銀行工作思路匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行工作思路范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2022銀行工作計劃1一、__年工作計劃中的重點仍以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、BSP航空等結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。

雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、制定出財務(wù)人員工作計劃，進一步加強會計出納制度，嚴(yán)格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

6、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍

1、把好進人用人關(guān)。

銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

2022銀行工作計劃2時光飛逝，日月如梭，轉(zhuǎn)眼間我在主管會計崗位工作已經(jīng)整整六年，在這六年里，在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助、支持、配合下，我順利完成了各項工作任務(wù)。按照支行工作部署和工作安排，緊緊抓住案件風(fēng)險防范這條主線，加強業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，認(rèn)真履行會出輔導(dǎo)職責(zé)，促進了會計工作規(guī)范化、制度化。現(xiàn)將這幾年的工作匯報如下：

一、強化學(xué)習(xí)、嚴(yán)于律己，努力提高自身素質(zhì)。

作為一名主管會計人員，必須不斷地學(xué)習(xí)，不斷地更新知識，才能提高自己的理論水平和業(yè)務(wù)能力。因此，幾年來，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了各類金融法律、法規(guī)以及會出規(guī)章制度，從而拓寬了知識面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，為干好本職工作打下了基礎(chǔ)。在閱讀了《致加西亞的信》、《做不抱怨的員工》后，我受益非淺，在工作中要勤勤懇懇、任勞任怨，樹立良好的道德觀念，杜絕__行為，清正廉潔。工作中，能夠認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定，履行節(jié)約、務(wù)實開拓，我自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法律、法規(guī)，在工作中講大局、講原則、講團結(jié)。生活中，嚴(yán)格要求自己，作風(fēng)優(yōu)良，事事處處以大局為重，以集體利益為重，克己奉公。

二、以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主線，立足本職、服務(wù)三農(nóng)。

農(nóng)村商業(yè)銀行是“根植地方、服務(wù)大眾”的農(nóng)村銀行，因此，必須立足“三農(nóng)”，為廣大農(nóng)村地區(qū)提供方便、快捷的金融服務(wù)，才能促進銀行的持續(xù)發(fā)展。我在工作中，積極主動協(xié)調(diào)多方關(guān)系，克服種種困難，?搶抓有利時機，牢固樹立“存款興行”的思想意識，千方百計籌措資金。我與內(nèi)勤的同志一道，時時注意服務(wù)的言行，熱情對待每一位客戶，耐心細(xì)致地做好解釋，做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。抓好對公業(yè)務(wù)，主動與各單位聯(lián)系，吸納多方資金。加大業(yè)務(wù)宣傳力度，充分利用了柜臺宣傳、街道宣傳、下鄉(xiāng)宣傳、標(biāo)語宣傳等方式進行全方位宣傳。幾年來，在支行統(tǒng)一安排下，我積極參加了分理處開展的各種營銷活動。在針對農(nóng)村社保開戶的時候，我主動與鎮(zhèn)、村、社聯(lián)系，與其它同事一道，克服困難，犧牲休息時間，晚上加班工作，保質(zhì)保量提前完成任務(wù)，贏得了群眾的好評。

三、加大財務(wù)管理力度，認(rèn)真做好會出輔導(dǎo)、統(tǒng)計報表和反洗錢等工作。

作為一名主管會計，必須要有較強的責(zé)任心，在工作中以身作則，帶頭遵守規(guī)章制度。加大對柜員管理、大額資金管理、賬戶管理、重空憑證管理、現(xiàn)金管理、聯(lián)行往來等規(guī)章制度檢查力度，遏制和杜絕了各類案件的發(fā)生，實現(xiàn)了“零”發(fā)案率的目標(biāo)，確保了全年無事故的發(fā)生。我堅持每月至少兩次到所轄網(wǎng)點檢查制度執(zhí)行情況，組織臨柜人員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和工作紀(jì)律，對會出工作進行細(xì)致檢查、認(rèn)真輔導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)工作中有違規(guī)違紀(jì)和失誤之處，當(dāng)面指出，及時化解經(jīng)營風(fēng)險，防止案件發(fā)生。平時工作中，我注重數(shù)據(jù)收集和票據(jù)及時整理歸檔，隨時向支行提供、上報準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和報表。加大反洗錢工作力度，維護正常的金融秩序，杜絕金融案件的發(fā)生。

幾年來，我虛心學(xué)習(xí)，苦練內(nèi)功，理論水平和業(yè)務(wù)能力有了很大提高，工作兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨，在這六年里，有三年被支行評為先進、優(yōu)秀員工。我所取得的成績與領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心和支持分不開的。我自我反思，在工作中仍存在著一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是對業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)堅持不夠好、不全面，沒有很好地處理工學(xué)矛盾。整天忙于工作和事務(wù)，沒能夠拿出足夠的時間進行學(xué)習(xí)，面對改革的新形勢、新情況、新問題，不能很好地掌握理論，用理論指導(dǎo)工作。二是與領(lǐng)導(dǎo)和同事們交流不夠。開展交心談心活動較少，不能及時溝通，交流思想。三是深入網(wǎng)點檢查力度不夠，未能及時、全面了解會出工作動態(tài)，往往檢查較多，關(guān)心和嚴(yán)格要求較少等等。對這些問題，我將在來年的工作中加以改正，在上級組織和分理處領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，在同事們的關(guān)心、支持下，繼續(xù)努力工作，發(fā)揚優(yōu)點，改正不足，克服困難，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展做出更大的貢獻。

2022銀行工作計劃3為規(guī)范安全保衛(wèi)管理秩序，增強安全管理實效，確保我行可持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)省聯(lián)社安全管理要求，結(jié)合我行安全保衛(wèi)工作管理實際，特制定本計劃。

一、工作目標(biāo)

堅持以“預(yù)防為主、防查并舉、標(biāo)本兼治、重在預(yù)防”的工作方針，堅持“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，以“防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故，維護正常的工作秩序，保證農(nóng)商行員工生命和財產(chǎn)安全”的基本工作任務(wù)為重點，以切實抓好安全保衛(wèi)工作為目的，促進我行安全保衛(wèi)工作整體水平再上新臺階。

二、工作思路

(一)加強教育與學(xué)習(xí)，增強防范意識，筑牢“人防”戰(zhàn)線。

安全保衛(wèi)工作是強化內(nèi)部管理、防范風(fēng)險，保護農(nóng)商行安全和可持續(xù)發(fā)展的基本要求。全縣員工要對安全保衛(wèi)工作認(rèn)識到位，強化安全保衛(wèi)責(zé)任意識，要有居安思危思想，提高學(xué)習(xí)的主動性、積極性，要在學(xué)習(xí)中求進步、在學(xué)習(xí)中化整改、在學(xué)習(xí)中嚴(yán)執(zhí)行。計劃于第二季度初舉辦一次安全保衛(wèi)工作專項培訓(xùn)，參加人員包括支行分管安保副行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人等，此次作為一級培訓(xùn)，要求回去后組織其他員工進行二級培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括從方面:一是學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)規(guī)章制度和上級保衛(wèi)會議、文件精神，了解社會治安、金融安全形勢，掌握各種突發(fā)安全事件處置預(yù)案的操作程序;二是組織參會人員進行模擬演練和各項制度、防暴預(yù)案的學(xué)習(xí)，使全縣干部職工熟練掌握防范要領(lǐng)，熟悉消防、自衛(wèi)、報警等器材的使用方法和性能，保證遇有險情時能夠臨危不懼、處置有方。其次，各支行要按要求做好如下工作:

1、按照要求每季度至少組織一次所有網(wǎng)點實施處置突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的演練和消防防火演練，要求做到有部署、有方案、有影像資料;

2、組織全轄員工進行安全保衛(wèi)專業(yè)技能培訓(xùn);

3、每月至少召開一次安全保衛(wèi)工作列會，安排落實安全保衛(wèi)及安全防范教育工作。

(二)構(gòu)鑄“防火墻”

一要繼續(xù)加強物防建設(shè)。首先，要進一步加強營業(yè)場所安全防范設(shè)施建設(shè)。在全行營業(yè)網(wǎng)點安全防范設(shè)施基本達標(biāo)的基礎(chǔ)上，按照公安部、省聯(lián)社及相關(guān)部門對安防設(shè)施建設(shè)的要求，進一步完善和提高安防技術(shù)水平，本著“缺什么、補什么”的原則，加大安防經(jīng)費投入，對現(xiàn)已安裝的電視監(jiān)控系統(tǒng)、“110”紅外線報警裝置等，要加強維護保養(yǎng)，隨時處于良好運行狀態(tài)。其次，要加強營業(yè)場所消防設(shè)施管理。

新建改建辦公樓和營業(yè)網(wǎng)點要及時配足配齊消防設(shè)施，并制定消防安全管理細(xì)則，確保辦公樓(院)和營業(yè)場所消防設(shè)施始終處于良好狀態(tài)。

二要繼續(xù)加強技防建設(shè)。充分發(fā)揮物防設(shè)施的多重作用。組織全體員工進行物防設(shè)施使用維護和管理的培訓(xùn)，使員工熟練掌握安全防范設(shè)施的使用功能，充分發(fā)揮安防設(shè)施的作用，尤其要正確使用監(jiān)控系統(tǒng)開啟程序，“110”的撤、設(shè)防功能、滅火器、滅火槍的正確使用等，以確保安防設(shè)施發(fā)揮其應(yīng)有的功效。加快建設(shè)遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，進一步延伸監(jiān)控范圍。

三要繼續(xù)加強人防建設(shè)。加強保衛(wèi)隊伍的全面建設(shè)，提高整體素質(zhì)和防范風(fēng)險的能力。一要加強政治學(xué)習(xí)、法律法規(guī)和思想教育，不斷提高政治思想覺悟和理論水平。切實加強保衛(wèi)業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)，今年內(nèi)要采取多種培訓(xùn)方式，包括實彈演練、體能訓(xùn)練、防搶及防爆、野外拓展訓(xùn)練等。一是為進一步加強金融護衛(wèi)隊伍正規(guī)化、軍事化建設(shè)，努力打造一支政治堅定、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良、戰(zhàn)斗力強的作戰(zhàn)隊伍，計劃于3-4月份進行軍事化訓(xùn)練，邀請惠東縣武警中隊仕官指導(dǎo)訓(xùn)練，內(nèi)容包括部隊政治、紀(jì)律教育、列隊訓(xùn)練、

體能訓(xùn)練、軍體拳訓(xùn)練等;二是為進一步強化安全保衛(wèi)人員對__的規(guī)范操作，提高保衛(wèi)人員抵御風(fēng)險和對突發(fā)事件應(yīng)急處置下防暴、防搶實戰(zhàn)能力，計劃于第二季度舉辦實彈射擊演練;三是為進一步增強團隊精神，釋放壓力，激發(fā)員工潛能，陶冶心智，提高工作熱情，更好地為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。計劃于第三季度舉辦一次野外拓展訓(xùn)練;四是為進一步掌握突發(fā)應(yīng)急處置要點，熟練了應(yīng)急操作程序，提高了突發(fā)事件處置能力，更使員工進一步增強了安全防范意識，增強了做好奧運穩(wěn)定工作的緊迫感、責(zé)任感。計劃于第四季度舉辦一次防搶、防爆應(yīng)急演練。二要強化員工隊伍管理，大力倡導(dǎo)學(xué)法、知法、守法以及用制度來規(guī)范約束自己言行的自覺性，正確引導(dǎo)和嚴(yán)格落實有關(guān)安全保衛(wèi)工作的管理措施和處罰辦法，通過強化管理，把安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)成為一支“來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的高素質(zhì)隊伍。

(三)強化檢查監(jiān)督，嚴(yán)格落實各項安全保衛(wèi)制度。

各項安全保衛(wèi)工作制度是多年實踐經(jīng)驗和教訓(xùn)的總結(jié)。要不折不扣地貫徹執(zhí)行。認(rèn)真分析過去所發(fā)生的案件事故，無不與違章操作有密切的關(guān)系。十案九違規(guī)已是不爭的事實。因此，加大安全檢查監(jiān)督，保證各項規(guī)章制度落實，是做好安全保衛(wèi)工作的重中之重。安全檢查要注重實效，切忌走過場，通過檢查發(fā)現(xiàn)問題，解決矛盾，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。對屢查屢犯或一些問題、隱患長期得不到糾正

的，不管涉及到誰，都要按規(guī)定處理，決不姑息遷就。

(四)提高認(rèn)識，加快推進異地庫建設(shè)。

要充分認(rèn)識到異地庫設(shè)立能有效減少押運途中的風(fēng)險，節(jié)省人力、物力，網(wǎng)點營業(yè)時間得到有效保障。分階段分批實施:第一批(4個網(wǎng)點):__支行、__支行、__支行和,口分理處等，計劃于5月份啟用。第二批(8個網(wǎng)點):__支行、__支行、__分理處、__分理處、__支行、第一分理處、__分理處、__分理處等，計劃于7月底建成啟用;第三批(8個網(wǎng)點):__支行、__分理處、__分理處、__分理處、__支行、__分理處、__分理處、__分理處等，計劃于11月底投入使用。其余待明年分步實施。

(五)建立安防設(shè)施臺賬，規(guī)范安防設(shè)備器材的管理。

為及時掌握各營業(yè)網(wǎng)點安防設(shè)施器材的使用情況，避免不必要的資源浪費，要求應(yīng)按各營業(yè)網(wǎng)點建立安防設(shè)施臺帳。對不合格的設(shè)施及時進行維修和更換，對各種報警設(shè)施及電視監(jiān)控、110報警系統(tǒng)定期進行檢修，確保各項安防設(shè)施工作狀態(tài)良好。此項工作預(yù)計于9月份完成。

(六)加強網(wǎng)點驗收工作，確保及時投入運營。

協(xié)調(diào)市辦、銀監(jiān)及公安部門做好新建、改建網(wǎng)點、自助銀行的驗收工作和部分營業(yè)網(wǎng)點的搬遷整合計劃。

2022銀行工作計劃4一、認(rèn)真貫徹落實會計基礎(chǔ)管理會議精神狠抓會計內(nèi)控建設(shè)

作為副行長兼會計主管，我的壓力很大。為從根本上解決困擾我行的基礎(chǔ)管理較差，內(nèi)部控制力弱的的問題，我行于年初召開了高規(guī)格的會計基礎(chǔ)管理工作會議。認(rèn)真查找了我行會計基礎(chǔ)管理方面存在的問題，深入分析了問題存在的原因，提出、制定了提高我行會計內(nèi)控管理水平的具體措施。作為會計出納部的負(fù)責(zé)人，我把貫徹落實會計基礎(chǔ)管理工作會議精神作為首要任務(wù)和履職工作的切入點，并從以下幾個方面開展了工作：

1、以抓《__銀行會計內(nèi)控管理盡職指引》和在年初會計基礎(chǔ)管理工作會議上簽訂的責(zé)任書的落實為契機，把各部室的負(fù)責(zé)人、臨柜柜員、內(nèi)勤主任、監(jiān)管員以及辦公室等相關(guān)職能部門納入會計內(nèi)控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監(jiān)督、一體考核，讓會計內(nèi)控管理關(guān)系更清晰，內(nèi)控管理層次得到顯著提升。

2、堅持按月組織開展監(jiān)管檢查工作，促進會計內(nèi)控管理水平逐步提高。

會計監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險的重要防線。盡管面臨各種各樣的困難，我還是堅持按計劃、按程序每月對營業(yè)部進行一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責(zé)任人有處理。

從已經(jīng)結(jié)束前十個月的檢查監(jiān)管情況來看，累計查出問題37個次，絕大部分問題得到整改或改善，處理或建議處理責(zé)任人2人次，其中扣發(fā)考核性工資4人次，扣款金額400元。我始終把實質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則，通過持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我行的會計內(nèi)控管理水平有了明顯的進步。

3、堅持突擊輪崗帶班制度，充分發(fā)揮會計監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用。

一是能促使各崗都能熟悉掌握不同崗位的業(yè)務(wù)操作，提高操作技能，另一方面讓柜員自己互查，在離崗交接時顯現(xiàn)隱性問題，創(chuàng)新防范風(fēng)險的手段。我每月會不定期突擊要求員工臨時休假，然后自己臨柜代班。今年來我已經(jīng)累計代班23天，涉及柜面所有崗位。通過崗位輪換和全日制代班，已發(fā)現(xiàn)糾正涉及印鑒管理、借據(jù)管理、賬簿記載、檔案歸檔等方面共12處問題。通過調(diào)看監(jiān)控錄像觀察臨柜人員的操作程序是否合規(guī)，每周調(diào)看監(jiān)控工作的加強和持續(xù)，直接促進了我行臨柜人員工作效率的提高，規(guī)避了操作風(fēng)險，更重要的是對會計人員產(chǎn)生了一種持續(xù)、強大的監(jiān)督和威懾作用。

4、注重提高副行長兼會計主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。

副行長兼會計主管履職到位與否，是會計內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)。一年來，我認(rèn)真履行副行長兼會計主管職責(zé)，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，分析內(nèi)控形式，學(xué)習(xí)新的文件精神，研究解決管理中存在的實際問題。以會帶訓(xùn)，不斷提高副行長兼會計主管的履職能力。

二、履行崗位職責(zé)積極參與全行經(jīng)營管理

一年來，我能積極參與全行內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，自覺維護班子團結(jié)，協(xié)定“四優(yōu)”黨員爭創(chuàng)計劃。三是做好全行財務(wù)狀況分析調(diào)研及經(jīng)營利潤測算，分析將會影響到全行經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)完成的因素，向行長提出自己的看法和建議，為全行經(jīng)營獻計獻策。四是積極參與全行業(yè)務(wù)營銷。截止10月末，我行存款日均余額__萬元、中間業(yè)務(wù)收入__萬元，比同期分別上升27%、%，國際業(yè)務(wù)更是取得歷史性突破，存款余額達到了25萬美元，提前完成全年任務(wù)。五是積極投入非現(xiàn)金結(jié)算。今年秋季以來，在原有工行網(wǎng)銀的基礎(chǔ)上，又開通了信用聯(lián)社網(wǎng)上銀行，為售糧農(nóng)戶辦理了工行POS機及聯(lián)社的“___”，秋季收購全面實現(xiàn)非現(xiàn)金結(jié)算。

三、加強隊伍建設(shè)創(chuàng)建文明規(guī)范窗口

今年以來，我一直將內(nèi)塑隊伍素質(zhì)，外樹窗口形象，創(chuàng)建行業(yè)品牌作為重點工作來抓，主要表現(xiàn)為：

一是建立獎懲制度，樹立積極的農(nóng)發(fā)行新風(fēng)。

開展創(chuàng)建行業(yè)品牌活動以來，我明確了考核標(biāo)準(zhǔn)和落實檢查監(jiān)督措施，形成嚴(yán)格的獎罰制度。創(chuàng)新出臺《營業(yè)窗口文明服務(wù)規(guī)范考核辦法》，設(shè)立“周服務(wù)之星”、“月文明之星”、“季規(guī)范之星”、“業(yè)務(wù)精英獎”等，對客戶口碑好、業(yè)務(wù)技能強、服務(wù)質(zhì)量高的員工進行特別獎勵。

二是發(fā)揮窗口作用，全員倡導(dǎo)職業(yè)文明。

在窗口環(huán)境建設(shè)上切實做到“形象統(tǒng)一規(guī)范”、“設(shè)備使用正常”、“環(huán)境整潔宜人”、“服務(wù)設(shè)施到位”、“宣傳醒目規(guī)范”;在禮儀形象中嚴(yán)格執(zhí)行“著裝統(tǒng)一規(guī)范”、“形象整潔大方”、“行動文明得體”;要求員工貫徹執(zhí)行“三好一提高”，即：服務(wù)好、態(tài)度好、業(yè)務(wù)好，提高辦事效率的服務(wù)宗旨，還要做到“六聲”，即：來有迎聲、去有轉(zhuǎn)自送聲、咨詢有答聲、求助有請聲、不足有歉聲、合作有謝聲;做好“五心”，即：服務(wù)態(tài)度要“熱心”、接待客戶要“誠心”、言談舉止要“虛心”、宣傳解釋要“耐心”、關(guān)心他人要“真心”的服務(wù)，切實將職業(yè)文明落到實處。

三是嚴(yán)格執(zhí)行晨會制度，保證各項工作的出色完成。

為了更好地鼓舞士氣，我要求柜面每日的晨會不得低于20分鐘，把它當(dāng)成是柜面工作信息流轉(zhuǎn)、增進團結(jié)、提高工作效率和效益的一個平臺。上級的各類會議精神及業(yè)務(wù)更新在晨會上進行傳達，上一日的工作情況在晨會上進行及時點評，的業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗在晨會上進行學(xué)習(xí)和交流，每日工作成績和成功服務(wù)事例也在晨會中進行分享，從而充分調(diào)動全體員工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，順利并高效地完成每天的各項工作。

四是堅持業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

在業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)方面我努力三管齊下：

1、抓規(guī)章制度學(xué)習(xí)。

制訂詳實的學(xué)習(xí)計劃，資料人手一份，晨會時間輪流領(lǐng)學(xué)、工作閑暇時間自學(xué);每周五集中學(xué)、指定內(nèi)容討論學(xué);不僅組織大家學(xué)，更要求自己先學(xué)，確保在一起學(xué)時能起講解輔導(dǎo)的作用;不僅學(xué)習(xí)傳達文件要求，還對執(zhí)行不到位的文件進行溫故以知新。

2、抓崗位實戰(zhàn)訓(xùn)練。

儲備積累了業(yè)務(wù)理論知識，光紙上談兵是不行的，總得有實戰(zhàn)演練才行。平時要求各崗人員在業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格遵照操作規(guī)程辦事，以老帶新，互相監(jiān)督，互相提醒，注重細(xì)節(jié)，注重總結(jié)。

3、抓季度測試評。

2022銀行工作計劃5一、加強日常管理工作各支行明確各崗位職責(zé)，使網(wǎng)點人員既能合理分工又能團結(jié)協(xié)作，推進“聯(lián)動營銷”。

20__年任各重，壓力大，各支行應(yīng)把工作目標(biāo)按職責(zé)分工落實到每個人，確保20__年各項任務(wù)順利完成。

二、加強監(jiān)督檢查工作20__年將完善各項制度，對發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，查漏補缺，進一步加大檢查力度，對各種違規(guī)行為絕不姑息。

三、不斷提商后勤服務(wù)水平落實車輛、會務(wù)和接待三項服務(wù)工作，切實保障區(qū)支行日常運作。區(qū)支行現(xiàn)有小車4部，主要是保障支行領(lǐng)導(dǎo)日常用車，同時協(xié)調(diào)好各部門工作用車。

20__年,車輛運轉(zhuǎn)正常，沒有發(fā)生任何大事故,20__年繼續(xù)做好車輛管理工作,一是部門領(lǐng)導(dǎo)定期加強對司機進行安全教育,增強司機安全意識,克服安全管理中麻痹、得過且過現(xiàn)象。二是司機認(rèn)真遵守有關(guān)行車規(guī)章制度,做到疲勞不駕車，酒后不駕車，對車輛勤檢查，勤保養(yǎng)，勤維護。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，做到車輛不帶病上路,司機不帶情緒開車,確保安全行車。對客戶接待和會議，進一步創(chuàng)新運轉(zhuǎn)機制，改進服務(wù)方式，優(yōu)化工作流程，做好各個環(huán)節(jié)有機銜接，保證有序運行。

篇（2）

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。2011年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進行普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進行專項培訓(xùn)。

二是加強信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度

近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于XX年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于2011年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個銀行員工工作計劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發(fā)放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

篇（3）

中圖分類號：F831 文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）09-160-02

當(dāng)前溫州銀行業(yè)監(jiān)管工作總體思路是：深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟工作會議、全國金融工作會議精神，全面落實銀監(jiān)會和浙江銀監(jiān)局的工作部署，著力突出“兩大主題”，重點做好“三項服務(wù)”，大力防控“四類風(fēng)險”，有效強化“五項合規(guī)”，穩(wěn)步推進“六大改革”，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險，促進溫州經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

一、著力突出“兩大主題”，全力推進監(jiān)管工作再上臺階

要著力突出“提高監(jiān)管有效性”、“銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展”這兩大主題，全面鋪開各項工作，推進監(jiān)管工作再上臺階。一是由內(nèi)到外加強能力、素質(zhì)提升，切實提高監(jiān)管有效性。加強干部隊伍人才培養(yǎng)，推進監(jiān)管工作的規(guī)范化和信息化，促進政務(wù)信息工作的全面深入，統(tǒng)籌監(jiān)管資源配置，全面提升監(jiān)管效果。二是由淺入深實現(xiàn)理念、文化轉(zhuǎn)變，促進銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展。針對當(dāng)前銀行業(yè)盲目追求發(fā)展速度、盲目追求效益以及資本約束意識不強、錯位競爭意識不強的經(jīng)營理念，充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，積極推進銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營由粗放型向集約型轉(zhuǎn)型，收入來源由單一型向多元化轉(zhuǎn)變，客戶定位由隨波逐流向另辟蹊徑轉(zhuǎn)型，貸款管理從單槍匹馬向抱團防險轉(zhuǎn)型，信貸文化由典當(dāng)文化向防險為本轉(zhuǎn)型。

二、重點做好“三項服務(wù)”，有效保證實體經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展

結(jié)合溫州市委市政府2012年工作思路，圍繞建設(shè)“三生融合·幸福溫州”，全市銀行業(yè)的服務(wù)理念、服務(wù)重心要徹底轉(zhuǎn)變，堅決走服務(wù)實體經(jīng)濟路線。一切工作部署、展開，都要從這一基點出發(fā)，著重做好服務(wù)地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展、做好支農(nóng)支小支海、分類幫扶困難企業(yè)服務(wù)工作。

三、大力防控“四類風(fēng)險”，堅定不移做好風(fēng)險防控工作

1.全面防控信用風(fēng)險。一是要防控區(qū)域性風(fēng)險。隨著2011年企業(yè)信用風(fēng)險發(fā)生后產(chǎn)業(yè)鏈條的風(fēng)險傳遞和資金流轉(zhuǎn)的遞延作用，今年仍有不少企業(yè)面臨債務(wù)問題，社會信用風(fēng)險仍不容忽視。銀行業(yè)要處理好社會責(zé)任與守住風(fēng)險底線的關(guān)系，在加大對區(qū)域經(jīng)濟支持力度的同時，切實把牢風(fēng)險底線，有效控制民間借貸風(fēng)險向銀行體系滲透，甚至演變成區(qū)域性的金融風(fēng)險。二是要盯牢房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。高度關(guān)注當(dāng)前溫州房地產(chǎn)市場出現(xiàn)交易趨冷、價格下跌的現(xiàn)象，全面開展房地產(chǎn)信貸風(fēng)險排查，采取“一戶一策”應(yīng)對措施。切實執(zhí)行差異化的住房信貸措施，大力推動在建工程抵押工作，支持保障性安居工程項目建設(shè)等合理的信貸需求。嚴(yán)防“涉房”企業(yè)及個人房貸違規(guī)流入房市，嚴(yán)格執(zhí)行名單制管理，妥善分類處理“涉房”問題企業(yè)的信用風(fēng)險。三是要夯實抵御風(fēng)險能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識當(dāng)前風(fēng)險形勢，準(zhǔn)確分類、提足撥備，切實提升對貸款損失的彌補能力，增強對信貸風(fēng)險的防范能力，并在撥備提取過程中充分體現(xiàn)前瞻性和逆周期性。要加強對資產(chǎn)分類真實性的監(jiān)管核查，確保分類準(zhǔn)確無誤，真正守好風(fēng)險底線。四是要加強不良資產(chǎn)的科學(xué)問責(zé)。積極營造“盡職免責(zé)、失職問責(zé)”的科學(xué)監(jiān)管氛圍，對嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，“三查”獨立、勤勉盡職，但只是由于系統(tǒng)性風(fēng)險造成資產(chǎn)質(zhì)量下降的，經(jīng)確認(rèn)可免除有關(guān)信貸人員的相關(guān)責(zé)任；在貸款管理中以及出現(xiàn)道德風(fēng)險的管理責(zé)任，應(yīng)予以嚴(yán)肅追究。

2.大力提升法人全面風(fēng)險管控能力。一是要強化戰(zhàn)略引導(dǎo)。根據(jù)現(xiàn)有法人機構(gòu)的管理現(xiàn)狀，推進其在公司治理、內(nèi)控建設(shè)、增資擴股、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、文化培育、人才和IT建設(shè)等方面穩(wěn)中求進，探索特色發(fā)展。實行差異化監(jiān)管政策，加強市場準(zhǔn)入激勵，鼓勵和支持監(jiān)管評級高、政策執(zhí)行好、支農(nóng)支小實、內(nèi)部控制強的法人機構(gòu)加快發(fā)展、優(yōu)先發(fā)展。二是要優(yōu)化管控能力。督促法人機構(gòu)完善績效考評制度，利用對考評制度制定、任務(wù)分解落實、考評結(jié)果披露等情況進行監(jiān)管評價，糾正片面追求高指標(biāo)、快增長的外延式發(fā)展。推動法人機構(gòu)認(rèn)真制定各類問題的整改措施，重點解決政策執(zhí)行不嚴(yán)格、內(nèi)控機制不銜接和問責(zé)機制不到位的問題，并督促落實好對異地分支機構(gòu)的管控責(zé)任。三是要重視流動性風(fēng)險。督促法人機構(gòu)完善融資策略，拓展資金來源渠道，提高負(fù)債的多元化和穩(wěn)定性。充分運用好新的流動性管理工具，落實好流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)測分析，定期開展流動性風(fēng)險管理有效性評估，采取措施提升流動性風(fēng)險管理水平。四是要做好實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系的準(zhǔn)備。督促法人機構(gòu)做好新資本管理辦法、杠桿率管理辦法等一系列新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、測算和實施工作，制定并落實過渡期達標(biāo)計劃，以推動新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施為契機，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)增強風(fēng)險防范和抵御能力，提高深化體制機制改革的動力。

篇（4）

在市場經(jīng)濟體制下，預(yù)算是政府最重要的政策工具之一，年度預(yù)算由于時間跨度太短，很難成為政府施政的理想工具，滾動預(yù)算較好的解決了這一問題。人民銀行作為我國的中央銀行，是國家重要的宏觀調(diào)控部門。人民銀行實行滾動預(yù)算管理，對于有效滿足中央銀行履職需求，充分發(fā)揮中央銀行職能具有積極的意義。

一、人民銀行實施滾動預(yù)算的意義

（一）有利于提高預(yù)算的協(xié)調(diào)性

一方面通過動態(tài)的滾動在預(yù)算執(zhí)行過程中可合理調(diào)配資源，保證人民銀行系統(tǒng)重要業(yè)務(wù)的執(zhí)行。另一方面滾動預(yù)算的實施便于對長期、大型項目或業(yè)務(wù)分成許多支撐系統(tǒng)來分別組織與控制，可以大大促使預(yù)算單位局部與整體的協(xié)調(diào)一致。

（二）有利于提高預(yù)算的穩(wěn)定性

通過連續(xù)編制滾動預(yù)算，可以使會計財務(wù)部門及時發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行的偏差，及時采取糾正和預(yù)防措施，確保與央行進行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等中長期目標(biāo)相一致的跨年度項目有足夠的資金來源，從而避免計劃與實際不匹配的現(xiàn)象。

（三）有利于提高預(yù)算的效率性

滾動預(yù)算強化預(yù)算的控制職能，對項目按照輕重緩急進行排序，強調(diào)項目的重要性，從而有助于實現(xiàn)績效目標(biāo)，改善年度預(yù)算短視性造成的預(yù)算低效配置，提高預(yù)算資金的使用效率和效益。

（四）有利于提高預(yù)算管理的指導(dǎo)性

滾動預(yù)算的預(yù)測值的實現(xiàn)既是人民銀行系統(tǒng)全面完成年度經(jīng)營目標(biāo)的保障，也是各部門開展后續(xù)工作的行動指南。通過全盤規(guī)劃、整體統(tǒng)籌，有利于充分發(fā)揮預(yù)算的指導(dǎo)、控制作用，從動態(tài)中牢牢把握央行的財務(wù)收支情況。

二、人民銀行實施滾動預(yù)算的工作思路

人民銀行實施滾動預(yù)算是一個長期的、循序漸進的過程，要由點到面、由簡到繁的循序推進。具體來看，要調(diào)整原有預(yù)算編制原則，根據(jù)預(yù)算編制原則，對預(yù)算編制思路進行調(diào)整。

（一）編制原則

1.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則。以各級行戰(zhàn)略決策為依據(jù)，以實現(xiàn)各級行中長期工作目標(biāo)為導(dǎo)向，以各職能部門總體工作思路和年度工作安排為參照，為人民銀行高效履職提供財力保障。

2.集中財力辦大事原則。以三年為周期，整合財力集中投向關(guān)系人民銀行履職重點的項目，有計劃、分步驟的解決制約人民銀行履行能力的關(guān)鍵問題。

3.績效管理原則。每個支出項目都要有明確、量化、分階段的預(yù)期績效目標(biāo)，建立績效評價結(jié)果與預(yù)算安排相結(jié)合的運行機制，提高預(yù)算資金的使用效率與配置效能。

（二）編制思路

1.加強滾動預(yù)算的宣傳教育。會計財務(wù)部門要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，采取視頻培訓(xùn)、業(yè)務(wù)交流、工作例會等多種方式，在全行大力宣傳滾動預(yù)算優(yōu)越性，使各業(yè)務(wù)部門充分認(rèn)識實施滾動預(yù)算制度改革的重要性和緊迫性，保證滾動預(yù)算改革順利進行。

2.做好三年期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。各相關(guān)職能部門要根據(jù)人民銀行總行、各分支行以及當(dāng)?shù)卣欢〞r期的重大戰(zhàn)略部署，結(jié)合當(dāng)?shù)刎瀼芈鋵嵉呢泿耪摺⒀芯恐贫ū静块T中長期發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)、投入重點和預(yù)期績效，編制三年分年度的滾動實施計劃和分解目標(biāo)，作為編制滾動預(yù)算的基礎(chǔ)和前提。

3.選擇納入三年滾動預(yù)算的支出項目。根據(jù)預(yù)算編制經(jīng)驗，對績效目標(biāo)設(shè)定、績效評價體系設(shè)定比較成熟的項目可以作為滾動預(yù)算編制的試點。對需要多年度連續(xù)實施且規(guī)劃進度比較明確的項目也可以作為編制滾動預(yù)算的項目。下一步，結(jié)合工作的開展，可逐步擴大編制范圍。

4.規(guī)范編制三年期項目預(yù)算。對于納入三年滾動預(yù)算編制范圍的項目，要按照各部門中長期規(guī)劃分別填列各個年度的項目預(yù)算安排情況，明確三年總體和分年度的績效目標(biāo)和考核指標(biāo)。

5.加強預(yù)算執(zhí)行與監(jiān)督。根據(jù)財政部下達的預(yù)算控制數(shù)執(zhí)行，對預(yù)算編制過程以及執(zhí)行過程實施監(jiān)督，防止亂報項目，虛報項目，未經(jīng)審核批準(zhǔn)項目，切實發(fā)揮滾動預(yù)算的作用，提高預(yù)算資金的使用效益。

三、人民銀行實施滾動預(yù)算面臨的挑戰(zhàn)

（一）職能部門中長期規(guī)劃能力不強

編制滾動預(yù)算要求各相關(guān)職能部門制定出關(guān)于本部門業(yè)務(wù)的中長期發(fā)展規(guī)劃，要求其有相當(dāng)強的業(yè)務(wù)規(guī)劃能力，但是目前人民銀行分支機構(gòu)多數(shù)職能部門主要是貫徹落實總行所制定的相關(guān)政策，或者根據(jù)總行相關(guān)文件精神修正工作計劃，而對以后年度的工作缺乏相應(yīng)的規(guī)劃能力。

（二）部門對中期預(yù)算認(rèn)識不足

從編制年度預(yù)算的情況來看，基層人民銀行很多職能部門對預(yù)算編制的重視程度不夠，認(rèn)為編制預(yù)算只是會計財務(wù)部門的職責(zé)，不參與或很少參與；另一種情況是，個別部門夸大自身的支出需求，虛報預(yù)算，以求得到充裕的預(yù)算額度。究其根源，主要是職能部門對預(yù)算的編制、作用認(rèn)識不到位，缺乏主動配合意識。

（三）預(yù)算編制人員能力有待提高

編制滾動預(yù)算對預(yù)算編制人員的能力提出了很高的要求，要求編制者有長遠(yuǎn)眼光、較強的敏感性和觀察力。而現(xiàn)在基層人民銀行的財務(wù)人員多數(shù)時間被繁雜、單調(diào)的事務(wù)性工作所占用，對新業(yè)務(wù)、新知識的學(xué)習(xí)能力不夠，在一定程度上會影響滾動預(yù)算的編制質(zhì)量。

四、人民銀行實施滾動預(yù)算的保障措施

（一）建立完善的規(guī)章制度體系，逐步推進滾動預(yù)算

一是不斷完善中央銀行財務(wù)預(yù)算管理制度。通過修訂《中國人民銀行財務(wù)制度》，完善預(yù)算管理制度，使?jié)L動預(yù)算有法可依。二是加強宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識，營造預(yù)算改革良好氛圍。三是在試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上完善現(xiàn)有制度，推進滾動預(yù)算改革深入開展。

（二）提高對預(yù)算管理的重視，不斷加強滾動預(yù)算相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

隨著我國金融體制的改革，預(yù)算管理在人民銀行財務(wù)管理中扮演著越來越重要的角色，滾動預(yù)算對人民銀行更好的履職有著直接的、重大的影響。編制滾動預(yù)算，要對預(yù)算編制部門進行培訓(xùn)，加強宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識，營造良好氛圍。此外，各部門要協(xié)調(diào)配合，建立預(yù)算管理協(xié)調(diào)機制。

（三）增強財務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證滾動預(yù)算的順利開展

實施滾動預(yù)算不僅要參照年度預(yù)算，還要參照以前年度的實際數(shù)據(jù)，并結(jié)合當(dāng)前實際情況進行預(yù)測。首先需要加強財務(wù)數(shù)據(jù)的相關(guān)性和及時性，財務(wù)人員不能將其觸角僅停留在財務(wù)部門，還要延展到更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升對業(yè)務(wù)的掌控能力。

參考文獻

篇（5）

中圖分類號：F832．35文獻標(biāo)識碼：B文章編號：1006-1428（2007）01-0082-04

一、“公司+農(nóng)戶+金融”模式的形成背景

(一)城區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展?fàn)顩r

鹿城區(qū)作為溫州的行政中心，按照市政府“東移、西擴、南聯(lián)、北接”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，城市化建設(shè)加快，城市范圍不斷擴大，不少原來的農(nóng)村或城鄉(xiāng)結(jié)合部都被納入市區(qū)范圍，表1反映了近幾年城區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展呈現(xiàn)的明顯特征，即農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟總量中的占比極低，基本上保持在0．5％的水平；純農(nóng)業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟中的占比極低，基本保持在1％的水平；農(nóng)民的收入較低，城鄉(xiāng)收入差距在逐年拉大。

表1鹿城“三農(nóng)”發(fā)展?fàn)顩r表

(二)城區(qū)農(nóng)村合作金融的支農(nóng)困境

城市的擴張和城市中心的遷移使得原來郊區(qū)的城市化水平迅速提高，也使得與郊區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有著緊密聯(lián)系的農(nóng)村合作金融機構(gòu)被納入了城市范圍。現(xiàn)實的“三農(nóng)”發(fā)展環(huán)境導(dǎo)致城區(qū)農(nóng)村合作金融的支農(nóng)功能得不到有效發(fā)揮。以鹿城農(nóng)村合作銀行為例，自1996年與農(nóng)行脫鉤以來，鹿城農(nóng)村合作銀行(前身為溫州市郊農(nóng)村信用社)盡管對自身市場定位的認(rèn)識不斷深化，為“三農(nóng)”服務(wù)的方向進一步明確，服務(wù)水平也在不斷提高，支農(nóng)投入得到增加，但截至2005年末，各項貸款余額為318170萬元，其中純農(nóng)業(yè)貸款余額為11772萬元，占比僅為3．7％。

面對這種特定環(huán)境，除了采取農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款等方式滿足農(nóng)戶的資金需要外，城區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)必須探索新的路徑選擇，才能實現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”的突破。

(三)溫州農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中起著開拓市場、科技創(chuàng)新、帶動農(nóng)戶、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要作用，其經(jīng)濟實力的強弱很大程度上影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展速度、規(guī)模和效益。它的興衰不僅影響企業(yè)自身，而且直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。

我們在列入溫州市“百龍工程”的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中抽取了30個樣本進行調(diào)查，從調(diào)查情況可以看出：(1)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資規(guī)模持續(xù)擴張，無論融資額度還是融資面均呈擴大趨勢；(2)融資需求相對集中于開辦初期和已具有較大規(guī)模的企業(yè)，30個樣本中，創(chuàng)辦2年內(nèi)的7家企業(yè)均發(fā)生過融資行為，創(chuàng)辦期5年以上、年產(chǎn)值超2000萬元的11家企業(yè)也不同程度地發(fā)生過融資行為，融資額占全部融資總額的58％；(3)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資以自有資金為主，其資金構(gòu)成中，自有資金約占50％，銀行借貸約占40％，民間借貸約占10％，融資存在一定的困難。由于主要依靠自身積累，發(fā)展比較緩慢。

表2農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資狀況抽樣調(diào)查表單位：個

通過調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資困難并不是有效需求不足造成的，而是因為資金有效供給不足，銀行和信用社作為正規(guī)金融仍然是農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資首選，從融資意向的調(diào)查情況看，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有90％傾向于銀行、信用社貸款，比實際高出13個百分點，愿意通過民間融資的企業(yè)只占10％，低于實際23個百分點，此外有80％的企業(yè)希望得到財政補助。可見，高利率的民間融資只是一種無奈的選擇。另外從融資保證方式上看，依次為信用評估、擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)抵押、土地使用權(quán)抵押、家庭財產(chǎn)連帶抵押，信用擔(dān)保融資是目前農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)最希望得到的擔(dān)保方式。

造成農(nóng)村金融有效供給不足、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資難的主要原因如下：

1．農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟中的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投資周期長，受自然環(huán)境影響大，投資風(fēng)險較大。

2．農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社及種養(yǎng)大戶所擁有的資產(chǎn)量小、值低且地處農(nóng)村變現(xiàn)難，有的還權(quán)屬不清、證照不全，在現(xiàn)行制度下缺乏銀行可接受的抵押物，同時由于信用體系不健全，銀行出于資金安全的考慮，一般不愿提供貸款。

3．對農(nóng)業(yè)貸款要實行優(yōu)惠政策，利率很低。從鹿城農(nóng)村合作銀行發(fā)放的純農(nóng)業(yè)貸款看，平均月利率約為4．65‰，貸款年息率比全市平均利率約低5個百分點，因此商業(yè)銀行從自身效益出發(fā)一般不愿提供貸款。

4．農(nóng)村合作金融機構(gòu)作為農(nóng)村金融的主力軍，天然擔(dān)負(fù)著支持“三農(nóng)”的責(zé)任，但它仍然是自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)，政府對農(nóng)村合作金融“三農(nóng)”貸款的扶持極少，貸款風(fēng)險仍要由農(nóng)村合作金融機構(gòu)自己來化解。在收益低、風(fēng)險大的條件下，農(nóng)村合作金融機構(gòu)不得不慎貸。

5．個別優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資需求規(guī)模較大，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機構(gòu)受資本約束難以承擔(dān)，當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的分支機構(gòu)又因貸款權(quán)限不夠，報批程序繁瑣而難以滿足。

二、“公司+農(nóng)戶+金融”支農(nóng)模式的運作機制

為有效解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的融資難題，鹿城農(nóng)村合作銀行與溫州市農(nóng)信擔(dān)保公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。溫州市農(nóng)信擔(dān)保公司由市供銷社、市農(nóng)業(yè)局、市菜籃子開發(fā)公司共同出資組建，專門為市級示范性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和種養(yǎng)大戶提供貸款擔(dān)保服務(wù)。由于市農(nóng)信擔(dān)保公司是在市政府支持下創(chuàng)建的，且能夠按照《公司法》和《擔(dān)保法》的要求規(guī)范運作，所以同擔(dān)保公司合作能在相當(dāng)程度上降低農(nóng)村合作銀行單獨貸款的風(fēng)險。這就為建立“公司+農(nóng)戶+金融”的支農(nóng)機制創(chuàng)造了可能。

鹿城農(nóng)村合作銀行與市農(nóng)信擔(dān)保公司通過協(xié)商結(jié)成了比較穩(wěn)固的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系，形成了以穩(wěn)健為原則的運作機制。

一是把好貸前調(diào)查關(guān)。對企業(yè)提出的貸款申請，由農(nóng)信擔(dān)保公司進行初審，然后由合作銀行、擔(dān)保公司和農(nóng)業(yè)局三方聯(lián)合對企業(yè)進行實地調(diào)查，了解生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、財務(wù)狀況和信用程度等；再通過人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)，比較全面地掌握基本情況，經(jīng)綜合審定后確定貸款規(guī)模和期限。

二是建立風(fēng)險防范機制。目前還只對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的流動資金短缺提供貸款；為防止惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，使債權(quán)落空，要求企業(yè)法人以自然人身份作為第二擔(dān)保人，一旦出險將追溯其個人家庭財產(chǎn)；建立風(fēng)險基金，實行分級代償，出現(xiàn)風(fēng)險首先以風(fēng)險基金償還貸款，不足部分由合作銀行、擔(dān)保公司分級代償，合作銀行承擔(dān)12％，免交利息，擔(dān)保公司承擔(dān)88％。

三、對“公司+農(nóng)戶+金融"支農(nóng)模式的效果評析

“公司+農(nóng)戶+金融”的支農(nóng)模式為建立扶持農(nóng)業(yè)的長效機制作了有益的探索，促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和效益農(nóng)業(yè)的發(fā)展，帶動了農(nóng)民就業(yè)增收，同時也實現(xiàn)了銀企“雙贏”。

1．促進了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)規(guī)模擴大，效益提升。新的支農(nóng)模式使農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及時獲得資金，有效緩解了資金緊缺、貸款難的問題，從而帶動企業(yè)迅速發(fā)展。有5家企業(yè)在三年內(nèi)通過鹿城農(nóng)村合作銀行的支持評上省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，生產(chǎn)設(shè)備、基地、產(chǎn)品的科技含量得到明顯提高。

2．通過對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的支持，帶動了農(nóng)戶生產(chǎn)，促進了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成和發(fā)展。如甌海五鳳淀粉廠地處本市西部貧困山區(qū)和革命老區(qū)，創(chuàng)辦已有二十年，其原料來自當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)家糧食品種――地瓜，帶動農(nóng)戶多，市場前景好，近幾年來年本行向其累放貸款1320萬元，擴大生產(chǎn)規(guī)模，產(chǎn)品在溫州市區(qū)的市場占有率已達90％以上，還遠(yuǎn)銷德國、西班牙、捷克等國外市場，2005年銷售收入達7759萬元，為貸款支持前的5倍多，創(chuàng)利441萬元；該廠在甌海西部山區(qū)建立了38000畝淀粉原料基地，與1200戶種植戶簽訂了保護價收購訂單，并在四川豐都建立了紅薯基地，帶動當(dāng)?shù)?000戶種植戶增收，獲得良好的社會效益。

3．為建立扶持農(nóng)業(yè)的長效機制作了有益的探索。“公司+農(nóng)戶+金融”的支農(nóng)模式區(qū)別于政府安排的無償性農(nóng)業(yè)扶持資金，而是按照市場化、商業(yè)化方式運作，實行規(guī)范化操作和風(fēng)險控制，其效果遠(yuǎn)比單一的資金補助強。它可以使支農(nóng)資金永續(xù)滾動使用，發(fā)揮長期效應(yīng)，又能引導(dǎo)企業(yè)和農(nóng)民增強市場意識和信用意識。同時還可按照“扶優(yōu)限劣”的原則，通過信貸杠桿適時調(diào)整資金投向，向強勢農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)傾斜，使資金投入符合政府產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營集約化程度的提高。

4．形成了城區(qū)農(nóng)村合作金融服務(wù)“三農(nóng)”的新路徑。“公司+農(nóng)戶+金融”的支農(nóng)模式使鹿城農(nóng)村合作銀行獲得了有效體現(xiàn)支農(nóng)宗旨的資金運用途徑，為城區(qū)農(nóng)村合作金融提高對新農(nóng)村建設(shè)的貢獻度進行了成功的探索和實踐。由于操作規(guī)范、管理嚴(yán)格、運作得當(dāng)，目前為止到期的102筆擔(dān)保貸款均已順利收回貸款本息，實現(xiàn)了銀企“雙贏”，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。同時由于鹿城農(nóng)村合作銀行的資金來源主要是當(dāng)?shù)鼐用竦膬π詈椭行∑髽I(yè)存款，通過農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款形成了資金從城市向農(nóng)村的流動，較好地體現(xiàn)了“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的方針，有利于城鄉(xiāng)和諧發(fā)展。

四、“公司+農(nóng)戶+金融"模式與其他支農(nóng)模式的比較

(一)與“公司+農(nóng)戶”模式的比較

“公司+農(nóng)戶”是目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中比較普遍采用的組織形式，通過組建龍頭企業(yè)可有效地將分散的農(nóng)戶組織起來，解決小農(nóng)戶與大市場之間的矛盾。但這種模式在實踐中也存在不足之處，由于目前農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)絕大多數(shù)還屬于中小企業(yè)，真正的“大龍”、“強龍”不多，規(guī)模較小、實力較弱，抗市場風(fēng)險能力不強，但從其與農(nóng)戶的利益關(guān)系看，龍頭企業(yè)仍處于強勢地位，加之信用體系不健全，缺乏法律上的有效監(jiān)督，因此極易出現(xiàn)訂單難兌現(xiàn)、農(nóng)戶利益得不到保障、甚至將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)戶的現(xiàn)象，很少真正實現(xiàn)“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的緊密型合作。與此同時，一些農(nóng)戶不守信用，私自毀約損害公司利益也時有發(fā)生。

而“公司+農(nóng)戶+金融”模式則將擔(dān)保公司和銀行引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營鏈條，一方面可以在龍頭企業(yè)遭遇市場風(fēng)險時，保持資金鏈的延續(xù)，保證龍頭企業(yè)的生存，并通過訂單的兌現(xiàn)間接地保護了農(nóng)民的利益；另一方面，在農(nóng)戶失信時，也對龍頭企業(yè)起到了保護作用。因此，“公司+農(nóng)戶+金融”模式通過對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的金融支持，更有利于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的生存與發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。

(二)與“四位一體”模式的比較

“四位一體”模式最早由北大林毅夫教授、亞洲開發(fā)銀行湯敏博士提出，試圖通過“龍頭企業(yè)+銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新解決農(nóng)村資金問題，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。具體思路是：由龍頭企業(yè)聯(lián)合起來成立具有獨立法人資格的商業(yè)性擔(dān)保公司；銀行根據(jù)龍頭企業(yè)建立高產(chǎn)、高效、優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品原料基地的需要，將貸款發(fā)放給相關(guān)農(nóng)戶；然后由龍頭企業(yè)用收購農(nóng)產(chǎn)品的價款歸還銀行貸款；擔(dān)保公司對銀行向農(nóng)戶貸款的安全提供擔(dān)保。目前云南省臨滄地區(qū)正在進行“四位一體”模式試點。

該模式和“公司+農(nóng)戶+金融”模式的構(gòu)成要素一致，其不同點在于：一是擔(dān)保公司的組建上不同，前者由龍頭企業(yè)組建，后者由政府部門組織；二是支持對象不同，前者面對農(nóng)戶，主要解決廣大農(nóng)戶的融資困難，后者面向龍頭企業(yè)，解決企業(yè)的資金問題。

“四位一體”模式的運作中會存在以下問題：一是沒有充分考慮該模式中最關(guān)鍵環(huán)節(jié)――龍頭企業(yè)的市場風(fēng)險，“四位一體”模式的前提之一是龍頭企業(yè)能夠規(guī)避市場風(fēng)險，這在供求關(guān)系正常的情況下是可以做到的，但農(nóng)產(chǎn)品需求彈性較大，供求關(guān)系稍微變化就可能導(dǎo)致價格大幅波動，而遇到市場風(fēng)險時，如果龍頭公司自身都面臨困境，則由其出資組建的擔(dān)保公司就更難以為繼，所以要使這個模式持續(xù)正常運作就必須考慮另外建立風(fēng)險基金來對沖龍頭企業(yè)可能遇到的風(fēng)險。二是農(nóng)戶對融資成本的承受能力，從農(nóng)民的意愿來看，一般對利率3％―4％的政策性貸款非常歡迎，對5％―7％的利率水平能夠承受，而正規(guī)金融的貸款利率一般在6％左右，再加上貸款利息一半的擔(dān)保費，高達9％的融資成本是農(nóng)戶不愿承受的，而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)對資金的渴求則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)戶個體。三是貸款銀行的管理成本，盡管有龍頭企業(yè)提供擔(dān)保，但作為貸款人仍必須掌握農(nóng)戶的家庭財產(chǎn)等有關(guān)信息，農(nóng)戶貸款額小量大面廣，信息收集和貸款管理的成本仍然會很高，且當(dāng)擔(dān)保公司出險時，銀行的風(fēng)險也會相應(yīng)加大；同時目前大多數(shù)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶之間還是松散型的聯(lián)合，龍頭企業(yè)本身的擔(dān)保意愿并不強烈：另外實踐已經(jīng)證明，對農(nóng)戶的金融支持采取小額信用貸款或農(nóng)戶聯(lián)保貸款的方式都能取得比較好的效果，因此，從成本上考慮，銀行的積極性并不高。

而“公司+金融+農(nóng)戶”模式則較好地解決了上述問題。它首先關(guān)注的是龍頭企業(yè)這個根本，遵循企業(yè)受益然后惠及農(nóng)戶的基本思路，其一是滿足了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展壯大對資金的要求，使其資金鏈得到保障；其二是簡化了銀行的管理，作為貸款人只要加強對龍頭企業(yè)的風(fēng)險管理，而農(nóng)戶與龍頭企業(yè)之間的信用關(guān)系則由龍頭企業(yè)自主管理、自擔(dān)風(fēng)險；其三是風(fēng)險共擔(dān)機制更加簡明有效，“四位一體”模式需要另外再建立政府牽頭的風(fēng)險基金或政策性擔(dān)保，以防止市場風(fēng)險集中時造成運行流程被打破，“公司+金融+農(nóng)戶”模式則直接由政府農(nóng)口部門牽頭組織擔(dān)保公司，弱化了銀行的風(fēng)險。因此，筆者認(rèn)為，“公司+金融+農(nóng)戶”模式在支持“三農(nóng)”中具有更高的效率。

五、總結(jié)

鹿城農(nóng)村合作銀行在提高支持新農(nóng)村建設(shè)貢獻度上進行了新的探索，形成了具有自身特色的支農(nóng)模式，推動了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收，體現(xiàn)了中央關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)中“生產(chǎn)發(fā)展、、生活寬裕”的基本特征。

1．要跳出支農(nóng)的傳統(tǒng)思維。城區(qū)經(jīng)濟的純農(nóng)業(yè)占比極低，如果局限于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，或局限于傳統(tǒng)的服務(wù)區(qū)域范圍，則只能開展小額信用貸款或聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，勢必使城區(qū)農(nóng)村合作金融的支農(nóng)功能越來越萎縮，因此，突破傳統(tǒng)支農(nóng)思路至關(guān)重要。鹿城農(nóng)村合作銀行跳出了鹿城轄區(qū)，支持全市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，從而擴大了視野，突破了局限于當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)支農(nóng)思維，拓寬了城區(qū)農(nóng)村合作金融的支農(nóng)范疇。

2．要從創(chuàng)新?lián)C制入手。扶持“三農(nóng)”的資金投入，無論從農(nóng)村中小企業(yè)還是農(nóng)民的角度看，抵押擔(dān)保是一個普遍性難題。因此如何降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而符合農(nóng)村合作金融對風(fēng)險管理的要求，是農(nóng)村金融投入的焦點，這使得擔(dān)保機制的創(chuàng)新成為農(nóng)村金融供給的關(guān)鍵性問題。對此，鹿城農(nóng)村合作銀行選擇與市農(nóng)信擔(dān)保公司合作，實現(xiàn)了對擔(dān)保機制的創(chuàng)新，能夠有效地分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，并具有以下特點：一是合作者為政府下屬部門或有政府部門參與，信用度較高，并且對借款人具有一定的管理職能，能夠比較準(zhǔn)確及時地掌握借款人的經(jīng)營狀況，為農(nóng)村合作金融機構(gòu)提供可靠的信息；二是形成了多重風(fēng)險防范機制，防止風(fēng)險聚集在農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

3．要形成支農(nóng)的放大效應(yīng)。城區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)如果只將支農(nóng)效用局限于支持對象本身，其支農(nóng)功能仍然會受到很大限制。因此，必須尋求農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈中的關(guān)鍵點作為支持對象，通過其雙向互動和連鎖效應(yīng)，使支農(nóng)效用得到放大，從而使城區(qū)農(nóng)村合作金融的支農(nóng)功能得到更有效的發(fā)揮。如農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展可以帶動大量農(nóng)戶，使鹿城農(nóng)村合作銀行的支農(nóng)資金起到了以點帶面的效果。

參考文獻：

［1］唐雙寧．銀行業(yè)機構(gòu)支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)大有作為．金融時報，2006．04．29

［2］中國人民銀行上饒市中心支行課題組．我國農(nóng)村融資現(xiàn)實審視與制度重構(gòu)［J］.金融研究，2006；1

［3］林毅夫．推廣龍頭企業(yè)擔(dān)保公司增加農(nóng)民收入.毅夫博客（blog.省略/m/linyifu）

篇（6）

一年一度的全行工作會議如期召開，在2018年這極不平凡的一年中，機遇與挑戰(zhàn)并存，在這困難重重、極不穩(wěn)定的形勢下，我行依然能夠獨善其身、一枝獨秀、逆流而上，與行黨委正確的工作思路分不開，與全行上下眾志成城、踏實肯干分不開，與市委市政府的高看一眼、大力支持分不開，更與堅持黨對XX銀行事業(yè)的絕對領(lǐng)導(dǎo)分不開。在聽完董事長講話之后，感觸頗深，進一步理清工作思路，為下一步的工作早做打算，盡早安排，結(jié)合自身工作，分享幾點心得體會：

一是解放思想，不斷提升創(chuàng)新能力。創(chuàng)新是推動我行發(fā)展的不竭動力，創(chuàng)新能力是建立在開放的思想觀念和具有豐富知識基礎(chǔ)上的，如果沒有真才實學(xué)，只有熱情和激情，要進行改革創(chuàng)新是不可能的。因此特別要強調(diào)學(xué)習(xí)專業(yè)技能，打牢堅實基礎(chǔ)，堅持把學(xué)習(xí)作為不斷增強自身綜合素質(zhì)、提升工作能力的過程，作為培養(yǎng)前瞻眼光、增強戰(zhàn)略思維能力的過程，努力提高自己知識結(jié)構(gòu)的“復(fù)合”度，為改革創(chuàng)新打下堅實的基礎(chǔ)。把學(xué)習(xí)新知識與研究解決工作發(fā)展中的實際困難和問題結(jié)合起來，努力做到由學(xué)習(xí)型向思考型轉(zhuǎn)化、由思考型向?qū)嵺`型轉(zhuǎn)化、由實踐型向創(chuàng)新型轉(zhuǎn)化。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要緊密聯(lián)系運營實際工作，針對工作中的難點、疑點，深入調(diào)查研究，廣泛聽取意見，在創(chuàng)新思路、創(chuàng)新工作中體現(xiàn)時代性，把握規(guī)律性，富有創(chuàng)造性。

二是深入貫徹“家文化”精神，為保障我行高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。 “家”文化根脈深植、有聲有色，堅持一線員工不降薪，薪酬水平保持全市同業(yè)領(lǐng)先，讓員工在社會上活的有“尊嚴(yán)”，有“優(yōu)越感”。我行“家”文化建設(shè)初見成效，身在一個崗位，從事一份職業(yè)，共創(chuàng)一份事業(yè)，身為XX銀行人，我們每一個人都離不開XX銀行這個大舞臺，都離不開XX銀行這個大家庭。在平時工作中體諒領(lǐng)導(dǎo)，在實踐中用高尚道德標(biāo)準(zhǔn)提醒自己，“要紅臉”時想一想，“要大聲”時壓一壓，“要著急”時緩一緩，相互體諒、相互尊重，營造一個陽光正直、健康和諧的環(huán)境，大家有了更多的獲得感、安全感和幸福感，感受到了“家”的溫暖和濃濃的“人情味”。弘揚XX銀行高質(zhì)量發(fā)展的正能量，為我行改革發(fā)展提供強有力的文化支持。

三是拿出“坐不住”的責(zé)任感,將科技融入高效運營工作。以往的運營工作瑣碎、復(fù)雜，需要耗費大量的人力、物力應(yīng)對監(jiān)管、管控風(fēng)險，在科技不斷發(fā)展，數(shù)字化引領(lǐng)越來越明顯的當(dāng)前，“把復(fù)雜留給系統(tǒng)，把簡單留給柜員和客戶”成為了新運營系統(tǒng)的設(shè)計思路。推進我行高質(zhì)量發(fā)展，運營工作不能落下，去年上線人臉識別系統(tǒng)，推出大額取現(xiàn)線上預(yù)約，實施對公開戶集中管理，啟動CBUS5.0智慧銀行系統(tǒng)建設(shè)，前臺服務(wù)效率、客戶體驗度不斷提升。探索大數(shù)據(jù)、人工智能在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、布局，客戶引導(dǎo)，產(chǎn)品創(chuàng)新，精細(xì)化運營管理的引領(lǐng)和應(yīng)用，將更多的需要線下處理、填單等客戶體驗度低，柜員工作量大的業(yè)務(wù)進行線上話、電子化、集中化處理，依靠不斷完善的金融科技把控風(fēng)險，解放人力開拓市場，為推進我行高質(zhì)量發(fā)展提供保障。

作為XX銀行的一名員工，一名普通的運營人，找準(zhǔn)自身定位，深刻體會董事長講話精神，在繁瑣枯燥的運營工作中創(chuàng)新思變，拿出干事創(chuàng)業(yè)的精神和激情，為持續(xù)推進我行高質(zhì)量發(fā)展做好基礎(chǔ)服務(wù)，吃一顆“定心丸”。

篇（7）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好!

首先衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關(guān)心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導(dǎo)，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學(xué)生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領(lǐng)的銀行職員。

三年的成長，使我積累了一定的工作經(jīng)驗，培養(yǎng)了良好的實干精神。為了更好的發(fā)揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘xx支行個人金融部經(jīng)理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責(zé)任，對xx支行，對xx銀行的一份責(zé)任。

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個人基本情況：

我于XX年7月畢業(yè)于xx財經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位;XX年10月進入xx銀行工作，先后在xx 支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學(xué)習(xí)，充實自我，先后獲得會計從業(yè)資格證、經(jīng)濟師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個人金融業(yè)務(wù)，增加個人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第一、受國際金融危機和全球經(jīng)濟下滑影響，作為銀行業(yè)，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在XX年逐步漫延與顯現(xiàn)出來。自XX年下半年幾次存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)后，每發(fā)放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協(xié)調(diào)好利潤增長與風(fēng)險防范的關(guān)系，既要穩(wěn)保利潤增長，又要謹(jǐn)防個貸風(fēng)險。

第二、目前我行開展的個人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點，各項個貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展;其次是個貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險于各個細(xì)微環(huán)節(jié);同時深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進個人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個貸業(yè)務(wù)。個人非交易貸款，是風(fēng)險小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項業(yè)務(wù)，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資60%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個風(fēng)險小很不錯的市場，要積極拓展。

第五、今年要實現(xiàn)我行個人貸款業(yè)務(wù)的綜合平穩(wěn)發(fā)展，預(yù)計年末累計發(fā)放個人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0;辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)260筆，貼現(xiàn)金額共計1億元，實現(xiàn)貼息收入240萬元。

以上為我的個人基本情況及工作思路、目標(biāo)，如果這次競聘成功，我將盡自己綿薄之力，積極有效開展個貸業(yè)務(wù)，推進支行個人金融工作新發(fā)展;如果沒有競聘成功，我也決不氣餒，我將繼續(xù)努力，不斷充實完善自我，在實踐工作中進一步提升自己的能力與水平。

我的競聘演講完畢，謝謝大家的支持!

【附】競聘演講稿注意事項：

如果是正式的演講，速率不能太快。一是聽眾難以聽懂，二是容易使人產(chǎn)生懷疑，誤認(rèn)為演講者怯常因為，人們膽怯時往往語速較快。

篇（8）

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個人基本情況：

我于年月畢業(yè)于財經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位;年月進入銀行工作，先后在支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學(xué)習(xí)，充實自我，先后獲得會計從業(yè)資格證、經(jīng)濟師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個人金融業(yè)務(wù)，增加個人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第一、受國際金融危機和全球經(jīng)濟下滑影響，作為銀行業(yè)，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在XX年逐步漫延與顯現(xiàn)出來。自 XX年下半年幾次存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)后，每發(fā)放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協(xié)調(diào)好利潤增長與風(fēng)險防范的關(guān)系，既要穩(wěn)保利潤增長，又要謹(jǐn)防個貸風(fēng)險。

第二、目前我行開展的個人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點，各項個貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展;其次是個貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險于各個細(xì)微環(huán)節(jié);同時深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進個人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個貸業(yè)務(wù)。個人非交易貸款，是風(fēng)險小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項業(yè)務(wù)，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個風(fēng)險小很不錯的市場，要積極拓展。

篇（9）

1 有關(guān)銀行內(nèi)部審計工作的詳細(xì)概述

審計主要指的是在收集所需要的數(shù)據(jù)資料并對其進行分析與研究，然后以此為基礎(chǔ)評估企業(yè)的實際財務(wù)狀況，按照相關(guān)資料和相關(guān)規(guī)范間的內(nèi)在聯(lián)系對其進行總結(jié)并做出相應(yīng)的報告。從廣義上來講，財務(wù)審計工作可以分為四大類：第一種是運作審計，也可以被稱為作業(yè)審計，其主要被應(yīng)用在分析企業(yè)運作的程序與方法，并評估其效益與效率的工作中；第二種是履行審計，也可以被稱為遵行審計，其主要被應(yīng)用在分析企業(yè)行為，評估上級權(quán)利機構(gòu)所制定的守則、程序的遵守情況的工作中；第三種是財務(wù)報表審計，其主要指的是在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的信息中評估其財務(wù)報表的真實和準(zhǔn)確程度及其遵守相關(guān)準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)的實際情況；第四種是資訊科技審計，主要指的是按照企業(yè)的實際生產(chǎn)情況，對自身的咨詢系統(tǒng)進行完整性、安全性的系統(tǒng)可靠的評估。

2 銀行內(nèi)部審計工作的具體應(yīng)用

2.1 銀行內(nèi)部審計工作的整體思路

在銀行財務(wù)審核工作中應(yīng)用其內(nèi)部審計時是需要遵循相關(guān)工作思路來進行的，其所具有的整體工作思路包括：第一，對銀行內(nèi)部控制工作進行預(yù)測與評估，并采用客觀、科學(xué)的方式方法對其可靠性和可行性進行準(zhǔn)確的判斷；第二，對業(yè)務(wù)項目貸款的情況，包括類別、收入以及余額等進行測試。測試所采用方法一般是抽樣調(diào)查，測試所使用的樣本需要具有一定的普遍意義，而測試內(nèi)容通常會具有不確定性的特點，其會隨著銀行、貸款以及審計的情況變化而發(fā)生變化；第三，審計貸款工作必須要具有較高的真實性，其審計的內(nèi)容主要是對貸款的用途、方式以及流向進行準(zhǔn)確核對，對銀行貸款的臺帳和合同進行認(rèn)真的分析，對貸款的真實性和可靠性進行客觀的確認(rèn)。

2.2 銀行內(nèi)部審計工作的主要內(nèi)容

就現(xiàn)階段的情況而言，銀行財務(wù)審核中應(yīng)用銀行內(nèi)部審計工作的主要內(nèi)容包括如下幾個方面：對銀行內(nèi)部的各種資金支付、資金收入以及資金利息等記錄進行仔細(xì)的核對；對銀行信貸的資產(chǎn)價值及其可靠性和真實性進行認(rèn)真的核對；對銀行內(nèi)部的各種財務(wù)報表的數(shù)據(jù)資料進行客觀的核對，核對其對相關(guān)法律法規(guī)的遵守情況。

2.3 銀行內(nèi)部審計工作的重點內(nèi)容

銀行內(nèi)部審計應(yīng)用在銀行財務(wù)審核工作中的重點內(nèi)容有：審計人員需要對審計中出現(xiàn)的重復(fù)借款人和相關(guān)借款人給予特別的注意與關(guān)注；需要給予貸款損失的資金數(shù)量、產(chǎn)生原因及其相關(guān)責(zé)任特別的注意，并對其進行準(zhǔn)確的確認(rèn)；對不良信貸進行客觀的審計，并對這些信貸的資金數(shù)量、級別以及產(chǎn)生的影響、風(fēng)險等情況進行仔細(xì)的分析與確認(rèn)。

3 銀行內(nèi)部審計工作所需要注意的事項

3.1 向現(xiàn)代化審計工作轉(zhuǎn)變

隨著時間的推移，人們的理念和思想也在不斷的發(fā)生著變化，這也就為銀行內(nèi)部的審計工作的發(fā)展起到了有利的推動作用。現(xiàn)階段銀行內(nèi)部審計工作所采用的審計方式是傳統(tǒng)的合規(guī)審計方式，此種方式的安全性較高，能夠有效的避免金融風(fēng)險和經(jīng)營損失現(xiàn)象的發(fā)生，然而其只適合在審計的操作層面應(yīng)用，而無法與現(xiàn)代化銀行業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展要求相符合。而在未來的銀行審計工作中，管理審計是其最為主要的審計方式和手段，其主要包括兩個審計領(lǐng)域，即管理層進行決策審計和銀行進行財務(wù)管理審計。所以，在現(xiàn)階段的審計工作中，審計人員需要對兩種審計方式的轉(zhuǎn)化工作給予高度的重視與關(guān)注，力求早日實現(xiàn)管理審計工作方式的轉(zhuǎn)化工作。

3.2 對審計方法進行改革與創(chuàng)新

為了與現(xiàn)代化社會的發(fā)展需求相適應(yīng)，應(yīng)該在銀行發(fā)展和業(yè)務(wù)特征的基礎(chǔ)上對審計方法進行科學(xué)有效的改革與創(chuàng)新。首先，在各類銀行審計的日常工作中納入非現(xiàn)場的審計方法。非現(xiàn)場審計主要指的是利用強專業(yè)性的審計軟件通過計算機審計存儲于數(shù)據(jù)庫中的各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料，使銀行整個處理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料的工作向電子化方向發(fā)展。這種方法具有對審計數(shù)據(jù)來源進行擴大、對審計工作效率進行提高以及對審計成本進行減少的優(yōu)點。其次，在實際的審計工作中需要給予團隊審計方法的高度重視與關(guān)注。團隊審計主要是指在從策劃審計方案到總結(jié)審計工作的整體業(yè)務(wù)審計的過程中都要脫離個體審計行為，而采取團隊形式進行審計的一種方法。該方法具有較強的集體性，可以將每個人的聰明才智充分的發(fā)揮出來，以防止個體審計所導(dǎo)致的低效性和局限性情況的出現(xiàn)。

3.3 對審計的制度和流程進行規(guī)范和完善

篇（10）

首先衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關(guān)心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導(dǎo)，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學(xué)生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領(lǐng)的銀行職員。

三年的成長，使我積累了一定的工作經(jīng)驗，培養(yǎng)了良好的實干精神。為了更好的發(fā)揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘XX支行個人金融部經(jīng)理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責(zé)任，對XX支行，對XX銀行的一份責(zé)任。

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個人基本情況：

我于2005年7月畢業(yè)于XX財經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位；2005年10月進入XX銀行工作，先后在XX支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學(xué)習(xí)，充實自我，先后獲得會計從業(yè)資格證、經(jīng)濟師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個人金融業(yè)務(wù)，增加個人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第一、受國際金融危機和全球經(jīng)濟下滑影響，作為銀行業(yè)，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現(xiàn)出來。自2008年下半年幾次存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)后，每發(fā)放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協(xié)調(diào)好利潤增長與風(fēng)險防范的關(guān)系，既要穩(wěn)保利潤增長，又要謹(jǐn)防個貸風(fēng)險。

第二、目前我行開展的個人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點，各項個貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展；其次是個貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險于各個細(xì)微環(huán)節(jié)；同時深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進個人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個貸業(yè)務(wù)。個人非交易貸款，是風(fēng)險小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項業(yè)務(wù)，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資60%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個風(fēng)險小很不錯的市場，要積極拓展。