保險研究生論文匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇保險研究生論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

如何通過碩士畢業論文,首先在你寫論文之前就提前了解一些關于論文的知識技能，知己知彼百戰百勝，才能事半功倍！下面知網小編就這些技巧經驗分享：

第一條：90%以上的高校采用知網進行論文。具體看你學校用哪個系統你就要了解哪個系統。以下我們均以知網為例。第二條：知網規則是連續13字符相似就被系統判定為重復算重復率。可以多斷句或者加字破壞句子的連續相似

篇（2）

海州子點評：昔日“鐵榔頭”終于彌補了自己沒有聯賽冠軍的遺憾，讓自己執教的廣東恒大成為聯賽新霸主--祝福郎平！

閆涵：突破

3月4日凌晨，2011-2012賽季國際滑聯花樣滑冰世青賽完美收官：在當日進行的男單比賽中，中國小將閆涵表現出色，以總分222.45分加冕冠軍，實現歷史性突破--因為這是中國隊獲得的首枚世青賽男單金牌。

海州子點評：可喜可賀!

劉：被打假

3月1日上午，包括知名學者在內的156人就打假人士方舟子之妻劉碩士論文涉嫌抄襲事件，發出一封致中國社會科學院研究生院的公開信，督促社科院認真核查此事，“給公眾一個明確的交代”。

海州子點評：接受記者采訪時，方舟子說那些聯名的人里面有許多是被自己打過假的，“都是和我有仇的”--一個名不見經傳的研究生論文被諸多專家、學者聯名打假，此事個中蹊蹺，令人深思……

趙文卓：被解約

日前，《特殊身份》劇組發聲明稱，因趙文卓與劇組整體創作理念不合，雙方決定終止合作。《特殊身份》的主演包括甄子丹、趙文卓、張涵予和景甜，這也是甄子丹與趙文卓的首次合作。雖然趙文卓發聲明回應稱，解約的決定由劇組單方面做出，他本人及其經紀公司并未同意，但雙方的終止合作已成事實。

海州子點評：想看甄子丹與趙文卓這兩位動作明星PK的觀眾要失望了。

關國亮：被判刑

3月1日上午，被媒體稱為“中國保險第一大案”的新華人壽前董事長關國亮涉嫌侵占、挪用巨資案在北京市二中院落判。法院經審理認定，指控關國亮侵占罪證據不足，罪名不成立；指控其挪用三筆資金中有兩筆證據不足，最終認定挪用資金額為2億元。據此，法院以挪用資金罪，判處關國亮有期徒刑6年。

海州子點評：從當初風光無限的保險業巨頭到今日的階下囚，其間其實只隔著一層窗戶紙的距離--世上又有幾人能從這一不無殘酷的事實里，得到一份人生的啟示呢？

威廉?狄龍：被“冤獄”

3月1日，美國佛羅里達州議會參議院通過議案，批準向受冤入獄27年的威廉?狄龍賠償135萬美元。

議案獲眾議院通過后，狄龍說：“這是一段漫長歷程。錢不能完全補償我的經歷，但總算有所幫助……（當局）終于說：‘我們就你遭受的一切致歉。’”

狄龍現年52歲，牽扯1981年佛羅里達州布雷瓦德縣一起謀殺案。陪審團沒有采信他案發時不在現場的證詞，認定對他的一級謀殺罪名指控成立。法庭判他終身監禁。狄龍多次上訴，遭駁回。2007年，在援助可能受冤入獄者團體“清白計劃”幫助下，法官下令對一件T恤衫作脫氧核糖核酸（DNA）遺傳物質檢測。結果顯示，衣服不屬于狄龍，屬另一名男性，衣服上的血跡與受害者DNA相符。狄龍2008年11月獲釋。

海州子點評：狄龍是不幸的，受冤入獄27年；狄龍又是幸運的--如果沒有那件T恤衫作DNA檢測，他或是只能老死獄中了。

立川明日香：被“議員”

篇（3）

一、工傷保險補償與侵權損害賠償的關系

1.二者的聯系

從過錯責任到無過錯責任再到雇主責任險最后到工傷強制保險，這是工傷保險發展所經歷的四個階段。由此可見，工傷保險是在雇主責任險的基礎上產生和發展，是商業保險被國家公權力介入，并在此基礎上發展起來的一種強制性的保險。勞動法和民法對于工傷事故加以規范的角度是不同的，前者是從工傷保險關系的角度，而后者則是從工業事故無過錯責任特殊侵權行為的角度。這就使得工傷事故被賦予了雙重性質，是勞動保險與特殊侵權行為的一種競合。然而這種競合從實質上說，其實是勞動法與民法這兩個基本法的法規之間的競合。因此，工傷事故責任實際上也是民事侵權責任的一種。

2.二者的區別

（1）法律關系的性質不同。作為社會保險制度的一種，工傷保險制度體現的權利義務關系是，在勞動過程中勞動者與用人單位之間發生的關系，它的目的在于對工傷職工進行補償和救助，屬于社會法的范疇，工傷保險補償的給付義務人是特定的社會保險機構。而民事侵權損害賠償則通常是由民法進行調整的，是基于平等民事主體之間的法律關系而產生的。侵權損害賠償制度是一種民事糾錯制度，它是以個人過錯為基礎的，因此應該屬于私法的范疇。

（2）目的及功能不同。在勞動關系中，勞動者相對于用人單位是處于較弱勢的地位的，為平衡二者間的地位差距，在國家強制力的干涉下，工傷保險制度要求用人單位承擔一定的工傷保險費，這樣做的目的是，在工傷事故發生后，能使工傷職工從社會保險機構處得到及時有效的補償。同時，這一制度也能較快的把用人單位從沉重的工傷保險賠償責任中解脫出來，進而在一定程度上降低企業經營風險。而侵權損害賠償則具有損害填補的功能，其目的是使損害恢復到未發生的狀態。即在行為人對他人的身體權、健康權、生命權等造成不法侵害時，使受害者得到救濟，它最根本的制度價值就是平衡個體利益。

（3）歸責原則不同。工傷保險責任的歸責原則已完成了向補償不追究過失原則的轉變。這既簡化了法律程序，并且提高了勞動者獲得補償的效率，也最大限度的發揮了社會保險的功能，更使得用人單位不用因對勞動者的補償問題而不能正常營業。而根據我國《民法通則》的規定，民事損害賠償在適用過錯責任原則、過錯推定原則和無過錯責任原則這三大原則時，應根據具體情形的不同而加以區分。而一般是以過錯原則為主，適用無過錯責任原則必須是在特殊侵權的場合。由此我們可以看出，工傷職工要想承擔較小的舉證責任，就要主張工傷保險補償而非侵權損害賠償。

（4）賠償標準和賠償范圍不同。作為社會保險的一種，工傷保險是為了保障職工的基本生活，它是為了維持工傷職工的最低生活需要，而只對其損害的一部分加以補償，從而使他能盡快的恢復勞動能力和生存能力。而作為一種完全的損害填補機制，侵權損害賠償目的是使受害勞工恢復到損害發生前的狀態，通常需要由法院依照已經發生的費用和治療工傷所需費用等具體確定其賠償數額，而侵權人的承擔責任的能力、法官的個人偏好等因素也會影響確定后得到的結果。因此民事損害賠償的賠償范圍較為寬泛，且賠償數額一般較多。

二、工傷保險補償與侵權損害賠償競合的關系模式分析

1.擇一模式。這種模式下，被認定為工傷的職工可以自由選擇工傷保險補償或是侵權損害賠償中的一種。這種模式的好處在于把選擇權交給了勞動者自己，但也存在著不合理之處。它使受害勞工陷入一種兩難境地，一邊是提請有較高賠償金的侵權賠償請求權，但卻面臨著訴訟過程漫長繁復，訴訟結果尚不確定，責任人負擔能力無法保證等因素。加上受害勞工事故后在經濟上的迫切需求，所以他們大多會選擇程序簡易、及時有效的工傷保險補償。所以這種模式的“擇一”基本上就會變成“唯一”，這不利于對勞工的保護，因此這種模式現已被大多數國家所棄用。

2.替代模式。是指用工傷保險補償取代民事損害賠償，這種模式的優勢在于工傷損害發生后，工傷保險補償能及時有效地保障勞動力的存續及再恢復，維護勞工合法權益。而且用人單位只需交納工傷保險費，便可從巨大的賠償負擔中解脫出來，對企業的生存和發展具有重要意義。但是這種模式也有很大缺陷，它剝奪了工傷職工的自主選擇權，且工傷保險補償往往低于侵權損害賠償，這使工傷職工難以得到充分的救濟。此外，如果不加區分的采用替代模式，就會導致由于第三人的違法行為侵犯了受害勞工的權利，但是他卻不需要承擔任何的侵權責任，這就放任了這種違法行為，違背了公平正義的原則。

3.累加模式。又可以稱作兼得模式，是指在工傷事故發生以后，工傷職工在依照侵權行為法獲得了賠償救濟的同時，還可以申請工傷保險補償。該模式在最大程度上保護了受害勞工的合法權益，特別是在民事賠償和工傷補償標準都偏低的情況下。然而，不對侵權人加以區分的采用此模式，會加重用人單位的負擔，影響用人單位的發展，這明顯有悖于工傷保險制度建立的初衷。

4.補充模式。指工傷職工既可以對侵權行為提請損害賠償，也可以申請工傷保險賠償，但最終獲得數額以其實際所受的損失為限。此模式主要有先提起侵權損害賠償之后再以工傷保險補償不足的部分或先提出工傷保險補償救濟再提起侵權損害賠償訴訟兩種形式，前者多用于第三人侵權的情況下，后者多用于工傷事故引起的勞資糾紛案件中。這種模式既不會違反“受害人不能因損害而獲益原則”，而且用人單位也不會因其已為勞工繳納了工傷保險費而必然免除損害賠償責任，這有助于企業增強預防工傷事故發生的意識，從而積極的為勞動者改善他們平時的工作環境，降低工傷事故發生率。但這種模式也不盡完善，如一起工傷案件引發兩訟的情況增加，這就增加了司法成本，浪費了社會資源。而且在有些案件中，前面一個案件的審理結果會影響到后面一個案件的進行，因此，往往由于各種時限超過了法律的規定，而使受害勞工喪失多種權利。

三、完善我國工傷保險補償與侵權損害賠償競合處理模式的建議

本人認為，在認定勞動者屬于工傷并對其進行賠償的過程中，不把用人單位是否存在過錯這一因素考慮在內的做法是不可取的，因為很多工傷事故的實質就是雇主侵權。因此，在處理工傷事故時，我們不應該僅僅用一種處理模式，而應該區分用人單位有無過錯以及過錯程度，然后分別采取不同的處理模式，這樣既可以使工傷職工的補償最大化，也可以對有過錯的單位進行適當的懲戒。

1.當用人單位無故意或者重大過失時，應采用替代模式。工傷職工只能請求工傷保險補償，由工傷保險機構承擔給付責任，而不得再請求民事損害賠償，雇主不承擔責任。因為根據工傷保險制度設立的目的，就是想把用人單位從高額的賠償風險中解脫出來，以保證企業的順利發展。而且在用人單位無過錯的情況下采用這種模式能夠使勞動者得到有效而及時的救助，并且能激勵用人單位及時為職工繳納工傷保險。

2.用人單位存在故意或者重大過失的情況，主要指由于用人單位違反了相關的規定，致使發生了工傷損害，或者是沒有及時的采取有效措施導致損害的發生或擴大。在這種情況下采用補充模式有利于最大限度的保障工傷勞動者的利益，對用人單位起到一種懲戒的作用，并且符合我國法律法規中關于“工傷職工在獲得工傷保險待遇后，仍可以‘依照民事法律’向用人單位或第三人主張侵權損害賠償”的規定。

3.用人單位沒有為勞動者繳納工傷保險時，當勞動者不存在故意或者重大過失的，可以直接認定用人單位存在過錯，而不需要區分工傷發生的原因。這時應采用補充原則，由工傷保險機構對工傷職工支付工傷保險補償，不足的部分可以再對侵權人提訟。這樣才能既保證勞動者的合法權益得到及時的保護，又能對用人單位的這種違法行為給予必要的懲戒。

4.第三人的侵權導致工傷應區分以下兩種情況：

（1）第三人侵權造成工傷的應采用兼得模式。這樣工傷職工既可以從工傷保險機構獲得工傷保險補償，同時也可以獲得民事損害賠償。由于工傷保險補償與第三人侵權到時的損害賠償屬于兩種不同性質的法律關系，它們可以同時存在，因此，應該取消工傷保險機構的代位求償權。

（2）勞動者在上下班途中發生交通事故時認定的工傷。這時要看勞動者在交通事故中的負什么樣的責任，當第三人對交通事故負全部、主要或者同等責任時，使用補充模式是較為合理的，這也是目前我國很多地方的實際做法。這樣既能保障勞動者得到及時足夠的救助，又能平衡侵權者與被侵權者之間的關系，而且，從廣義上講，上下班途中的交通事故風險也屬于社會風險的一種，是勞動者為了履行工作必須付出的風險，這樣把風險歸入到工傷保險的范疇是很合理的。法律法規的不一致將直接導致司法實踐者無法可依，這與依法治國的理念相違背，也致使各地對相同或類似案件在的處理上存在很大差異。因此，制定一個統一的關于工傷保險與侵權損害賠償的法律迫在眉睫。本文就是同時考慮到工傷職工和用人單位雙方的利益，針對由于不同原因而發生的工傷事故，采取不同的處理模式。從而對怎樣處理工傷保險補償與侵權損害賠償的競合提出了新的探索，以期更好的解決實踐中出現的問題。

參考文獻：

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[2]黃鑫. 工傷保險給付與侵權損害賠償的沖突與契合[J].法治論叢，2009（1）.

[3]嚴俊春、姜銳. 工傷保險賠償與民事侵權賠償適用關系[J].經濟與社會發展，2009（2）.

[4]吳麗萍. 對我國“途中工傷”條款存廢的探討[J].當代法學，2010（5）.

篇（4）

中圖分類號：G230；G232 文獻標識碼：A DOI：10.3963/j.issn.1671-6477.2012.01.028

高校學報是一個特殊的期刊群體，在我國期刊中占有很大比例。它是高等學校主辦的、以反映高校科研和教學成果為主的學術理論刊物，是高校教學和科研工作的重要組成部分，是促進科研人才成長的園地。一般來說，與重點高校的學報相比，眾多普通高校學報的實力較弱，大多是非核心期刊，因而在競爭中往往處于劣勢，這類高校學報應該如何體現自身的功能和價值，是值得探討的一個問題。本文結合普通高校學報的稿源特點，重點分析如何發揮其在高校科研人才培養中的重要功用。

一、非核心高校學報的稿源狀況

所謂非核心高校學報，是指那沒有被SCI、EI、北大全國中文核心期刊要覽、南大CSSCI收錄的高校學術期刊。

高校學報的作者隊伍主要來源于高校教師和在讀博士生、碩士生。從教師作者隊伍來看，由于在課題申報、職稱評聘、崗位考核時，有關部門對論文的質量認定往往采取簡單地看其是否發表在“權威”、“重要”、“核心”期刊上的作法，使原本為科研提供檢索捷徑的工具，變成了論文質量評判的唯一標準，在這種政策指導下，高校教師一般都不愿意把稿件投到非核心高校學報，從而導致這類高校學報優質稿源缺乏。

學報稿件的另一個主要來源是研究生，包括博士生和碩士生。隨著我國高等教育事業的不斷發展，研究生招生規模逐年擴大。很多高校為了提高研究生的學術水平和科研能力，在培養研究生過程中，根據不同學科的特點制定了相應的研究生在攻讀學位期間發表學術論文的要求。因此，高校學報的研究生來稿日益增多。然而對于不同層次的學報而言，具體情況又有不同。重點高校的科研實力較強，科研項目及博士培養點較多，這些高校的學報也大多是中文核心期刊，因此本校的博士生稿源就很豐富，而且還有很多外校博士生來稿，學報編輯部完全有條件在眾多來稿中挑選優質稿件錄用。近些年來，一些重點高校學報刊登的論文中，第一作者為博士生的比例逐年提高，而第一作者為碩士生的比例則逐年降低。例如《東北大學學報（自然科學版）》發表的學術論文中，第一作者為博士生的比例在1995年為28.58%，2000年為48.68%，2005年為64.58%；第一作者為碩士生的比例1995年為19.28%，2000年為9.52%，2005年已降為0[1]。其他重點大學學報的情況大多與其類似。

與重點高校不同的是，大多數普通高校沒有博士培養點，即使有也只是少數幾個，而幾乎所有高校對博士生的刊物檔次都要求很高，因此普通高校學報要想吸引博士生稿源也是很困難的，相反，而碩士生投稿數量則增加較快[2]。碩士生來稿雖然在一定程度上緩解了非核心高校學報稿源不足和選稿余地小的困境，但不可否認的是，碩士生投來的稿件很多是他們的學術論文處女作，無論是從研究深度，還是從科技寫作水平上來看，這些論文與博士生的來稿大多存在一定的差距，需要編輯工作者付出更多的精力和勞動與作者溝通，并進行后續修改和加工。

二、積極發揮非核心高校學報的人才培養功能

針對上述情況，是不是非核心高校學報就無所作為了呢？回答相當是否定的。高校學報是一個多功能體，它既是展示高校教學和科研成果的園地，又是高校學科建設的助推器，同時，在培養和發掘高層次學術研究人才方面也有其不可推卸的責任。對不同類型不同層次的學報而言，應該各有其不同的側重點。重點高校高層次學報的稿源特點決定了其刊發的論文包含更多的前沿性成果，更具有學術創新性，更能反映高校的科研水平，其學報功能重點是積極傳播和推介科研創新成果；而非核心的高校學報稿源特點則決定了其要側重于發揮人才培養功能，要針對不同的作者群，采用不同的人才培養策略。

（一）大力扶持青年教師

青年教師是高校的未來，是高校生存和發展的潛在力量。隨著高校教師博士化工程的推進，目前普通高校中的青年教師大部分也都具有博士學位，或者正在攻讀博士學位。在攻讀學位期間，他們參與了不少科研項目，并按要求發表了相關學術論文。應該說，他們都較好地掌握了學術論文寫作技巧，學術思想也比較活躍，而且這些青年教師還要參加職稱評聘，開拓和發展自己的學術事業，所以他們撰寫和發表學術論文的動力較大，熱情較高。因此，高校學報應該及時跟蹤他們的科研活動和進展，大力扶持他們的科研工作，積極主動地聯系作者并及時發表其科研成果，不斷擴大其科研和學術影響力，為本校對青年教師的培養盡一份力。

例如，《武漢科技大學學報》依托本校的學科優勢，積極聯系本校的材料與冶金學院、機械學院等教學科研單位，配合學院的青年學術年會，分別于2010年第5期以及2011年第3期專門刊發年會的優秀學術論文，并在每篇論文后面對這些青年教師的研究方向，承擔的科研項目以及獲得的研究成果進行介紹。這樣做，一方面集中宣傳和報道了學校青年科研工作者的科研信息和科研成果，促進了其學術成果的及時傳播，另一方面也彌補了學報優質稿源的不足，提高了學報的社會影響力，并密切了學報與青年教師的學術聯系。

對一些青年教師被核心期刊退稿后轉投本校學報的稿件，編輯部也要抱以歡迎的態度。如果有些稿件確實是學術水平不高，編輯部當然不能遷就。但其中有不少稿件所涉及的研究成果具有一定的學術水平和發表價值，值得同行借鑒，只是在論文表述過程中出現一些問題，如重點不突出，邏輯結構不嚴謹，討論不深入等。這時，編輯人員要耐心地指導他們刪繁去冗，清除蕪雜，彌補缺失，使文稿觀點更鮮明準確，論證更全面充分，論據更典型有力，結構更嚴謹周密，脈絡更清楚明晰，銜接更緊密自然，語言更流暢貼切，并做好規范工作，使論文質量達到學報發表的要求和水平。

總之，高校學報要與本校青年教師形成一種良好的幫扶關系。學報要始終成為青年教師展示科研成果的重要平臺和園地，同時，通過發表青年教師的優質論文帶動學報向更高的層次發展。

（二）重點培養碩士研究生的學術寫作能力

高校學報發揮培育科技人才的功能，有一個重要的環節就是要培養研究生的科技論文寫作能力。從前面的稿源分析情況來看，非核心高校學報面對的主要是碩士研究生作者群。碩士生經過一至兩年的專業研究工作，具有了一定的學術理論思維能力，但他們普遍沒有受過學術論文寫作的專門訓練，加上文字論述能力方面的問題，相當一些人難以將其研究成果準確、系統、條理清晰地表達出來。目前我國研究生人數的增長與導師數量的增加不太協調，往往是一個導師要帶幾個十幾個甚至更多的研究生，導師沒有精力對研究生論文進行全面地手把手地指導，對其論文也沒有時間逐字逐句地修改。因此學報編輯部收到的碩士研究生稿件往往不夠理想，所以幫助和指導碩士研究生修改論文成為高校學報編輯的一項重要工作內容。這具體應從以下方面入手。

1.找準學術論文的創新點。碩士生剛剛涉足科研領域，思維模式正在從簡單地接受知識到進行探索性創新工作的轉變過程中，他們從事的研究工作一般是遵循導師的吩咐和安排，至于為什么進行這些工作往往還不太了解，因此在論文中介紹其研究成果時往往無法突出其創新點。針對這類稿件，責任編輯應該耐心指導作者進行總結和概括，梳理出已有研究存在的問題，找到作者研究對象的創新性切入點，以揭示其學術價值。

2.講究學術論文的結構嚴謹性、推理邏輯性和用語客觀性。學術論文的結構，是指圍繞論點（主題），按照科學的思維邏輯組織安排文章內容的具體形式。有些論文，主題不能說沒有，擁有的素材也不能說不豐富，但文章讀起來讓人感到顛三倒四，思路不清，這在很大程度上是結構出了問題[3]。針對這類稿件，責任編輯在提修改意見時不能太籠統，而應該給出諸如哪些材料在前，哪些材料在后，重點放在何處，層次和順序如何安排等具體的意見。用語不夠客觀準確也是研究生在撰寫論文時易犯的毛病。諸如“題名”涵蓋范圍過大，論文的內容根本充實不了題名要研究的范圍，對論文的研究意義過于拔高，在結論部分以偏概全，這些都是編輯要提請作者修改的地方。

論文修改是作者提高學術寫作水平的重要途徑。在發現問題和解決問題的過程中，研究生可以高效率地掌握學術論文寫作的特點，提高思維條理性，形成表達清晰，分析透徹，言之有據的良好寫作習慣。這對于他們今后的科研工作以及其他工作來說都是大有裨益的。

（三）積極搭建大學生自主創新成果交流平臺

國家大學生創新性實驗計劃是高等學校本科教學質量與教學改革工程的重要組成部分，旨在探索并建立以問題和課題為核心的教學模式，倡導以本科學生為主體的創新性實驗改革。該計劃的一項實施要求是，學校要組織參加項目的學生開展學術交流，參加學術團體組織的學術會議，為學生創新研究提供交流經驗，展示成果，共享資源的機會[4]。是開展學術交流和展示創新研究成果的重要手段，然而大學生創新性實驗計劃畢竟是以本科學生為主體，以推動高等教育教學改革為目的，其產生的研究成果無論在學術性還是在應用性上都很難達到較高水平，而且本科生在此之前基本沒有接觸過科技寫作，撰寫的論文經常出現結構不合理，重點不突出，語句表達混亂等情況。這些論文在層次較高的專業性期刊和高校學報上很難有發表機會，有很多刊物明確表示不刊發本科學生的科技論文。針對這種現象，非核心高校學報可以采取相應措施，積極搭建大學生自主創新成果交流的學術平臺。不妨設立“國家大學生創新性實驗計劃成果”專欄，不局限于本校，而是擴大視野，薈集與本校學報報道方向相關的，全國各級“挑戰杯”、“創新實驗”等基金項目的研究成果與論文，使學報成為該類信息的匯集點與發散點，這將對本校及其他高校的教科研活動產生很大的促進作用。

當然，由于本科生的學術思維能力和駕馭學術論文的能力還比較欠缺，如果發表他們的論文，不僅學報要承擔一定的學術風險，而且學報編輯往往要付出更多的勞動和心血，但能為國家大學生創新性實驗計劃盡一份力，還是值得的。編輯要善于發現本科生論文中的閃光點和有價值之處，指出論文的不足，悉心指導其修改，對于有些修改不到位的地方，編輯有時要親自幫助解決。對于確實達不到學報刊發質量的論文，編輯部也不要簡單地用一封退稿信打發了之，最好能和作者進行協商，將經過修改的論文安排在學報增刊發表，這也是一個不錯的選擇。能夠參加國家大學生創新性實驗計劃的都是本科學生中的佼佼者，看到自己的研究成果經過努力能夠正式出版，這對他們今后從事科研工作會產生極大的鼓舞作用，編輯在稿件編校過程中表現出來的良好的工作態度與工作作風，也會影響到他們在以后的學術交流活動中更具有熱情與信心。

（四）努力促進學術道德的建設

目前，在高校學術研究工作中存在著不容忽視的，甚至某些方面還比較嚴重的學術風氣不正和學術道德失范問題，如少數人違背基本學術道德，侵占他人勞動成果，或抄襲剽竊，或請他人論文，或署名不實；粗制濫造論文，個別人甚至篡改、偽造研究數據，等等。而高校學報對端正學術風氣以及加強學術道德建設可以起到積極的促進作用。

非核心高校學報涉及的作者群主要是青年教師和青年學生，他們走上科研道路的時間不長，有些人對學術不端行為的認識還不夠明確，這種情況下，學報編輯部不能只以一紙“投稿須知”來規定作者需要遵循的學術道德規范，在具體工作中，編輯還要盡自己的能力加以正確引導。一旦發現作者引用文獻沒有標注或錯標時，應要求作者及時補上，同時避免蕪雜和遺漏，對于少數作者為了掩蓋抄襲的事實和故意刪除重要參考文獻的行為要及時指正。若發現論文中非實質部分有較大篇幅的內容與已發表的論文雷同，要建議作者刪除。要提醒作者論述要嚴謹，不能夸大其詞，對論文中的數據、圖表要認真核對，發現圖文描述不符或數據前后不一致的地方，要告知作者補充修改。

高校學報還會涉及到一個很普遍的學術不端行為就是“一稿多投”。我國很多學術期刊，特別是一些較高層次的核心期刊，其審稿周期比較長，一般為3個月甚至更長。一些作者希望論文能在核心期刊上發表，又擔心不能錄用而耽誤了發表時間。為了保險起見，他們往往在向核心期刊投稿的同時，又會將稿件投給一般刊物。這樣非核心高校學報便淪為“一稿多投”行為的“受害者”。這些作者中有少數在其論文被核心期刊錄用后能及時通知普通高校學報編輯部進行撤稿，雖然避免了“一稿多發”，但其行為畢竟浪費了高校學報編輯和審稿專家付出的辛勤勞動。比這更糟糕的是，不少作者根本不將論文被其他刊物錄用的信息告知編輯部，最終導致“一稿多發”，造成不良影響。在中國期刊網或萬方數據庫中搜索一下就會發現，重復發表的論文不在少數。因此，學報編輯部應該采取一些有力的措施來積極預防這種現象的出現：如，收稿時電話聯系作者以明確沒有“一稿多投”；加快審稿進度，及時將審稿意見通知作者；進入編輯加工階段前再次與作者進行確認等。總而言之，就是編輯部要及時地多與作者進行聯系、溝通，通過自己較高的工作效率和良好的工作態度來盡量挽留作者。這樣做，一方面編輯部能夠避免很多“無用功”，另一方面也是對作者抱以負責任的態度，因為“一稿多投”行為對科研人員的負面影響是長遠的。例如，在歷次評選院士中受到投訴最多的學風問題之一就是“一稿多投”。這種情況一經查實，院士必然落選[5]。

總之，加強學術道德建設是提高人才培養質量的重要途徑，這是一個長期的工作。非核心高校學報必須結合自身的辦刊特點，幫助青年人才從一開始就樹立起正確的學術理念和追求踏實的學術作風，更好地發揮學報的人才培養功能。

[參考文獻]

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Ways to Train the Reserve Scientific Talents for the Non-core University Journals

SHANG Jing

篇（5）

中圖分類號：F840.6 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2016）11-0064-06

一、海洋漁業災害保險運營與融資模式的設計原則

（一）海洋漁業保險運營模式界定

海洋漁業風險及災害保險（以下簡稱海洋漁業保險），主要針對漁業生產處置不當和自然災害帶來的漁業損失保險。實踐證明，我國海洋漁業保險尚處在政府引導和市場拓展帶動相互作用的階段，海洋漁業保險發展較為緩慢，目前應著重探索實施由政府政策支持的海洋漁業災害保險模式，其根本目的在于構建主體多元、組織架構合理和運轉高效可行的運作體系，并以此為基礎建立多渠道、低成本、高效率的融資模式。楊文生等（2012）認為，通過這種架構的設計，可以為本地漁民創造可以負擔的海洋漁業災害保險服務以及高效率的流程，增加保險覆蓋和滲透率，構建一個持續、高效的保障機制，促進海洋漁業保險的持續發展。

本文認為，海洋漁業保險運營模式主要涵蓋以下四個方面的內容：

1. 界定保險的具體范圍。針對海洋漁業發展和風險災害保險這一特殊研究主題，海洋漁業保險的基本范疇，應包括針對由養殖不當所導致的嚴重損失，由自然災害比如赤潮、風暴潮、海冰等帶來的災害風險。政府和相關主體在明確海洋漁業的保險承保范圍和具體的保險險種時，應將以上風險納入考慮，并將其設計到參與訴求和保險保單上的常規內容（如賠償限額和共同保險等），再依這些內容制定出具體明確要求，以明確相應的權責。

2. 強化海洋漁業保險機構建設。根據我國漁業災害保險發展相對滯后、相關機構不夠健全的現狀，建議以中國漁業互保協會和省級漁業互保協會兩大機構為核心，加快構建科學合理、作用互補、運轉高效的海洋漁業保險體系，在此基礎上設計明確的銷售指標、定損依據、理賠流程等具體的管理程序，以及相應的管理組織框架，對海洋漁業保險業務的具體內容進行詳細的界定。

3. 構建完備的保險法律體系。眾所周知，保險體系的構建和順利運行必須依賴完備的法律體系。因此，要構建合理高效的海洋漁業保險體系，政府部門應當制定完備的規章和法規，對海洋漁業保險的各個方面予以明確，在此基礎上構建具有本地特色的漁業保險法律體系。

4. 理賠程序和范圍。設計的海洋漁業保險運營融資模式，須明確界定海洋漁業保險涉及的理賠程序和范圍，主要涵蓋以下內容：海洋漁業保險投保渠道，各種險別的投保限額，具體風險責任在保險公司和被保險人之間的分攤，政府賠償責任的認定和承擔幅度等。

（二）海洋漁業保險融資模式設計的原則

依據海洋漁業保險自身發展現狀和當前保險市場環境，海洋漁業保險融資模式設計須遵循以下原則：

1. 政策性原則。在海洋漁業保險發展初期階段，應充分發揮政府政策引導功能。主管機構在運營和融資模式的具體設計中，應當細化政府作為公共部門的作用和政策引導的預期效果，厘清政府和其他商業機構在其中擔負的職能，制定出事前融資計劃和事后相應損失歸責分擔的細則，著重體現政策引導的作用。

2. 可負擔性原則。在運營模式以及融資模式規劃制定過程中，須對不同地區分別調查摸底，充分考慮投保人的經濟承受力、保險訴求和相應負擔能力，盡力實現和保障漁民利益最大化，以盡快擴大海洋漁業保險的市場覆蓋面。

3. 效率性原則。在運營模式以及融資模式的制定過程中，應當以滿足漁民在災后各個階段中經濟訴求為核心，簡化流程。保險機構須遵守誠信、快速理賠、應賠盡賠，以高效誠信贏得客戶、贏得市場。

二、運營與融資模式設計

（一）海洋漁業保險的相關責任分配

1. 政府的參與模式。從日本、美國農業保險的經驗來看，政府在海洋漁業的發展過程中，特別是在初級階段中，扮演著極其重要的角色。其作用發揮主要受到兩個方面的制約：一是采取措施的類型（強制還是自愿）；二是責任在不同主體之間的分配（簡單分為政府和私營）。

第一，自愿還是強制性？從建立市場經濟體制的總體目標來看，保險應堅持以自愿為主的原則，并且完全自愿的保險方式具有較低的事前執行成本，但主要問題在于實施效果無法保證，并可能伴隨更高的事后成本。以法律法規的形式進行強制性保險可能降低事后成本，但事前的管理和監控成本會提高，并且政府的強制性干預可能被認為違反市場效率原則，由于商業保險機構的抵觸而形成交易摩擦成本。從可持續發展的角度來看，如果沒有大規模的風險轉移，自愿方案常常嚴重依賴于初始政府投入或通過資本市場發行所獲得的預先融資，實施難度較大。而強制方案允許資本積累，因此只要時間足夠長，就可以積累起適當的盈余準備，可能更加有利于海洋漁業保險的運營和融資。但是，政府采取強制性措施時，實際上擔當了保險公司/再保險公司的職責，可能由于規模過小而不能滿足多樣化要求，并且為少數參與者設計和運營的方案難以形成具有吸引力的成本。為此，面臨海洋漁業災害風險的沿海省份可以聯合建立一個區域風險池，提高風險分散化的可能性，從而提高規模經濟。

第二，政府與私營部門責任。在私人部門機制不健全的情況下，公共部門需要擔負更多的職能，這種狀況將會一直持續到私營部門發展起來。在私人部門風險承載力已經發育完全的基礎上，因海洋漁業保險的高風險屬性， 再保險公司和其他中介機構可能不愿提供風險保護。政府應采取以下措施來加以解決：通過限制承保者費用的收取，或者限制他們的保險標的額取消和撤銷的權限；通過政府風險損失融資方案，來恢復和增加風險承保能力提供者的安全感以彌補融資期權的損失。但是，政府需要就未來可能的損失提前做好資本積累，這將增加納稅人額外負擔。解決方案是，可以基于可接受指標形成一個臨時或永久的貿易順差再保險，以消除或跨期融資方式來減少風險，在這種情況下即使發生了私營保險機制缺乏活力的現象，總體政策也可以提供相應的保險保障。

2. 政府參與的動態演化。發展海洋漁業保險，基本出發點就是建立合理有效的操作模式和融資措施，有效地促進保險制度的可持續發展。發展海洋漁業保險，基本出發點就是建立合理有效的操作模式和融資措施，有效地促進保險制度的可持續發展。按照“海洋漁業保險立法―建立災害基金―財政補貼”的主線，通過“漁民強制參保―基金災后補償―擴大保險市場―財政保費補貼―漁民自愿參保”以及“保險機構被動參與―基金災后超賠―政府企業良性互動―財政業務補貼―保險機構主動參與”的雙螺旋形式，實現山東省海洋漁業保險運營由政府主導向市場主導的轉變（見圖1）。

[強制保險][政府

主導][企業被動][保險立法][政企互動][企業主動][財政補貼][災害基金][保險市場][自愿保險][政府支持] [圖1：雙螺旋結構演進路徑]

隨著海洋漁業災害保險的發展，政府應該更多與企業開展良性互動合作，同時開展保險宣傳和保險教育，以此來提高漁民的保險意識。在海洋漁業保險的成熟階段，可以依靠市場機制來實現保險業務的高效率。在此階段，資本市場融資工具，如衍生品，將逐漸成為災后補償資金的主要來源。

（二） 海洋漁業保險的運營模式

1. 運營框架。我國海洋漁業保險經營模式應為納入政府支持體系的、集成的、多層次的保險模式。結合漁業保險的發展現狀以及互保險協會與商業保險公司合作的趨勢，應當形成由漁業互保險協會引導的海洋漁業保險系統框架（見圖2）。

第一個運營層次為原保險。由沿海縣市級的漁業互保協會辦事處直接向漁民提供海洋漁業保險，對于較為成熟的險種，積極與商業保險公司開展業務合作，借助商業保險網絡降低運營成本，擴展服務范圍。同時向農業部漁業局、省/市/縣政府申請政策性運營成本補貼和保費補貼。

第二個運營層次為再保險。可以通過兩個平行渠道實現：第一個是省級漁業互保協會可以向全國漁業互保協會申請，并基于巨災風險基金獲得超額損失補償。第二個是從事海洋漁業保險的商業保險公司向商業再保險公司請求再保險，再保險市場通過資本市場進行融資。

監管層次分為兩個相對獨立的方面。一方面，為了簡化海洋漁業互助保險的監管層次，并提高監管的專業化，可以在各地市海洋與漁業廳設立保監機構，該保監機構由保監局在各地的派出機構與省海洋漁業廳聯合辦公，對漁業互保協會進行業務監管，在具體的海洋漁業保險業務方面，則由全國漁業互保協會監管。另一方面，為了保證商業保險公司和再保險公司參與海洋漁業保險的規范性，由保監會派出機構對海洋漁業保險的商業和再保險公司進行監管。

2. 運營模式的具體內涵界定。我國海洋漁業的災害風險主要包括風暴潮、赤潮、海冰等，因而海洋漁業災害保障體系應涵蓋風暴潮、赤潮、海冰等主要巨災風險。綜合風險保險不僅能夠同時實現風險在空間、時間和不同險種間的分散，而且將有效提高保單持有人的保障程度，改善海洋漁業災害保險的滲透率。對于按風險因素、地區及客戶劃分得到的多種海洋漁業災害風險，可以先通過獨立分析獲得風險效應，然后通過相關性分析得到組合風險效應，通過適當調整組合中每個合約及其對回報與風險的貢獻，確保災害風險產生最低要求的預期回報率。這個過程可以簡單地表述為圖3。

第二，保障的具體范圍。海洋漁業保險所涉及的范圍應當根據現實的發展狀況，涵蓋水產養殖業以及休閑漁業等相關產業。目前，生產經營是保險優先發展的范疇。對于海洋捕魚業務，建議借鑒日本經驗，將漁船和漁業生產者入保作為捕撈生產的硬性門檻，進一步擴大保險需求的規模，設置政府補貼的基本險別，引導漁民自愿投保，激發漁民的投保熱情。發展初期政府需要大量的財政資金來幫助建立海洋漁業保險產品，以達到保險市場穩定和防范海洋漁業災難的效果。

第三，費率的厘定。在計算海洋漁業災害風險時，既可以區分海洋漁業災害風險和地區，按照風險費率計算保費，也可以對所有的海洋漁業災害風險標的征收統一固定的保費。由于風險費率的定價復雜，保單成本結構不清晰，操作過程也較為煩瑣，所以海洋漁業保險初期更適合采取平準費率，但同時需要配套強制性保險和保費補貼兩項措施，以避免逆向選擇以及由于漁民收入結構不合理導致的可負擔性不足。

（三）海洋漁業災害保險的融資模式

1. 政府渠道融資。主要是政策資金方面的投入，涵蓋了災害補償專項基金和政府財政資金補貼。

一是設立海洋漁業保險專項基金。商業運營機構通常難以應對災害風險中極不平衡的資本流入和流出，因為需要政府財政注資建立初始資本成立巨災基金，并在初始積累階段拓展巨災基金來源。一方面，以財政撥款和保費為主，將減災、防災、救災的專項資金，不能滾動使用的資金以及全國漁業互保協會的保費提留逐步轉換為可長期積累的巨災風險基金。在資金的投資收益方面，可以選擇銀行存款、國債、金融債等低風險資產，也可以通過海洋漁業災害福利彩票的形式聚集社會資本。另一方面，組合相關性低的巨災基金，建立一個賬戶分類但統一使用的資金池。

二是提供適當的政府財政補貼。為了強化漁業互保協會在海洋漁業保障中的主體地位，應將補貼的重心向漁業互保協會要求的險種進行偏移，對于與互保協會合作經營漁業保險的商業保險機構，也應該通過互保協會轉移補貼，而不應通過政府財政直接進行保費或業務補貼。

2. 市場渠道融資。海洋漁業災害保險市場融資渠道大部分是依靠保險和再保險市場。

第一，構建平穩發展的原保險市場。海洋漁業保險應當實施區域內參保的強制性方式，這里所說的強制主要涵蓋了強制供給和參保兩個方向。假如不對保險公司海洋漁業保險的具體業務進行監管，就可能因為風險存在外部性，導致保險公司的供給遠遠小于社會需求規模。強制保險對于消費者具有引導的作用和效果，有利于降低海洋漁業災害損失。

第二，拓寬再保險市場。在海洋漁業災害保險發展的初始階段，政府應該承擔相應的再保險責任。隨著保險市場的不斷發展，逐步將再保險責任轉移給漁業互保協會或者是商業再保險機構，政府所擔負的責任僅限于擔負超額再保險。

3. 建設合理高效的融資架構。高效的融資架構應當涵蓋保單持有人、原保險市場、再保險人，除此之外還需要考慮到政府的作用。

第一，保單持有人。海洋漁業保險應當設立一定額度的免賠標準，也就是說保單的持有者應當擔負一定的賠付前責任，這樣可以在一定程度上消除保單持有人的道德風險、降低保費標準。

第二，漁業互保協會以及商業原保險、商業再保險組織。海洋漁業保險采用以漁業互保協會為主，商業原保險、商業再保險組織為輔的模式。重大災害發生以后賠付的資金，主要來自于互保協會的保費進項。目前已有省市著手在某些項目中實施與商業保險組織合作的方案，以求進一步拓寬海洋漁業保險標的覆蓋范圍。

第三，全國的漁業互保協會、商業再保險組織和政府機構。省級漁業互保協會依靠全國的互保協會實施再保險活動，商業原保險公司和組織依靠商業再保險組織實施再保險活動，而普通的商業再保險可以實施超賠的再保險活動（董成惠，2016）。合理規定政府超賠起賠額度是這一層次的關鍵點。

第四，資本市場發展。從美國巨災保險發展經驗來看，依靠巨災風險證券化進行風險的分散不僅具有相對的可行性，而且還可以拓寬風險災害的可保性范圍，但存在以下幾個方面制約：第一，定價考慮因素過于復雜；第二，發行方與投資者很難對回報利率達成共識；第三，部分保險監管組織和個人對巨災債券的“再保險”作用持否定態度。

保險證券化除了對保險市場有要求，還對證券市場提出了一定的要求。證券化的發展和演進仍然需要較長的時間，其實踐效果更有待于進一步觀察。

依據上文的融資結構分層，能夠得出海洋漁業災害風險的融資架構，具體內容如圖4所示。

[圖4：海洋漁業災害風險的融資架構]

分層融資架構對于我國海洋漁業保險發展具有重要的現實意義，具體體現在以下三個方面：第一，有利于規避道德風險，保護利益相關者的利益；第二，有利于保險體系向民營化和市場化轉變，最大限度地給予納稅人保障；第三，政府干預提高了保險的可負擔性以及費率精確計算的可行性。

三、風險防控體系建設

建立風險防控體系是海洋漁業保險運營和融資體系的重要保障。海洋漁業保險運營和融資風險防控機制如圖5所示。

1. 海洋漁業災害損失防控。海洋漁業災害損失防控包括規避和抵御。規避是指通過防止災害風險發生范圍的擴大，來消除由于風險因素帶來的財務負面影響；抵御是指通過實施安全防范行為或是遵循其他規則來消除風險因素的不良影響。

損失控制的內容非常多，包括構建海洋漁業法規、核準漁業生產和專業養殖設施的構造標準、對海洋漁業從業人員進行安全培訓等。

2. 海洋漁業保險融資實施方案的風險防控。風險留存、風險對沖和風險轉移為這一模塊的重心。從現實狀況來看，海洋漁業災害損失融資策略并不順暢，其中風險的不可控性是主要的制約因素。應當依據損失規模以及適合的融資工具進行統籌，尤其需要考慮融資的效果和經濟性，盡可能做到方案合理、風險可控、投保人和承保人實現共贏。

3. 防范海洋漁業災害風險的區域調整措施。有關部門應對頻繁發生災害的區域進行不間斷的警戒，必要時通過區域重新規劃，有效降低海洋漁業災害發生率和損失率。

4. 海洋漁業災害風險的監測。實現海洋漁業災害風險的有效監控，需要構建海洋漁業災害觀測機制，建立真實可靠的歷史數據庫，建立健全動態處理相關措施，模擬現實狀態以及預測和評價風險等級，以實現風險管理的數據支持。

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篇（6）

分業經營的金融體制中國實行嚴格的分業經營、分業監管，法律、制度禁止商業銀行開展證券、信托和保險業務，民生銀行理財業務籌集的資金只能在債券市場、貨幣市場和外匯市場上運用，對保險、基金、證券等產品，只能采取推薦或部分的形式。歐美等國許多國際大銀行由于實行混業經營，加上背靠綜合性的金融控股集團，銀行可以從事證券、保險和信托業務，個人理財業務資金用途非常廣泛。商業銀行理財資金可以在銀行、證券、保險等幾個市場之問流動，可利用基金、股票、保險、債券等多種金融手段為客戶提供多種增值服務，獲取收益機會更多。

另外，中國資本市場發育程度較低，金融市場交易品種少。目前，中國人民幣利率處于管制狀態之下，資金的價格也就是利率，是由管理當局決定的，而不是通過金融機構之間的競爭、資金的流動、市場的套利行為等因素來決定出來的。由于利率市場化尚未最終完成，基準利率體系尚未形成和完善，則無法形成統一的收益率曲線。

二、個人理財業務的內部運營環境風險分析

1、專業人才的缺乏

專業人才的缺乏既體現在理財產品設計人員的缺乏也體現在綜合理財人員的缺乏。民生銀行對理財產品的定價能力較差，致使利潤空間嚴重遭受侵蝕。目前，許多中資銀行在發售自己的外匯理財產品之后，并沒有將產品結構拆開，自己到國際金融市場中獨立操作，獲取更大的利潤，而是連同自己的外匯存款以及結構產品打包一起到外資銀行進行平盤。結果不論中資銀行推出何種理財產品，在這一過程中只相當于外資銀行的零售終端而已。

2、理財業務經營管理能力低

在理財業務的經營管理上，一方面缺乏相對獨立的業務運作系統和有效的后臺支持，另一方面缺乏對相關業務處理和管理人員的培訓。個人理財業務，它的順利開展，依賴于前后臺、多部門資源的有效整合。

三、個人理財業務的操作風險分析

1、支持職能――合規部

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》將個人理財業務的準入機制分為兩類，即審批制和報告制。實行審批制的業務包括：保證收益理財計劃、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品、需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。商業銀行開展其他不需經審批的個人理財業務活動，應按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告，最遲應在銷售理財計劃前10日。民生銀行開展個人理財業務過程中，如果不注意個人理財產品的定位，即可能發生該向銀行監管機構申請批準的未申請，該報告的未能及時地報告。這種市場準入程序上的瑕疵，可能導致業務違規風險，從而招致監管機構的懲罰。

2、支持職能――財務部

銀監會對商業銀行理財業務的會計處理沒有統一的規定，對理財產品收益如何征稅問題也沒有做出明確規定。在這方面，商業銀行就可能面臨著違反財務稅收法規的風險。在財務會計方面，銀行對于理財產品容易發生以下兩個問題：一是未能遵循有關會計法規的要求記載各種收益和支出明細，或者雖有記載，但是科目不當；二是在會計和賬目上未能妥善區分自有財產與客戶的理財資金及其收益。

四、民生銀行個人理財業務的風險控制

1、個人理財業務風險管理的外部環境

加強金融市場的培育，制約中國人民幣理財業務的發展和市場風險管理的因素之一，就是金融市場的分業經營和利率償未完全市場化。所以進一步完善利率、匯率形成機制，一方面有利于人民幣理財市場金融產品和工具的創新，另一方面有利于商業銀行進行套期保值和風險管理。另外完善金融市場體系，大力發展國債市場、衍生品市場、期權市場、資本市場，將有利于拓寬商業銀行投資渠道和投資對象，提高風險對沖。 加強對理財業務的監管，隨著近些年結構性個人理財產品開發和營銷的日趨活躍，很多國家監管當局均接到大量客戶投訴，于是紛紛通過修改相應監管規定，完善消費者保護的法律保障機制，監測產品廣告和營銷資料以及加強消費者服務和教育等措施來改進監管工作。借鑒國際經驗，中國也應將監管目標設定為促進金融產品創新和市場的健康發展，通過幫助零售客戶達成公正交易來適當保護消費者，提高公眾對金融的理解程度。

2、個人理財業務風險控制的內部環境

企業的核心是企業中的人及其活動，人的活動在環境中進行。控制環境是指對建立，加強或削弱特定政策和程序的效率發生影響的各種因素。有效的控制系統是以良好的控制環境為基礎的，內部控制系統功能發揮的過程是內部控制系統與控制環境相互作用的過程。

培育理財人員的素質和操守，首先，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定管理制度，有關人員必須持有相關資格證書才能夠從事理財服務。這樣保證理財從業人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力。其次，銀行應堅持對從業人員開展適時的繼續培訓，并對其業務水平及服務進行跟蹤評價。將現有的長期分業經營產生的大量銀行專業化人才培養成為具有綜合金融理論和財務分析知識以及市場分析能力和投資技巧的全面復合型理財專家。最后，加強理財人員職業道德和操守的管理。

個人理財業務目前在中國發展時間不長，相關內容復雜，涉及眾多學科領域，它的發展還需要我們不斷去研究、探索和掌握。同時它在發展過程中出現的風險問題，既有外部金融市場的環境因素又有銀行內部風險運營管理水平的制約，這些需要從全面風險管理的思想去應對和解決。

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篇（7）

游泳課在大學里是深受學生們喜愛的體育課程內容之一。游泳運動的蓬勃發展已經成為高校大學生體育教學及課余鍛煉的重要內容，但是就目前高校游泳運動開展的情況來看，確實還存在著自身的客觀條件的制約問題，使得游泳運動在高校的開展并不太樂觀。由于游泳教學是不同于其它運動項目，它是在人們所不熟悉的水環境中進行的教學，因此決定了游泳教學具有更多的不安全因素。根據本人多年來從事游泳教學中的實踐和體會，總結出在游泳教學中所應注意的安全事項。

一、游泳館管理部門在游泳課教學的安全問題上應注意的問題

1.定期檢修游泳館內設施，消除潛在的安全隱患

每學期開學之前應對游泳館內場地和器材進行一次全面的檢查和維修，在正常的游泳教學過程中，定期的檢查和維修場地和器材，消除在場地、器材方面的隱患。

2.加強游泳課的硬件設施建設

游泳場館的安全設施應有統一的建設標準，配套服務必須合格。深水區標志物、循環水系統、衛生消毒系統等對容易引起游泳事故的設備必須重點建設，保證其質量。要保證水質的良好，定期換一次水，每天要消毒，對場地進行防滑處理。救生物品必須標準化，質量要把關。急救用品時常更新，保證其使用時不會出現故障。保證廣播的暢通，安全警告欄要明顯，游泳池示意圖及游泳須知必須讓人一目了然。另外，每天對更衣室、淋浴室、衛生間等設施也要進行消毒，保證衛生合格。

3.加強教師隊伍建設

游泳作為體育普修課的學校，幾乎全體體育教師都承擔了游泳教學活動，教師的責任心也非常強，缺點在于游泳專業畢業的教師比例只占5%左右；有救生員證的教師只占30%，能熟練運用救生技術的教師不多。要更好的保證學校游泳課程的安全，可以強制任課教師考取救生員證，任課教師必須持證才能上崗。這樣對學生的生命安全是個保障，對游泳課的教學質量也是個保障。

4.加強執行游泳課前的體檢工作

游泳課是在水中進行的體育運動，所以因它的特殊性而對人體提出了較高的要求，因此患皮膚病、癲癇病、心臟病、中耳炎、肝炎、鼻竇炎及傳染病的人不宜游泳，因為水的流動性很大，容易使病菌在水中擴散，而導致水的污染和疾病的傳播，所以以上患者禁止下水游泳。

5.鼓勵學生參加體育意外保險

意外傷害保險屬于商業保險，學生自愿投保，在體育教學過程中要積極鼓勵學生投保。開展人身意外傷害保險是化解學生人身意外傷害事故風險的有效途徑，有利于保護學生的合法權益，使學生能夠在受到傷害時得到及時有效的救濟；有利于家長、學校、教師、社會增強保護學生的責任感；有利于培養人們的法律意識；有利于維護學校的正常教育教學秩序，減少事故對學校的干擾和影響。

二、游泳課任課教師和學生在游泳課教學的安全問題上應注意的問題

1.嚴格要求游泳課課堂常規

學生必須明確上游泳課的各項要求。必須服從老師的指揮，包括上下課集合整隊、清點人數，宣布注意事項，提出課堂要求，當教師發出下水、出水的口令后學生必須迅速作出反應，然后換好衣服迅速離開游泳池。在水中不準打鬧，互相追逐，這樣容易引發一些傷害事故的發生。教師應加強對學生進行安全知識的教育與課堂的管理。不要隨便離開教學區域，初學者不要單獨行動。練習時要相互結伴，以防出現意外。上課時不準潛水。因為上課時人數較多，水平差異較大，相互間一旦發生碰撞，潛水者往往會受到致命的一擊后再不會起來。上課時在游泳池中不準跳水。其原因，一是上課時人數較多，易砸傷;二是池中過淺的水阻力完全不足以抵消身體下落的重力。因而人體接觸池底后，仍有很大的沖擊力，如果頭觸池低，輕者頭破血流，重者會危及生命。

2.場地的熟悉

課前教師要帶領學生熟悉游泳池的地理壞境，進出口區，深水區、淺水區的布局以及實際深度。提出上課的注意事項以及池邊救生器材的放置位置和如何使用。

3.認真做好準備活動

從生理角度，下水前的準備活動可提高大腦皮層神經細胞的興奮性，從而提高人體各器官系統的工作能力，為下水前的游泳活動作好心理和生理上的準備，同時還能防止肌肉關節、韌帶等的不適應及不必要的損傷或抽筋等事故的發生，另外通過準備活動還能借此機會熟悉游泳技術的基本動作，做好技術教學前的準備工作。

4.認真組織好每一次游泳課

（1）課的準備部分。任課教師必須提前5～10min到場，集合本班學生進行點名考勤，統計下水人數，向學生再次強調安全注意事項和上課紀律，增強學生的安全意識并提出本課的安全要求，帶領學生做好充分的準備活動。上課時還應配備2～3名救生人員，這樣也大大減輕了上課教師的壓力而使教師能專心教學，學生放松學習。

（2）課的基本部分。一般來說，教師都是在岸上采取統一進度進行講解示范，學生在水下的練習活動的范圍要控制，上課中，教師的眼睛應全面觀察，將不會游泳和游泳基礎較差的學生，組織在自己的面前重點照顧，還要注意深淺水交界處的情況。下水前教師按照學生水性的好差，將2名學生編成一個小組，水性相對較好的學生擔任組長。要求兩人在水中練習時互相幫助，必要時在老師的指導下幫助對方輔助練習，一旦發生危險，要及時向任課教師求救。

（3）課的結束部分。游泳課結束后，教師會及時要求學生起水上岸，并且立即集合整隊，清點學生人數，總結該次課的成功與不足之處，提醒下次課要注意的事項，布置課外需要練習的作業。在學生全部離池后教師方可離開。

5.加強對學生的安全教育及救護培訓

在游泳教學過程中，教師不僅要簡單地傳授學生游泳技術和對學生進行技術分析，還要給學生介紹游泳救生知識。大學生“溺水”事件不斷發生，所以加強對他們的安全教育并提高他們的安全意識和自救互救能力，是減少高校游泳課堂事故發生和假期大學生“溺水”事件的根本。讓學生學會溺水時的急救，并把其納入考試范疇。在游泳課中發動學生們相互照顧，發現危險情況及時匯報或進行自救。只有學生自己加強了安全意識，掌握了一定的救生、自救的能力，才能更好的杜絕大學生“溺水”事件的頻頻發生。現實生活中，學生對游泳知識了解太少，缺乏對水性的了解，在實踐中缺乏安全意識、自救意識。

游泳教學必須貫徹“安全第一”的核心原則，預防是關鍵，把安全教育和安全防護措施放在首要地位，積極營造一個有組織、有紀律、有秩序的安全教學環境，消除教學中存在的各種不安全隱患。

參考文獻：

[1]胡瑤，張誠.提高游泳教學安全保障的對策研究[J].重慶科技學院學報（社會科學版），2011，（12）：191-193

[2]步秀青.對游泳教學中安全規范問題的研究[J].河北體育學院學報，2000，Vol.10（4）：55-56

[3]糾延紅，安金龍等.普通高校游泳教學安全問題的研究[J].哈爾濱體育學院學報，2011，Vol.29（4）：102-104

[4]龔建偉，羅屹.高校游泳課安全保障體系研究[J].重慶工商大學學報(自然科學版)，2012，Vol.29（2）：98-102

[5]陳亞金.對游泳教學中安全規范問題的研究[J].山西師大體育學院學報研究生論文專刊，2011，（26）：77-79

篇（8）

資助項目：2011年保定市哲學社會科學規劃研究項目（編號：201102112）

中圖分類號：C96文獻標識碼：A

收錄日期：2012年4月23日

近年來，保定市經濟實現了平穩較快增長，針對下一步的經濟發展方向，保定市提出了要構建低碳環保型的產業結構、技術先導型的產業結構、龍頭帶動型的產業結構。要實現這個發展目標，高層次人才的作用就越來越突出。因此，對保定市高層次人才科學的評價和選拔工作就顯得十分重要。

一、高層次人才的界定

在不同的時期、不同的地區、不同的發展水平下，人們對高層次人才的理解是不一樣的。到現在為止，對于高層次人才及其相關概念的界定無論是學術界還是在實踐中都沒有一個統一的、公認的定義。總的來說，高層次人才處在人才結構中最高端的位置，具有非常淵博的學識和精湛的技能，處在各個領域的前沿，具有較大的影響力，能以自身勞動為社會發展和人類文明進步做出重大貢獻的人。從職稱和學歷來看，高層次人才是指具有研究生以上學歷或具有高級專業技術職務（資格）的人。從工作崗位的重要性來看，高層次人才是指在較高層次的關鍵崗位任職，在各主要領域中能起到核心帶頭作用的重要人才。從貢獻角度看，高層次人才是指對全社會做出重大貢獻的人。按照研究領域的不同，高層次人才可以劃分成以下三類：第一，高層次的管理人才，這些人既具有相關的專業知識背景，又具有管理才能，在各種組織中處于領導地位，管理組織中的各項事務，對組織的生存和發展起著重要的作用；第二，高層次的專業技術人才，是指在某一學科或專業領域作出了卓越的貢獻，能夠得到同行和專家的認可，有著較高的造詣和威望，對全社會的科技和經濟社會發展發揮了巨大作用的人；第三，高層次的技能人才，是指具有相應的理論知識、掌握了先進裝備的使用和維修、在生產領域和服務領域能完成高難度或關鍵動作工作，并具有一定創新能力的高素質技能勞動者。

二、保定市加強高層次人才評價選拔的重要意義

（一）有助于發揮高層次人才在保定市經濟發展中的推動作用。保定市近些年來經濟發展取得了巨大成就，國內生產總值超過了2，000億元。但是，和其他經濟發達城市相比經濟總量小、人均水平低、發展速度慢仍是基本市情。工業化進程不快、城鎮化水平較低、產業結構不盡合理、創新能力不強等問題仍然突出。加強保定市高層次人才的評價和選拔工作，可以增強高層次人才配置的有效性，這也是一種人力資本投資，可以使有限的高層次人才資源發揮更大的效能，是保定市經濟可持續發展的必然選擇。

（二）有助于促進保定市產業結構優化升級。保定市高校眾多，電子信息、節能環保、新材料、生物制藥、新能源汽車等新興產業發展較快，但是高層次人才分布不平衡。保定市第一產業高層次人才不足，占農業人口的比重小；第二產業主要是高新技術產業人才和高層次管理人才嚴重缺乏；第三產業的高層次人才主要集中在教育系統，金融保險、證券期貨、商業貿易、物流交通、營銷決策等高層次人才急需增加。保定市提出了要構建低碳環保型的產業結構、技術先導型的產業結構、龍頭帶動型的產業結構，要建立現代產業體系，就需要促進相關產業高層次人才的流動，通過科學的評價和選拔手段吸引和合理配置人才，這樣才有助于加快和更好地促進保定市的產業結構調整和優化升級。

（三）有助于保定市高層次人才的開發利用和保值增值。高層次人才是促進經濟發展的重要因素，尤其是對于地理位置被北京、天津、石家莊包圍的保定市來說，高層次人才就顯得更為重要，因此我們在盡力引進高層次人才的基礎上還要充分利用現有的高層次人才資源。人力資本的閑置是比物質資本的閑置更為嚴重的浪費，人力資本在一定限度內的合理利用不但不會像物質資本的使用那樣造成磨損而貶值，反而還會由于經驗的增加、知識的積累等原因發生增值。通過評價和選拔工作可以把高層次人才配置到更合適的工作崗位上，可以充分調動他們的工作積極性，發揮他們管理、技術等各方面的才能，既可以達到對他們的充分開發利用，又可以使其人力資本不斷地保值增值。

三、保定市高層次人才評價選拔中的常見問題

（一）評價選拔責任主體的能力有限造成評價責任轉移。保定市很多用人部門在評價選拔高層次人才時由于評價難度大，能力有限，往往會出現評價責任轉移的現象。高層次人才的價值最終要通過對社會發展所做出的貢獻來進行衡量，社會評價一個人的貢獻有時很難找到合適的依據，大部分人都把被考察對象的職務或是職稱的高低和其貢獻大小相聯系。而職務和職稱一般都是由被考察對象單位來決定的，這樣社會對高層次人才的評價權力就轉移給了單位。單位在招聘和選拔人才時主要依據的還是學歷。而學歷又主要來自于學校，這樣用人單位在進行招聘和評價選拔高層次人才時就把評價的權力又交給了學校。學校在確定一個人的學術水平時、在確定研究生能否畢業時，主要考慮的指標是學生在學校期間發表了多少文章，參加了多少課題。而發表文章的權力主要是由學術期刊來掌握，課題一般是由政府的各職能部門來決定的，這樣對于學校的評價權力又轉移到了學術期刊和政府的手里。這種評價責任的轉移使得對高層次人才的評價選拔存在著很大的風險，處于評價權力最頂端的學術期刊或者政府部門為了一己私利就可能會產生大量的學術垃圾和國家不需要的科研項目，這樣既浪費了國家的錢財，又影響高層次人才的培育和成長。

（二）評價選拔的指標體系有待完善。保定市大部分單位對高層次人才的評價選拔指標主要還是從德、能、勤、績四個方面來確定。首先，人的素質包括很多個維度，這四個方面并不能全面、科學的評價人才。其次，對于品德、知識、能力等在具體的評價指標確定時也主要采取的是一些主觀性的指標，一般采用民主評議、群眾討論這樣的辦法來確定，這些主觀性的指標不易量化且可操作性差，會使得指標體系顯得不合理。最后，對于績效的評價主要反映的是高層次人才的工作成績和創造的經濟效益，從評價的方式上可以分為直接評價和間接評價，直接評價主要包括學術的水平、經濟效益以及對社會帶來的其他各方面的效益，直接評價指標可以直接反映高層次人才的績效，但是其主觀性還是較強，不易評價，可操作性差。間接評價指標主要包括科研項目的數量、的數量、獲得各種獎勵的數量等等，間接指標比較精確能夠量化，但是各種科研成果表現形式的多樣性使得評價時很難采用同樣的標準，需要不斷地進行細分，相應的指標權重也不好確定。

（三）評價選拔采用的方法簡單，缺乏針對性和配合性。保定市目前很多單位對高層次人才的評價選拔方法主要采用的是同行評議法和文獻計量法，在評價選拔中針對不同維度的指標應該采用相適應的評價方法，同行評議法和文獻計量法并不適用于所有指標的測評。同行評議法主要應用的是定性評價的方法，這種方法的好處是可以由熟悉行業情況的專家進行深層次的測評，缺點是對跨行業跨專業的情況不易把握且有時因為主觀因素過多專家之間不容易達成共識。文獻計量法主要是根據科研項目、學術文章等能夠量化的文獻數量來進行評價選拔的方法，這種方法的優點是有明確的定量指標，評價時不受個人因素以及其他主觀因素的影響，缺點是容易產生急功近利思想和學術道德問題。在對高層次人才進行測評時并不能只采用這兩種方法，對于品德、知識、智力、態度、個性、技能、經濟效益等各方面的指標還要選用最適合自身的方法來進行評價。

四、保定市加強對高層次人才評價選拔的對策建議

（一）加強評價人員的專業培訓，借助人才測評服務機構提高評價能力。用人單位應當認識到高層次人才評價選拔工作的重要性，應當加強各單位人力資源部門評價選拔人員的業務培訓，包括對于高層次人才評價選拔基礎理論和方法的培訓，高層次人才評價選拔成功案例的觀摩培訓、高層次人才評價選拔的操作實習與研討等各方面。針對對企業意義重大自己又不好把握的人才的評價和選拔工作，還可以借助有經驗的專業人才測評服務機構來完成，這樣既可以利用人才測評服務機構的專家和經驗優勢減少由于企業自己的能力和經驗不足造成的評價誤差，又可以在經歷整個專業測評機構的評價過程中學到不少知識提高自身的評價能力和評價水平，從而真正擺脫對于科研項目、學術文章的簡單依賴。

（二）針對不同人才構建相適應的多層次、多維度、可操作的指標體系。保定市高層次人才的評價選拔指標體系主要應該從橫向和縱向兩個方面來細分得到，縱向細分增加了指標體系的層次，橫向細分增加了指標的維度。橫向細分時主要應該包括身體健康情況、品德素質、文化水平、智能素質、心理健康程度、其他個性素質、業績成果等，縱向細分時身體健康情況又包括體質、體力、精力等，文化水平又包括學歷層次、任職經歷、知識結構等，品德素質又包括政治品質、思想品質、道德品質等，智能素質又包括智力、技能、才能等，其他個性素質又包括氣質、態度、需要、動機等，業績成果又包括工作績效、工作獎勵，等等。指標體系里的每一個指標都要滿足可操作的原則，為了使指標可操作、能測量，縱向細分有時要進行很多次，要分出很多個層次，一直到每一個指標都能直接測量為止。

（三）針對指標體系各指標特點選用最全面、最有效的評價方法組合。在對被評價的保定市高層次人才指標體系里各個指標進行評價時應根據每個指標的特點選擇最適合的評價方法，而且在最終給出評價結果之前應該設計一些綜合評判的項目，選用一些綜合評定的方法。比方說，要評價一個人的管理才能，我們可以采用評價中心的方法；要評價一個人的性格，我們可以選擇心理測量問卷中的卡特爾16因素測驗；要評價一個人的品德素質，可以采用問卷法和投射法；要評價一個人是否誠實，可以采用生理學測驗中的測謊儀測試；要評價一個人的實際操作能力，可以采用工作樣本測試、工作模擬測試等；要評價一個人的工作績效，可以采用科學計量法、經濟分析法來衡量一些定量指標和投入產出的效益情況；要評價一個人的身體健康狀況，除了身體檢查之外還可以采用藥物測試等方法。對于一些主觀性指標的評價，可以采用專家咨詢法、模糊計量法等；對于一些綜合評價的項目，我們可以采用同行評議法、綜合評價法等方法來進行。總之，針對保定市不同類型人才不同目的的各種考核指標，我們在評價選拔時一定要選擇最容易測量的方法，要將各種評價方法配合起來使用，在最終進行總體評價時還要采用一些綜合評價的方法使得評價結果更準確有效。

主要參考文獻：

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近年來，隨著遠洋運輸業務的發展，尤其是班輪運輸的普及，集裝箱運輸和造船技術不斷進步，船舶航速加快，裝卸港口速率提高，在某些近洋航線上出現了"貨等單"的情況。而在國際航運的實踐中，通常是，承運人憑借經過適當背書的正本提單而放貨，船公司的一般原則是"認單不認人"，如此，由于提單未到，貨物滯期港口，對承運人和收貨人都造成了損害。在這種情況下，電放操作應運而生。

1."電放"的含義以及操作

何為電放呢？電放是指應簽發或已簽發正本提單的情況下，貨代公司根據托運人的要求，向船公司提出申請，在不簽發提單或收回已簽發的全部正本提單前提下，以電子郵件、傳真、電報等方式通知其在目的港的，將貨物交付給給提單上載明的收貨人。

電放的主要操作過程是托運人向船公司提出申請并提供電放保函后，表示因"電放"而產生的一切責任及后果由托運人承擔。一旦承運人接受申請及保函后，則向卸貨港承運人的人發送電放通知書，再由托運人向收貨人傳真電放通知單，收貨人憑收貨人公司蓋章的"電放提單"傳真件或憑身份證明提取貨物。

"電放提單"在法律中至今未有定義，只是實務中的稱呼，是指船公司或其人簽發的注有"Surrendered"或"TelexRelease"的提單副本、復印件或傳真件。

在電放中，通常采用prepaid。貨物如果有不良情況，電放信上要打上大副批注。電放日通常在貨抵目的港前。電放放貨并非不出B/L，只是不出正本提單（若已出，一定要全套收回），而出提單復印件或MEMO件，通常是復印件為最好方式。電放操作通常不適用于以信用證或者托收為付款條件，而對于提示提單或空白提單也不適用。

通過此流程可以看到，電放實質上就是無單放貨，其產生的基礎就是買賣雙方良好的信譽和合作關系。由于省去了交付提單等結匯單據，為收貨人和承運人都節省了不少時間和費用，電放具有迅捷（非常適用于近洋運輸，對于我國東南亞一帶貿易交易尤其方便），簡便等特點，對于承運人來說，由于托運人出具了保函，承運人承擔的風險小，對其貨物承擔的責任也小。但是提單一經"電放"處理，其"準流通證券"的性質，即提單可以通過背書或交付來轉移物權的性質即歸于消滅，違背了提單制度的規定，所以目前有關的國際公約、各國的法律（包括我國的《海商法》）無"電放"的定義。

2."電放"操作的風險以及注意事項

電放業務雖然有很大的優勢，但在實際業務操作過程中，由于電放提單僅是提單副本或復印件，不具有物權效果，這樣就為買方炸貨提供了可能，同時也不排除船方偷貨的可能。在無正本提單放貨過程中，實際承運人憑保函放貨，提取貨物的不一定為買賣合同的買方，有可能被冒領，提貨人往往不易查明，因此無提單交貨風險很大。同時電放提單目前既無專門的國際法律、慣例規范，也無相應的國內法規，使電放業務成為無法可依的操作行為。所以電放業務中一旦未處理好，就會引起極大的糾紛。

①.托運人（賣方）在"電放"操作中可能面臨的風險及注意事項

在電放業務中，托運人的風險是最大的，尤其是在FOB的條件下。第一，面臨貨財兩空的困境。"電放提單"是承運人應托運人的要求而簽發的，并不是真正意義上的提單，不能成為其收取貨款的保障。一旦電放后，賣方將不再掌握貨權，如果采用D/P和信用證交付，就無法得知買方是否已經向銀行付款贖單。若"電放"指示放貨之后仍未收到貨款，賣方將處于十分不利的境地：不能向貨物保險人提出索賠（這種情況下不是因外來風險遭受的損失），只能與買方交涉，買方可能提出降價或減少貨款等苛刻條件，或者干脆拒絕商談，賣方通過訴訟方式解決，一定會面臨高昂的律師費、繁瑣的訴訟程序和判決的執行程序。第二，無法維護自身利益。托運人必須將全套正本提單交回承運人或承運人未簽發正本提單，在某些情況下，如主管機關檢查要求提供或者與承運人發生爭議時，托運人會因拿不出提單而影響其自身的權益。第三，由于托運人會向承運人提供保函，則在貨物損害的情況下，無權利向承運人追究責任。這使得承運人脫逃了其責任的承擔。

因此，托運人在申請電放的時候必須注意以下幾點：第一，充分了解"電放"的知識。第二，充分了解"買方"。賣方必須詳實地了解買方的資信情況及財務狀況，防止貨物被欺詐。第三，最好尋找聲譽較好、實力強且操作規范的公司作為，這種大公司一般有一套自己的貨運規則，這樣使貨物更加安全。第四，盡量簽訂CIF、CFR條款，以避免外商指定境外貨代安排運輸，也防止FOB下貨代與收貨人相互串通。第五，盡量爭取安全有效的支付方式，如T/T，先全額收取貨物貸款，再選擇"電放"。

②.承運人在電放操作過程中可能面臨的風險和注意事項

一般來說，在"電放"下，由于承運人已收回了所簽發的全套正本提單或應托運人的要求并未簽發正本提單，并如約交付貨物，承運人已經履行了提單所規定的應對收貨人、提單持有人所承擔的責任與義務，因而承運人也不會承擔"無單放貨"的風險。再加上托運人出具的電放保函，承運人的風險變得更小。但由于電放屬于異地交單放貨，倘若承運人處理不慎，也會帶來風險。第一，被買方故意炸貨而利用。第二，"電放"情況下，托運人和收貨人都是無船承運人，作為實際承運人的船公司是否會承擔交錯貨物的責任，或者無船承運人錯誤交付貨物時，船公司應承擔的責任問題。第三，船公司與船舶人之間授權不明現象的發生及其責任的承擔問題。

因此，承運人在承諾電放的時候必須注意以下幾點：第一，承運人應要求貨代提供書面電放通知，在該通知中，應指明貨物究竟放給誰的詳細名稱。第二，承運人在已簽發正本提單下，承運人必須收回所有的正本提單。第三，必須識別保函的來源及出具的主體，不能接受"非托運人"的"電放"請求。第四，承運人需注意貨物的提取人與副本提單上指定前是否一致，并且注意保存提貨記錄。第五，實際承運人（船公司）與船舶人應明確職責，使船舶人不能超出授權范圍執行不當操作，甚至與他方共同密謀損害船公司的利益。

③.收貨人（買方）在電放操作過程中可能面臨的風險及注意事項

買賣合同中的買方在洽談買賣合同時，通常處于主導地位，但作為運輸合同中的收貨人時，卻常處于不利地位。第一，承運人依照托運人的指示來確定收貨人（記名提單除外），收貨人的名稱可能改變，憑"電放提單"傳真件前往提貨的可能不止買方一人，這對于買方極為不利。第二，同發貨人，收貨人若先付款后收獲，則也將面臨財貨兩失的困境。第三，即使買方能提取貨物，但是若出現貨損貨差，賣方可能以"電放提單"上貨物外表狀況的記載以及風險已轉移給買方為由拒絕賠償，若轉向承運人主張權利，其是否有索賠權就成了問題，即使請求賣方出面向承運人索賠，賣方基于已經收到貨款而無動力向承運人索賠，所以買方將陷入無計可施的狀況。第四，"電放"情況下，收貨人同樣不能取得提單，當出現糾紛時，也會因拿不出提單而可能無法維護自身權益。

因此，收貨人在接受電放的時候必須注意以下幾點：第一，收貨人需要詳實了解賣方的經營業績、財務狀況等，防止無貨可提的情況。第二，在洽談買賣合同的時候，收貨人往往可以與賣方簽訂FOB價格條款的貿易合同，由自己來負責指定承運人，從而降低風險。第三，在無法達到有利于己的條款時，爭取不采取"電放"，防止貨款兩空或者受傷無正本提單來維護自身權益。

參考文獻：

[1]《電放的風險及海運單的應用》，姚新超，載《對外經貿與實務》2008年02期。

篇（10）

1.NICT技術概述

隨著日新月異的計算機科學技術與網絡通信技術的發展，新興的信息通信技術已經越來越多地應用在人們日常生活的方方面面。NICT作為一個新興名詞，也即新興信息通信技術總稱。在信息大爆炸時代的今天，如何高效地獲取有用信息并共享、傳播，已涌現大量成熟的實際應用。例如日趨成熟精確的搜索引擎、花樣繁多的社交網絡、乃至計算機之外的信息通信諸如GPS（Global Positioning System）定位與通信等等。

NICT從多個層面為知識共享、教育理念的提高起到重要作用。它所包含的互聯網應用使得語言和文化交流更為廣泛、加速了知識的傳播。同時NICT作為一個新技術的平臺，存儲、傳播和共享信息已經給全球化的教育也帶來了更多的機遇和挑戰，使得多元化文化、6000多種語言之間有了進化和相互溝通[1]。NICT的重要性和在教育中的普及性也由多個國家甚至世界范圍內被提出來，作為一項國家戰略性策略。早在1997年在日本東京的亞洲和太平洋地區ICT高等教育宣言中就明確聲明了多媒體教育應該廣泛地參與到教學中，并且提及了高校的技術管理人員、教師、教授等等要不斷地進行NICTs的培訓和學習，以能夠保證高效率的教育方法和成果。愛爾蘭已經有研究工作對ICT在高等教育中的使用做了詳細評估，從技術使用的效率上看這也將是另外一個重要課題[2]。

2.全球化知識共享相關技術

我們已經在第一章中提到了互聯網技術的重要性，在這里將會介紹互聯網的基本知識并著重介紹網絡拓撲結構以重點說明世界范圍內知識共享的可能性。

2.1 互聯網拓撲結構

計算機網絡是利用通信設備和線路將地理位置不同的、功能獨立的多個計算機系統連接起來，以功能完善的網絡軟件實現網絡的硬件、軟件及資源共享和信息傳遞的系統[3]。圖2.1給出了計算機互聯網的基本拓撲結構，從線性鏈接到環形、星型、總線型、樹形、網狀和混合型，所謂拓撲是指網絡中各個組成節點之間的排列方式。在實際應用中，網絡的架構不單單是圖中羅列的某一種結構，而大部分都是混合型拓撲結構，從而結合了所有類型的優點，也滿足了實際網絡通信高效、實時的需要。拓撲結構是網絡課程實現的重要前提。

2.2 腳本語言與網頁技術

所謂腳本語言就是編寫網頁的一種國際標準，也就是用一種特定的代碼使得網頁有了通用的交流語言，從而顯示一種人們易讀的內容。這是一種國際的網頁通信規范。

2.2.1 HTML語言

超文本標記語言HTML（Hyper Text Mar-kup Language）是為了創建網頁并使得其在瀏覽器中可讀而設計的一種標記語言。用戶可以用任意的文本編輯器來編輯HTML代碼[4]。像記事本、寫字板、Word文檔等，又亦或者Dreamweaver等專業網頁編輯器等。

圖2.2（1）和（2）分別給出了一個簡單的HTML代碼的例子和它所在瀏覽器中看到的效果，我們可以看到通過一種標準化的語言我們能表示一個在任何網頁瀏覽器中看到的一致性的內容，也可以說HTML是一個表現型的語言。

HTML的標準通信語言下Web應用迅速推廣，從而Web的應用領域也被進一步拓寬，包括了從電子商務、保險、教育及醫療等等幾乎各行各業。

2.2.2 XML語言

“當XML（擴展標記語言）于1998年2月被引入軟件工業界時，它給整個行業帶來了一場風暴。有史以來第一次，這個世界擁有了一種用來結構化文檔和數據的通用且適應性強的格式，它不僅僅可以用于WEB，而且可以被用于任何地方。”[5]可擴展標記語言（Extensible Markup Language，簡稱XML）首先在電子商務領域得到廣泛應用，并逐漸擴展到其他領域。

XML的出現克服了HTML在傳輸數據上的四類不足：（1）需要Web客戶的兩個或多個不同數據庫之間跨平臺操作的應用；（2）試圖由Web客戶端分擔大比例的Web服務器處理任務的應用；（3）需要向Web客戶端呈現同一數據對不同用戶的相應顯示的應用；（4）智能Web試圖使發現的信息與個人用戶的需求相符合[6]。由此可見，XML語言在網絡課程系統開發過程中會擔當不同于HTML的重要角色，而這也保證了網絡傳輸高效實現的目的。

2.3 動態服務器搭建

對于小型的靜態網頁來說，因為本身的數據存儲量小，對服務器端的要求也不高。但數據的更新和維護對非專業人員十分困難。于是動態網站管理系統顯得十分重要。MySQL作為一個大部分開源的數據庫管理系統與各腳本語言和服務器的搭配已經十分成熟，它幾乎是創建動態網站的首選。這里主要介紹目前比較流行的ASP、JSP與PHP技術和數據庫服務端的結合[7]。

微軟的Active Server Pages（支持Active技術的服務器頁面，簡稱ASP）是一種應用程序環境，它使所有的開發者可以使用幾乎所有的開發工具來組合HTML代碼，這些腳本可以利用本地服務器或遠程服務器上運行的組件來存取數據庫、應用程序或處理信息。因此可利用ASP來直觀簡易地實現強大的WEB應用程序[8]。

ASP的工作原理如圖2.3所示，用戶瀏覽器從WEB服務器上請求*.ASP文件，WEB服務器調用ASP腳本在服務器上開始執行，執行所有腳本文件，并將ASP執行結果按照常規的HTML代碼也就是常規的網頁傳送給用戶瀏覽器，從而用戶看到正確的網頁內容。ASP開發簡單，且不依賴于用戶端瀏覽器，功能強大，同時也支持數據庫的鏈接技術從而使得網絡課程系統可以利用ASP來實現很多功能如搜索引擎、在線論壇、提問回答與試卷評價等。ASP整套完整架構只是在微軟的環境下可以實現，它的平臺移植性不是太好。

PHP即Hypertext Preprocessor（超文本預處理器），是一種腳本編程語言，主要用于編寫服務端腳本、命令行腳本和客戶端的GUI應用程序（桌面應用程序）。如圖2.4所示PHP的工作原理。PHP語法借鑒了C、Java等高級編程語言，且與HTML具有非常好的兼容性。PHP允許直接在HTML文件里寫入簡單的腳本，不依賴于瀏覽器，是服務器端的語言。PHP支持的數據庫極為廣泛，但有時候它提供的數據庫接口不統一，相應造成數據庫升級后需要修改相應的模塊，維護不方便。

JSP即Java Server Pages，是Sun公司推出的新一代交互式網頁編譯技術，它完全解決了目前ASP、PHP的通病——腳本級執行。JSP頁面由HTML代碼和嵌入其中的Java碼組成，它具備了Java技術的簡單易用、完全面向對象、具有平臺無關性且安全可靠、主要面向Internet的特點。其工作原理如圖2.5。JSP是基于平臺和服務器相互獨立的，但是作為一種新技術，國內這方面的資料比較少。

2.4 網絡模型架構

多技術Multi-Agent，廣義的Agent（一般譯為智能）包括人類、物理世界中的機器人和信息世界中的軟件機器人；狹義的智能則專指信息世界中的軟件機器人。它是以主動服務方式自動完成一組操作的機動計算程序。主動包含兩層意思：1）主動適應，即在完成操作過程中，可自動獲得關于操作對象的知識以及關于用戶意圖和偏好的知識，并在以后操作中加以利用；2）主動，即無須用戶發出指令，只要當前狀態符合某種條件就可代表用戶執行相應操作。機動是指具有靈活的訪問和遷移機制以及和其他智能進行通信與協作的機制[9]。

在圖2.6所示的模型中，描述了多個Agent與集成服務器的通信。如果把每個Agent看成一個網絡課程的話，其主要的功能模塊就是把每個網絡教學平臺的用戶登錄信息發送到服務器后，編譯成一個標準報文，供每個網絡課程模塊查詢使用；并且每個網絡模塊中的共享信息通過服務器上的報文，可以供每個網絡課程所通用。

3.網絡課程實現與實例分析

3.1 網絡課程實例

按照金伯格（Ginsburg，1998）等人的分法，網絡課程可以分為三代：第一代是通過網頁給學習者提供教學材料和有關資料，以及與其他的有關教育網連接；第二代是除了在網上提供學習材料外，還要求學習者通過電子郵件、電子公告欄、網上練習和測量進行異步雙向交流；第三代是除了第一代、第二代外，還要求通過網上交談室、電話會議、視頻會議或MUDs（MOOs）系統進行同步雙向交流。當前世界網絡課程已正向第三展。我國的網絡課程大部分處于第二代，有一些還處于第一代，只有極少數高校網絡學院采用視頻會議系統，如北京郵電大學、浙江大學、湖南大學、清華大學的網絡學院。基于網絡課程教學的效果也并不是很理想，大部分高校網絡學院都在其他省、市開辦教學點，部分沿用傳統課堂教學來提高教學效率[10]。

現在國外存在著比較成功的網絡課程案例，例如著名的網絡課程網站Coursera[11]，我們可以從圖3.1看到它現在所提供英語、西班牙語、法語、中文和意大利語5種不同語言類的課程。而且它支持用戶注冊制度（也就是網站的會員制）、并給出了方便高效的分類檢索功能。使用戶能夠快速找到自己感興趣的課程。在課程的進行當中，有在線跟蹤的課程更新、測驗和小組討論提問的交互性環節，已經十分接近一個現實版的教室學習。

這里我們舉例Wesleyan大學的Passion Driven Statistics統計學的一個課程。圖3.2所示包括了這個課程所有的內容和左邊列出的所有可操作選項。其中我們可以看到課程是以沒周的形式給出相關的視頻，這樣類似于實際教學進度。另外有相應的作業、群組討論等。其中的作業有些是測驗而且是有時間限制的，完成后電腦自動閱卷并給出正確答案的相應解釋。有的課程還專門配備了助教的問答區域。其內容十分豐富。如果仔細觀察課程具體的視頻的話，其中有一些互動性質的問題，和計時器的回答等待這樣的巧妙設計很生動地演示了一個實地上課的特點。

3.2 未來新技術發展

隨著這些網絡課程的日趨成熟化，我們目前存在的技術也在更新換代以用來滿足更多的用戶需求。比較著名的課程管理軟件包有Moodle網絡教學平臺[12]，它提供了一個免費、開源的學習社區，目前它的注冊已經遍及全球214個國家和地區。另一個基于JAVA的網絡學習平臺LAMS（Learning Activity Management System）已經在全球多個著名大學試點應用，主要提供學習活動管理的功能[13]，另外“引領式”學習模式作為一個新型的方向在[13]里也被詳細闡述。以提高網絡課程資源重復利用率為目的，基于語義Wiki的網絡課程開發平臺也展示了其開放、靈活的一面。在[14]中的實驗結果表明，wiki網絡課程在一定程度上提高了學習效率。

4.結論

本文通過首先對NICT技術這個名詞給予了解釋，并在第一部分介紹了它在高校網絡課程建設中的重要性，然后對網絡基本技術、網站建設腳本語言、已經動態服務器和網絡基本架構做了詳細介紹；最后結合了現在成熟的網絡課程站點實例作了一些功能型說明，從而進一步驗證了高校網絡課程在NICT技術支持下變成一種功能強大、發展潛力巨大的教育手段。在將來的研究中，會詳細概述這一課題的詳細技術和應用實例。

參考文獻

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[2]M.Carcary.“ICT Evaluation in the Irish Higher Education Sector”The Electronic Journal Information Systems Evaluation，vol.12，no.2，pp.129-140，2009.

[3]http：///wiki/Network_topology[OL].維基百科，2013-3-15.

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[10]林君芬，余勝泉.關于我國網絡課程現狀與問題的思考[J].現代教育技術，2001，34.

[11]Https：///course/pdstatistics，Cou-rsera課程網站，2013-4-7.