保險學(xué)原理論文匯總十篇

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篇（1）

案例教學(xué)是通過對案例的分析、討論和講解，使學(xué)生掌握相關(guān)知識、理論和技能的教學(xué)方法和過程。在案例教學(xué)中，既可以通過分析、比較各種各樣的案例，從中抽象出某些一般性的結(jié)論或原理，也可以讓學(xué)生通過自己的思考來拓寬視野，豐富自己的知識。《保險學(xué)》是金融專業(yè)開設(shè)的一門專業(yè)基礎(chǔ)課，同時，它也是一門理論與實踐結(jié)合緊密的課程，相應(yīng)的實踐性教學(xué)主要是案例教學(xué)。從筆者的教學(xué)實踐來看，案例教學(xué)是保險學(xué)講授的重要手段之一，正確運用案例教學(xué)法能夠大大提高教學(xué)效果。 

一、案例教學(xué)在保險學(xué)教學(xué)中的必要性 

保險學(xué)課程主要介紹基本的保險理論、保險合同的基本原則以及保險公司的經(jīng)營管理方法等內(nèi)容，其專業(yè)術(shù)語和基本原理比較繁雜，而且是一門實務(wù)性很強的應(yīng)用課程。雖然保險與社會生活的關(guān)系非常密切，但對于在校學(xué)生而言，保險學(xué)中的一些基本概念是非常抽象的，如果在授課過程中僅憑教師課堂上進(jìn)行理論講解，學(xué)生往往不能充分理解這些概念，更談不上能夠?qū)⒈ｋU理論與實踐相結(jié)合。 

案例教學(xué)把學(xué)生關(guān)心的現(xiàn)實問題拿到課堂上來，并讓學(xué)生親自參加討論和分析，還有助于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性。比如，在講到近因原則時，如何在眾多的原因中判定近因在理論上是非常枯燥的實務(wù)問題。筆者在近因原則教學(xué)中，有意識地增加了許多案例，讓學(xué)生充分體會到這一原則在實踐中的指導(dǎo)意義。再比如，講人身保險的有關(guān)內(nèi)容時，給學(xué)生提供一些涉及其自身利益的案例，比如人身意外傷害險案例、健康保險案例等，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣變得濃厚了，課堂氣氛也活躍了。 

案例教學(xué)法可以促進(jìn)教與學(xué)的雙向交流，增強師生之間的互動。傳統(tǒng)的教學(xué)方式以教師為主體，不利于師生的交流，達(dá)不到預(yù)期的教學(xué)效果。而在案例教學(xué)中，學(xué)生分析、老師點評的方式使學(xué)生之間的交流增加，學(xué)生可以充分表達(dá)自己的見解，并能得到教師的及時指導(dǎo)；另外，教師通過學(xué)生提出的觀點可以發(fā)現(xiàn)教學(xué)中需要改進(jìn)的地方，從而在今后的教學(xué)中制訂更為細(xì)致的授課方案和計劃。 

案例教學(xué)有助于培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。在案例教學(xué)中，教師引導(dǎo)學(xué)生去思考相關(guān)的原理，并引導(dǎo)學(xué)生運用所學(xué)的理論知識來分析和解決案例中的實際問題，學(xué)生有了自己思考和傾聽他人意見的機會，思維和判斷能力在案例分析和討論中逐步得到提高。通過對實際問題的分析，學(xué)生可以鍛煉自己分析問題和解決問題的能力。 

總之，在講解保險學(xué)基本原理或內(nèi)容時，結(jié)合案例分析，通過對各類典型案例的分析和講解，不僅能夠幫助學(xué)生鞏固保險學(xué)的基本原理，加深對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握，強化理論與實踐的結(jié)合運用，而且還能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的思維能力以及分析問題和解決問題的能力。因此，在保險學(xué)教學(xué)中應(yīng)當(dāng)加大案例教學(xué)的比重，以提高教學(xué)效果。 

二、保險學(xué)教學(xué)中的案例選擇 

1.案例應(yīng)當(dāng)具有針對性。教師首先應(yīng)當(dāng)根據(jù)教學(xué)內(nèi)容，精心選擇案例，巧妙設(shè)計問題。案例一定要和所要教學(xué)的術(shù)語、原理或內(nèi)容緊密相關(guān)，有利于學(xué)生更直接有效地理解和鞏固教學(xué)內(nèi)容。例如，在講解“保險利益”這個概念的時候，案例應(yīng)當(dāng)直接與之相聯(lián)系，并能讓學(xué)生區(qū)分“保險利益”和“保險金”這兩個概念。案例的針對性還表現(xiàn)在案例應(yīng)當(dāng)直接與所要講授的知識點相聯(lián)系，而不宜涉及過多的知識點，否則會擾亂學(xué)生的注意力，造成思維上的混亂。 

2.案例應(yīng)當(dāng)具有代表性。案例應(yīng)當(dāng)能代表某一種社會現(xiàn)象，具有同類案例的共性；或者對于案例所提出的問題，學(xué)生存有不同的觀點，而這些觀點往往代表一部分人的觀念和看法。一個恰當(dāng)?shù)陌咐粌H應(yīng)當(dāng)有利于學(xué)生理解課堂教學(xué)內(nèi)容，還應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)學(xué)生去思考和分析現(xiàn)實當(dāng)中的類似問題，達(dá)到理論與實踐的結(jié)合。案例的結(jié)論在很多情況下是開放性的，這樣能夠引發(fā)學(xué)生在課下做更深刻的思考。 

3.案例應(yīng)當(dāng)具有生動性。案例應(yīng)當(dāng)來源于現(xiàn)實生活中與大學(xué)生聯(lián)系緊密的一些案例，以便開展深入的討論。比如，在講解人身保險時，可選擇與大學(xué)生人身風(fēng)險相關(guān)的案例，引導(dǎo)學(xué)生了解人身保險的各個種類；再比如，在講授保險合同的內(nèi)容時，引導(dǎo)學(xué)生分別從自身和保險公司兩種角度展開討論，有助于學(xué)生全方位學(xué)習(xí)和理解保險合同的主體、客體以及保險條款等諸多細(xì)節(jié)內(nèi)容。 

4.案例應(yīng)當(dāng)具有時效性。在保險學(xué)教材或案例匯編資料中都給出了保險課程的很多案例，但由于更新速度較慢，很多案例缺乏時效性，甚至得出的結(jié)論也存在問題。自2009年10月1日起，中國施行修訂之后的新《保險法》，相比于原《保險法》，新《保險法》在很多方面都有大的修訂。比如，人身保險合同的受益人和被保險人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突。如果受益人謀求個人私利，故意造成被保險人死亡傷殘或者疾病，保險公司該不該賠？原有《保險法》規(guī)定，此類情況下保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。這對于無辜的被保險人顯然有失公平。新《保險法》進(jìn)行修改完善，規(guī)定此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險公司不因此免除保險責(zé)任，被保險人的利益仍然受到保護(hù)。如果教師在案例教學(xué)中，簡單地借用以前的案例，又沒有根據(jù)新《保險法》對原有的分析結(jié)論作出解釋或補充，很容易誤導(dǎo)學(xué)生。 

5.案例應(yīng)當(dāng)具有導(dǎo)向性。中國保險市場主體的無序競爭仍然較嚴(yán)重，國民的保險意識也還不強，關(guān)于保險的各種糾紛大量存在。在案例教學(xué)中，一些老師往往選擇反面案例進(jìn)行分析和講解。從幫助學(xué)生理解的角度來說，這無可厚非，然而，過多地采用反面案例很容易產(chǎn)生負(fù)面的影響。事實上，中國保險業(yè)由于起步較晚，保險公司的經(jīng)營管理還有待進(jìn)一步規(guī)范，保險業(yè)的誠信建設(shè)也需要進(jìn)一步加強，再加上社會公眾對保險的認(rèn)知比較欠缺，很多人對于保險還存在偏見甚至是反感。在案例教學(xué)中，反面案例在一定程度上會使學(xué)生對保險業(yè)形成根深蒂固的成見，進(jìn)而影響學(xué)生對保險業(yè)的認(rèn)識和學(xué)習(xí)的積極性。在案例教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)把正面案例與反面案例有機地結(jié)合起來，既要幫助學(xué)生理解保險學(xué)的基本原理，還要對學(xué)生進(jìn)行積極的正面引導(dǎo)，幫助他們理解保險的本質(zhì)。 

三、案例教學(xué)組織與實施的應(yīng)用心得 

1．教學(xué)準(zhǔn)備。教師在教學(xué)前的充分準(zhǔn)備是案例教學(xué)必不可少的環(huán)節(jié)。在教學(xué)之前，教師應(yīng)當(dāng)對于教學(xué)案例的內(nèi)容以及案例所涉及到的理論知識點有充分的把握，對保險實務(wù)的發(fā)展變化和相關(guān)法律法規(guī)的更新有充分的了解。除此之外，教師還要指導(dǎo)學(xué)生做好課前準(zhǔn)備工作。對于信息量豐富或者比較復(fù)雜的案例，教師應(yīng)把選擇好的案例在課前發(fā)給每一個學(xué)生，要求他們熟悉案例內(nèi)容，并結(jié)合案例進(jìn)行分析，歸納發(fā)言要點，為教學(xué)討論做好鋪墊。 

  　2．教學(xué)方式。對于保險學(xué)課程，教師應(yīng)當(dāng)強調(diào)理論教學(xué)與案例教學(xué)的有機結(jié)合。強調(diào)案例教學(xué)，并不意味著放松理論教學(xué)。在教學(xué)方式上，理論教學(xué)與案例教學(xué)相輔相成，缺一不可。案例教學(xué)有利于加深對理論教學(xué)內(nèi)容的理解，重在突出教學(xué)的目的與應(yīng)用，而理論教學(xué)是案例教學(xué)的基礎(chǔ)和前提，不掌握理論就無法開展案例教學(xué)。保險學(xué)課程必須要先掌握一些基本的理論、概念和方法，然后才能進(jìn)行實務(wù)性的學(xué)習(xí)。例如在講述保險的基本原則時，案例中必然會涉及到保險利益、近因、推定全損等基本概念，如果學(xué)生對這些概念都不理解，教師很難組織案例分析。 

3.教學(xué)討論。案例教學(xué)的實質(zhì)是開放、互動，強調(diào)學(xué)生的高度參與。引導(dǎo)和組織學(xué)生進(jìn)行討論是保證案例教學(xué)效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。教師應(yīng)當(dāng)把更多的時間和機會留給學(xué)生，討論主要在學(xué)生中進(jìn)行，但教師絕不是旁觀者，教師始終應(yīng)當(dāng)發(fā)揮主導(dǎo)作用。第一，教師可以通過啟發(fā)式提問引導(dǎo)學(xué)生積極參與討論。教師所提的問題要圍繞教學(xué)內(nèi)容，做到少而精。問題過于寬泛則學(xué)生的討論比較散亂，不利于教師對課堂教學(xué)的控制，也不利于學(xué)生對教學(xué)重點和難點知識的掌握。考慮到不同的學(xué)生對教學(xué)內(nèi)容的理解和接受能力不同，案例提問還要有層次性，由易到難，逐漸深入。第二，教師和學(xué)生要形成一種良性的互動關(guān)系，營造良好的課堂討論氣氛。教師要鼓勵學(xué)生自主思考，積極引導(dǎo)學(xué)生對案例進(jìn)行討論，并結(jié)合分組討論、角色模擬等形式調(diào)動學(xué)生參與的積極性。例如，在結(jié)合一些案例講解保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)時，就可以采用角色模擬的形式。第三，教師應(yīng)給學(xué)生更多的自由發(fā)揮的空間，允許他們發(fā)表不同的意見和看法。開放式的討論更有利于學(xué)生對理論知識的掌握，而且可以進(jìn)一步提高學(xué)生的創(chuàng)造性思維和開放性思維。第四，教師應(yīng)當(dāng)通過各種巧妙的提問，引導(dǎo)學(xué)生圍繞中心問題進(jìn)行討論，力保討論沿預(yù)期的方向進(jìn)行。在教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)及時對學(xué)生的討論進(jìn)行點評，解答學(xué)生提出的疑點問題，并對討論中暴露出的問題及時修正，把討論引導(dǎo)到正確認(rèn)識的軌道上來。對于學(xué)生爭論較大的問題，即使是一些社會敏感問題，教師也應(yīng)認(rèn)真分析，不能避重就輕，更不能不回答。第五，教師要把學(xué)生從對案例本身的討論引導(dǎo)到對一般性問題的討論，并歸納出一般性的理論觀點或結(jié)論，以提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。 

4.教學(xué)總結(jié)。討論結(jié)束后，教師應(yīng)及時總結(jié)要點。闡明案例分析討論中所運用的理論知識，總結(jié)討論的重點、難點和疑點，在此基礎(chǔ)上指出需要進(jìn)一步深入思考的問題。為了獲得更好的教學(xué)效果，教師還應(yīng)要求學(xué)生完成一份書面的案例分析報告，通過重新審視案例的討論過程和解決方案，學(xué)生對于課堂的教學(xué)內(nèi)容能夠加深理解。教師自身也應(yīng)當(dāng)總結(jié)本次討論的成功之處和不足之處，以便在以后的教學(xué)中進(jìn)一步改進(jìn)和完善。 

參考文獻(xiàn)： 

[1]何宏慶.保險學(xué)案例教學(xué)模式初探[j].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2010，(1). 

篇（2）

【論文摘要】案例討論是保險學(xué)課程教學(xué)的重要手段之一。運用互動教學(xué)方式，通過對各類典型案例的分析和講解，加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握及理論與實踐的結(jié)合運用，有利于提高學(xué)生的分析能力和創(chuàng)新能力。

案例教學(xué)法是一種通過模擬或者重現(xiàn)實際生活場景，使學(xué)生融入案例場景，通過討論交流觀點的教學(xué)方法，其在保險學(xué)課程教學(xué)中效果明顯。通過組織討論既可以分析各種各樣保險案例，從中總結(jié)出一般性的保險學(xué)原理，從而讓學(xué)生通過自己的思考或借鑒他人的思考來拓寬自己的視野，夯實相關(guān)理論知識。保險學(xué)的課程體系決定了不能只采用圍繞純理論展開的單一的教學(xué)模式，而應(yīng)貼近保險實務(wù)，著力加強真實性和可操作性，以較為系統(tǒng)地培養(yǎng)學(xué)生獨立思考和解決實際問題能力。因此，在保險學(xué)教學(xué)中組織大量的案例討論課非常必要。

一、案例教學(xué)的特征與優(yōu)勢

(一)案例教學(xué)的特征

案例教學(xué)的特征表現(xiàn)在:第一，真實性。真實性是案例教學(xué)的最主要特點，它所引用的事件在內(nèi)容和情節(jié)上一般不是虛構(gòu)的。第二，對于案例的描述重在呈現(xiàn)事態(tài)演變的全過程，包括期間出現(xiàn)的問題、隱含的矛盾以及對立的觀點、沖突。第三，案例展示的事件針對性強，每個事件都有明確的教學(xué)目的，它是一種教學(xué)材料，是為教學(xué)服務(wù)，它包含有需要學(xué)生掌握的概念、理論或方法。

(二)案例教學(xué)在保險學(xué)教學(xué)中的優(yōu)勢

1　有利于引導(dǎo)學(xué)生獨立思考。保險學(xué)經(jīng)過長期的發(fā)展，其理論結(jié)構(gòu)日益豐富完整，對于本科階段的非保險學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，很難在短時間內(nèi)完全掌握駕馭基本理論。而案例能引導(dǎo)學(xué)生嘗試運用保險學(xué)的基本原理，真正把理論與實際緊密結(jié)合起來。在案例分析中，應(yīng)將注意力集中到案例事件上，以鞏固和加深對所學(xué)課程理論內(nèi)容的理解。同時需要教師的正確引導(dǎo)，教師通過觀察學(xué)生對案例的講述和評析，強調(diào)學(xué)生置身于客觀社會情境，通過具體的分析，使學(xué)生主動、獨立地發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，達(dá)到深化理論知識的目的。

2　有助于增進(jìn)師生互動。案例教學(xué)反映了學(xué)生之間、師生之間的思想交流，在一定程度上改善了講授教學(xué)模式中過于單向的信息傳遞的弊端，使教師、學(xué)生的思想通過保險案例呈現(xiàn)的特殊情景交織在一起。一方面，學(xué)生通過自己獨到的分析，可以充分表達(dá)自己的意見，在教師的引導(dǎo)下，強化所學(xué)的知識;另一方面，教師通過學(xué)生在案例分析中展現(xiàn)出的多元化的觀點可以及時改進(jìn)教學(xué)，真正做到“教學(xué)相長”。

3　有助于提高學(xué)習(xí)興趣。在教學(xué)中引入保險人引發(fā)的保險糾紛、理賠過程中的代位求償問題相關(guān)的案例，由學(xué)生扮演人、投保人等角色，可以極大地調(diào)動學(xué)生的參與興趣。在案例教學(xué)中，學(xué)生接觸、分析不同的情景，他們被要求扮演不同的角色，并設(shè)身處地從扮演的角色出發(fā)參與分析和討論，提出建設(shè)性意見。由此，學(xué)生雖然沒有親自調(diào)查和身臨其境的體驗，但結(jié)合自身的學(xué)習(xí)優(yōu)勢，即原有知識和經(jīng)驗背景，他們會更自覺主動地參與到互動中，通過調(diào)動過去的經(jīng)驗積累激發(fā)聯(lián)想、比較、思考，從而更易于理解和把握學(xué)習(xí)內(nèi)容，在對不同案例的分析過程中，悟出幾條可行性方案，為以后處理類似的情況提供參考。

二、案例討論課的實施

(一)設(shè)定案例教學(xué)目標(biāo)

案例教學(xué)的目標(biāo)為:第一，通過案例分析，逐步培養(yǎng)學(xué)生觀察和分析保險實務(wù)的能力。第二，使學(xué)生理解保險基礎(chǔ)理論如何運用于實踐。第三，為學(xué)生學(xué)習(xí)保險合同的訂立、保險合同糾紛、保險理賠等方面，營造與實戰(zhàn)極其相近的氛圍。第四，增強學(xué)生的獨立思辨能力，使學(xué)生在扮演投保人、保險人、被保險人、受益人等相應(yīng)角色時能根據(jù)所面對事態(tài)的變化而尋求應(yīng)對的思路。第五，通過分析不同保險業(yè)務(wù)類型、不同情景保險案例，促使學(xué)生掌握較全面的保險學(xué)基礎(chǔ)理論。

(二)案例討論課方案設(shè)計

在教學(xué)大綱的框架內(nèi)，方案設(shè)計可根據(jù)課程內(nèi)容采用靈活多樣的形式，既可以采取課堂分組討論分析，也可以采取辯論或?qū)W生講解等形式。案例是對應(yīng)章節(jié)中的基本理論而設(shè)計的。在選擇案例時，首先，要求所選案例的內(nèi)容必須是以完成一定的教學(xué)目標(biāo)為目的;其次，選取的案例必須具有代表性和矛盾沖突點;再次，在選擇案例時，應(yīng)注意選擇范圍，案例的內(nèi)容應(yīng)緊密結(jié)合保險活動實踐和社會實際，盡量選擇反映我國保險領(lǐng)域的案例，同時也應(yīng)盡可能反映當(dāng)今最新的保險學(xué)理論、技術(shù)和方法;最后，內(nèi)容應(yīng)新穎，具有生動性和可操作性，采用篇幅應(yīng)適合授課進(jìn)程的要求。

(三)課堂討論的具體步驟

1　課前準(zhǔn)備階段。學(xué)生提前查閱相關(guān)資料，收集理論依據(jù)，作好討論準(zhǔn)備是組織成功的案例討論課的基礎(chǔ)，因此，在上討論課前教師就應(yīng)將相關(guān)任務(wù)布置下去，讓學(xué)生充分認(rèn)識到前期準(zhǔn)備的重要性。教師組織和指導(dǎo)好案例分析是案例討論課的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。首先，教師可根據(jù)案例分析中的焦點問題，引導(dǎo)學(xué)生了解相關(guān)理論，查閱案例相關(guān)背景資料，不僅要從理論上理解案例，而且應(yīng)在具體的情境下加以把握。其次，要求學(xué)生組成若干小組。以小組為單位共同完成案例討論課的相關(guān)研究課題，這樣有利于促使學(xué)生集思廣益，在分析和解決問題的過程中培養(yǎng)團(tuán)隊精神。當(dāng)然，也應(yīng)建立必要的評分監(jiān)督機制，以防止小組內(nèi)部出現(xiàn)任務(wù)分工不均。在小組成員的具體組成上，應(yīng)按照學(xué)號順序若干人一組，而不能任由學(xué)生根據(jù)自己的偏好來組織。這樣才能讓所有學(xué)生都參與其中，各組討論辨析水平也不至于相差太大。

2　課堂討論階段。課堂案例討論的任務(wù)主要包括發(fā)現(xiàn)存在的問題、提出解決的途徑和措施。學(xué)生從自身視角剖析案例，闡述小組看法，不同意見相互辯論，形成熱烈的探討問題的氣氛，學(xué)生成為案例討論的主角。期間教師應(yīng)注意把握案例討論的方向。在課堂討論中，教師應(yīng)將講臺讓給學(xué)生，學(xué)生成為課堂的主角，教師的角色是引導(dǎo)學(xué)生思考、爭辯和決策，引導(dǎo)學(xué)生探詢案例中各種復(fù)雜的情形及其背后隱含的各種因素和發(fā)展變化的可能性。根據(jù)保險學(xué)的教學(xué)內(nèi)容，課堂討論的具體形式可以有以下三種方法。

第一，辯論法。辯論是一種強烈地針對問題的正面與反面的討論，它能促使學(xué)生更加熟悉該課程的內(nèi)容。教師應(yīng)于辯論結(jié)束后對正反兩個辯論組分別作客觀的評估。

就辯題的內(nèi)容而言，要使學(xué)生雙方在辯論賽中辯得起來、辯得下去、辯得公平，應(yīng)盡可能選擇沒有定向性的辯題。在保險學(xué)中可以展開辯論的話題是非常豐富的。比如保險合同糾紛中，針對保險公司是否應(yīng)該理賠，可以根據(jù)大家所持觀點的不同明確地劃分出正反兩方。雙方經(jīng)過分工后可按照辯論賽的一般程序展開辯論。辯論有助于培養(yǎng)和提高辯證思維能力。辯論是一種“去粗存精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的思維過程。保險學(xué)案例討論中更需要系統(tǒng)的辨證思考，只有借助辯證思維，才能對辯題作出全面的深刻的透視，才能準(zhǔn)確地把握爭議點、切入點和立足點。此外，還有助于學(xué)生動手實踐能力、語言表達(dá)能力、合作學(xué)習(xí)能力等的增強。

第二，角色扮演法。角色扮演法是一種以學(xué)生發(fā)展為本，把創(chuàng)新精神的培養(yǎng)置于最重要地位的學(xué)習(xí)方式，它有助于增強學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，使學(xué)生形成正確的態(tài)度、情感和價值觀;有助于培養(yǎng)學(xué)生的探究創(chuàng)新能力，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊協(xié)作精神和合作能力。圍繞保險活動的角色主要有投保人、保險人、被保險人、受益人、保險人、保險經(jīng)紀(jì)人等。教師可根據(jù)案例的實際需要指定角色或由學(xué)生根據(jù)自己的偏好選擇角色扮演。要求學(xué)生結(jié)合案例的規(guī)定情景充分地展開想象把角色扮演好。比如結(jié)合保險合同的簽訂、保險理賠等環(huán)節(jié)就可以運用角色扮演法進(jìn)行教學(xué)。通過角色扮演使學(xué)生明確保險活動的各參與主體的權(quán)利與義務(wù)。教師則扮演著編劇的角色，把舞臺讓給學(xué)生盡情地表演，使其成為課堂的主角。在保險產(chǎn)品營銷的案例教學(xué)中，充當(dāng)保險人的學(xué)生應(yīng)獨立地思考和解決投保人向他提出的問題，靈活運用推銷技巧、產(chǎn)品特點，以及必要的心理戰(zhàn)術(shù)等來推銷出自己的產(chǎn)品。扮演投保人的學(xué)生也應(yīng)想方設(shè)法地了解清楚保險產(chǎn)品的所有問題，保險合同雙方全身心地投入到各自角色之中，真實地體驗著保險產(chǎn)品營銷的全過程。這種類似游戲般的體驗，促進(jìn)學(xué)生能深刻地體會和認(rèn)知保險學(xué)的原理和方法，提升自身的專業(yè)素養(yǎng)，可以說是一種寓教于樂的最好方式。教師在其中的角色則是以客觀的局外人的立場出現(xiàn)的，主要的作用有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計場景、提供背景資料、點評總結(jié)等，可見在角色扮演法中，教師是學(xué)習(xí)過程的組織者和促進(jìn)者，學(xué)生才是真正的主體。

第三，模擬講授法。模擬講授法是學(xué)生模仿教師通過簡明、生動的口頭語言較系統(tǒng)地傳授知識，啟發(fā)學(xué)生智力的方法。其基本要求包括:科學(xué)、自主地組織教學(xué)內(nèi)容;講究語言藝術(shù);善于設(shè)問解疑，啟發(fā)受眾積極地思考;運用多種輔助教學(xué)手段，使之與講授相互補充，避免單純的講授。

3　總結(jié)評議階段。總結(jié)評議階段是保險學(xué)案例討論課的最后階段。在這個階段教師要求學(xué)生將案例與理論結(jié)合起來，歸納出一般性的理論觀點。同時教師能有針對性地解決學(xué)生提出的問題，幫助學(xué)生理清思路，肯定學(xué)生的思路和獨到的見解，對積極參與討論的學(xué)生給予適當(dāng)表揚，形成激勵效應(yīng);并指出學(xué)生在討論過程中存在的問題及不足，對基本知識和觀點作進(jìn)一步的深化、拓展，在此基礎(chǔ)上提出尚需深入思考的問題;最后，教師要求學(xué)生寫出書面案例分析報告，從理論的高度，重新回顧、審視案例的討論經(jīng)過和解決方案，達(dá)到理論聯(lián)系實際、學(xué)以致用的效果。

總之，案例討論是保險學(xué)教學(xué)的重要手段之一。當(dāng)前應(yīng)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的教學(xué)經(jīng)驗，加大保險學(xué)案例討論課的比重，通過互動式教學(xué)，以各類典型案例為載體，強化學(xué)生對保險學(xué)基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握及理論與實踐的結(jié)合運用，培養(yǎng)學(xué)生的分析能力和創(chuàng)新能力。

參考文獻(xiàn)

[1]孫軍業(yè)，案例教學(xué)[M]，天津:天津教育出版社。2004

篇（3）

一、我國勞動與社會保障專業(yè)依托優(yōu)勢學(xué)科發(fā)展情況分析 

 

為了滿足我國勞動與社會保障事業(yè)健康發(fā)展的需要，培養(yǎng)勞動與社會保障領(lǐng)域需要的專門人才，教育部在1998年頒布的《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄》中，增設(shè)了勞動與社會保障專業(yè)。1999年，全國首批有8所高校獲得了招收勞動與社會保障專業(yè)學(xué)生的資格，目前，全國已有125所高等院校招收勞動與社會保障專業(yè)的本科生，初步形成了比較完備的學(xué)科體系與人才培養(yǎng)梯隊，相關(guān)的理論研究、人才培養(yǎng)、學(xué)科建設(shè)、師資培訓(xùn)正在深入展開。 

由于勞動與社會保障專業(yè)是一個新興的專業(yè)，沒有標(biāo)準(zhǔn)可依，沒有資料可參考，各校基本上都是利用本校的學(xué)科優(yōu)勢，在原有學(xué)科基礎(chǔ)上結(jié)合本校特色確立自己的專業(yè)定位。 

通過對全國設(shè)置勞動與社會保障專業(yè)的學(xué)校調(diào)查，各校發(fā)展的方式有所不同，大致可以分為以下三類：一是以社會學(xué)為基礎(chǔ)進(jìn)行建設(shè)，依托社會學(xué)的資源建設(shè)勞動與社會保障專業(yè)，從社會角度開展研究。二是以經(jīng)濟管理學(xué)科為基礎(chǔ)進(jìn)行建設(shè)，利用原有的經(jīng)濟管理學(xué)科的優(yōu)勢建設(shè)勞動與社會保障專業(yè)，從經(jīng)濟管理角度開展研究。三是以醫(yī)學(xué)為基礎(chǔ)建設(shè)勞動與社會保障專業(yè)，以醫(yī)學(xué)為基礎(chǔ)，側(cè)重發(fā)展醫(yī)療保險方向是近些年一些醫(yī)學(xué)院校的探索。 

 

二、中央財經(jīng)大學(xué)勞動與社會保障專業(yè)與保險學(xué)科交叉發(fā)展、培養(yǎng)特色人才的探索 

 

中央財經(jīng)大學(xué)于2000年開始設(shè)立勞動與社會保障本科專業(yè)，至今己走過了10年的歷程，目前已有248名本科層次的學(xué)生順利畢業(yè)走向工作崗位，我們對勞動與社會保障專業(yè)的本科畢業(yè)生進(jìn)行了就業(yè)崗位及課程設(shè)置方面的調(diào)研。根據(jù)本次調(diào)查結(jié)果，有65.38％的畢業(yè)生工作在保險、銀行、證券等金融行業(yè)，其中在保險行業(yè)工作的最多，占畢業(yè)生總數(shù)的34.62％。調(diào)查結(jié)果表明，具有中央財經(jīng)大學(xué)特色的與保險學(xué)科交叉的勞動與社會保障專業(yè)人才培養(yǎng)模式已初步形成。 

 

1.在社會風(fēng)險管理體系下建設(shè)勞動與社會保障專業(yè) 

中央財經(jīng)大學(xué)的保險專業(yè)是全國最早設(shè)立的，具有悠久的歷史和深厚的底蘊，因此在勞動與社會保障專業(yè)設(shè)立之初就樹立了在社會風(fēng)險管理體系下依托學(xué)校既有的優(yōu)質(zhì)保險學(xué)科平臺進(jìn)行專業(yè)建設(shè)的理念，側(cè)重發(fā)展社會保障。這種設(shè)置并不是兩個專業(yè)的簡單拼接，而是兩個專業(yè)的有機結(jié)合。這種有機結(jié)合一方面是源于保險和社會保障這兩個學(xué)科具有相同的理論基礎(chǔ)。雖然在我國的學(xué)科設(shè)置中，保險學(xué)歸屬于經(jīng)濟學(xué)科，而社會保障被劃分到管理學(xué)科下，但保險與社會保障具有與生俱來相同的屬性，二者都是應(yīng)對風(fēng)險的措施，保險和社會保障在應(yīng)對和化解各種風(fēng)險方面所采用的原則是一致的，都是多數(shù)人共同分擔(dān)少數(shù)人所發(fā)生的風(fēng)險——大數(shù)法則，從這個意義上說，保險與社會保障都可以包涵在社會風(fēng)險管理的范疇之內(nèi)，因此中央財經(jīng)大學(xué)這種專業(yè)設(shè)置，充分體現(xiàn)了保險與社會保障兩個學(xué)科的內(nèi)在聯(lián)系。另一方面，這種專業(yè)設(shè)置體現(xiàn)保險與社會保障兩個學(xué)科在內(nèi)容上既有交叉，又互為補充，各有側(cè)重。社會保障是公民基本生活水平的保障，而通過商業(yè)保險則可以使人們獲得更高程度的保障。從應(yīng)對和化解人們所面對的風(fēng)險角度來看，保險與社會保障既具有同源性，又具有補充性。 

 

2.依托學(xué)校保險專業(yè)優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源進(jìn)行課程設(shè)置，培養(yǎng)特色人才 

在較強的保險專業(yè)實力的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的中央財經(jīng)大學(xué)的勞動與社會保障專業(yè)，其培養(yǎng)方案中，在保證完成教育部規(guī)定的主干課程的前提下，設(shè)置了一組與保險學(xué)科相結(jié)合的保險類課程，在全國高校同類專業(yè)中形成了特色。這類課程包括：保險學(xué)原理、人身保險學(xué)、精算學(xué)原理、保險法、保險基金管理與運用、風(fēng)險管理等課程。 

對中央財經(jīng)大學(xué)勞動與社會保障專業(yè)畢業(yè)生的調(diào)查表明：畢業(yè)生對保險類的專業(yè)課程評價普遍比較高，特別是對保險學(xué)原理、人身保險學(xué)、精算學(xué)原理這三門課程。其中“保險學(xué)原理：在所有課程中排名第一，有65.39％的畢業(yè)生認(rèn)為該課程對其畢業(yè)后的工作“有一些幫助”或“非常有幫助”。分析其原因有二：一方面這門課程是作為專業(yè)課程最先開設(shè)的，對整個知識體系的形成有幫助，另一方面該專業(yè)的很多畢業(yè)生在保險公司工作，這門課程是其從事這方面工作的基礎(chǔ)。有46.19％的學(xué)生認(rèn)為“人身保險學(xué)“課程對其畢業(yè)后的工作“有一些幫助”或“非常有幫助”；34.62％的學(xué)生認(rèn)為“精算學(xué)原理“課程對其畢業(yè)后的工作“有一些幫助”或“非常有幫助”。 

我校的課程體系設(shè)置，充分體現(xiàn)了學(xué)校在保險學(xué)科的特色，使勞動與社會保障專業(yè)的學(xué)生不僅具備了勞動和社會保障方面的專業(yè)知識，而且具備了保險方面的專業(yè)知識，擴大了該專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)面，也滿足了保險公司，特別是人壽保險公司對于具有社會保障知識背景的專業(yè)人才的需求。 

 

3.重視實踐教學(xué)，共享保險實踐教學(xué)資源 

實踐教學(xué)是通過實驗、調(diào)研、實習(xí)等手段，使學(xué)生直接接觸實務(wù)，了解實際部門的運作，對課堂上所學(xué)理論知識進(jìn)行驗證，并從中發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，從而提高學(xué)生實際操作能力、解決實際問題的能力，促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展。實踐教學(xué)和理論教學(xué)相輔相成，是實現(xiàn)勞動與社會保障專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)不可缺少的內(nèi)容。中央財經(jīng)大學(xué)勞動與社會保障專業(yè)的實踐教學(xué)包括課堂內(nèi)的實踐技能訓(xùn)練和課堂外的實踐活動兩大類。課堂內(nèi)的實踐包括課堂討論、案例教學(xué)、非獨立設(shè)課的課程實驗和獨立設(shè)課的實驗課程或模擬訓(xùn)練，課堂外的實踐活動包括周末和假期的社會調(diào)查、實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)論文、研究項目及“第二課堂”活動等。這些活動安排到了學(xué)生學(xué)習(xí)過程的各個階段，形成了不間斷的實踐學(xué)習(xí)。 

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院從2005年9月起在全院本科生中實施了本科生導(dǎo)師制。學(xué)生一入大學(xué)就可以在專業(yè)導(dǎo)師的指導(dǎo)下，系統(tǒng)地進(jìn)行專業(yè)學(xué)習(xí)和實踐，學(xué)生的實踐能力得到了極大的提高。 

 

三、完善勞動與社會保障專業(yè)與所在學(xué)校優(yōu)勢學(xué)科交叉發(fā)展的對策 

 

根據(jù)此次對中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院勞動與社會保障專業(yè)畢業(yè)生的調(diào)查，結(jié)合其他高校勞動與社會保障專業(yè)課程設(shè)置及專業(yè)建設(shè)的情況，我們對未來勞動與社會保障專業(yè)結(jié)合所在學(xué)校學(xué)科優(yōu)勢實現(xiàn)交叉發(fā)展進(jìn)行了認(rèn)真思考，提出以下四點建議：

1.選準(zhǔn)優(yōu)勢學(xué)科，合理確定勞動與社會保障專業(yè)與優(yōu)勢學(xué)科的結(jié)合點 

勞動與社會保障本身是一個涵蓋經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、社會學(xué)、法學(xué)和政治學(xué)等多學(xué)科知識的新體系，其內(nèi)容包括勞動經(jīng)濟、勞動關(guān)系、社會保險、社會救助、社會福利、社會優(yōu)撫、住房保障、教育保障，等等。但是，勞動與社會保障專業(yè)理論本身還遠(yuǎn)未完善和系統(tǒng)化，甚至落后于本已遲滯的社會保障改革實踐。因此隨著我國社會保障改革的深入與理論的完善，作為主要培養(yǎng)勞動與社會保障領(lǐng)域?qū)ｉT人才的勞動與社會保障專業(yè)建設(shè)也應(yīng)突出特色，依托所在學(xué)校優(yōu)勢學(xué)科的基礎(chǔ)發(fā)展是一種成功的嘗試。但是，在發(fā)展過程中要特別重視優(yōu)勢學(xué)科的選擇，應(yīng)選擇那些與勞動和社會保障專業(yè)有合適結(jié)合點的學(xué)科，在其基礎(chǔ)上進(jìn)行特色發(fā)展，絕不能進(jìn)行隨意的組合，否則該專業(yè)就會成為兩個學(xué)科或?qū)I(yè)的簡單拼盤，學(xué)生掌握的知識難以系統(tǒng)化，也難以滿足用人單位對復(fù)合型人才的需求。 

2.課程設(shè)置既要保持勞動與社會保障專業(yè)基礎(chǔ)，也要體現(xiàn)交叉特色 

依托優(yōu)勢學(xué)科發(fā)展并不是辦“第二個”某專業(yè)，應(yīng)立足于培養(yǎng)具有本專業(yè)背景和交叉學(xué)科特點的復(fù)合型人才。所以，在勞動與社會保障專業(yè)課程體系中，既要保證勞動與社會保障專業(yè)核心課程和基礎(chǔ)課程的開設(shè)，又要有交叉學(xué)科中與本專業(yè)領(lǐng)域關(guān)系密切的專業(yè)課程。中央財經(jīng)大學(xué)勞動與社會保障專業(yè)原來的課程體系中，保險學(xué)原理、人身保險學(xué)和精算學(xué)原理三門課程均體現(xiàn)了壽險公司的業(yè)務(wù)特點，受到畢業(yè)生的肯定，而風(fēng)險統(tǒng)計模型課程雖與財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)有關(guān)，但與專業(yè)主要為人的風(fēng)險提供保障關(guān)系不大，畢業(yè)生對這門課程反應(yīng)冷淡。 

另外，在課程設(shè)置方面，還應(yīng)樹立科學(xué)發(fā)展的觀念，要經(jīng)常通過問卷調(diào)查、師生座談會、專業(yè)研討會、走訪用人單位等形式及時了解課程的適應(yīng)性，并及時調(diào)整。中央財經(jīng)人學(xué)在這方面深有體會，現(xiàn)行的勞動與社會保障本科專業(yè)課程體系與最初版本已有較大差異，根據(jù)畢業(yè)生反饋，我們及時刪除了不適合的課程，如風(fēng)險統(tǒng)計模型等，增設(shè)了適應(yīng)需要的課程，如企業(yè)年金與員工福利、社會保障職業(yè)模擬(在高年級開設(shè))等。 

 

篇（4）

二、保險學(xué)課程簡介 

保險學(xué)是金融學(xué)專業(yè)主干課程之一，同時也是經(jīng)濟管理類專業(yè)的一門專業(yè)課程，課程圍繞市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險損失補償或給付的中心問題，比較系統(tǒng)地介紹和講授保險基礎(chǔ)理論、保險實務(wù)、保險經(jīng)營等內(nèi)容。根據(jù)筆者所在學(xué)校學(xué)生的能力和水平，結(jié)合對這門課的理解，選用了高等教育出版社面向21世紀(jì)課程教材《保險學(xué)》[1]。本書主要有五篇，包括基礎(chǔ)理論篇、保險實務(wù)篇、保險經(jīng)營篇、保險市場篇及保險監(jiān)管篇，內(nèi)容豐富，層次清楚，因此被許多高等院校作為金融、管理類的專業(yè)教材。為了能夠符合學(xué)校經(jīng)濟管理類專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型、服務(wù)區(qū)域型人才的目標(biāo)，對本書所編內(nèi)容有所刪選，選擇的內(nèi)容基本上與保險行業(yè)崗位培訓(xùn)內(nèi)容相一致，以使學(xué)生在畢業(yè)后能夠很快地適應(yīng)并勝任保險行業(yè)的工作。由于目前中國保險業(yè)需要大量的高素質(zhì)的保險從業(yè)人員，而高校正可以滿足這一要求，而且可以為學(xué)生開拓一條就業(yè)渠道。從這一角度說，保險學(xué)應(yīng)該是一門受學(xué)生歡迎的課程。 

三、引用案例教學(xué)法的教學(xué)實例——《應(yīng)該如何明確保險合同中的受益人》 

保險學(xué)這門課程具有很強的實用性、可操作性和社會實踐性，但由于保險的經(jīng)營、糾紛的處理，都必須遵照國家的法律法規(guī)，內(nèi)容枯燥、乏味、難掌握，更談不上靈活運用。如果在授課時將案例教學(xué)法運用其中，建立“共同參與，互相合作”的師生關(guān)系，就可以使教學(xué)成為一種整體性的、師生交互作用的動態(tài)實踐過程，能夠使學(xué)生理論聯(lián)系實際，更好地掌握相關(guān)技能，以達(dá)到良好的教學(xué)效果。 

（一）課前準(zhǔn)備 

為了更有效地應(yīng)用案例教學(xué)法，教師要在課前花大量的時間和精力，去收集、選取、編排與保險內(nèi)容相關(guān)的國內(nèi)外案例，并將這些案例及背景資料適時地通過有效途徑分發(fā)給學(xué)生研讀，使學(xué)生盡可能詳細(xì)地了解案例情況；要求學(xué)生根據(jù)案例復(fù)習(xí)和預(yù)習(xí)相關(guān)理論知識及班級學(xué)生的基礎(chǔ)和能力，將他們進(jìn)行均衡分組。此外，有時還把案例可能會產(chǎn)生的觀點陳述給學(xué)生，引導(dǎo)他們的思考。 

（二）課堂過程 

1.導(dǎo)入案例、引出課題 

王某，男，45歲，2008年6月投保了15年定期死亡保險，保險金額為80000元。在簽訂保險合同時，他在[HJ*2]投保單“受益人”一欄填寫的是“妻子”，并未寫清楚其姓名。2012年7月13日，投保人林某在出差途中發(fā)生車禍，王某當(dāng)場死亡[2]。事件發(fā)生后，王某的前妻（王某投保時的妻子）和現(xiàn)任妻子就這份定期死亡保險的保險金由誰領(lǐng)取發(fā)生了爭執(zhí)。這事件源于在2008年6月王某投保時，其妻子為張某，兩年后王某與張某離婚，又于2011年2月與楊某結(jié)為夫婦，再婚后并未更改保險合同受益人一欄“妻子”。通過案情，明確一下此案中誰是受益人？在確定受益人時應(yīng)注意什么？ 

2.分析案例 

在該環(huán)節(jié)，首先要求學(xué)生溫故而知新，案例中涉及到的個別知識點是學(xué)生提前學(xué)習(xí)過的，比如投保人、被保險人，王某在保險合同中既是投保人又是被保險人[3]；其次，由于案例是提前發(fā)放的，理論知識點提前預(yù)習(xí)，這就使每個學(xué)生產(chǎn)生了疑問，有了一些自己的不成熟的看法。在此案例中，雖然只涉及到了受益人的相關(guān)問題，但實際上可以進(jìn)一步擴展，比如保險合同、保險合同的解釋原則、保險合同的當(dāng)事人及關(guān)系人、受益人的指定、對“妻子”一詞的理解、受益人能否以“妻子”這一法律關(guān)系來確定、投保人的權(quán)利和義務(wù)等。 

3.討論案例 

討論案例是案例教學(xué)得以發(fā)揮作用的最重要、最激烈、最完整的一個環(huán)節(jié)，可以將個人分析、小組討論、全班交流靈活應(yīng)用，比如先由各個小組代表闡述自己小組的看法和處理意見，并接受其他小組或個人的訊問，小組代表及其成員做解答；各小組陳述解答完后，可以在全班內(nèi)進(jìn)行交流，學(xué)生們可以各抒己見，開闊視野。 

在聽取學(xué)生的回答后，教師先不告知最終的解決方案，而是針對這一案例及涉及的問題，歸納總結(jié)學(xué)生對此案例的看法。有同學(xué)認(rèn)為，在保險合同中，受益人指的應(yīng)該是確定的人，而并非一種特定的關(guān)系。所以，本案中的保險金應(yīng)該給王某的前妻——張某。有同學(xué)認(rèn)為，“妻子”這個概念體現(xiàn)的是一種特定關(guān)系，而非確定的人。所以，本案中的受益人——“妻子”當(dāng)然是指死亡事故發(fā)生時被保險人的妻子，即現(xiàn)任妻子楊某，保險公司應(yīng)該向楊某支付保險金。還有同學(xué)認(rèn)為，這份定期保險合同視為被保險人指定數(shù)人為受益人，而張某和楊某都符合該特定條件，因此應(yīng)該按照相等的份額享有保險金。教師要求學(xué)生再根據(jù)歸納總結(jié)的三種看法進(jìn)行新一輪的討論，得出結(jié)論并提出事實或法律依據(jù)。

4.歸納總結(jié) 

本案例中主要涉及的是確定受益人是誰的問題。《保險法》對受益人的資格沒有規(guī)定限制條件，自然人、法人均可以作為受益人。自然人之中的無行為能力人、限制行為能力人都可以作為受益人。受益人可以與投保人、被保險人存在血緣或親屬關(guān)系，也可以沒有血緣或親屬關(guān)系。因此，張某和楊某在法律資格上沒有問題，都可以作為該保險合同的受益人。但《保險法》中并未規(guī)定在合同中以何種明確的方式指定受益人[4]。因此，對于保險案中某一問題的解決，不能僅僅局限在一個知識點，而應(yīng)將學(xué)過的和將要學(xué)的知識融會貫通，所以除了根據(jù)《保險法》中關(guān)于受益人的相關(guān)規(guī)定外，還可以從簽訂保險合同的目的和出發(fā)點來解釋，即按照基本的合同目的解釋原則來對案例重新做出判定。通過分析，讓學(xué)生明確“妻子”在法律上，從實質(zhì)上來說是一種特定的關(guān)系，并不適合作為保險合同中受益人的指定方式。在這種情況下，本案例中保險合同可以視為是無指定受益人的保險合同，而按照我國《繼承法》的相關(guān)規(guī)定，本案中的保險金應(yīng)該按照遺產(chǎn)分配的順序，由張某和楊某的子女、父母分享。 

5.作業(yè)布置 

案例教學(xué)的最后環(huán)節(jié)是總結(jié)述評，這是案例教學(xué)中必不可少的重要組成部分，要求學(xué)生寫一個案例報告，對自己在案例閱讀、分析、討論中取得了哪些收獲、解決了哪些問題、還有哪些問題尚待釋疑等作以總結(jié)，并通過反思加深對案例的認(rèn)識[5]。為進(jìn)一步鞏固學(xué)生對受益人指定、保險合同的爭議處理等理論知識點，向?qū)W生發(fā)放與此相關(guān)的新的案例。 

四、小結(jié) 

很明顯，在案例教學(xué)法中，如果只傳授學(xué)生保險合同、保險基本原則等知識，而不能應(yīng)用這些知識，就會使學(xué)生在將來的工作實踐中面臨復(fù)雜多變的情況時將無法勝任。通過視覺材料，經(jīng)過分析討論，將書本的理論與現(xiàn)實生活有效地結(jié)合起來，并利用理論分析復(fù)雜多變的社會現(xiàn)象，加深和鞏固學(xué)生對所學(xué)知識的理解、掌握及應(yīng)用，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造力和想象力。比如，在此案例中雖涉及受益人的問題，根據(jù)案情又會引出繼承人的相關(guān)知識，使學(xué)生通過分析比較，找出二者的區(qū)別與聯(lián)系；保險出現(xiàn)爭議時，如何處理等知識，學(xué)生借此彌補自己知識中的缺漏。與此同時，應(yīng)隨著高等教育評價機制的改革，教師根據(jù)學(xué)校的規(guī)定和具體情況，建立有效的激勵機制，即學(xué)習(xí)成績的評價與考核，加大平時及中期的考核并進(jìn)行量化，比如案例分析、隨機提問、課堂表現(xiàn)等；在終期考核中減少識記性試題的份量，增加案例分析等能力性試題的比重，側(cè)重于考核學(xué)生的知識運用能力、分析與解決問題的能力，以杜絕學(xué)生平時不認(rèn)真學(xué)習(xí)，到期末靠死記硬背應(yīng)付考試的現(xiàn)象，使學(xué)生對所學(xué)的課程內(nèi)容真正做到靈活應(yīng)用[6]。 

總而言之，案例教學(xué)法是保險學(xué)授課過程中重要的、比較成熟的方法之一，我們應(yīng)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的、成功的經(jīng)驗，加大案例教學(xué)在保險學(xué)中的比重，通過對國內(nèi)外及本土的典型案例的分析和講解，加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論的掌握，加強理論與實踐的有機結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力以及創(chuàng)新能力。參考文獻(xiàn)： 

[1]朱曉慧.旅游管理專業(yè)案例教學(xué)法研究[D].大連：遼寧師范大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011. 

[2]王昌輝.案例教學(xué)法在《法律基礎(chǔ)》教學(xué)中的應(yīng)用研究[D].沈陽：沈陽師范大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011. 

[3]李琴英.案例教學(xué)法在《保險學(xué)》教學(xué)中的應(yīng)用[J].鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院學(xué)報：社會科學(xué)版，2007，（3）. 

篇（5）

自1995至2003年。1994年內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)招收第一屆保險學(xué)專業(yè)(專科)學(xué)生，1995年《人身保險學(xué)》課程作為保險專業(yè)主干課程開設(shè)。在此期間，該課程同時作為金融專業(yè)學(xué)生的專業(yè)選修課開設(shè)。當(dāng)時只有一名主講教師、一本教科書和一本教案，課程建設(shè)開始起步。

(二)不斷完善階段

2004年經(jīng)教育部批準(zhǔn)內(nèi)蒙古財經(jīng)學(xué)院成立保險學(xué)本科專業(yè)并開始招生，以此為開端，課程建設(shè)迎來了不斷完善階段。經(jīng)過課程組多年的探索，該課程的建設(shè)得到不斷加強，課程建設(shè)規(guī)劃情況主要集中在6個方面:

1．組織人員，形成團(tuán)隊

自2004年設(shè)立保險本科專業(yè)以來，在學(xué)校和學(xué)院的大力支持下，《人身保險學(xué)》課程組目前已經(jīng)發(fā)展成為一支以中青年骨干教師為主的知識結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、職稱結(jié)構(gòu)合理的教學(xué)隊伍。團(tuán)隊成員的專業(yè)背景充分融合了保險學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等交叉學(xué)科，各成員均具有較深的保險專業(yè)及相關(guān)學(xué)科理論功底、洞悉保險理論和應(yīng)用的發(fā)展前沿知識，具備承擔(dān)人身保險學(xué)授課任務(wù)和科研課題的能力。《人身保險學(xué)》課程教學(xué)小組共有5人，其中教授1人，副教授3人，助教1人;博士2人、碩士3人，形成了一個結(jié)構(gòu)合理的課程教學(xué)梯隊。從學(xué)緣結(jié)構(gòu)上，課程組教師分別畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、華東師范大學(xué)等國內(nèi)知名學(xué)府，有較好的專業(yè)背景。從年齡結(jié)構(gòu)上，課程組成員年齡結(jié)構(gòu)為30－40歲4人、40－45歲1人，是一支富有朝氣和活力的教學(xué)隊伍。

2．緊跟政策和形勢，完善教學(xué)內(nèi)容

教材是體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容的知識載體，是進(jìn)行教學(xué)的基本工具，更是培養(yǎng)人才的重要保證。所以，課程組在選取教材的時候，充分考慮到了所選教材的權(quán)威性、針對性和時代性，優(yōu)先采用國家規(guī)劃教材(教育部、保監(jiān)會推薦教材)張洪濤、莊作瑾主編的《人身保險》。同時，選擇國外經(jīng)典教材作為補充材料推薦給學(xué)生。在教學(xué)內(nèi)容方面，課程組每學(xué)年都會根據(jù)政策與形式變化對教學(xué)內(nèi)容做相應(yīng)的調(diào)整，例如，當(dāng)前延遲退休年齡成了社會各界關(guān)注的熱點問題，課程組在教學(xué)內(nèi)容中增加《退休政策與養(yǎng)老保險》專題來探討。

3．完善課程要件

《人身保險學(xué)》課程在開課初期只有一本教科書和一本教案。經(jīng)過20年的努力和探索，目前該課程有教學(xué)大綱、配套教學(xué)課件、教案、教學(xué)案例庫、系列專題、習(xí)題庫和無紙化試題庫等課程要件齊備。

4．完善教學(xué)方法和手段

通過理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合、學(xué)練結(jié)合、學(xué)用結(jié)合，將理論教學(xué)、案例教學(xué)和實習(xí)教學(xué)等方法有機結(jié)合，形成了理論教學(xué)、案例教學(xué)和實習(xí)教學(xué)“三位一體”的教學(xué)模式。基本概念、基本知識、基本理論的教學(xué)以教師課堂講授為主，教師講授中大量運用啟發(fā)式方法。實踐性問題主要運用案例式方法。這可以使學(xué)生增強學(xué)習(xí)興趣，提高感性認(rèn)識，加深對問題的理解和重視程度。例如，保險的基本原則、人壽保險理賠可以通過案例加以說明。在教學(xué)中增加實踐環(huán)節(jié)，對于培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際的意識、增強他們的動手能力和適應(yīng)能力來講都非常關(guān)鍵。根據(jù)課程實務(wù)性強的特點，將課程的相關(guān)內(nèi)容(如人壽與健康保險的營銷、條款分析、理賠等)安排在暑期實習(xí)中進(jìn)一步學(xué)習(xí)檢驗。

5．加強校際交流

2006年派一名青年教師赴中央財經(jīng)大學(xué)做訪問學(xué)者。2006年、2008年分別派一名青年教師攻讀博士學(xué)位，目前他們均以優(yōu)異成績畢業(yè)回到金融學(xué)院的教學(xué)與科研第一線。通過青年教師在國內(nèi)知名高校學(xué)習(xí)和深造，課程組與這些學(xué)校建立并保持著良好的合作關(guān)系。

6．搭建實踐橋梁，建立實習(xí)基地

2014年5月，金融學(xué)院保險系與中國太平洋保險內(nèi)蒙古分公司、百年人壽內(nèi)蒙古分公司草擬了《保險行業(yè)產(chǎn)學(xué)研合作試點方案》，達(dá)成了合作意向。兩家保險公司不僅可以為學(xué)生、教師提供調(diào)研和實習(xí)的便利，同時也可以選派管理人員為學(xué)生講授壽險營銷、保險經(jīng)營管理等實務(wù)性較強的課程。通過與上述兩家保險公司的合作，不僅解決了畢業(yè)生實習(xí)問題，通過實踐環(huán)節(jié)可以進(jìn)一步檢驗所學(xué)知識，而且也為培養(yǎng)年輕教師的實踐經(jīng)驗提供了平臺。總之，《人身保險學(xué)》課程的教學(xué)與研究起步較早，經(jīng)過20年的探索積累了豐富的經(jīng)驗，在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)模式、教學(xué)研究與管理、學(xué)生培養(yǎng)等方面形成了鮮明的課程優(yōu)勢與特色。本課程側(cè)重人身保險領(lǐng)域，專業(yè)性強，同時兼顧職業(yè)化特色，在課程建設(shè)過程中注重理論性與實務(wù)操作性。本課程在區(qū)內(nèi)同類課程中無論是開設(shè)時間還是從師資力量、社會影響來講都是處于領(lǐng)先水平;從畢業(yè)生的就業(yè)情況分析，學(xué)生就業(yè)后能夠很好地適應(yīng)工作，受到用人單位的普遍好評，已有一批畢業(yè)生在保險公司管理層嶄露頭角。

二、《人身保險學(xué)》課程今后建設(shè)方向及思路

內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)以自治區(qū)區(qū)內(nèi)生源為主，以少數(shù)民族教育為特色。因此，《人身保險學(xué)》課程立足實際，旨在使學(xué)生全面掌握開放經(jīng)濟條件下區(qū)域人身風(fēng)險及人壽保險經(jīng)營活動的原理和規(guī)律，同時注重蒙漢雙語教學(xué)，為地方經(jīng)濟培養(yǎng)能夠適應(yīng)現(xiàn)代保險市場的風(fēng)險管理與保險類民族人才。今后的課程建設(shè)緊緊圍繞上述定位，同時結(jié)合保險行業(yè)發(fā)展需要，進(jìn)一步調(diào)整和完善本課程教學(xué)體系，突出課程特色，力爭將本課程建設(shè)成為具有較高的教學(xué)水準(zhǔn)、擁有豐富的教學(xué)資源、具有良好示范作用的精品課程。

(一)加強師資隊伍的建設(shè)，提高團(tuán)隊整體水平

今后進(jìn)一步加強教學(xué)隊伍建設(shè)，在教學(xué)梯隊人員學(xué)歷水平、職稱結(jié)構(gòu)等方面全面加強，強化青年教師培養(yǎng)，提升整體教學(xué)團(tuán)隊的業(yè)務(wù)水平和科研水平。

1．建立完善可行的教師進(jìn)修和出國訪問長效機制

通過國內(nèi)或國外、短期或長期培訓(xùn)與進(jìn)修提升本團(tuán)隊的教學(xué)水平，特別是科研實力。國內(nèi)進(jìn)修方面，定期或不定期選派教學(xué)科研后備人才到國內(nèi)名牌學(xué)校進(jìn)行期限長短不同(三個月至一年)的專題或系統(tǒng)學(xué)習(xí)，爭取利用這種快速、有效的方式提升后備人才的教學(xué)與科研素養(yǎng)。國外訪問機制方面，鼓勵青年科研骨干到國外做訪問學(xué)者，緊跟國際主流研究范式和方法，不斷提升教學(xué)科研整體水平。

2．引進(jìn)優(yōu)秀人才，特別是具有國際化背景的青年人才

隨著中國金融業(yè)對外開放程度的進(jìn)一步加深，保險業(yè)競爭的加劇，保險業(yè)的發(fā)展無論是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)還是服務(wù)對象，都發(fā)生著深刻變化。面對全球化，適應(yīng)變化的復(fù)合型保險類人才已經(jīng)顯得日趨稀缺化。為此，站在行業(yè)發(fā)展的高度，引進(jìn)能夠給課程教學(xué)團(tuán)隊帶來新的范式?jīng)_擊、具有國際化背景的青年人才，強化教學(xué)梯隊的人才建設(shè)。

(二)注重課程建設(shè)，全面提升課程建設(shè)質(zhì)量

隨著我國保險服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展，商業(yè)保險逐步成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老保障計劃的重要提供者，《人身保險學(xué)》課程的開課率會越來越高，對任課教師的要求也會進(jìn)一步提高。圍繞保險學(xué)專業(yè)復(fù)合型、應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)，結(jié)合國際保險市場發(fā)展趨勢，體現(xiàn)現(xiàn)代經(jīng)濟社會人才需求特點，科學(xué)設(shè)計課程教學(xué)內(nèi)容，突出實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)。以精品課程建設(shè)為契機，全面提高課程建設(shè)質(zhì)量。

(三)加大實踐教學(xué)和創(chuàng)新教學(xué)的力度

今后進(jìn)一步強化實訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)，擴展實訓(xùn)基地，加強實踐教學(xué)的軟硬件設(shè)施建設(shè)。根據(jù)《人身保險學(xué)》課程實務(wù)性強的特點，與《人身保險學(xué)》同一學(xué)期開設(shè)《保險實務(wù)》實驗課，來配合講授壽險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營流程。同時將課程的相關(guān)內(nèi)容(如人壽與健康保險的營銷、條款分析、理賠等)安排在“暑期實習(xí)”中進(jìn)一步學(xué)習(xí)檢驗。同時將不斷追蹤學(xué)科前沿，緊跟行業(yè)發(fā)展步伐，及時更新教學(xué)內(nèi)容、改進(jìn)教學(xué)方法和手段，重視實驗、實踐性教學(xué)，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行研究性學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析、解決問題的興趣和能力。

(四)加強教學(xué)研究和教學(xué)改革，鼓勵教師從事教學(xué)研究和承擔(dān)教改項目

積極參加教學(xué)改革與創(chuàng)新，著力打造教學(xué)改革工程項目、精品課程、雙語課程改革、實訓(xùn)基地建設(shè)等教改項目。注重教材建設(shè)，根據(jù)社會和經(jīng)濟發(fā)展，及時更新、提高教材編寫內(nèi)容和編寫質(zhì)量;同時開放性引進(jìn)國內(nèi)外優(yōu)秀教材和課程，逐步實現(xiàn)教材建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的國際化。

篇（6）

中圖分類號：G649.21 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1006－3544（2011）06－0066－05

通過十余年的專業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革，我們逐步探索了適用于培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的1234模式：明確一條教學(xué)主線，即以專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成為教學(xué)主線； 建立與專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的兩大教學(xué)體系， 即理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系，在課程體系安排上，重點突出應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位；明確人才培養(yǎng)的三個教育階段，即專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、專業(yè)強化教育階段、專業(yè)綜合提高教育階段；在教學(xué)過程中，加強四項結(jié)合，即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、 職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。 實踐證明，1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融人才的有效模式。

一、一條教學(xué)主線：技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成

為了把學(xué)校辦成讓學(xué)生、 家長、 社會滿意的學(xué)校，我們把“應(yīng)用為本、學(xué)以致用”作為學(xué)校的“辦學(xué)理念”， 并將其貫穿于各專業(yè)人才培養(yǎng)的整個過程。因此，金融學(xué)專業(yè)從招生伊始，就開始探索如何培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和金融職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成。

金融學(xué)專業(yè)涵蓋的知識內(nèi)容非常豐富，銀行、保險、證券這三個方向的專業(yè)知識是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進(jìn)一步細(xì)化專業(yè)方向。目前，國內(nèi)多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)都是不分方向的，導(dǎo)致學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)內(nèi)容多而雜， 最終培養(yǎng)出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個別學(xué)校作了一定的改革，如將金融學(xué)專業(yè)改為保險專業(yè)、國際金融等若干專業(yè)， 這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對某一個金融領(lǐng)域的專業(yè)知識有了深入了解， 但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時面臨困難。針對這種狀況，我校金融系成立了專門的課題組，確定了“以就業(yè)為導(dǎo)向，以培養(yǎng)能力為本位，培養(yǎng)適應(yīng)社會發(fā)展需要，動手能力強， 基礎(chǔ)扎實的金融領(lǐng)域第一線的高級應(yīng)用技術(shù)人才”的目標(biāo)，就金融學(xué)專業(yè)的建設(shè)提出了如下的改革方案：在大金融的平臺上，將符合市場需要的銀行、保險、證券行業(yè)某些崗位作為專業(yè)方向，構(gòu)建出“一個專業(yè)多個方向”的金融學(xué)專業(yè)，最終把金融學(xué)專業(yè)的本科學(xué)生培養(yǎng)成“一專多能”的復(fù)合型、市場急需的高級應(yīng)用型人才 [2] 。經(jīng)過多年的市場調(diào)研和專業(yè)論證， 我們認(rèn)為在大金融學(xué)的平臺上開設(shè)投資理財方向、證券期貨方向、保險營銷方向是比較適時的，可作為目前首選的三個方向。

在這一大背景下， 我們進(jìn)一步提煉了金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該掌握的技術(shù)應(yīng)用能力和職業(yè)素質(zhì)，認(rèn)為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生通過4年大學(xué)生活， 應(yīng)該在基本能力、專業(yè)能力、可持續(xù)發(fā)展能力三大應(yīng)用能力和思想道德、專業(yè)業(yè)務(wù)、文化素質(zhì)、身體心理四大綜合素質(zhì)方面有較大提高。詳見表1、表2。當(dāng)然，從專業(yè)的角度來看， 專業(yè)能力的培養(yǎng)和專業(yè)業(yè)務(wù)的養(yǎng)成是應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的重中之重，而且，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生所選專業(yè)方向，有所側(cè)重。

二、兩大教學(xué)體系：理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系

在課程體系安排上， 我們重點突出了應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位，建立起了理論和實踐兩大教學(xué)體系。從理論教學(xué)體系來看，要把握好公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課的學(xué)時比例，可以各占三分之一，也可以有所側(cè)重。同時，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎(chǔ)課， 也包括專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課。 如前所述，金融領(lǐng)域?qū)挿海w知識較多，因此，培養(yǎng)學(xué)生能力和素質(zhì)的最好辦法就是讓其依據(jù)自己的興趣進(jìn)行選擇。從實踐教學(xué)體系來看，要改變“重課堂、輕實踐”的傳統(tǒng)教學(xué)觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實踐學(xué)時比重， 保證實踐學(xué)時至少占到總學(xué)時的三分之一。具體說來，除采取課內(nèi)實驗、上機等形式外，還采取了課外學(xué)時和專用周的形式。如統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)這類課程需要利用計算機及相關(guān)軟件進(jìn)行實際操作， 可以采取課內(nèi)實驗、上機等形式，加大實踐學(xué)時比重；而證券投資學(xué)、國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、金融市場營銷學(xué)、金融英語這類課程安排一定的課外學(xué)時，引導(dǎo)學(xué)生理論聯(lián)系實際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應(yīng)該采取專業(yè)周的形式加大實踐學(xué)時，如證券投資學(xué)、國際金融等課程可以通過開設(shè)證券投資模擬實訓(xùn)、 外匯模擬交易實訓(xùn)等實踐課程。部分實踐課程安排如表3所示。

為了增強學(xué)生的專業(yè)方向?qū)嵺`技能， 我們增加了專業(yè)方向綜合實踐周， 如根據(jù)前面提到的專業(yè)方向，我們讓學(xué)生在理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)、保險營銷綜合實訓(xùn)中選擇一個。同時，為了增強學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力， 我們增設(shè)了創(chuàng)新實踐周。創(chuàng)新實踐包括參加創(chuàng)業(yè)計劃競賽、創(chuàng)業(yè)實踐、學(xué)術(shù)講座、實驗室開放研究項目、專業(yè)課題研究、學(xué)術(shù)論文、創(chuàng)新能力培訓(xùn)等，該項學(xué)分由學(xué)生在校期間取得。 學(xué)校可集中開設(shè)社會實踐與調(diào)查、 學(xué)年論文、創(chuàng)業(yè)專用周等實踐課程，使學(xué)生可以獲得部分創(chuàng)新實踐學(xué)分。此外，我們還鼓勵學(xué)生有意識地自己參加其他創(chuàng)新實踐， 并根據(jù)上報的材料獲得一定的創(chuàng)新學(xué)分。如利用假期參加社會實踐；公開發(fā)表專業(yè)性論文；參加證券協(xié)會、信貸協(xié)會、保險協(xié)會等表現(xiàn)突出； 在各個層次的點鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專業(yè)性比賽中獲獎；取得理財規(guī)劃師、證券、銀行、保險從業(yè)資格證，等等，都可以獲得創(chuàng)新學(xué)分，并且，規(guī)定學(xué)生大學(xué)期間至少要取得創(chuàng)新實踐學(xué)分10個， 多出部分可以抵扣其他實踐環(huán)節(jié)學(xué)分。見表4。

三、三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)強化和專業(yè)綜合提高教育階段

金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)可以分為三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、 專業(yè)強化教育階段和專業(yè)綜合提高教育階段。 專業(yè)基礎(chǔ)教育階段主要是專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)。可以這樣說：沒有政治經(jīng)濟學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)這8門全國高等學(xué)校經(jīng)濟類專業(yè)核心課程支撐，金融學(xué)專業(yè)就如同“無水之源，無木之本”。所以，在這個階段打好基礎(chǔ)是后續(xù)強化、提高專業(yè)技能的關(guān)鍵。在專業(yè)強化教育階段，國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、 證券投資學(xué)等專業(yè)課程是學(xué)習(xí)的重點。在專業(yè)綜合提高教育階段，學(xué)習(xí)的重點應(yīng)該放在專業(yè)方向的理論課程、專業(yè)方向的綜合實訓(xùn)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)設(shè)計（論文）等等。

如理財規(guī)劃方向理論課程我們設(shè)置了財務(wù)分析、投資分析與組合管理、理財規(guī)劃原理、理財規(guī)劃實務(wù)等課程，實踐課程設(shè)置了投資經(jīng)理實訓(xùn)、理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)課程等； 信貸管理方向理論課程設(shè)置了銀行會計學(xué)、個人理財、風(fēng)險管理、銀行信貸管理學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了銀行前臺實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)課程等； 保險營銷方向理論課程設(shè)置了人身保險、財產(chǎn)保險、再保險學(xué)、保險營銷學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了保單設(shè)計與銷售、 保險營銷綜合實訓(xùn)課程等。最后，通過畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計（論文），實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)人才素質(zhì)的綜合提高。需要注意的是：金融學(xué)專業(yè)還應(yīng)該加強畢業(yè)實習(xí)前的職業(yè)入門指導(dǎo)，所以，我們還增設(shè)了學(xué)科前沿專題講座、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、應(yīng)用文寫作、職業(yè)生涯規(guī)劃等課程。

在這里，要特別強調(diào)一下畢業(yè)設(shè)計（論文）。畢業(yè)設(shè)計（論文）是對學(xué)生接受高等教育階段學(xué)習(xí)成效的一個綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個大學(xué)三個教育階段中。建議采取課題驅(qū)動項目教學(xué)模式，即通過畢業(yè)設(shè)計（論文）課題形式來驅(qū)使學(xué)生分階段完成畢業(yè)設(shè)計（論文） [4] 。張五常教授認(rèn)為， 最好的學(xué)習(xí)方式是帶著明確的要解決的問題去學(xué)。所以，如果讓學(xué)生在接受高等教育階段， 帶著一個必須要解決的問題（課題）去學(xué)，分階段地解決各個階段性小問題，并分階段檢驗其學(xué)習(xí)效果，要比單純地靠畢業(yè)設(shè)計（論文） 檢驗更具有現(xiàn)實意義。 課題驅(qū)動教學(xué)模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實施：第一步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題論證階段，可設(shè)在大二第二學(xué)期期末實施， 因為這時學(xué)生有了一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識， 能夠較好地完成課題的論證，同時， 也有利于下一步帶著問題開始專業(yè)課的學(xué)習(xí)。 第二步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題中期檢查階段，可設(shè)在大三第二學(xué)期末完成。經(jīng)過大三的學(xué)習(xí)，學(xué)生的專業(yè)理論課基本學(xué)完（有些院校在大四也安排專業(yè)課），具備了專業(yè)基礎(chǔ)知識， 且經(jīng)過長達(dá)一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀， 這同時也是對學(xué)生理論基礎(chǔ)知識掌握情況的一種綜合檢驗。 但由于這一年學(xué)生還沒有經(jīng)過實習(xí)，理論聯(lián)系實際能力還不強，所以還不適宜讓所有的學(xué)生在大三期間直接完成畢業(yè)論文的寫作。在大三第二學(xué)期，必須開展課題中期檢查，我們主要采取學(xué)年論文的形式。學(xué)年論文的撰寫內(nèi)容為學(xué)生所做的畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀綜述， 這對于提升學(xué)生畢業(yè)時的競爭力很重要。 第三步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題結(jié)題階段。經(jīng)過大三的充分準(zhǔn)備，學(xué)生應(yīng)該在大四一年時間里，在老師的指導(dǎo)下完成畢業(yè)設(shè)計（論文）的結(jié)題報告。通過結(jié)題的學(xué)生除可以得到畢業(yè)設(shè)計（論文）學(xué)分外，還可以得到由專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會頒發(fā)的課題結(jié)項證書，證明其本人（或所在團(tuán)隊）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的研究工作。

四、四項結(jié)合：理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合

在教學(xué)過程中， 加強四項結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用性人才的有效途徑， 即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。

1. 理論與實踐結(jié)合。陸游曾在《冬夜讀書示子律》一詩中告誡自己的孩子：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。理論與實踐結(jié)合，讓學(xué)生“學(xué)中干”、“干中學(xué)”，是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)素質(zhì)提升的必要路徑。這也正是我們一直強調(diào)實踐教學(xué)體系要與理論教學(xué)體系并重的主要原因。 除設(shè)置了與理論教學(xué)體系并重的實踐教學(xué)體系外， 為了保證學(xué)生關(guān)注金融領(lǐng)域的熱點問題，我們還創(chuàng)辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發(fā)行一期，由指定教師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、終審，由學(xué)生證券協(xié)會負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行證券版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生信貸協(xié)會負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行銀行版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生保險協(xié)會負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行保險版面熱點問題的采編、初審。這樣，既鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實踐的能力， 也使學(xué)生的專業(yè)綜合技能得到了提升。

2. 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合是培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的重要保證。從目前來看，銀行、證券公司、保險公司等金融企業(yè)，都有較強的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時機，建立起與金融企業(yè)深度合作的雙贏機制，采取多種形式進(jìn)行產(chǎn)學(xué)研合作，為學(xué)生創(chuàng)造實踐機會。 我校除了經(jīng)常與金融企業(yè)合作開展各種活動之外， 還成立了一個以教師指導(dǎo)為輔、學(xué)生自己管理為主的金融服務(wù)公司。該公司按行業(yè)（也可以是按專業(yè)方向）設(shè)置服務(wù)中心，如設(shè)證券服務(wù)中心、銀行服務(wù)中心、保險服務(wù)中心等。其中，證券服務(wù)中心可以幫助證券公司進(jìn)行股票開戶等服務(wù)，銀行服務(wù)中心可以幫助銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、第三方存管等，保險服務(wù)中心可以進(jìn)行保單推銷、講師培訓(xùn)等。

3. 人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合。金融行業(yè)既要與錢打交道，也要與人打交道。金融從業(yè)人員如果沒有很強的人際交往能力和團(tuán)隊精神， 就很難發(fā)展起來；如果沒有很強的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，適應(yīng)金融企業(yè)的從業(yè)要求，我們特別開設(shè)了禮儀實訓(xùn)、演講與口才、團(tuán)隊拓展訓(xùn)練、職業(yè)教育等課程。此外，每個學(xué)期還安排專業(yè)性的辯論比賽、點鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學(xué)生負(fù)責(zé)籌劃、組織、主持，老師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、評判，較好地促進(jìn)了人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育的結(jié)合。

第四，職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合。金融學(xué)專業(yè)方向的設(shè)置與就業(yè)崗位相關(guān)性很強， 且在入職時往往要求取得相關(guān)的職業(yè)資格證書。所以，金融專業(yè)人才培養(yǎng)一定要強調(diào)職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合， 通過設(shè)置相關(guān)課程和專業(yè)指導(dǎo)使學(xué)生適時拿到職業(yè)資格證。如理財規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證、證券職業(yè)資格證等。以證券職業(yè)資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級時組織學(xué)生考證，相應(yīng)地，證券投資學(xué)等相關(guān)課程就應(yīng)該在此之前開設(shè)。在考證過程中，我們還注重發(fā)揮學(xué)生團(tuán)體的傳、幫、帶作用，并專門組織輔導(dǎo)。

金融專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建是一個系統(tǒng)性工程。我們的實踐證明，“明確一條教學(xué)主線、建立兩大教學(xué)體系、 強調(diào)三個教育階段、 加強四項結(jié)合”的1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的有效途徑。

參考文獻(xiàn)：

［1］都紅雯，金月華，高國慶. 金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)定位［J］. 杭州電子工業(yè)學(xué)院學(xué)報，2002（4）：12-14.

篇（7）

從保險實務(wù)中選擇實際操作型案例，鍛煉學(xué)生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業(yè)務(wù)操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學(xué)生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災(zāi)、理賠等4個主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中需要堅持的風(fēng)險大量、風(fēng)險選擇和風(fēng)險分散原則。

（2）計算分析型

從技術(shù)層面來看，保險學(xué)以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費率的厘定和賠款的計算。現(xiàn)實中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產(chǎn)生爭議。譬如在講授重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t時，可以選擇此案例：李某于2012年7月22日向A保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險并一次交清保費，保險金額為10萬元，保險期間為1年，自2012年7月23日零時起至2013年7月22日24時止。2012年9月1日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，李某的保險金額為8萬元，保險期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盜，立即向公安機關(guān)報案，并通知了保險公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場，共計損失15萬元。3個月后，公安機關(guān)未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2家保險公司均提出索賠。A公司決定為李某賠償10萬元，但B公司認(rèn)為李某已先向A公司投保，構(gòu)成了重復(fù)保險，拒絕賠償。首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問題，即此案中是否構(gòu)成了重復(fù)保險，重復(fù)保險合同的效力如何，然后引導(dǎo)學(xué)生帶著疑問，查詢相關(guān)資料，展開分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個小組拋出第2個問題，即根據(jù)我國《保險法》保險人如何分擔(dān)重復(fù)保險責(zé)任。此時，就需要學(xué)生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復(fù)保險中比例責(zé)任制來計算各保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款大小。此案例的應(yīng)用，既可讓學(xué)生充分掌握重復(fù)保險的構(gòu)成要件及分?jǐn)傆嬎惴椒ǎ挚勺寣W(xué)生明白在現(xiàn)實中應(yīng)盡量避免出現(xiàn)重復(fù)保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進(jìn)行分析的案例類型。保險學(xué)中各種險別的條款都體現(xiàn)著保險合同的4大基本原則，而現(xiàn)實中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面。現(xiàn)舉例說明：2013年9月15日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費6萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險，責(zé)任限額為4萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金4萬元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B廠承擔(dān)責(zé)任。保險公司則認(rèn)為應(yīng)由自己向B廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。該案例把產(chǎn)品責(zé)任保險和補償原則中的代位追償?shù)葐栴}綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學(xué)生討論時，可以首先從責(zé)任保險性質(zhì)和特點提問，為什么保險公司理賠并支付了責(zé)任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭議，提出后續(xù)問題：

（1）保險公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；

（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼廠請求賠償，為什么。基于PBL的特點，應(yīng)選擇那些綜合性強、一案就包含多個問題、涉及多個知識點的案例。通過綜合分析，由點及面地把看似復(fù)雜的內(nèi)容理清，讓學(xué)生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學(xué)原理和實務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生解決問題的綜合能力，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、積極性和主動性。

2基于PBL的案例教學(xué)組織

在PBL模式下，針對不同的授課內(nèi)容選擇適宜的案例，然后需要設(shè)計組織好案例教學(xué)過程。

2.1教學(xué)前準(zhǔn)備

（1）教師是整個教學(xué)過程的引導(dǎo)者和組織者，必須認(rèn)真做好課前準(zhǔn)備，熟悉案例，提出問題，設(shè)計好每個環(huán)節(jié)，充分考慮在討論中可能出現(xiàn)的各種情況，做好預(yù)案。

（2）對學(xué)生進(jìn)行合理分組。理論上應(yīng)根據(jù)學(xué)生的性別、性格、思維方式和知識結(jié)構(gòu)等因素進(jìn)行分組，但是在實際的教學(xué)過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學(xué)時和人數(shù)等因素，可按學(xué)號對學(xué)生進(jìn)行分組，每組人數(shù)控制在5～7人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數(shù)增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學(xué)生的交流溝通和團(tuán)隊合作能力也會不斷增強。

（3）注意教學(xué)環(huán)節(jié)的銜接。提前充分考慮案例教學(xué)涉及的主要環(huán)節(jié)：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結(jié)果展示，全班交流；總結(jié)點評，強化效果。

2.2組織課堂教學(xué)的主要環(huán)節(jié)

（1）插入案例

PBL的案例式教學(xué)作為傳統(tǒng)教學(xué)的有益補充，并不是完全割裂與傳統(tǒng)教學(xué)的聯(lián)系，而是在傳統(tǒng)講授基礎(chǔ)上適時地插入案例，提出問題，讓學(xué)生變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)。因此，插入案例的時機把握很重要。一般主要有3種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學(xué)生們帶著導(dǎo)入案例中的問題，學(xué)習(xí)專業(yè)術(shù)語和基礎(chǔ)知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學(xué)中簡單易懂的知識點。

②課中插入。由于保險學(xué)中有很多既有區(qū)別又有聯(lián)系的知識點，學(xué)生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學(xué)生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學(xué)概念、邊比較的過程中插入案例，讓學(xué)生通過思考實例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業(yè)術(shù)語和操作原理的本質(zhì)。

③課后插入。很多現(xiàn)實的保險問題涉及廣泛的專業(yè)知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點講授完畢后進(jìn)行案例分析。通常可以在課后安排案例，提出一個綜合問題，讓學(xué)生有充分的時間查閱相關(guān)資料，串聯(lián)起分散的知識點，總結(jié)討論，然后在下次課堂進(jìn)行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內(nèi)容，為了讓學(xué)生形成一個完整、系統(tǒng)的知識架構(gòu)，可以在講授后布置綜合案例———為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學(xué)中成敗的關(guān)鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據(jù)老師提出的問題，進(jìn)行明確分工，各自查閱有關(guān)文獻(xiàn)資料，然后匯總交換意見，認(rèn)真討論，形成小組統(tǒng)一結(jié)論。根據(jù)案例插入的時機，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點在于以問題為導(dǎo)向，以案例為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強化學(xué)生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結(jié)果應(yīng)該給予及時、有效的評價考核，才能真正調(diào)動全體學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。考核可以采用口頭匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進(jìn)行優(yōu)劣評價，然后小組之間進(jìn)行評價，最后由教師給予總結(jié)點評。教學(xué)實踐中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生能夠充分發(fā)揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結(jié)果。此外，在很多問題的討論中往往又會產(chǎn)生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學(xué)外，還可以利用QQ群、微信平臺、公共郵箱等現(xiàn)代信息手段，與學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上互動，達(dá)到開放式教學(xué)的要求。

3應(yīng)用過程中需要注意的問題

基于PBL的案例式教學(xué)在保險教學(xué)中具有獨特優(yōu)勢，但在應(yīng)用中還需要注意一些問題才能更好地發(fā)揮提高教學(xué)質(zhì)量的作用。

3.1增強學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)

案例教學(xué)要求學(xué)生必須具備必要的基礎(chǔ)理論知識和專業(yè)基礎(chǔ)知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學(xué)效果。《保險學(xué)》課程要求學(xué)生不僅具有一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)、金融貿(mào)易知識，還要有良好的數(shù)理基礎(chǔ)，比如可以開設(shè)《精算學(xué)基礎(chǔ)》等選修課程，以增強學(xué)生的數(shù)理功底。

3.2合理分配教學(xué)時間

目前，高校的保險學(xué)總學(xué)時總體控制在48～54學(xué)時。在有限的總學(xué)時范圍內(nèi)，展開PBL的案例教學(xué)就必須合理分配教學(xué)時間。首先，確定案例教學(xué)在總學(xué)時中的比重。然后，每學(xué)時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環(huán)節(jié)所需時間。如在課前插入導(dǎo)入案例不宜超過10分鐘，課中插入案例不宜超過1個學(xué)時。總之，應(yīng)保證學(xué)生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結(jié)點評的時間，才能達(dá)到事半功倍的教學(xué)效果。

3.3采用多媒體為核心的綜合教學(xué)手段

高效的教學(xué)方法必須與先進(jìn)的教學(xué)手段相結(jié)合。注意運用多媒體教學(xué)手段，大力推廣網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)針對保險教學(xué)實際的教學(xué)軟件，整合校內(nèi)各類資源，為學(xué)生打通獲取教學(xué)信息的渠道，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，使學(xué)生在課堂參與中充分與教師互動。

篇（8）

從管理決策的角度看,保險產(chǎn)品的定價問題、準(zhǔn)備金提留問題、再保險自留額問題以及資產(chǎn)負(fù)債配比問題都是風(fēng)險和不確定條件下的決策.從風(fēng)險決策的理論和實踐知道,合理的決策不僅取決于對外在環(huán)境的不確定的把握,而且取決于決策者對自身的價值結(jié)構(gòu)判斷.在保險學(xué)中,通過引入效用函數(shù)來描述決策者的風(fēng)險態(tài)度、偏好和價值結(jié)構(gòu),并將它與潛在損失或理賠的概率評估有機結(jié)合起來,從更加綜合的角度尋求諸多保險決策問題的解.

一般地,決策者的風(fēng)險態(tài)度被分為三種類型:風(fēng)險偏好、風(fēng)險厭惡和風(fēng)險中立,分別對應(yīng)著他們的效用函數(shù)u(x)的曲線為上凸、下凸和直線三種情況.最普遍的情況是厭惡風(fēng)險,本文重點討論此種情況.

1保險定價問題

引理1(Jensen不等式)設(shè)決策者的風(fēng)險是厭惡風(fēng)險,即它的效用函數(shù)u(x)滿足u′(x)>0,u″(x)<0,則對于隨機變量X,成立如下不等式E[u(X)]≤u[E(X)].

假定決策者(保險人)擁有財富W.若要承保,則可以在原有財富W的基礎(chǔ)上增加一筆保費收入G,但是得替被保險人承擔(dān)風(fēng)險,其財富變成了隨機變量W+G-X,其中隨機變量X表示風(fēng)險,其概率分布為F(x).若不承保,則保險人確定地?fù)碛胸敻籛.設(shè)保險人關(guān)于確定量和關(guān)于隨機變量分布的效用函數(shù)分別為u(x)和U[X],則對保險人而言,“合理”的承保保費應(yīng)滿足不等式U[W+G-X]≥u(W).G越小,要承保的效用U[W+G-X]越小,當(dāng)G小到使等號成立時,承保已無任何吸引力,所以保險人愿意接受的最底保費G*是使得上式等號成立的臨界值,稱為臨界保費.

根據(jù)期望效用原理,隨機變量X的“效用”U[X]可以轉(zhuǎn)化為隨機變量函數(shù)u(X)的期望,即

U([X])=E[u(X)]=∫Du(x)dF(x).

其中F(x)是隨機變量X的分布函數(shù),D是隨機變量X的取值范圍.

2主要結(jié)論

對于風(fēng)險決策者常用的效用函數(shù)有以下幾種:直線型效用函數(shù)、拋物線型效用函數(shù)、指數(shù)型效用函數(shù)、對數(shù)型效用函數(shù)和分?jǐn)?shù)冪型效用函數(shù)等.下面給出前3種情況下的臨界保費.命題

1設(shè)保險人的效用函數(shù)為直線型,

u(x)=ax+b,理賠X的概率分布為F(x),則臨界保費G*=E[X].

證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([W+G*-X])=E[u(W+G*-X)]

=E[a(W+G*-X)+b]

=aW+aG*-aE[X]+b,

u(W)=aW+b,

聯(lián)立兩式得G*=E[X].

命題1說明對于風(fēng)險態(tài)度中立的決策者來說,臨界保費即是純保費,但這只是一種理想的情況.命題2設(shè)保險人的效用函數(shù)為拋物線型,u(x)=x-αx2,其中α>0,0<x<12α,并且假設(shè)理賠X的概率分布為F(x),則此時臨界保費為

G*=E[X]+(12α-W)-(12α-W)2-σ2(X).

證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([(W+G*-X])=E[u(W+G*-X)]

=12α0[(W+G*-X)-α(W+G*-X)2]dF(x)

=W+G*-E[X]-α{(W+G*)2-2(W+G*)×E[X]+E[x2]},

u(W)=W-αW2,

聯(lián)立兩式得下列方程

-α(G*)2+(1-2αW+2αE[X])G*+(2αW-1)E[X]-αE[X2]=0.

解關(guān)于G*的一元二次方程得

G*=2αw-1-2αE[X]+(1-2αW)2-4α2σ2(X)-2α

=E[X]+(12α-W)-(12α-W)2-σ2(X).

特別地,當(dāng)W=0時,

G*=E[X]+12α-(12α)2-σ2(X)

≈E[X]+ασ2(X),

此時σ2(X)12α.這正是非壽險保費定價中的“方差原理”,因為在金融分析中常用方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)來度量風(fēng)險的大小,方差越大,不確定的程度越大.保險人把它作為一條加費的理由,因而在純保費E[X]的基礎(chǔ)上又多了一項“安全附加費用”.

命題3設(shè)保險人的效有函數(shù)為指數(shù)型,u(x)=-e-αx,α>0,假設(shè)理賠X的概率分布為F(x),則此時臨界保費為G*=1αlnMX(α),其中MX(α)為理賠隨機變量X的矩母函數(shù).證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([W+G*-X])=E(u[W+G*-X])

=+∞0-e-α(W+G-X*)dF(x)

=-e-α(W+G*)+∞0eαxdF(x)

=-e-α(W+G)*MX(α),

u(W)=-eαW,

聯(lián)立兩式得G*=1αMX(α).

可以看出對于這類特殊的效用函數(shù),臨界保費與保險人所擁有的財富大小無關(guān).

3總結(jié)

效用理論一直是研究在風(fēng)險和不確定條件下進(jìn)行合理決策的理論基礎(chǔ),保險研究之中除保險定價以外,決定合理的準(zhǔn)備金、自留額以及選擇合理的財務(wù)方案都可以以此作為決策的原理.因此,它具有很強的理論指導(dǎo)作用.

從以上幾個例子可以看出,實際保險定價中常用的“均值原理”和“方差原理”等只不過是期望效用的特殊形式,它們對應(yīng)著一次、二次多項式等簡單的效用函數(shù).類似地,還可以討論對數(shù)效用函數(shù)u(x)=lnx、分?jǐn)?shù)冪效用函數(shù)u(x)=xr(0<r<1)等其他常見效用函數(shù)所對應(yīng)的情況.

參考文獻(xiàn)

[1]謝志剛,韓天雄.風(fēng)險理論與非壽險精算[M].天津:南開大學(xué)出版社,2000.

篇（9）

從管理決策的角度看,保險產(chǎn)品的定價問題、準(zhǔn)備金提留問題、再保險自留額問題以及資產(chǎn)負(fù)債配比問題都是風(fēng)險和不確定條件下的決策.從風(fēng)險決策的理論和實踐知道,合理的決策不僅取決于對外在環(huán)境的不確定的把握,而且取決于決策者對自身的價值結(jié)構(gòu)判斷.在保險學(xué)中,通過引入效用函數(shù)來描述決策者的風(fēng)險態(tài)度、偏好和價值結(jié)構(gòu),并將它與潛在損失或理賠的概率評估有機結(jié)合起來,從更加綜合的角度尋求諸多保險決策問題的解.

一般地,決策者的風(fēng)險態(tài)度被分為三種類型:風(fēng)險偏好、風(fēng)險厭惡和風(fēng)險中立,分別對應(yīng)著他們的效用函數(shù)u(x)的曲線為上凸、下凸和直線三種情況.最普遍的情況是厭惡風(fēng)險,本文重點討論此種情況.

1保險定價問題

引理1(Jensen不等式)設(shè)決策者的風(fēng)險是厭惡風(fēng)險,即它的效用函數(shù)u(x)滿足u′(x)>0,u″(x)<0,則對于隨機變量X,成立如下不等式E[u(X)]≤u[E(X)].

假定決策者(保險人)擁有財富W.若要承保,則可以在原有財富W的基礎(chǔ)上增加一筆保費收入G,但是得替被保險人承擔(dān)風(fēng)險,其財富變成了隨機變量W+G-X,其中隨機變量X表示風(fēng)險,其概率分布為F(x).若不承保,則保險人確定地?fù)碛胸敻籛.設(shè)保險人關(guān)于確定量和關(guān)于隨機變量分布的效用函數(shù)分別為u(x)和U[X],則對保險人而言,“合理”的承保保費應(yīng)滿足不等式U[W+G-X]≥u(W).G越小,要承保的效用U[W+G-X]越小,當(dāng)G小到使等號成立時,承保已無任何吸引力,所以保險人愿意接受的最底保費G*是使得上式等號成立的臨界值,稱為臨界保費.

根據(jù)期望效用原理,隨機變量X的“效用”U[X]可以轉(zhuǎn)化為隨機變量函數(shù)u(X)的期望,即

U([X])=E[u(X)]=∫Du(x)dF(x).

其中F(x)是隨機變量X的分布函數(shù),D是隨機變量X的取值范圍.

2主要結(jié)論

對于風(fēng)險決策者常用的效用函數(shù)有以下幾種:直線型效用函數(shù)、拋物線型效用函數(shù)、指數(shù)型效用函數(shù)、對數(shù)型效用函數(shù)和分?jǐn)?shù)冪型效用函數(shù)等.下面給出前3種情況下的臨界保費.命題

1設(shè)保險人的效用函數(shù)為直線型,

u(x)=ax+b,理賠X的概率分布為F(x),則臨界保費G*=E[X].

證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([W+G*-X])=E[u(W+G*-X)]

=E[a(W+G*-X)+b]

=aW+aG*-aE[X]+b,

u(W)=aW+b,

聯(lián)立兩式得G*=E[X].

命題1說明對于風(fēng)險態(tài)度中立的決策者來說,臨界保費即是純保費,但這只是一種理想的情況.命題2設(shè)保險人的效用函數(shù)為拋物線型,u(x)=x-αx2,其中α>0,0<x<12α,并且假設(shè)理賠X的概率分布為F(x),則此時臨界保費為

G*=E[X]+(12α-W)-(12α-W)2-σ2(X).

證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([(W+G*-X])=E[u(W+G*-X)]

=12α0[(W+G*-X)-α(W+G*-X)2]dF(x)

=W+G*-E[X]-α{(W+G*)2-2(W+G*)×E[X]+E[x2]},

u(W)=W-αW2,

聯(lián)立兩式得下列方程

-α(G*)2+(1-2αW+2αE[X])G*+(2αW-1)E[X]-αE[X2]=0.

解關(guān)于G*的一元二次方程得

G*=2αw-1-2αE[X]+(1-2αW)2-4α2σ2(X)-2α

=E[X]+(12α-W)-(12α-W)2-σ2(X).

特別地,當(dāng)W=0時,

G*=E[X]+12α-(12α)2-σ2(X)

≈E[X]+ασ2(X),轉(zhuǎn)

此時σ2(X)12α.這正是非壽險保費定價中的“方差原理”,因為在金融分析中常用方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)來度量風(fēng)險的大小,方差越大,不確定的程度越大.保險人把它作為一條加費的理由,因而在純保費E[X]的基礎(chǔ)上又多了一項“安全附加費用”.

命題3設(shè)保險人的效有函數(shù)為指數(shù)型,u(x)=-e-αx,α>0,假設(shè)理賠X的概率分布為F(x),則此時臨界保費為G*=1αlnMX(α),其中MX(α)為理賠隨機變量X的矩母函數(shù).證明考慮保險人定價的效用方程為

U([W+G*-X])=u(W).

U([W+G*-X])=E(u[W+G*-X])

=+∞0-e-α(W+G-X*)dF(x)

=-e-α(W+G*)+∞0eαxdF(x)

=-e-α(W+G)*MX(α),

u(W)=-eαW,

聯(lián)立兩式得G*=1αMX(α).

可以看出對于這類特殊的效用函數(shù),臨界保費與保險人所擁有的財富大小無關(guān).

3總結(jié)

效用理論一直是研究在風(fēng)險和不確定條件下進(jìn)行合理決策的理論基礎(chǔ),保險研究之中除保險定價以外,決定合理的準(zhǔn)備金、自留額以及選擇合理的財務(wù)方案都可以以此作為決策的原理.因此,它具有很強的理論指導(dǎo)作用.

從以上幾個例子可以看出,實際保險定價中常用的“均值原理”和“方差原理”等只不過是期望效用的特殊形式,它們對應(yīng)著一次、二次多項式等簡單的效用函數(shù).類似地,還可以討論對數(shù)效用函數(shù)u(x)=lnx、分?jǐn)?shù)冪效用函數(shù)u(x)=xr(0<r<1)等其他常見效用函數(shù)所對應(yīng)的情況.

參考文獻(xiàn)

[1]謝志剛,韓天雄.風(fēng)險理論與非壽險精算[M].天津:南開大學(xué)出版社,2000.

篇（10）

【中圖分類號】G642 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1006－9682（2011）11－0073－02

一、學(xué)科建設(shè)背景

從20世紀(jì)80年代開始，很多重點大學(xué)先后建立國際金融學(xué)專業(yè)；在90年代初，把國際金融進(jìn)一步細(xì)化成國際經(jīng)濟學(xué)下的國際金融、金融與投資、保險學(xué)、國際財稅等相關(guān)專業(yè)方向；到90年代中后期，基本模式確定為國際金融、投資學(xué)和保險學(xué)三大專業(yè)方向的金融學(xué)專業(yè)教學(xué)體系。公司金融也在這個時間段被確認(rèn)為本科金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的必修專業(yè)課。

公司金融學(xué)由英文Corporate Finance翻譯而來，又譯為公司理財、公司財務(wù)管理等。主要由于對finance而言，中文翻譯有財經(jīng)、財務(wù)、金融等。大多數(shù)院校課程名稱為公司金融學(xué)，但是教科書名字不統(tǒng)一。教學(xué)內(nèi)容按現(xiàn)代公司金融體系主要分三大部分：公司投融資、公司治理結(jié)構(gòu)及其相關(guān)技術(shù)工具。內(nèi)容繁雜，涉及理論和實踐皆非常強。是金融類學(xué)生專業(yè)核心課程的重要組成。

二、目前教學(xué)中主要存在的問題

1．課程內(nèi)容重復(fù)

按學(xué)科設(shè)置，公司金融一般放在大二下或者大三上，甚至于在大三下。在這門課程之前，學(xué)生通常已經(jīng)修完了經(jīng)濟學(xué)中的基礎(chǔ)課程：宏微觀經(jīng)濟學(xué)原理、會計學(xué)原理、管理學(xué)原理，及其專業(yè)課程中的保險學(xué)原理、金融市場學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)、商業(yè)銀行管理等課程。學(xué)生對經(jīng)濟運行的原理、金融學(xué)的框架都有一定的了解和認(rèn)識。

公司金融主要研究的是公司資金的流動和運作，涉及面廣。以復(fù)旦大學(xué)出版社朱葉編著的《公司金融》和西安交大出版社李忠民編著的《公司金融學(xué)》為例，前者的課程結(jié)構(gòu)主要時間價值、投資三大基本理論、資本預(yù)算和長期投資決策、資本結(jié)構(gòu)和股利政策、短期財務(wù)計劃和短期融資管理、兼并和收購。后者的結(jié)構(gòu)類似，刪除了三大投資理論、添加風(fēng)險管理及其行為、公司金融前沿理論探討。其他國內(nèi)教材的主體結(jié)構(gòu)也大致如此。

就此分析，時間價值在貨幣銀行學(xué)、金融市場學(xué)中已學(xué)習(xí)過，是金融專業(yè)學(xué)生對貨幣價值的基本思考，早在搭建金融知識構(gòu)架的最初，就已經(jīng)被灌輸。有的學(xué)校投資學(xué)安排較前，更以反復(fù)深入運用過。投資理論則是金融市場、投資學(xué)中的重點、難點。資本預(yù)算在《投資項目評估》整個課程中詳細(xì)學(xué)習(xí)，長期投資決策中的普通股、優(yōu)先股、公司債券，也是學(xué)生非常熟悉的工具。短期財務(wù)計劃和短期融資管理中的很多內(nèi)容和基礎(chǔ)會計學(xué)及其財務(wù)管理、財務(wù)報表分析中的內(nèi)容有一定重疊。

學(xué)生在拿到教材時很難發(fā)現(xiàn)新的知識點，對系統(tǒng)知識的把握將失去興趣和動力。學(xué)生聽課時，一旦發(fā)現(xiàn)這部分內(nèi)容是已經(jīng)學(xué)習(xí)過的，聽課效率將明顯降低，甚至出現(xiàn)到課率下降。

2．課程定位模糊

如上分析，公司金融學(xué)與很多課程在內(nèi)容上有較多的重疊，有時甚至連教師也覺得公司金融的教學(xué)內(nèi)容凌亂和難以把握。在教學(xué)過程中，有的偏重融資工具分析，在股票、期權(quán)、認(rèn)股權(quán)證等上案例頻出；有的偏重財務(wù)分析，流動性分析、償債能力分析等試圖揭示公司運作的情況；也有的直接按項目投資分析，如何做現(xiàn)金流、找貼現(xiàn)率，洋洋灑灑大半個學(xué)期就過去了。

教師可以根據(jù)自己對課程的認(rèn)識和學(xué)校對學(xué)生的培養(yǎng)體系來選擇課程重點。但是公司金融到底需要傳達(dá)給學(xué)生的是什么？是項目分析還是金融工具還是財務(wù)分析，或者都是？課程定位模糊，由于內(nèi)容過多變成了介紹性課程、或者變成了投資學(xué)、財務(wù)管理、項目分析等的替代課程。

3．課程預(yù)計達(dá)到目標(biāo)模糊

不同于宏微觀西方經(jīng)濟學(xué)，其引入教學(xué)很早，各方面研究已比較透徹，從廣度學(xué)習(xí)內(nèi)容到深度學(xué)習(xí)難度，從專科、本科到碩士及博士研究生都有不同層次的要求。相比之下，公司金融學(xué)在每個階段，學(xué)生將達(dá)到什么水平鮮有相對統(tǒng)一的認(rèn)識。教學(xué)中，有的偏重理論，研究投資學(xué)三大理論和資本結(jié)構(gòu)中的MM理論、股利理論或是短期財務(wù)計劃中關(guān)于現(xiàn)金、應(yīng)收帳款最優(yōu)配置理論研究；有的偏重技巧和實踐，如何在現(xiàn)實中尋找項目的價值、股利分配對公司價值的影響和兼并收購中的企業(yè)價值判斷等。當(dāng)然也有廣譜介紹，一般教材都有十多章，每章一至兩周，點到即止。

從本科生考慮，前者在于培養(yǎng)學(xué)生的理論分析能力，對于國內(nèi)進(jìn)一步深造研究生的學(xué)生有很大的幫助。其次的做法培養(yǎng)學(xué)生的應(yīng)用實踐能力，是國外金融投資研究生主攻方向；但是由于涉及內(nèi)容較多，以一個學(xué)期周課時3課時的安排很難全部完成。最后一種則是完成學(xué)分要求是最簡單的做法，教學(xué)效果和學(xué)生學(xué)習(xí)成果難以保證。

4．教學(xué)方法陳舊

公司金融伴隨著公司日新月異及其理論研究的不斷深入，應(yīng)該是一門充滿新穎和活力的課程。但是目前來看，大多數(shù)教學(xué)依然停留在教室。教師播放投影并講解，學(xué)生坐在下面聽講并記錄。教材中引用實際案例，特別是中國公司案例分析非常少甚至不涉及。考核手段通常依靠傳統(tǒng)考試，也有通過案例分析（課業(yè)論文）對考核進(jìn)行補充的。

三、公司金融教學(xué)改革的建議和意見

1．課程定位

課程基本定位是熟悉公司資金運作流程，融資投資分配。主要圍繞四大方面如何確定項目的可行性、如何為可行的項目融資、項目運行后如何考慮風(fēng)險和如何回報投資者。學(xué)生學(xué)習(xí)完成后，對公司整體的運作有全面的認(rèn)識。然后根據(jù)每個學(xué)校設(shè)置學(xué)科不同，公司金融可以有不同的側(cè)重點。但是全面的框架不可缺少，而且將貫穿整個學(xué)期的教學(xué)過程，提示每一個具體篇章對整體運作的不同作用。

2．教學(xué)層次設(shè)計

對于本科生而言，從目前國內(nèi)頂級學(xué)術(shù)型高校來看，還是應(yīng)該以運用實踐為主導(dǎo)。但是由于本科學(xué)習(xí)在高等教育中的基礎(chǔ)地位，公司金融有的理論仍是學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容，例如MM理論。以上段介紹的四大方面來看，可行性分析、融資、風(fēng)險和回報都是先相關(guān)理論后運用的基本模塊設(shè)計。理論學(xué)習(xí)以理解為主，推導(dǎo)和深入學(xué)習(xí)可以依照每個學(xué)校學(xué)生層次來區(qū)別要求。運用以案例分析為主，貫穿整個知識構(gòu)架的大型案例全程一至兩個即可。點面結(jié)合，學(xué)生能對公司金融的構(gòu)架和基礎(chǔ)理論有所了解，方便日后深入學(xué)習(xí)。同時又具備具體知識點的運用能力。

3．教材及其教學(xué)內(nèi)容選擇

好的教材對課程體系把握將有極大幫助。目前世界主流的公司金融教材一本是英國倫敦商學(xué)院財務(wù)金融教授理查德•A•布雷利和斯圖爾特•C•邁爾斯主編的《Corporate Finance》，原書翻譯版到第九版。另外一本是美國MIT斯隆管理學(xué)院教授斯蒂芬•羅斯主編，目前譯本也到第九版。及其圍繞原書，中國學(xué)者進(jìn)一步出的各種精要版、雙語教材和習(xí)題集等。兩本原著各自章節(jié)數(shù)都在30以上，加之案例都取自英美，信息量大，通常也作為歐美研究生學(xué)習(xí)書目，再考慮到價格，并不適合直接做中國本科學(xué)習(xí)教材。但是取兩本教材之精髓，確定課程內(nèi)容是適用的。

例如以18周每周3課時的教學(xué)內(nèi)容來安排，第一周為學(xué)科介紹和緒論，兩周課時為貨幣的時間價值、債券和股票的定價。四至五周課時介紹投資決策的基本方法，其中詳細(xì)說明NPV中現(xiàn)金流和貼現(xiàn)率的實際研究及其項目風(fēng)險分析。接下來三周左右為最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)及其股利政策。兩周介紹長期融資，包括股權(quán)債權(quán)和租賃。兩周介紹短期財務(wù)計劃。兩周為兼并收購中公司價值。

4．教學(xué)手段和教學(xué)考核改進(jìn)

現(xiàn)在投影已基本普及，很多學(xué)校還成立了自己的計算機中心或是經(jīng)管類計算機實驗室。在此基礎(chǔ)上，推薦引入少量實驗教學(xué)。

最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)中MM理論和最優(yōu)債務(wù)額及公司價值，教學(xué)方式為講授，仍然以課堂加投影的方式，這有助于知識的傳授和理論學(xué)習(xí)。案例分析以實戰(zhàn)為主，例如債券和股票的估值，如何尋找企業(yè)的ß，如何利用雅虎財經(jīng)、新浪財經(jīng)搜集信息資料；如何尋找及利用企業(yè)披露的財務(wù)報告。這些有助于學(xué)生實際運用和分析能力的提高。第4周左右可以安排實驗設(shè)計為債券和股票的估值，第11周為WACC的取值。需要學(xué)生按照實驗要求，完成相關(guān)數(shù)據(jù)收集和分析，在實驗完成后提交電子表格結(jié)果，用于評定作業(yè)成績。考核除出席率和上機作業(yè)以外，由兩部分構(gòu)成，一部分是傳統(tǒng)考試，用以檢驗學(xué)生對理論知識和運算的掌握。另一部分是課業(yè)論文，基本設(shè)計是要求學(xué)生按小組完成，論文選題多樣，但以實際公司案例分析為主導(dǎo)，例如分析公司的資本成本、股利政策、公司價值等。選題之下有3～6個需要完成的問題，按組別每位同學(xué)完成一個部分。這樣可以有效規(guī)避分工不明和渾水摸魚。

公司金融學(xué)內(nèi)容博大精深，公司金融教學(xué)改革也非朝夕可促成，需要教師下大力氣也需要學(xué)生積極主動的配合。激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)學(xué)生對實際問題的分析和解決能力，塑造社會真正可用之材，還需要穩(wěn)扎穩(wěn)打、一步一個腳印地推動教學(xué)改革前進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

1 斯蒂芬•羅斯.公司理財（原書第六版）［M］.北京：機械工業(yè)出版社，2007.3