個人臉部輪廓的優(yōu)點，充分活用個性和各自獨特風格的彩色化妝。從而創(chuàng)造出唯有此人才能表現(xiàn)出的富有自然的立體感和生命感的“自然而生動的面部形象”。

篇（3）

第一節(jié)重要聲明與提示

第二節(jié)基金概覽

第三節(jié)基金的募集與上市交易

第四節(jié)持有人戶數(shù)、持有人結構及前十名持有人

第五節(jié)基金主要當事人簡介

第六節(jié)基金合同摘要

第七節(jié)基金財務狀況

第八節(jié)基金投資組合

第九節(jié)重大事件揭示

第十節(jié)基金管理人承諾

第十一節(jié)基金托管人承諾

第十二節(jié)基金上市推薦人意見

第十三節(jié)備查文件目錄

第三章附則

第一章總則

第一條

為規(guī)范證券投資基金（以下簡稱“基金”）上市交易的信息披露行為，保護基金份額持有人合法權益，根據(jù)《證券投資基金法》（以下簡稱《基金法》）及《證券投資基金信息披露管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），制訂本準則。

第二條

凡根據(jù)《基金法》等有關法律法規(guī)在中華人民共和國境內公開發(fā)售基金份額并申請在證券交易所上市交易的基金，基金管理人應當按照本準則的規(guī)定編制基金上市交易公告書。

第三條

基金管理人的董事會及其董事應當保證基金上市交易公告書內容的真實性、準確性和完整性，承諾其中不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并就其保證承擔個別及連帶責任。

基金托管人應當保證基金上市交易公告書中基金財務會計資料等內容的真實性、準確性和完整性，承諾其中不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

第四條

本準則的規(guī)定是對基金上市交易公告書信息披露的最低要求。凡在基金招募說明書披露日至本上市交易公告書刊登日期間所發(fā)生的對投資者投資決策有重大影響的信息，不論本準則是否有明確規(guī)定，基金管理人均應披露。

第五條

若本準則某些具體要求對基金確不適用的，基金管理人可根據(jù)實際情況在不影響披露內容完整性的前提下做出適當修改，同時予以說明?；鸸芾砣宋磁侗緶蕜t規(guī)定內容的，應以書面形式報告基金上市交易的證券交易所同意，并報中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）備案。

第六條

基金上市交易公告書封面應載明基金名稱、“上市交易公告書”字樣和公告日期等。

第七條

基金份額獲準在證券交易所上市交易后，基金管理人應在基金上市交易日前三個工作日，將基金上市交易公告書至少登載在一種由中國證監(jiān)會指定的全國性報刊及基金管理人的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站上。在指定報紙上刊登的上市交易公告書最小字號為標準五號字。

第八條

在基金上市交易公告書披露前，任何當事人不得泄露與其有關的信息，或利用這些信息謀取不正當利益。

第九條

基金管理人應當按照《管理辦法》第三十一條規(guī)定的方式履行置備義務。

第十條

基金上市交易公告書公開披露后第二個工作日，基金管理人應將上市交易公告書報送中國證監(jiān)會，報送時應采用電子文本及書面報告兩種方式，書面報告不得少于二份。

第二章上市交易公告書

第一節(jié)重要聲明與提示

第十一條

在上市交易公告書顯要位置作重要聲明與提示，內容包括但不限于：

本基金上市交易公告書依據(jù)《證券投資基金法》、《證券投資基金信息披露內容與格式準則第1號<上市交易公告書的內容與格式>》和《證券交易所證券投資基金份額上市交易規(guī)則》的規(guī)定編制，本基金管理人的董事會及董事保證本報告所載資料不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本基金托管人保證本報告書中基金財務會計資料等內容的真實性、準確性和完整性，承諾其中不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

中國證監(jiān)會、證券交易所對本基金上市交易及有關事項的意見，均不表明對本基金的任何保證。凡本上市交易公告書未涉及的有關內容，請投資者詳細查閱×年×月×日登載于××報刊和××網(wǎng)站的本基金招募說明書。

第二節(jié)基金概覽

第十二條

列示以下內容：基金簡稱、交易代碼、截至公告日前兩個工作日的基金份額總額和基金份額凈值、本次上市交易份額、上市交易的證券交易所、上市交易日期、基金管理人、基金托管人、上市推薦人等。

第三節(jié)基金的募集與上市交易

第十三條

披露本次上市前基金募集情況，至少包括：基金募集申請的核準機構和核準文號、基金運作方式、基金合同期限、發(fā)售日期、發(fā)售價格、發(fā)售期限、發(fā)售方式、發(fā)售機構、驗資機構名稱、募集資金總額及入賬情況、基金備案情況、基金合同生效日及該日的基金份額總額等。

第十四條

披露基金上市交易的主要內容，至少包括：基金上市交易的核準機構和核準文號、上市交易日期、上市交易的證券交易所、基金簡稱、基金交易代碼、本次上市交易份額、未上市交易份額的流通規(guī)定等。

第四節(jié)持有人戶數(shù)、持有人結構及前十名持有人

第十五條

分別列示截至公告日前兩個工作日基金的下列信息：基金份額持有人戶數(shù)、平均每戶持有的基金份額；機構投資者和個人投資者持有的基金份額及占總份額的比例；基金前十名持有人的名稱、持有份額及占總份額的比例等。

第五節(jié)基金主要當事人簡介

第十六條

列示基金管理人的下列信息：管理人名稱、法定代表人、總經(jīng)理、注冊資本、注冊地址、設立批準文號、工商登記注冊的法人營業(yè)執(zhí)照文號、經(jīng)營范圍、股東、內部組織結構及職能、人員情況、信息披露負責人及咨詢電話、基金管理業(yè)務情況簡介、管理本基金的基金經(jīng)理（或基金經(jīng)理小組成員）的姓名及主要經(jīng)（學）歷等。

第十七條

列示基金托管人的下列信息：托管人名稱、法定代表人、注冊資本、注冊地址、專門基金托管部門的負責人、人員情況、信息披露負責人及咨詢電話、托管業(yè)務情況簡介等。

第十八條

列示基金上市推薦人的下列信息：推薦人名稱、法定代表人、注冊地址、聯(lián)系人及聯(lián)系電話等。

第十九條

列示基金驗資機構的下列信息：驗資機構名稱、法定代表人、注冊地址、經(jīng)辦注冊會計師及聯(lián)系電話等。

第六節(jié)基金合同摘要

第二十條

摘錄基金合同的部分內容，至少應包括：

（一）基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權利、義務；

（二）基金份額持有人大會召集、議事及表決的程序和規(guī)則；

（三）基金收益分配原則、執(zhí)行方式；

（四）作為基金管理人、基金托管人報酬的管理費、托管費的提取、支付方式；

（五）與基金財產管理、運用有關的其他費用的提取、支付方式與比例；

（六）基金財產的投資方向和投資限制；

（七）基金資產凈值的計算方法和公告方式；

（八）基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財產清算方式；

（九）爭議解決方式；

（十）基金合同存放地和投資者取得基金合同的方式。

第七節(jié)基金財務狀況

第二十一條

簡要列示在基金招募說明書中已披露的財務會計資料（若有）；列示基金募集期間相關費用明細及節(jié)余；簡要披露基金發(fā)售后至上市交易公告書公告前的重要財務事項。

第二十二條

披露截至公告日前兩個工作日當日的基金資產負債表。

第八節(jié)基金投資組合

第二十三條

按《證券投資基金信息披露編報規(guī)則第4號<基金投資組合報告的編制及披露>》等相關規(guī)定披露截至公告日前兩個工作日當日的基金投資組合情況，包括：

（一）基金資產組合情況。

（二）按行業(yè)分類的股票投資組合（若有股票投資）。

（三）按市值占基金資產凈值比例大小排序的前十名股票明細（若有股票投資）；指數(shù)基金若兼具積極投資和指數(shù)投資的，應分別按積極投資和指數(shù)投資列示前五名股票明細。

（四）按券種分類的債券投資組合。

（五）按市值占基金資產凈值比例大小排序的前五名債券明細。

（六）投資組合報告附注。

第九節(jié)重大事件揭示

第二十四條

列示基金發(fā)售后至上市交易公告書公告前已發(fā)生的對基金份額持有人有較大影響的重大事件。

第十節(jié)基金管理人承諾

第二十五條

基金管理人應就基金上市交易之后履行管理人職責做出承諾，至少應包括：

（一）嚴格遵守《基金法》及其他法律法規(guī)、基金合同的規(guī)定，以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產。

（二）真實、準確、完整和及時地披露定期報告等有關信息披露文件，披露所有對基金份額持有人有重大影響的信息，并接受中國證監(jiān)會、證券交易所的監(jiān)督管理。

（三）在知悉可能對基金價格產生誤導性影響或引起較大波動的任何公共傳播媒介中出現(xiàn)的或者在市場上流傳的消息后，將及時予以公開澄清。

第十一節(jié)基金托管人承諾

第二十六條

基金托管人就基金上市交易之后履行托管人職責作出承諾。

第十二節(jié)基金上市推薦人意見

第二十七條

披露上市推薦人的推薦意見。

第十三節(jié)備查文件目錄

第二十八條

列示備查文件的存放地點及查閱方式。

篇（4）

區(qū)塊鏈設計的初衷是為了比特幣等加密數(shù)字貨幣的基礎技術，以便于在未知網(wǎng)絡中與未驗證實體進行交易。為什么說區(qū)塊鏈是下一代互聯(lián)網(wǎng)？因為上一代互聯(lián)網(wǎng)解決了信息傳播和信息去中心化的問題，而區(qū)塊鏈則進一步解決了有價值信息的傳播和去中心化問題。

在到目前為止的這一代互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術中，一直沒有解決網(wǎng)絡信任問題，這就導致必須通過中介機構傳遞和中轉有價值的信息，比如通過銀行來傳遞交易與中轉資金信息、通過Uber來傳遞打車需求和中轉支付信息、通過阿里巴巴來傳遞和中轉貨物買賣信息等。

但是區(qū)塊鏈卻通過算法的精巧設計，去掉了人為的中介擔保過程，以點對點的方式讓在線支付能夠直接由一方發(fā)起并支付給另外一方，中間不需要通過任何的金融機構或中介機構。這個過程也適用于其它任何有價值的信息傳遞，而且整個過程不可篡改。

簡單來說，區(qū)塊鏈讓互聯(lián)網(wǎng)上完全陌生的兩方，可以不用建立信任關系而直接點對點交換有價值的信息，而全網(wǎng)信任是由底層技術保證的。所謂區(qū)塊，就是把比特信息加上時間戳組合在一起形成一個信息塊，再把信息塊互相鏈接起來形成一個鏈條、彼此互相驗證。任何節(jié)點可以隨時加入或離開這個鏈條，整個鏈條每隔一段時間就更新一次，修改信息通過全網(wǎng)廣播到所有節(jié)點，所有節(jié)點通過算法達成共識后認可并存儲修改的內容到各自的數(shù)據(jù)庫里，全鏈共享一個大的分布式數(shù)據(jù)庫（即共享賬本），每個節(jié)點的小數(shù)據(jù)庫通過某種方式存儲全鏈信息或部分信息，而這個數(shù)據(jù)庫對鏈內成員是透明的實時可見（圖1、圖2）。

因此，如果要篡改區(qū)塊鏈上某個信息塊，就必須在更新間隔的時間內完成對全鏈的連鎖修改，而且區(qū)塊鏈里還有完整的加密措施，所以這幾乎是不可能完全的任務。此外，這些底層技術也不是對互聯(lián)網(wǎng)基礎設施的根本性變革，而是在現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)基礎設施的基礎上，加上“區(qū)塊”標準、算法層、加密層、共享分布式數(shù)據(jù)庫和交易機制等以及必須的軟硬件等。按照比特幣創(chuàng)始人的設想，這個系統(tǒng)本身需要的基礎設施其實非常少。

區(qū)塊鏈對金融行業(yè)的意義和影響

區(qū)塊鏈對于金融行業(yè)和社會金融基礎設施來說有著巨大的影響，尤其是通過社會金融體系的變革來顛覆現(xiàn)有的商業(yè)體系和商業(yè)模式。區(qū)塊鏈具有超越金融服務，深刻影響整個數(shù)字世界并成為網(wǎng)絡交易技術基礎的巨大潛力。它還可能極大地改變多邊商業(yè)網(wǎng)絡，從而大幅降低成本和風險并革新業(yè)務模式，因此銀行和風投一直熱衷于對該領域進行投資。

對于歐美市場來說，區(qū)塊鏈更多的意義在“金融+互聯(lián)網(wǎng)”。歐美金融體系已經(jīng)發(fā)展多年，其中美國具有世界上最發(fā)達、最多樣化的金融市場。自18世紀80年代起步，200多年來美國現(xiàn)代銀行業(yè)數(shù)量經(jīng)歷了由少到多而又到少的過程。根據(jù)美國聯(lián)邦政府的有關統(tǒng)計，美國銀行數(shù)量在1921年達到歷史峰值31000余家后開始衰減，其中很大原因是中小銀行的兼并、并購與倒閉。

由于美國為私人銀行制，出現(xiàn)了大量的中小銀行，各家銀行都有自己的IT系統(tǒng)。而且美國各級聯(lián)邦政府、州政府以及地方政府對金融業(yè)的管制和監(jiān)管差異巨大，出臺了多種非常復雜的條例，導致美國各銀行的IT系統(tǒng)負擔沉重。而且美國各銀行之間的競爭也非常激烈，信用卡等消費金融業(yè)務的競爭為IT帶來了巨大的壓力。

區(qū)塊鏈在很大程度建立了一個虛擬的超級銀行，把各家銀行的IT都連入了這個超級的共享賬本，極大減輕了跨銀行業(yè)務和銀行對銀行業(yè)務的成本、縮短了時間、提高了效率。因為區(qū)塊鏈推行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)結構和數(shù)據(jù)標準，同時通過程序和算法自動維護整個分布式共享賬本里的數(shù)據(jù)，極大降低了各銀行的人工成本，因此歐美對于區(qū)塊鏈的熱情十分高漲。

對于中國來說，由于金融業(yè)整體處于國家監(jiān)管狀態(tài)，銀行主體為國有銀行和商業(yè)銀行而非私有銀行，因此就中美兩國的金融體系來說，區(qū)塊鏈并未像在美國金融市場那樣引起廣泛關注。但中國金融業(yè)的從業(yè)者其實一直在關注區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，特別是當區(qū)塊鏈技術從金融領域擴展到其它行業(yè)時，就是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的場景。

區(qū)塊鏈從本質上來說必須要有多方參與才能構成區(qū)塊鏈，一家企業(yè)或一個人是無法形成區(qū)塊鏈的。因此，區(qū)塊鏈實際上就是產業(yè)鏈，這才是區(qū)塊鏈的真正意義所在。把一個產業(yè)上下游的企業(yè)都納入到一個區(qū)塊鏈中，再加入銀行和金融機構在其中，就能形成一個產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，而且是基于一個全行業(yè)共享賬本的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。在區(qū)塊鏈基礎之上的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，將徹底打破本產業(yè)內企業(yè)的邊界，銀行和其它金融機構也才能創(chuàng)造出真正創(chuàng)新的金融產品。

篇（5）

摘要：數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)屬于一種高風險和高回報并存的新興產業(yè)，是一種技術密集型的產業(yè)，在資本上對于政府的財政支持很是依賴，并需要在投融資市場的幫助下加快自身的發(fā)展進程。文章在分析了歷年來數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的數(shù)據(jù)基礎上，發(fā)現(xiàn)了我國財政對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的扶持力度不大，在參考之前相關研究的基礎上，探索提出相關的改善措施，以幫助我國數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的進一步發(fā)展。

關鍵詞：數(shù)字創(chuàng)意；財政金融體制；創(chuàng)新研究

引言

從2019年查詢到的數(shù)據(jù)可以看出，中國的網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達到了8.54億人。互聯(lián)網(wǎng)的普及率已經(jīng)達到了61.2%。其中，我國手機網(wǎng)民規(guī)模高達8.47億，手機已經(jīng)成為人們上網(wǎng)的常用工具。人群的基數(shù)造就了一個數(shù)字產業(yè)巨大的市場，為數(shù)字游戲、數(shù)字電影等數(shù)字產品帶來了大規(guī)模的潛在消費者。從近年來數(shù)字創(chuàng)意產品的增長趨勢中也可以看出，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在大環(huán)境各個產業(yè)都放緩增長的同時，以每年增速20%的速度，爆發(fā)式逆勢增長，成為了我國經(jīng)濟發(fā)展又一個重要的驅動產業(yè)。

一、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的含義和類別

1、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的含義

2016年的《政府工作報告》中，第一次出現(xiàn)了“數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)”這個概念，但是實際上這個概念在2007年就已經(jīng)在學術界出現(xiàn)了。陳剛、宋玉玉認為數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是以創(chuàng)意為基礎，在數(shù)字技術的支持下，創(chuàng)造價值，幫助人們生活和生產領域的結合，以推動數(shù)字產業(yè)的發(fā)展。臧志彭和陳洪認為，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是一種技術和生活互相結合的新型產業(yè)，是一種圍繞著創(chuàng)意和依靠數(shù)字技術才可以實現(xiàn)的新形文化形態(tài)。王博等認為數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是一種建立在創(chuàng)意的基礎上，通過現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)傳媒科技，來進行文化傳播的新形產業(yè)。本文認為，數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)是建立在互聯(lián)網(wǎng)科技、數(shù)字技術和傳媒技術的基礎之上，把創(chuàng)意當作產業(yè)核心思想，以電影和游戲等作品形式當為載體，提供娛樂產品的新型文化產業(yè)。

2、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的類別

根據(jù)數(shù)字創(chuàng)業(yè)產業(yè)的含義，大體可以分為兩個類別：傳統(tǒng)產業(yè)和新興產業(yè)。傳統(tǒng)產業(yè)包括了影視產業(yè)、音樂產業(yè)等，這些產業(yè)的共同點是，在互聯(lián)網(wǎng)技術存在之前就產生了。在科技發(fā)展后，這些產業(yè)借助新的技術手段，向數(shù)字化轉型，之后就出現(xiàn)了數(shù)字電影和數(shù)字音樂等新形式的出現(xiàn)。新興產業(yè)包括了文學小說產業(yè)、游戲產業(yè)、虛擬現(xiàn)實產業(yè)等，這些主要是在互聯(lián)網(wǎng)技術的幫助下，發(fā)展起來的新型文化產業(yè)形態(tài)。新興產業(yè)在產品的體驗上，更加吸引消費者，可以說，新興產業(yè)代表了數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的最新技術和未來發(fā)展的方向。[1]

二、財政金融體制創(chuàng)新的原因

1、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)處于發(fā)展初期

通過大量的數(shù)據(jù)可以看出，中國的文化創(chuàng)意產業(yè)還在一個發(fā)展的初級階段。在這個階段的產業(yè)，對于國家的財政政策很是依賴，需要在稅收及融資方面給予優(yōu)惠政策，來幫助企業(yè)增加自身的抗風險能力。處于這個階段的產業(yè)，企業(yè)的抗擊風險的能力較差，產品的技術不完善，產品的推廣已經(jīng)花費了企業(yè)大量的宣傳費用，而國內的消費者群體，主要來源于支持國產技術的消費者。這對于高投入、高風險的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的企業(yè)來講，急需政府的財政支持，幫助企業(yè)的初期發(fā)展。[2]

2、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的資本要求

數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)有以下幾個特征：高投資、高風險、高科技、重知識產權、高回報等特征，是文化產業(yè)中最具風險的行業(yè)之一。數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的這個特征，造成了它發(fā)展需要的初期資本投入較大，風險也大，如果政府沒有相應的政策對其進行擔保和支撐，就會造成民間資本不敢投入到這個行業(yè)。除此之外，數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)生產的核心在于創(chuàng)新，但是創(chuàng)新有時候并不能帶來預期的經(jīng)濟效益，這就讓文化創(chuàng)意的企業(yè)面臨著高投入、高風險的境地。所以，數(shù)字文化產業(yè)的資本風險率過高，預期回報率不明確，這就使得金融機構不愿意對文化創(chuàng)意行業(yè)的企業(yè)投資。[3]

三、我國數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)財政金融體制的現(xiàn)存問題

現(xiàn)在中國在財政方面，對于文化產業(yè)的扶持政策資金，主要有兩個類型，分別是國有資本的經(jīng)營預算資金和專項資金。文化產業(yè)的專項資金是指，從2009年出臺了《文化產業(yè)振興規(guī)劃》的相關文件以來，國家成立了幫助文化產業(yè)快速發(fā)展的專項資金，會對影視制作、文化創(chuàng)意和出版發(fā)行這些領域的發(fā)展，進行更加針對性的幫助。同時設立項目補助、績效獎勵、貸款貼息等相關項目，促進幫助產業(yè)結構的調整優(yōu)化，改善產業(yè)的資源分配情況。國有資本經(jīng)營預算資金的意思是，財政部會通過出資的方式來代表國家向文化企業(yè)購買其股份，主要是通過費用性支出和資本性支出兩種方式，來促進文化、科技和數(shù)字的創(chuàng)新。另外，在財政扶持的方面，在2010年，中國人民銀行和其他九個部門，一起了一個《關于金融支持文化產業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》的文件，提出了針對文化市場的信貸、保險、融資、評估、檢測等方面的有關政策。在2014年，財政部、文化部和中國人民銀行一起頒布了《關于深入推進文化金融合作的意見》的文件，提出了要開始重視創(chuàng)新文化相關的金融產品和服務，鼓勵自身條件過關的文化企業(yè)，通過股票和債券的融資形式，去吸引社會上閑余資金的投資。雖然隨著國家有關政策的相繼出臺，財政和金融市場對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的重視不斷的提升，但是還是存在著以下幾個問題。

1、出臺的有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的促進不足

我國的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)還處在一個發(fā)展的初級階段，企業(yè)需要的資金量往往比較大，但是因為現(xiàn)在我國對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)投入的財政資金較少，投入的資金數(shù)量完全不能滿足數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)對于資金的發(fā)展需要。而且當下有關的金融政策對于文化產業(yè)的融資限制比較多，文化投資的資金數(shù)量沒有辦法滿足企業(yè)的發(fā)展需求，資本市場沒有在這里完全發(fā)揮自身的作用?，F(xiàn)在我國的金融創(chuàng)業(yè)板市場，中小企業(yè)的融資活動比較頻繁，但是數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)在其中的占比卻很小。在銀行貸款的總體資金里，因為數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資產是一種無形化的，這就沒辦法給銀行提供大額貸款所需要的有關擔保，這讓大量的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)沒辦法獲得銀行的貸款。而在銀行的風險投資中，因為數(shù)字創(chuàng)意的投資項目，具有高風險、高投入的特點，銀行通常會對這種投資項目采取一種保守的投資態(tài)度。這就造成了大部分的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)保持著一個低資本經(jīng)營的生存狀態(tài)，很難實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，從而開發(fā)不出來高技術含量的新產品。

2、對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)支持的失衡

現(xiàn)在的有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的扶持有著明顯的失衡問題存在。一方面是財政政策對于創(chuàng)意人才的培養(yǎng)，知識產權的保護，公共信息的平臺建設，對于文化產業(yè)跨國之間的交流等方面，都有著明顯的問題。第二個方面是財政政策的偏向不平衡，比如在不同的地區(qū)，投入的結構失衡，財政政策的自身內容不合理，對于投入太過看重，而忽視了考核的重要性。在數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的內部，金融資金的支持上也存在著不平衡。政策主要偏向一些已經(jīng)成長起來的有一定市場競爭力的大企業(yè)，而對于一些規(guī)模較小的企業(yè)比較排斥。在企業(yè)的所有制上，對于民營企業(yè)的扶持力度明顯不足。而在制度上，對于兼并重組的數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)重視不足。

3、有關政策對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的幫助機制不完善

現(xiàn)在我國財政對于數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的技術平臺、信息平臺等基礎建設的政策支持明顯不足，這就造成了產業(yè)發(fā)展的相關機制不夠完善，這樣不利于產業(yè)資產的增值，也不利于文化資源的培養(yǎng)發(fā)展。除此之外，沒有幫助數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)籌集資金和上市的服務的平臺和咨詢機構，但是數(shù)字創(chuàng)意創(chuàng)作團隊大多是以互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術為主的創(chuàng)業(yè)組織，因為現(xiàn)在缺少了解金融和數(shù)字創(chuàng)意的復合技術人才，造成了企業(yè)在爭取投資和運營上市等方面處于一個非常被動的處境，難以通過資本市場中的投資來解決企業(yè)需要資金的問題。

四、對于財政方面相關的策略建議

1、發(fā)揮稅收的積極作用

讓市場在資源的分配里起到一個基礎的作用。在尊重市場規(guī)律的基礎上，充分發(fā)揮稅收政策的積極作用，促進數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的資本進入，調整資本的結構，把政策完善成相關體制和法律。例如英國，對于電影和動漫，這類數(shù)字創(chuàng)意產品就是實行的零增值稅，來減輕企業(yè)的資金負擔；而法國在產品的流通過程中，對數(shù)字創(chuàng)意類的產品實行財政的補助，但是同時限制了外來的數(shù)字創(chuàng)意產品。

2、改善相關投資體系

資本是一個國家發(fā)展本國經(jīng)濟的重要動力之一。所以要不斷的完善我國的金融資本市場，引導資本市場的資金向數(shù)字創(chuàng)意的相關企業(yè)流動，來促進數(shù)字創(chuàng)意行業(yè)的發(fā)展進程。第一個方面要通過政府或者行業(yè)協(xié)會的推動，來創(chuàng)建數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)資金的擔保體制，為數(shù)字創(chuàng)意的相關企業(yè)提供信用的擔保，來減少對產業(yè)的相關資金風險，讓企業(yè)可以順利的獲取貸款和投資。第二個方面是加強相關的指導咨詢服務，增加數(shù)字創(chuàng)意企業(yè)的資本運作水平。促進企業(yè)把上市作為自身努力的方向，改善企業(yè)自身的資產結構和經(jīng)營機制，規(guī)范企業(yè)的組織架構，促進企業(yè)引入投資來幫助企業(yè)的快速發(fā)展。第三個方面是，增加無形資本在數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)里的融資能力。數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)屬于一種技術密集型的產業(yè)，企業(yè)的人才和技術這些無形的資產在企業(yè)的資本中比例中很高，應該用合理的方式去核算企業(yè)的無形資產，增加企業(yè)的總價值，來達到提高企業(yè)的融資能力的目的。

結語

總而言之，完善我國的財政金融體制，對于促進我國的數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)的發(fā)展至關重要，要引導資本市場偏向數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)，完善資本市場秩序和相關法律法規(guī)，完善擔保制度，加強平臺建設，不斷探索改善相關政策的方法內容，全面推動數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在我國的發(fā)展進程，讓數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)在我國盡早的成熟起來。

財政金融畢業(yè)論文范文模板(二)：關于財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革探析論文

摘要：我國是世界農業(yè)大國，在農業(yè)生產中一直以政府財政撥款作為資金支撐，但是在工業(yè)化發(fā)展進程下，對農業(yè)建設的投入的資金較少，對農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展形成一定程度的制約和影響。本文主要針對財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革進行分析和探究，希望給予我國相關部門以些許參考和借鑒。

關鍵詞：財政金融；農業(yè)供給側結構性改革；優(yōu)化措施；分析

我國是世界農業(yè)大國，農業(yè)生產也是推動社會發(fā)展和經(jīng)濟建設的支柱型產業(yè)，但是當前，在我國產業(yè)結構角度分析，農產業(yè)與工業(yè)發(fā)展存在較大差距，對農業(yè)生產者的經(jīng)濟效益和生產熱情帶來負面影響，甚至對社會穩(wěn)定發(fā)展帶來一定制約。在此背景下，想要推動農業(yè)供給側結構性改革的有序進行，需要以財政金融作為支撐，通過提升資金扶持力度，推動農業(yè)的穩(wěn)定以及可持續(xù)發(fā)展。

一、財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革的積極意義

（一）緩解環(huán)境壓力

我國農業(yè)在長期發(fā)展進程中，受到粗放式經(jīng)濟模式的影響，對生態(tài)環(huán)境保護沒有給予重視，農業(yè)生產大量使用殺蟲劑、除草劑、農藥以及化肥，對附近生態(tài)環(huán)境造成巨大影響。推動結構性改革可以促使農業(yè)趨于綠化型和生態(tài)型方向發(fā)展，緩解農業(yè)生產和生態(tài)環(huán)境的矛盾，對促進二者的協(xié)同發(fā)展具有積極意義。

（二）優(yōu)化產品質量

當前，我國居民的生活質量獲得顯著改善，對農產品質量也提出更為嚴格的要求，不僅要吃的好，還要吃的健康。推動結構性改革可以轉變農戶固化的生產理念，更加重視農產品質量和當前市場的需求，進而為我國社會提供更加健康的農產品。

（三）降低生產成本

當前，隨著我國農業(yè)的不斷發(fā)展轉型，在種養(yǎng)大戶、家庭農場、專業(yè)合作者以及農業(yè)企業(yè)等新型生產主體中，其普遍存在生產成本高的問題，不利于農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，深化結構性改革是降低農業(yè)生產成本的重要舉措。

二、財政金融推動農業(yè)供給側結構性改革的優(yōu)化途徑分析

（一）整合金融機構職能

在開展結構性改革中，農村金融機構承擔著重要職能和關鍵任務，想要發(fā)揮其職能，需要對金融機構進行整合和優(yōu)化，改變以往的職能缺位問題。首先，對農村地區(qū)的金融機構給予政策扶持，規(guī)范金融機構組織體系，發(fā)揮各大銀行的核心力量；其次，鼓勵國有大型銀行的經(jīng)營重心從城市轉移到農村，為農村經(jīng)濟發(fā)展提供更為便捷、更為廣泛的金融服務；最后，建立農村區(qū)域金融組織，與國有銀行相互作用、相互促進，鼓勵更加資金從城市流向農村。

（二）改善農村金融環(huán)境

在供給側結構性改革背景下，金融環(huán)境改善與優(yōu)化屬于一項復雜的系統(tǒng)工程，其對促進農村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展具有積極意義和重要價值，尤其對于結構性改革而言，更是起到了基礎性作用，因此，當?shù)卣扇∮行Т胧└纳平鹑诃h(huán)境。首先，優(yōu)化征信管理，充分利用現(xiàn)代信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術，全面建立征信體系，完善相關業(yè)務、建立農戶信用數(shù)據(jù)庫，為征信管理提供數(shù)據(jù)支撐；其次，政府、企業(yè)以及銀行要構建合作關系，以信息技術為支撐構建信息化平臺，政府要起到牽頭以及引導作用，與企業(yè)和銀行機構進行有效對話，根據(jù)當?shù)剞r村的經(jīng)濟發(fā)展實際情況，有針對性的提供金融服務；最后，利用重大節(jié)日、農村趕集等途徑，普及以及宣傳金融知識，尤其對于金融犯罪要重點宣傳，通過典型案例的方式突出金融犯罪的危害性以及嚴重性，為了幫助農村居民更好的接受知識，還可以利用土話歌謠或者趣味手冊的方式進行宣傳，促使其加深理解和記憶。

（三）建立完善保險機制

隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善，保險行業(yè)獲得快速發(fā)展，但是在眾多保險企業(yè)中，尚未有一家專業(yè)為農業(yè)發(fā)展提供保險服務的機構，對農村經(jīng)濟發(fā)展帶來一定的制約和阻礙，因此，國家要鼓勵保險企業(yè)推出各種農業(yè)保險服務，并且從國家層面建立保險企業(yè)，落實和貫徹國家出臺的各項保護政策。首先，通過各種形式的農業(yè)保險服務，可以幫助農戶分攤經(jīng)營風險，例轉移農業(yè)生產所承擔的市場風險和災害風險，并且通過自愿自主的形式參保；其次，保險企業(yè)要積極落實和相應國家相關政策，并且結合當?shù)剞r村實際情況，推出各種形式的保險產品，加大在農民群體的宣傳教育力度，讓更多的農戶認識到農業(yè)保險的作用和價值；最后，鼓勵各種證券公司、信托租賃以及保險企業(yè)向農村轉移，與農村企業(yè)開展深度合作，構建多元化的保險組織體系，為農村經(jīng)濟發(fā)展注入資金與活力。

（四）財政支持創(chuàng)新模式

篇（6）

【關  鍵  詞】金融電子認證/法律制度/電子金融立法

互聯(lián)網(wǎng)絡與電子商務的蓬勃發(fā)展，正促使包括金融業(yè)在內的各個產業(yè)均在以互聯(lián)網(wǎng)為  基礎重新構建核心競爭力。在我國，互聯(lián)網(wǎng)絡的蓬勃發(fā)展也帶來了電子金融業(yè)務的飛速  發(fā)展。網(wǎng)絡交易的特點在于其無形性，一切信息均以計算機數(shù)據(jù)的形式在網(wǎng)絡之間傳遞  。由于網(wǎng)絡空間的虛擬狀態(tài)，商業(yè)信譽、個人信用對網(wǎng)絡交易方難起傳統(tǒng)意義上的約束  力。如何確保交易對方的主體資格以及交易數(shù)據(jù)資料的安全，是每個網(wǎng)絡交易主體極為  關注的問題。對于以“安全性”作為最主要經(jīng)營原則之一的金融機構而言，開展網(wǎng)絡金  融業(yè)務在面臨巨大的市場機遇的同時也意味著更大的金融風險。由于絕大部分網(wǎng)絡交易  都需要運用網(wǎng)上支付系統(tǒng)，因此降低電子金融風險對于整個電子商務市場也具有重要意  義。為保障網(wǎng)上金融業(yè)務的安全性，金融電子認證中心作為電子商務和網(wǎng)上銀行交易的  權威性、可信賴性及公正性的新型第三方機構，通過電子認證手段在網(wǎng)上金融交易安全  體系中發(fā)揮著無可替代的作用。基于金融電子認證在電子金融發(fā)展中的重要作用，建立  與完善我國金融電子認證法律制度，對于我國金融的穩(wěn)健安全發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)絡向現(xiàn)實生  產力的轉化具有重要意義。

一、數(shù)字證書與金融電子認證機構的作用

為了保證互聯(lián)網(wǎng)上電子交易的安全性(包括信息的保密性、真實完整性和不可否認性)  ，防范交易及支付過程中的欺詐行為，除了在信息傳輸過程中采用更強的加密算法等措  施之外，還必須在網(wǎng)上建立一種信任及信任驗證機制，使交易及支付各方能夠確認其他  各方的身份，這就要求參加電子商務的各方必須有一個可以被驗證的身份標識，即數(shù)字  證書。數(shù)字證書是各實體(消費者、商戶、企業(yè)、金融機構等)在網(wǎng)上進行信息交流及商  務活動的身份證明，在電子交易的各個環(huán)節(jié)，交易的各方都需驗證對方數(shù)字證書的有效  性，從而解決相互間的信任問題。CA是電子認證中心(Certification  Authority)的縮  寫，其為電子商務環(huán)境中各個實體頒發(fā)數(shù)字證書，以證明各實體身份的真實性，并負責  在交易中檢驗和管理證書；它是電子商務和網(wǎng)上銀行交易的權威性、可信賴性及公正性  的第三方機構。

網(wǎng)上金融業(yè)務的開展使得金融機構在新的經(jīng)營環(huán)境下面臨更加復雜的風險威脅，包括  由于網(wǎng)絡主體欺詐、信息傳輸安全、對信息內容的惡意否認等所造成的信用風險和操作  風險。中國人民銀行2001年7月9日的《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》第17條規(guī)定：  “銀行應采用合適的加密技術和措施，以確保通過網(wǎng)絡傳輸信息的完整性和交易的不可  否認性?！蔽覈C券管理監(jiān)督委員會2000年3月30日實施的《網(wǎng)上證券委托暫行管  理辦法》第18條也規(guī)定：“證券公司應采用可靠的技術或管理措施，正確識別網(wǎng)上投資  者的身份，防止仿冒客戶身份或證券公司身份；必須有防止事后否認的技術或措施。”  而在保障電子金融主體的身份真實性和交易信息完整性與不可否認性方面，金融電子認  證中心所提供的認證服務至關重要。

篇（7）

對于銀行工作人員而言，貨幣話題是一個敏感話題，因為數(shù)字貨幣的特殊性，決定了數(shù)字貨幣是一個極易被人關注和研究的問題。筆者在本文結合《數(shù)字貨幣的現(xiàn)實意義和金融生態(tài)環(huán)境的影響》課題研究，探討問題：數(shù)字貨幣運行機制實現(xiàn)框架應該是怎樣的？數(shù)字貨幣發(fā)行與運行對中央銀行的影響是什么？

一、數(shù)字貨幣運行機制實現(xiàn)框架構想

（一）發(fā)行機制

貨幣發(fā)展相繼經(jīng)歷了“實物貨幣-貴金屬貨幣-紙幣”的過程。在我國紙幣（人民幣）發(fā)行模式為“中央銀行商業(yè)銀行社會公眾”。從人民幣的發(fā)行模式看，中央銀行掌握著貨幣發(fā)行權。但從比特幣“去中心化、去信任化”為標志的區(qū)塊鏈技術看，數(shù)字貨幣的發(fā)行是去中心化的，是在國家特定發(fā)展要求和明確交易要求下，有著明確可追溯源頭，省略了“商業(yè)銀行”中介。

數(shù)字貨幣體系為了有效控制貨幣發(fā)行量，應該由中央銀行設立“登記中心”，負責貨幣發(fā)行、貨幣換版和使用登記等操作，形成基于“控制中心登記中心”發(fā)行庫和業(yè)務庫兩極系統(tǒng)結構。發(fā)行庫控制中心負責在線監(jiān)控數(shù)字貨幣的運行體系，數(shù)字貨幣發(fā)行庫控制中心采用云計算技術，快速擴充發(fā)行庫計算和存儲能力，在兩級系統(tǒng)之間采用可信可控量子通信技術，解決數(shù)字貨幣運行環(huán)境的安全問題。

（二）流通機制

數(shù)字貨幣通過加載信息的數(shù)據(jù)，在控制中心和業(yè)務中心兩極系統(tǒng)間傳輸完成，并非實物流通，因此數(shù)字貨幣不存在毀損、清點、回收、銷毀等問題，而且數(shù)字貨幣由中央銀行發(fā)行，是由政府背書的，在流通中也不需要第三方進行交易信用背書。

在流通過程中，數(shù)字貨幣作為一種開放式高頻率支付手段，可以繼續(xù)沿用比特幣“分布式記賬”的做法，將HASH（交易散列值）組合為交易記錄集（前后鏈接的區(qū)塊），并對其進行快速分發(fā)，讓每個交易網(wǎng)絡節(jié)點都有可追溯副本、一致性賬本，但是數(shù)字貨幣受制于網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)量大，需要精心設計應用流程。在網(wǎng)絡交易的基礎上，劃分數(shù)字貨幣流通記賬區(qū)域，設計定時核對機制和分布式數(shù)據(jù)存儲機制，確保數(shù)字貨幣流通效率和安全。

（三）防偽及信息記載

數(shù)字貨幣具備無法偽造和不可篡改的時間戳，完善的數(shù)據(jù)鏈，記載數(shù)字貨幣交易明細，確?？勺匪菝恳还P交易信息，數(shù)字貨幣的特點決定其在流通中幾乎不存在假鈔、偽鈔。

為了確保數(shù)字貨幣的唯一性，防止數(shù)字貨幣被重復使用和竊取冒用，可以為數(shù)字貨幣制定獨有的永久標識代碼，經(jīng)過控制中心數(shù)字簽名后，和持有人公匙、歷史支付信息綁定，形成數(shù)字貨幣可用技術手段甄別的數(shù)字貨幣信息。

二、數(shù)字貨幣對中央銀行的影響

數(shù)字貨幣是基于互聯(lián)網(wǎng)技術構建的新型貨幣體系發(fā)行與運行的貨幣，對傳統(tǒng)貨幣（人民幣紙幣）的貨幣政策、金融體系、貨幣發(fā)行、清算體系等有著深遠影響。中央銀行作為發(fā)行與運行數(shù)字貨幣的中心，意味著中央銀行成為數(shù)字貨幣發(fā)行和清算中心，邁進“互聯(lián)網(wǎng)世界”，扭轉了當前中央銀行尚未進入互聯(lián)網(wǎng)“線上金融”的被動局面，推動互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)線上賬戶開設發(fā)展，但對金融體系和線下傳統(tǒng)支付清算也有深刻影響。

（一）對金融體系影響

當前，傳統(tǒng)紙幣的發(fā)行與回籠是基于“中央銀行-商業(yè)銀行機構”二元體系的。雖然，周小川行長說明“數(shù)字貨幣的發(fā)行與運行仍然應該基于該二元體系完成，但貨幣的運送和保管發(fā)生了變化：運送方式從物理運送變成了電子傳送；保存方式從央行的發(fā)行庫和銀行機構的業(yè)務庫變成了儲存數(shù)字貨幣的云計算空間?！钡?，數(shù)字貨幣的發(fā)行，勢必中央銀行掌握“大數(shù)據(jù)”，數(shù)字貨幣發(fā)行與運行“去中介化”，可能導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為渠道角色慢慢衰敗。數(shù)字貨幣的運行，全網(wǎng)就成為一個“大賬本”，銀行賬戶管理、資產管理、財富管理等功能和價值也會逐漸下降，甚至解構。銀行存款和貸款業(yè)務也逐漸被解構，數(shù)字貨幣加密決策的大規(guī)模應用，也將帶來銀行匯款業(yè)務的解構。那么我國金融市場基礎設施如中央證券保管、大額支付系統(tǒng)、證券交易存儲庫和證券結算系統(tǒng)等，將逐漸“脫媒”。數(shù)字貨幣的廣泛應用，金融市場的脫媒現(xiàn)象，勢必挑戰(zhàn)金融體系中銀行的中介地位。

（二）對貨幣政策影響

數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈技術最大的創(chuàng)新點在于“去中心化”，因此有學者預測數(shù)字貨幣技術可能會逐漸取代貨幣政策。雖然我國2015年人民幣M2（廣義貨幣）余額為139.23萬億元，而M0（流通現(xiàn)金）余額為6.32萬億元，中央銀行印制與發(fā)行的傳統(tǒng)紙幣數(shù)量已經(jīng)降低至貨幣總量5%以下，現(xiàn)鈔發(fā)行與流通大幅下降。但是，中國人民銀行盛松成予以反駁，說“貨幣供應量的變化對經(jīng)濟的影響十分廣泛，貨幣政策是現(xiàn)代經(jīng)濟的主要調節(jié)手段之一。如果數(shù)字貨幣被普遍使用但不由貨幣當局調控，現(xiàn)代經(jīng)濟將因此失去一個重要的調節(jié)手段，經(jīng)濟將無法正常運行?！彼麖娬{中央銀行調節(jié)機制能夠維持人民幣穩(wěn)定，貨幣政策微調功能甚至明顯加強。筆者也認為中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣，也將提升數(shù)字貨幣供給與貨幣政策的有效性。中央銀行作為數(shù)據(jù)中心，將擁有巨大數(shù)據(jù)基礎，可以更加靈活的應用貨幣政策工具。同時，中央銀行數(shù)字貨幣技術能夠幫助監(jiān)管當局全面追蹤資金流，對金融風險進行有效監(jiān)測和評估。最后，數(shù)字貨幣“點對點”支付結算技術，增強資金流動性，使得利率期限結構平滑化，貨幣政策的利率傳導更順暢。中央銀行數(shù)字貨幣技術利于央行控制貨幣發(fā)行與運行，有效運動和傳導貨幣政策，更好的服務于經(jīng)濟發(fā)展。

篇（8）

一、電子商務的安全問題

隨著信息技術的發(fā)展，架構于互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡的商務活動即電子商務得以普及，使經(jīng)濟全球化呈加速發(fā)展之勢，而經(jīng)濟全球化又刺激著電子商務加速發(fā)展。其涉及的領域從銀行、外貿、證券市場到貼近我們每個人的日常購物，一場生活和技術的重大變革正在發(fā)生。電子商務在提高商務效率、降低商務交易成本的同時，本身安全性也隨之而至，成為制約其進一步發(fā)展的重要瓶頸。而 電子簽名技術的應用為電子商務安全運行提供了重要保障。

二、電子簽名含義

電子簽名是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數(shù)據(jù)。通俗地說，電子簽名就是通過密碼技術對電子文檔的電子形式的簽名，并非是書面簽名的數(shù)字圖像化，它其實是一種電子代碼，利用它，收件人便能在網(wǎng)上輕松驗證發(fā)件人的身份和簽名。它還能驗證出文件的原文在傳輸過程中有無變動。它類似于手寫簽名或印章，也可以說它就是電子印章。

三、電子簽名的法律地位

電子交易的安全依賴于技術上采用適當?shù)陌踩胧?，如電子簽名技術，以確認使用人的身份，確保信息保密及完整無缺，和保障已進行的交易不被。但是，電子簽名技術在法律上的地位卻不明確。如果電子簽名法律問題不解決，交易安全就最終得不到保障，實際上電子商務就不具有實際意義。

因此，電子簽名就需要人們對其的“簽名”功能賦予合法的法律地位。聯(lián)合國《電子商務示范法》對電子記錄的法律問題提出了一攬子解決方案，分別就數(shù)據(jù)電文的法律承認、書面性、簽名、原件、證據(jù)性、留存等做出了原則性的規(guī)定。該法還提出了許多有先見性的法律原則，例如，不歧視原則、功能等同原則、當事人自治原則等，使人們能夠接受電子簽名與傳統(tǒng)的手書簽名具有同樣的合法性。

四、電子簽名與數(shù)字簽名的關系

基于PKI的電子簽名被稱作“數(shù)字簽名”。有人稱“電子簽名”就是“數(shù)字簽名”是錯誤的。數(shù)字簽名只是電子簽名的一種特定形式。因為電子簽名雖然獲得了技術中立性，但也帶來使用的不便，法律上又對電子簽名作了進一步規(guī)定，如《電子簽名法》中就規(guī)定了“可靠電子簽名”和“高級電子簽名”。實際上就是規(guī)定了數(shù)字簽名的功能，這種規(guī)定使數(shù)字簽名獲得了更好的應用安全性和可操作性。目前，具有實際意義的電子簽名只有公鑰密碼理論。所以，目前國內外普遍使用的、技術成熟的、可實際使用的還是基于PKI的數(shù)字簽名技術。作為公鑰基礎設施PKI可提供多種網(wǎng)上安全服務，如認證、數(shù)據(jù)保密性、數(shù)據(jù)完整性和不可否認性，其中都用到了數(shù)字簽名技術。

五、電子簽名在電子商務中的應用

電子簽名應用領域包括電子商務，企業(yè)信息系統(tǒng)，網(wǎng)上政府采購，金融、財會、保險行業(yè)，食品、醫(yī)藥，教育，科學研究以及文件管理等方面。但最主要的還是表現(xiàn)在電子商務方面，在網(wǎng)上將買方、賣方以及服務于他們的中間商（如金融機構）之間的信息交換和交易行為集成到一起的電子運作方式，如簽定合同、訂購、付費等。其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先是對我國電子商務有很大的促進和有力發(fā)展的作用。電子簽名法制定的宗旨就是為了保障電子商務的安全，維護有關各方的合法利益，促進電子商務的發(fā)展而制定本法。有了《電子簽名法》就可以解決電子商務參與方的不可否認性，提高電子商務交易的安全；可以實現(xiàn)網(wǎng)上自動在線支付，解決目前我國電子商務的瓶頸問題。

其次是對金融界的應用，金融行業(yè)是電子簽名應用最活躍、最廣泛的領域。銀行審核網(wǎng)銀用戶身份的真實性，用戶的身份必須是真實可靠的，簽名才有實際意義，這是使用數(shù)字簽名的基礎。交易額大、安全性要求高的交易必須使用數(shù)字簽名。

再次是對《票據(jù)法》的改革，有了《電子簽名法》作母法，我國的票據(jù)法要以《電子簽名法》作依據(jù)，制定和完善整套的銀行新法規(guī)。這樣銀行就可以節(jié)省大量的紙張印刷，減少費用，提高效益。還有網(wǎng)上證券的交易、網(wǎng)上稅務等等一方面是缺乏好的的安全支付協(xié)議，更主要就是沒有數(shù)字簽名的法律保障；技術是基礎，法律是保證，這些都是“電子簽名”應用更大的領域。

最后就是對《合同法》的修改，合同也可以以電子文件形式出現(xiàn)。有了電子簽名作保證，網(wǎng)上招標、網(wǎng)上采購都可以根據(jù)電子合同作為依據(jù)。為了適應傳統(tǒng)業(yè)務經(jīng)營需要，還可以將電子簽名與傳統(tǒng)的手工簽名或印章做成“電子簽名”可視化，即在驗證了電子簽名真?zhèn)蔚耐瑫r，可調用打印經(jīng)圖形化處理過的手書簽名或圖章，這樣即可適應傳統(tǒng)習慣認證方法，又將簽名向先進電子技術領域推進一步。

無庸質疑，隨著《電子簽名法》的實施進一步細化和在實踐中應用與推廣，電子簽名將帶來金融、商務、稅務網(wǎng)上交易和處理的一次深刻革命，它將大大推動我國電子商務的發(fā)展。

參考文獻:

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一、引言

世界范圍的電子商務正如一場競爭激烈的競技比賽，激戰(zhàn)正酣。電子商務已與因特網(wǎng)一樣引人注目。商家，信用卡發(fā)行人和交易處理機構正聯(lián)合起來搶占這部分市場份額，依靠安全電子傳輸協(xié)議（SET）來實現(xiàn)電子交易。SET正朝著提供最高可靠性方向發(fā)展，致力于讓消費者享受最為方便、自然的因特網(wǎng)在線購物。

帶有數(shù)字認證的安全電子傳輸協(xié)議（SET）的出現(xiàn)具有革命性，且其發(fā)展必將象信用卡一樣普及。SET使電腦時空成為一個安全購物場所，大大增加消費者對電子商務信心。它把重點集中在維護信息保密性上，驗證交易傳輸過程中相關各方的身份，以確保信息完整性、準確性。

SET為電子商務打開了一扇大門，它不僅影響消費者和商家，還影響整個因特網(wǎng)群體。SET需要參與相關各方的加入，依從SET標準將需要每一方工作。就象新購物站點每天都出現(xiàn)一樣，來自消費者和商家對SET標準的理解和準備使用這一標準的需要相應地不斷增長。

數(shù)字認證，SET和智能卡能廣泛地應用，以至于跟不上這些尖端技術發(fā)展的企業(yè)和人們都將被無情地拋進歷史垃圾堆中去。

二、SET與數(shù)字身份證明

在SET每次處理過程中來確認其作為某信用卡用戶或商用賬戶的合法身份，每一方都需要數(shù)字認證。這些認證包含有用戶的公用密鑰，賬戶信息和進行處理其他有關信息，數(shù)字認證可以作為實際塑制卡上的內置部分存在。公用-私人密鑰，用起來很象印在卡片背面的真實簽名，可用以作為比較簽名驗證其真實性。數(shù)字認證（有時叫作數(shù)字身份證明）是近年來一項技術性發(fā)展，可以用來幫助鑒定個人身份、優(yōu)先權及關系等。

數(shù)字身份證明作為電子信息的產物，與司機駕駛證、護照和各種成員證極為相似，將它作為證明你具備獲取在線信息或享受服務資格有效電子化證件。數(shù)字認證是把單人身份與一對用來加密和“簽署”數(shù)字信息的電子密鑰捆綁在一起，數(shù)字身份可以幫助確認使用人一個特定密鑰所有權，防止不良之徒使用假密鑰冒充別的用戶。由于數(shù)字身份證明是與加密技術聯(lián)合使用的，它能提供一套更為完善安全問題的解決方案。

三、數(shù)字認證功能

使用公用密鑰加密技術的數(shù)字身份證明需要兩種相關密鑰：一種是公用密鑰，另一種是私人（專用）密鑰。在PPK加密技術中，公用密鑰是向任何與密鑰持有人相聯(lián)系的個人開放。公用密鑰可用作確認由私人密鑰簽署的信息或加密只能由私人密鑰解密的信息。將這一對密鑰想象成保險箱的左右兩面，當右鎖鎖上時，只能從左鎖打開，反之亦然。此方法加密信息的安全性與私人密鑰持續(xù)安全息相關，私人密鑰是受保護的，未經(jīng)授權，不能使用。

智能卡同時也能在內置芯片中存儲數(shù)字認證。私人密鑰部分包括個人身份標識號（PIN，PersonalIdentificationNumber），它僅僅與這張智能卡結合使用而無法與別的智能卡結合。所以要通過使用智能卡獲得通行，就必須同時使用，缺一不可。一旦智能卡丟失，無須擔心有人冒名頂替。通過認證授權機構注銷認證一系列過程，去替換丟失的認證。芯片SET（C-SET，ChipSET）的規(guī)范作為SET標準的擴展，已被定義為智能卡可用的SET規(guī)范。

當用戶向發(fā)卡人要求SET數(shù)字認證時，要求通過獨有的信息來確認自己身份，然后這些信息與銀行記錄相驗證，如果相匹配的話，發(fā)卡人才開始授權過程。使用符合SET標準的瀏覽器時候，在用戶個人電腦內部的“錢包”將生成一對公用-私人密鑰，并把公用密鑰發(fā)給認證發(fā)出人。把信息編碼成一大批加密的包含有賬戶信息，有效期等信息比特位。一旦就緒，這一認證就返還到顧客的電子錢包里存儲起來，同時該認證編碼立即送到銀行，以供賬戶管理之用。這項服務是由銀行和發(fā)卡人委托的認證授權機構（CA）進行的，它負責認證管理服務，具有完全可信度。

四、用SET購物

有了SET認證，客戶訪問某個購物站點，購買好稱心物品，決定一種付款形式。這時，SET協(xié)議開始啟用，商家軟件根據(jù)客戶選擇的信用卡種類作為付款形式，發(fā)給客戶自己商家數(shù)字認證（包含他們的公用密鑰），與此同時將交易處理機構數(shù)字認證（或是付款網(wǎng)關）分別發(fā)送出去。然后，客戶瀏覽器中的錢包模件將使用發(fā)卡人公用密鑰的用戶相關數(shù)字認證，以及使用商家的公用密鑰付款協(xié)議或合同進行加密，把結果返還給商家。商家通過自己的私人密鑰，將付款協(xié)議信息解密并將仍未解密開的用戶賬號信息轉給交易處理機構的付款網(wǎng)關，同時提出認證請求。這個付款網(wǎng)關然后把兩個“信封”同時解密，應答認證請求，通過它的私人密鑰加密結果，并把新的“信封”返還給商家服務器。最后，網(wǎng)關的應答再次在商家服務器上加密返還給客戶，這樣一次交易完成了。SET是設計成不讓商家知道客戶的賬戶信息，而只讓付款處理程序有權“看”到。使得電子交易比現(xiàn)實生活中的面對面付款更為安全，大量訂購比郵件訂購或電話訂購更顯安全。

五、電子錢包

電子錢包是顧客在電子商務購物活動中常用的一種支付工具，在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包。使用電子錢包購物，通常需要在電子錢包服務系統(tǒng)中進行。電子商務活動中的電子錢包軟件通常都是免費提供的，可以直接使用與自己銀行賬號相連接的電子商務系統(tǒng)服務器上的電子錢包軟件，也可以從Internet上調出來，采用各種保密方式利用Internet上的電子錢包軟件。

使用電子錢包通常在銀行里都有賬戶。電子錢包使用時，將有關的應用軟件安裝到電子商務服務器上，利用電子錢包服務系統(tǒng)就可以把自己各種電子貨幣或電子金融卡上的數(shù)據(jù)輸入進去。

使用電子錢包購物過程徹底改變了傳統(tǒng)面對面交易和一手交錢一手交貨及面談等購物方式，是很有效、保密性十分好的、非常安全保險和可靠的電子購物過程，利用各種電子商務保密服務系統(tǒng)，就可以在Internet上使用自己的信用卡放心大膽地購買自己所需要的物品。

六、利用電子商務服務器給交易各方帶來益處

利用電子商務服務器在Internet上開展電子商務活動主要有三方：第一方是消費者或購物者；第二方是銷售商店或銷售公司；第三方是銀行和金融機構，即商業(yè)銀行、信用卡公司和其他金融公司。參加電子商務活動三方都能獲益，才能保證這種電子商務活動持續(xù)開展下去。電子商務服務器充分保護了這三方面利益。

1.保證消費者的利益

(1)對電子錢包安全保密：采用高級加密算法加密，保證電子錢包安全保密可靠，可以在全世界范圍內通用。

(2)實行完全的商業(yè)保險。

(3)從顧客辦公桌到銷售商店和銀行之間，在整個商務活動中，采用先進的支付工具和方法，保證安全、保密、可靠、保險地利用信用卡進行支付賬款和結算。

2.保證銷售商的利益

(1)電子商務服務器保證銷售商能夠開展完善的電子信用卡業(yè)務、現(xiàn)金收付業(yè)務和使用應用性能良好、功能完善的電子商務軟件。

(2)銷售商店完全是依靠商業(yè)銀行進行確認和授權的，可以在線實時地進行電子信用卡的授權和回收。

(3)電子商務服務器提供了完善的支付手段，保證安全地進行交易，且交易過程極短，省時、省力、省人，方便快捷。

3.保證銀行金融機構的利益

(1)電子商務服務器使銀行金融機構幾乎對傳統(tǒng)處理系統(tǒng)不進行改動，就可以對銷售商和銷售過程進行支持和開展服務。

(2)電子商務服務器可以在任何處理器的平臺上使用，為銀行和金融機構帶來方便。

(3)可以在任何時候都不停地支持更多的貿易和交易，能夠迅速準確地完成大量業(yè)務處理工作，大幅度提高銀行金融機構的服務質量和服務能力。

電子商務中的電子商務系統(tǒng)、電子商務服務器與電子商務購物過程，是電子商務技術的核心內容，也是企業(yè)競爭情報的新內涵，廣泛深入地研究各種電子商務購物過程，研究實現(xiàn)電子商務購物過程的應用軟件和各種現(xiàn)代化電子支付工具具有十分重要實際意義。開展電子商務，還要深入研究電子商務的安全、保密、認證等高新技術。尤其要動員各行各業(yè)、各個部門和廣大顧客行動起來，積極參加。銀行金融業(yè)要全面實現(xiàn)金融電子化，海關、稅務、商檢、保險、進出口公司、包裝運輸公司等也要實現(xiàn)電子化和現(xiàn)代化。廣泛深入地進行電子商務宣傳、普及推廣電子商務知識等都具有重大的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

篇（10）

2007年底爆發(fā)的美國次貸危機迅速演變?yōu)橐粓霾叭澜绲膰乐亟鹑谖C。因為利益攸關，人們對這場金融危機空前關注，報刊媒體對此不僅作了大量迅速及時的報道，而且金融專欄記者們也作了大量專業(yè)、深度的分析和評論。這些金融報道簡潔生動，用通俗的語言解釋了較為專業(yè)的金融問題。同時，由于職業(yè)敏感性，金融記者的語言也有其隱晦委婉的一面。為了加深對報刊金融報道語言特點的了解，本文從美國權威暢銷雜志《新聞周刊》2008~2009年度關于金融危機報道欄目中隨機抽取30篇文章作為語料，對金融報道的語言特點進行分析，以期幫助讀者更有效地獲取所需金融信息，準確地把握財經(jīng)金融發(fā)展動態(tài)。

報刊金融報道及其語言特點

報刊金融報道指報刊中專門針對金融財經(jīng)方面進行報道的欄目，這些報道的目標讀者是對金融財經(jīng)方面感興趣，且具有一定專業(yè)基礎知識的人。報刊金融報道除了具有報刊文體語言的一般特點外，也充分體現(xiàn)了金融報道的語言特點。張健較早對報刊新聞報道的文體特點進行了系統(tǒng)的分析。作為報刊英語的一種重要文體，金融報道類的文章語言較普通新聞報道難懂，原因是這些報道除了有不少專業(yè)的金融術語外，其用詞與一般新聞報道也有較大差異。

《新聞周刊》是美國家喻戶曉，且在全球影響力非常大的一份新聞期刊。與一般新聞媒體報道所強調的“速度”與“在場”特點不同，《新聞周刊》的報道更注重新聞的“高度”和“深度”，注重對新聞事件的深度挖掘，并在“事實”的基礎上提煉“觀點”。由此可見，《新聞周刊》的金融報道同時兼具普通新聞報道以及深度評論類報道的特色，體現(xiàn)出報刊金融報道的普遍特點。

《新聞周刊》關于金融危機報道的語言特征分析

語言簡潔。報刊金融報道的一大語言特色是語言的簡潔性，其重要方式是縮略詞及連字符詞匯的大量使用。這是由報刊金融報道的特點決定的。一方面報道為了快速、準確地傳遞最新的金融資訊，又要節(jié)省篇幅，于是大量使用縮略詞及連字符詞匯。另一方面，金融報道的目標讀者都是具有一定金融知識或長期關注金融信息的人，縮略詞與連字符詞匯非但沒有阻礙其理解報道內容，反而更便于其閱讀。

從所分析的報道語篇中，我們發(fā)現(xiàn)縮略詞最常見的表現(xiàn)形式是首字母縮寫詞(initiabmg)和首字母拼音詞(acronym)。如：IMF(Intemational Monetary Funds)國際貨幣基金組織；AIG(American Interna-tional GrouDl美國國際組織；TARP(Trou-bled Asset Relief Program)救市援助金等。其中，TARP(救市援助金)是本次金融危機新出現(xiàn)的術語。

此外，連字符詞匯也是這些報道語言的顯著特點。連字符詞匯的構成形式多樣，其使用的優(yōu)點在于使句子結構簡潔、邏輯關系清晰。例如：

(1)In America，the price-to-ealTi-ings ratio 0f the S&P 500 when it is caleulated 0n a market-eapitalizafion-weighted basis is about nine times al-ready depressed earnings，(NEWSWEEK，Mar.16，2009，P14)(在美國，如果按市場加權為基礎計算，相對于低迷的企業(yè)利潤。標準普爾500指數(shù)的市盈率已經(jīng)回升到9倍。)

在上述例子中，如price-to-earningsratio(價格與盈余的比率，即市盈率)和market-capitalization-weighted basisf以市場資本加權為基礎)所示，連字符詞匯的使用不僅能化長句為復合短語，化繁為簡，而且使語言邏輯更為清晰，更便于傳達金融信息。

表達生動。報刊金融報道除了其簡潔快速地報道金融信息外，也需要考慮可讀性。因此，用通俗、生動的語言來表達較為專業(yè)、晦澀難懂的內容是其另一特色。其中慣用習語、修辭語言的運用是較常見的手法。

英語慣用習語大多是隱喻性的。由于習語為讀者所熟知，通俗易懂，且生動形象，非常適合把專業(yè)化的金融報道語言通俗化。

(2)For better 0r worse，the next president will sit at the eye 0f thisstorm，

(NEWSWEEK，Nov，10，2008，P44)(不管怎樣，下一任總統(tǒng)將身處“風暴眼”中心――全世界都在焦慮地關注著，這位新當選的總統(tǒng)能否帶領美國經(jīng)濟走出低谷。)

(3)In late September，global mar-kets suffered the monetary equivalent ofa heart attack，(NEWSWEEK Nov，10，2008，P52)(到9月底，全球金融市場“心臟病發(fā)作”，資本市場將面臨“死亡”的危機。)

例(2)中的慣用習語砒the eye of this storm來自at the eye 0f the typhoon，本意為“風暴眼”，這里用來比喻公眾關注的焦點。這個習語的使用生動形象地描寫了當時剛當選的美國總統(tǒng)奧巴馬面臨危機挑戰(zhàn)的處境，以及他的政策將備受美國人民關注的程度。而例(3)則用hcart attack(心臟病發(fā)作)來比喻全球資本市場遭遇“死亡”式的危機。這個比喻生動形象，用通俗的語言表達復雜的金融現(xiàn)象。

預測形式豐富。金融財經(jīng)報道一方面報道金融事件，但更重要的是通過挖掘事實，提煉觀點。因此，財經(jīng)報道少不了對金融狀況的未來發(fā)展趨勢進行預測。金融記者在其報道文章中對金融未來發(fā)展態(tài)勢主要作出三種預測，即十分有把握的(ceY-tain)預測，如wm，certainly，be bound to，be certain，no doubt等；可能性較大的(pmbable)預測，如WOHld，can，likely，prob-ably等；可能性較小的(pOSSibk)預測，如COUld，may，might，perhaps，possible等。

通過對語料分析，我們發(fā)現(xiàn)金融記者特別喜歡使用will和certainly來表示很

有把握的預測。如：

(4)Given the scope and scariness ofthe financial crisis.it has already sfimu-lated massive govemment intervention.and tIlere will be more.(NEWSWEEKNov.10，2008，P44)(鑒于這次金融危機影響深遠及罕見，政府已經(jīng)推出了大規(guī)模的救市措施，而且更多的救市措施將會陸續(xù)出臺。)

(5)What to d0? More regulation iscertainly in tlle offing，

(NEWSWEEKMar.9，2009，P41)(該如何應對?可以肯定的是更多監(jiān)管法規(guī)即將出臺。)

例(4)中作者使用will來對政府面臨這場罕見的金融危機將會出手干預作出十分肯定的預測。同樣，例(5)中作者用certainly非?？隙ǖ赝茰y政府將出臺更多監(jiān)管措施。

另外，通過語料調查，我們還發(fā)現(xiàn)記者對可能性較大(probable)預測的高頻詞匯是WOUld、can和likely，而對可能性較小(poss1ble)的預測的高頻詞匯分則是eould、may和might。

(6)In theory，big spending on pub-lic investment proiects COUld make sense，(NEWswEEK，Nov，10，2008，P52](從理論上講，在公共投資項目上大筆開支可能有其合理性。)

例(6)中使用COUld這個預測可能性較小的詞，顯然作者對大筆的公共投資項目的做法并不是很認同。

數(shù)據(jù)引述多使用約估性詞匯。報刊金融報道一般就金融及財經(jīng)新聞事件進行深度的報道分析，對所報道的內容所涉及的統(tǒng)計數(shù)字的處理并不需要像普通的新聞報道那樣要求詳盡、精確。因此，記者對所涉及的許多金融信息、統(tǒng)計數(shù)據(jù)往往作模糊化處理。其中，約估性的詞匯的大量運用是金融報道語言的又一特色。請看以下例子。

(7)The total spent on stimuIusshould amount to US$4 trillion，or about7 per cent of global GDP，a roughlysevenfold increase over current efforts，(NEWSWEEK Dec.22，2008，P18)(總共投入的救市資金應該達到4萬億美元，約占全球GDP的7％，比目前投入的救市資金約增加了七倍。)

根據(jù)我們對語料的統(tǒng)計分析，常見的約估詞包括(括號內數(shù)字為該詞在語料中使用的頻率)：about(33)，more than(32]，nearly(12)，less than(11)，almost(11)，some(9)，average(8)，over(6)，roughly(5)，above(4)，around(4).beJow(3)，barely(3)等。有趣的是，表示略高的約估詞(如more than.over和above等)比表示略低的約估詞(如less than和bdow等)的使用頻率高。

酌情使用含情感評價意義詞。與一般的新聞報道要求盡量客觀公正地再現(xiàn)事件本身不同，報刊金融報道則更注重對事件的深度挖掘和分析，提出獨到的觀點和見解，因而記者本人的立場及感彩更加濃厚。

語言中表達情感的詞匯手段大致有兩類：一類是使用直接表達情感的詞匯：另一類是使用含次生情感評價的詞匯，即在詞義上附加上情感色彩。在語言使用過程中，人們通過詞匯的次生意義，借助詞匯本體的形象比喻，經(jīng)過詞義聯(lián)想，把說話人的情感充分表露出來，并對所指事物、人物進行評價。

直接表達情感的詞匯的意義比較直觀，比較容易理解，請看下例：

(8)The dumb，willfullv blind opti-mists wh0 dominated tlle 1ate boom havebeen evicted and tlle ardent declinists，the bears and the prophetic historianshave moved in.(NEWSWEEK Feb.16.2009，P18)(那些愚蠢且頑固不化的樂觀主義者已被驅逐出場，他們的觀點曾在經(jīng)濟繁榮后期盛行一時。而持經(jīng)濟下滑、經(jīng)濟將進入熊市觀點的學者已經(jīng)登場。)

(9)As individual financial institu-tionS try to minimize their risks， thevactually increase the risk for the broadereconomy by denying needed credit ordumping securities(bonds，inongages)，It’sa vicious circle，(NEWSWEEK

Feb.16.2009，P19)(由于各金融機構設法降低風險，一味拒絕信用服務或大量拋售有價證券，這些做法加劇了國家整體經(jīng)濟的風險。這是一個惡性循環(huán)。)

例(8)中作者連續(xù)使用三個情感詞匯dumb(愚蠢的)，willfully(頑固不化的)和blind(盲目的)來批評那些對過去經(jīng)濟繁榮一味抱樂觀態(tài)度的人。而例(9)中，作者直接用vicious tirele(惡性循環(huán))來形容個體金融機構為降低自己的風險所采取的拒用所需信用業(yè)務或拋售有價證券的手段所帶來的危害國家整體經(jīng)濟健康的困境。

含次生情感評價詞匯則比較隱蔽。次生意義在詞匯本義的基礎上通過語義聯(lián)想才能獲得情感意義。如：

(10)These are the cIiteria for sort-mg out toxic assets and preventing anylhture eontagion from causing another re-cession，(NEwsWEEK Mar，2，2009，P43)(使用這些手段來整頓有毒資產，防止這些“病毒”蔓延從而導致另一場經(jīng)濟衰退。)

(11)Wall Street serves as an ideal scapegoat for the deepenmg global reces-sion，but the emerging consensus is thatthere's plenty of blame to go around，(NEWSWEEK Dec.15，2008.P48)(華爾街成了把全球經(jīng)濟衰退推向深淵絕好的替罪羊，然而現(xiàn)在人們越來越一致認為可歸咎的原因還有很多。)

例(10)中contagion的本意是“傳染病”，這里用傳染性的疾病這個意象來形容有毒資產(toxie assets)，一方面表示這些資產具有“傳染性”，同時也表露出作者對有毒資產的態(tài)度。例(11)中使用scapegoaat(替罪羊)一詞則可以看出作者替華爾街抱屈的態(tài)度，作者認為引發(fā)金融危機并導致全球經(jīng)濟走向衰退有很多深層的原因，而不應該讓華爾街來背負全部的責任。

由此可見，情感評價意義詞匯不僅給我們提供了語內信息，而且有助我們窺見作者的立場和觀點。

結語

通過前文的分析，我們發(fā)現(xiàn)報刊金融報道具有一般新聞報道的簡潔、生動等語言特點，另外，報刊金融報道文章善于使用豐富多樣的預測語言及酌情地使用情感評價意義詞匯來表達自己對金融事件的觀點和判斷，這是報刊金融報道較為獨特的語言現(xiàn)象。為了更好地獲取金融信息，透視金融事件的本質及把握金融發(fā)展動態(tài)，熟悉和了解金融報道文體的語言運用規(guī)律和特征無疑是大有裨益的。

注釋：

1、張?。骸队⒄Z報刊財經(jīng)報道的語言特點》，《外國語》，2003(2)。

2、艾紅紅：《新聞周刊的立身之本在于“慢新聞”的深度和高度》，《中國社會科學報》，2010年5月4日(第85期)第17版。

3、王樹槐、張霞：《盎融英語詞匯的特征及翻譯》，《中國科技翻譯》，2004(2)。

4、汪榕培、盧曉娟：《英語詞匯學教程》，上海外語教育出版社，2006年版，第383頁。

5、張?。骸缎侣動⒄Z文體與范文評價》，上海外語教育出版社。1994年版。