銀行優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境總結(jié)匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇銀行優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境總結(jié)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

【正文】

2020年以來(lái)，靈武市深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院、自治區(qū)、銀川市深化“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境政策精神，在“放”字上抓突破，在“管”字上加力度，在“服”字上提效能，千方百計(jì)解痛點(diǎn)、疏堵點(diǎn)、攻難點(diǎn)，為持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、激發(fā)市場(chǎng)活力和社會(huì)創(chuàng)造力、助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)作出了積極努力，企業(yè)和群眾辦事更加便捷，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境取得階段性成效。

一、2020年工作總結(jié)

（一）學(xué)習(xí)宣傳情況。

為深入學(xué)習(xí)貫徹《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》，進(jìn)一步優(yōu)化我市營(yíng)商環(huán)境，安排在市委理論學(xué)習(xí)中心組專題學(xué)習(xí)會(huì)和政府常務(wù)會(huì)上對(duì)《條例》《寧夏自治區(qū)深化“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境若干措施》《銀川市優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境實(shí)施細(xì)則（試行）》《銀川市對(duì)標(biāo)先進(jìn)深化改革打造一流優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境實(shí)施意見》進(jìn)行了深入學(xué)習(xí)，并提出學(xué)習(xí)宣傳貫徹落實(shí)《條例》意見建議。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）、各部門及優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境指揮部各成員單位將《條例》及相關(guān)政策文件納入黨委（黨組）中心組學(xué)習(xí)、干部日常學(xué)習(xí)內(nèi)容，深入學(xué)習(xí)宣傳《條例》及優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境各項(xiàng)政策措施，迅速掀起了學(xué)習(xí)《條例》、宣傳《條例》、貫徹《條例》的熱潮。并在政府門戶網(wǎng)站、“美麗靈武”微信公眾號(hào)開設(shè)營(yíng)商環(huán)境宣傳專欄，及時(shí)相關(guān)政策文件及解讀、惠企政策、動(dòng)態(tài)信息等；制作宣傳海報(bào)200份、宣傳折頁(yè)3000份，在各類辦事大廳、服務(wù)大廳進(jìn)行廣泛宣傳；在市級(jí)政務(wù)大廳設(shè)置營(yíng)商環(huán)境（“六穩(wěn)六保”）政策宣傳咨詢窗口，電子屏滾動(dòng)播放營(yíng)商環(huán)境宣傳標(biāo)語(yǔ)口號(hào)，切實(shí)營(yíng)造學(xué)法、用法、守法、護(hù)法的良好氛圍。

（二）任務(wù)貫徹落實(shí)情況。

1.強(qiáng)化組織保障，工作合力不斷增強(qiáng)。

進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明晰責(zé)任，對(duì)指揮部進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整，將9個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)組調(diào)整為7個(gè)；召開市委常委會(huì)、政府常務(wù)會(huì)聽取優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作匯報(bào)，印發(fā)《靈武市貫徹落實(shí)自治區(qū)、銀川市深化“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境若干措施實(shí)施方案》（靈黨辦〔2020〕59號(hào)），確定了15個(gè)方面工作、46項(xiàng)具體措施；舉辦靈武市2020年優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境暨工程建設(shè)項(xiàng)目審批制度改革業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，印制發(fā)放400本《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境材料匯編》；市政協(xié)開展關(guān)于“提高審批服務(wù)水平、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”視察暨“政府開放日”活動(dòng)；召開專題安排部署會(huì)議，組織相關(guān)單位順利完成了自治區(qū)2020年寧夏營(yíng)商環(huán)境模擬評(píng)價(jià)和銀川市營(yíng)商環(huán)境第三方評(píng)價(jià)。

2.聚焦釋放活力，各個(gè)領(lǐng)域改革成效顯著。

一是持續(xù)深化商事制度改革。深入推進(jìn)證照分離改革，電子證照入庫(kù)率達(dá)98%，企業(yè)設(shè)立全程電子化率達(dá)30.5%，企業(yè)開辦銀行代辦點(diǎn)投入試運(yùn)行，一日辦結(jié)率達(dá)到95%以上，上半年新增市場(chǎng)主體2086戶，實(shí)現(xiàn)“一窗受理、集成審批、一日辦結(jié)”，企業(yè)開辦效率大幅提升。二是加速推進(jìn)工程建設(shè)項(xiàng)目審批制度改革。推行工程建設(shè)項(xiàng)目“一窗綜合受理”，企業(yè)投資項(xiàng)目備案下放鄉(xiāng)鎮(zhèn)就近受理，工藝簡(jiǎn)單、環(huán)境影響小項(xiàng)目環(huán)評(píng)專家函審制，征占地面較小項(xiàng)目水土保持方案報(bào)告表實(shí)行承諾制管理；施工許可辦理材料精簡(jiǎn)至8項(xiàng)，政府投資項(xiàng)目最優(yōu)審批時(shí)限壓縮至115個(gè)工作日、社會(huì)投資項(xiàng)目最優(yōu)審批時(shí)限壓縮至75個(gè)工作日；環(huán)評(píng)、水保等“多評(píng)合一”事項(xiàng)調(diào)整至施工許可取得前辦理，水、電、氣等市政公用基礎(chǔ)設(shè)施報(bào)裝提前到開工前辦理；制定《靈武市國(guó)土空間總體規(guī)劃編制工作方案》，搭建“多規(guī)合一”的國(guó)土空間規(guī)劃信息平臺(tái)；“靈武+園區(qū)”區(qū)域評(píng)部分評(píng)價(jià)事項(xiàng)已取得行業(yè)主管部門批復(fù)或已通過(guò)專家評(píng)審會(huì)，并全面推廣運(yùn)用評(píng)審結(jié)果。三是優(yōu)化市政設(shè)施接入服務(wù)。企業(yè)用水報(bào)裝由原來(lái)的6個(gè)環(huán)節(jié)壓縮至3個(gè)環(huán)節(jié)，精簡(jiǎn)環(huán)節(jié)50%，申請(qǐng)材料由7項(xiàng)壓縮至2項(xiàng)，精簡(jiǎn)材料30%以上；燃?xì)鈭?bào)裝實(shí)現(xiàn)供氣企業(yè)全程代辦，無(wú)外線工程企業(yè)接入時(shí)間20個(gè)工作日壓縮至3個(gè)工作日，壓縮時(shí)限60%以上。四是不斷簡(jiǎn)化財(cái)產(chǎn)登記流程。全面推行不動(dòng)產(chǎn)登記、交易、納稅窗口“一窗受理、并行服務(wù)”，新開辦企業(yè)一般登記時(shí)限壓縮至1個(gè)工作日，復(fù)雜登記時(shí)限壓縮至4個(gè)工作日，抵押登記時(shí)限壓縮至2個(gè)工作日，異議登記、注銷登記、查封登記實(shí)現(xiàn)即時(shí)辦結(jié)。五是推進(jìn)納稅服務(wù)便利化。深入拓展“非接觸式”辦稅新模式，推行“發(fā)票免費(fèi)郵寄服務(wù)”，在疫情防控關(guān)鍵時(shí)期投入運(yùn)營(yíng)24小時(shí)自助辦稅服務(wù)廳；著力打造“藍(lán)精靈”納稅服務(wù)品牌，開展線上“納稅人學(xué)堂”和“稅務(wù)局長(zhǎng)走進(jìn)直播間”活動(dòng)；率先在全區(qū)使用微信掃碼支付方式，省去納稅人攜帶現(xiàn)金、銀行卡等繁瑣流程；設(shè)置簡(jiǎn)事快辦、繁事專辦窗口，平均縮減納稅人等待時(shí)間近20%；推行“稅務(wù)UKEY”,縮減開票成本；充分利用“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，形成“銀稅抬轎”的工作合力，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截止目前，共計(jì)減免稅費(fèi)2.27億元，自助辦稅服務(wù)廳“非接觸式”辦稅近8960筆，微信掃碼支付近5000筆，74戶（次）企業(yè)通過(guò)“銀稅互動(dòng)”獲得納稅信用貸款4582.6萬(wàn)元。六是持續(xù)降低獲得信貸難度和成本。優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成立靈武市中小微企業(yè)小額貸款有限公司，與浙江網(wǎng)商銀行簽訂普惠金融縣域合作協(xié)議，開展防范和打擊非法集資工作宣傳月活動(dòng)，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，擔(dān)保費(fèi)率降低到1%以內(nèi)，羊絨、養(yǎng)殖企業(yè)擔(dān)保費(fèi)由1.0%降低為0.8%，免除企業(yè)10%存單質(zhì)押。1-9月，新增擔(dān)保貸款余額1819筆4.7億元，為疫情防控物資生產(chǎn)企業(yè)爭(zhēng)取貸款1.24億元，累計(jì)為轄區(qū)中小微企業(yè)投放貸款23.9億元。七是持續(xù)方便企業(yè)退出，依法強(qiáng)化合同執(zhí)行。將非上市股份有限公司納入簡(jiǎn)易注銷適用范圍，累計(jì)辦理企業(yè)簡(jiǎn)易注銷501戶；對(duì)3家企業(yè)進(jìn)行了破產(chǎn)審查，推動(dòng)無(wú)清償能力但仍有營(yíng)業(yè)價(jià)值的“僵尸企業(yè)”實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)重組；截止9月底，共受理合同類案件3639件，結(jié)案3046件，結(jié)案率83.7%。八是加強(qiáng)就業(yè)服務(wù)與勞動(dòng)力市場(chǎng)監(jiān)察。扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”各項(xiàng)任務(wù)，印發(fā)《靈武市全面落實(shí)“六保”任務(wù)具體措施》，通過(guò)科技創(chuàng)新后補(bǔ)助、融資擔(dān)保及創(chuàng)業(yè)貸款、職業(yè)技能培訓(xùn)補(bǔ)貼等方式，持續(xù)加大援企穩(wěn)崗力度，累計(jì)發(fā)放各類補(bǔ)貼補(bǔ)助2366萬(wàn)元，提供就業(yè)崗位12742個(gè)，開展各類職業(yè)技能培訓(xùn)3654人；為企業(yè)減免各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)4263萬(wàn)元，受益企業(yè)680家，受益涉及人次56775人；簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)貸款辦理流程，精簡(jiǎn)手續(xù)，為申請(qǐng)人提供一站式辦理服務(wù)，已發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款1679萬(wàn)元，發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息28.58萬(wàn)元。加強(qiáng)勞動(dòng)執(zhí)法檢查力度，保障勞動(dòng)者合法權(quán)益，對(duì)31個(gè)在建項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)檢查，下發(fā)《勞動(dòng)監(jiān)察建議書》12份，辦理勞動(dòng)合同招收備案10388人，解除備案2395人，對(duì)19家勞務(wù)派遣、人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年審，督促企業(yè)與勞動(dòng)者依法履行勞動(dòng)合同；印發(fā)《靈武市政府投資類新開工建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施部門農(nóng)民工工資保證金差異化繳存管理暫行辦法》，共追償農(nóng)民工工資1100萬(wàn)元，排查政府類投資項(xiàng)目及國(guó)有企業(yè)欠薪案件3件，社會(huì)類投資項(xiàng)目欠薪案件7件，提前完成“兩清零”目標(biāo)。九是進(jìn)一步增強(qiáng)政府采購(gòu)公平性。實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+政府采購(gòu)”，運(yùn)用統(tǒng)一政府采購(gòu)公共服務(wù)平臺(tái)，推行政府采購(gòu)事項(xiàng)線上辦理，降低采購(gòu)交易成本，政務(wù)采購(gòu)信息全面公開。十是依法保障企業(yè)公平參與招標(biāo)投標(biāo)。深化招投標(biāo)領(lǐng)域改革，全面實(shí)現(xiàn)電子化招投標(biāo)，嚴(yán)格落實(shí)建筑工程領(lǐng)域招投標(biāo)黑名單制度，公開透明開展招投標(biāo)活動(dòng)，公開招標(biāo)率達(dá)100%。截止目前，招標(biāo)投標(biāo)公告238個(gè)（工程項(xiàng)目161個(gè)，采購(gòu)項(xiàng)目77個(gè)），政府投資項(xiàng)目招標(biāo)共開標(biāo)505個(gè)（工程項(xiàng)目303個(gè)，政府采購(gòu)項(xiàng)目202個(gè)），開具無(wú)掛靠、無(wú)串標(biāo)、無(wú)圍標(biāo)承諾書1437件。精簡(jiǎn)招投標(biāo)行政辦事環(huán)節(jié)，按照“不見面、網(wǎng)上辦”原則，清理工程招投標(biāo)備案事前事項(xiàng)，精簡(jiǎn)規(guī)范流程，取消招標(biāo)文件事前備案、招標(biāo)投標(biāo)情況書面報(bào)告、合同備案、投標(biāo)報(bào)名審核等環(huán)節(jié)，推行“文件電子化、標(biāo)書在線傳、保證金線上繳、開標(biāo)不見面、專家在線評(píng)、交易結(jié)果網(wǎng)上查”的“不見面”交易模式，降低交易成本。截至目前，房建、市政實(shí)行電子標(biāo)“不見面”開標(biāo)共8個(gè)項(xiàng)目，2020年7月1日起，交通工程項(xiàng)目全部實(shí)行電子標(biāo)。十一是不斷提升政務(wù)服務(wù)便利化水平。制定《靈武市深化相對(duì)集中行政許可權(quán)改革推進(jìn)審批服務(wù)事項(xiàng)劃轉(zhuǎn)工作實(shí)施方案》，完成第二批8個(gè)部門36大項(xiàng)行政職權(quán)（事項(xiàng)）劃轉(zhuǎn)，“一枚印章管審批”擴(kuò)大到16個(gè)部門253個(gè)事項(xiàng)，累計(jì)辦件30337件；全市梳理規(guī)范政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)1467項(xiàng)，統(tǒng)一按照國(guó)務(wù)院“四級(jí)四同”標(biāo)準(zhǔn)部署上線全國(guó)一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺(tái)（寧夏政務(wù)服務(wù)網(wǎng)），進(jìn)廳事項(xiàng)1195項(xiàng)，基本實(shí)現(xiàn)“應(yīng)進(jìn)必進(jìn)”；1133項(xiàng)事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”，100個(gè)高頻事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)“馬上辦”，385項(xiàng)事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)就近辦，524項(xiàng)事項(xiàng)實(shí)現(xiàn)“即來(lái)即辦”，1115項(xiàng)事項(xiàng)可不見面辦理，435項(xiàng)事項(xiàng)可“掌上辦”；認(rèn)真開展“三減一提升”活動(dòng)，完成24個(gè)部門340項(xiàng)事項(xiàng)精減，累計(jì)減少環(huán)節(jié)274個(gè)、申報(bào)材料482份、辦理時(shí)限1623個(gè)工作日，清理各類無(wú)謂證明112項(xiàng)；推行“出生一件事”等20個(gè)事項(xiàng)一件事一次辦，一窗綜合受理率提高到72.6%；提升“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”水平，設(shè)立無(wú)人警局、24小時(shí)自助辦稅服務(wù)廳，網(wǎng)上辦理率達(dá)到91.1%；推行“好差評(píng)”二維碼評(píng)價(jià)，企業(yè)群眾滿意度達(dá)99.5%；12345等便企熱線接轉(zhuǎn)受工單7247件，已辦結(jié)7085件，正在辦理162件，辦結(jié)率97.8%。十二是強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造保護(hù)和運(yùn)用。制定《知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域突出問(wèn)題治理長(zhǎng)效機(jī)制的工作方案》《2020年知識(shí)產(chǎn)權(quán)執(zhí)法“鐵拳”行動(dòng)實(shí)施方案》，辦理商標(biāo)侵權(quán)案件3起，罰沒(méi)款2.53萬(wàn)元；截止8月底，全市有效發(fā)明專利154件，萬(wàn)人擁有量5.2件/萬(wàn)人。十三是建立公正規(guī)范的市場(chǎng)監(jiān)管體系。有效推進(jìn)網(wǎng)上監(jiān)管體系建設(shè)，同步建立完善審管協(xié)同機(jī)制，將審批事項(xiàng)辦理結(jié)果及時(shí)推送到監(jiān)管部門，加強(qiáng)審批與監(jiān)管信息互通共享；在餐飲、食品藥品、危險(xiǎn)化學(xué)品、產(chǎn)品質(zhì)量等領(lǐng)域開展“雙隨機(jī)、一公開”抽查監(jiān)管，持續(xù)強(qiáng)化企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，公示行政許可信息7420條，行政處罰信息562條；加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)信用監(jiān)管，對(duì)3802戶納稅人、12家糧食儲(chǔ)備企業(yè)、41家環(huán)保重點(diǎn)企業(yè)、28家交通運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、動(dòng)態(tài)管理，通過(guò)執(zhí)行信息公開網(wǎng)失信自然人1287人次，法人139人次，限制高消費(fèi)1387人次，采取司法拘留10人，聯(lián)合懲戒失信企業(yè)22家，幫助18個(gè)失信主體完成信用修復(fù)。制定《靈武市清償拖欠民營(yíng)企業(yè)中小企業(yè)賬款工作存在問(wèn)題整改方案》，多方舉措、全力推進(jìn)清償工作。2020年我市拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款金額1654.65萬(wàn)元，清償率為100%。十四是加快建設(shè)包容普惠創(chuàng)新環(huán)境。出臺(tái)《靈武市進(jìn)一步推動(dòng)科技創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見（2020修訂）》《靈武市科技型中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法（2020修訂）》《靈武市柔性引進(jìn)科技人才實(shí)施細(xì)則（試行）》《靈武市備案科技服務(wù)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（試行）》等配套政策，設(shè)立50萬(wàn)元科技創(chuàng)新服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)資金，成立專家咨詢委員會(huì)，建成產(chǎn)業(yè)技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新中心1家，目前已培育和引進(jìn)科技服務(wù)機(jī)構(gòu)17家，指導(dǎo)企業(yè)科學(xué)歸集研發(fā)費(fèi)用入庫(kù)2.8億左右，推薦申報(bào)各類科技項(xiàng)目90余項(xiàng)，柔性引進(jìn)各類人才100余人；推進(jìn)基層文化陣地提檔升級(jí)，完成10個(gè)村級(jí)綜合文化服務(wù)中心、10個(gè)鄉(xiāng)村大舞臺(tái)改擴(kuò)建工程，扎實(shí)推進(jìn)“三館七站”免費(fèi)開放，上半年共接待群眾13.2萬(wàn)人次，其中24小時(shí)智慧書屋流通6千余人次。推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+教育”，全市100％的班級(jí)使用觸控一體機(jī)或智慧黑板，建設(shè)在線互動(dòng)課堂、教室70間，建成與教育廳互聯(lián)互動(dòng)的縣區(qū)級(jí)平臺(tái)，5所學(xué)校被確定為“互聯(lián)網(wǎng)+教育”標(biāo)桿校；發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”，開展預(yù)約診療、雙向轉(zhuǎn)診、遠(yuǎn)程醫(yī)療等服務(wù)，推進(jìn)醫(yī)療保障公共服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障一站式服務(wù)、一窗口辦理、一單制結(jié)算。制定支持中小微企業(yè)健康發(fā)展27條措施，加大市場(chǎng)開放力度，強(qiáng)化項(xiàng)目落地服務(wù)，共請(qǐng)進(jìn)來(lái)蒙牛集團(tuán)、伊賽集團(tuán)、正威國(guó)際集團(tuán)等區(qū)外企業(yè)70批348人次，簽約招商引資框架協(xié)議項(xiàng)目15個(gè)，計(jì)劃總投資36.2億元。向300多家企業(yè)（個(gè)體工商戶）兌現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策獎(jiǎng)補(bǔ)及重點(diǎn)工作考核獎(jiǎng)勵(lì)資金10511.5688萬(wàn)元。

3.加強(qiáng)督查檢查，提升服務(wù)滿意度。

由市營(yíng)商辦、市委督查室和政府督查室組成聯(lián)合督查組，通過(guò)電話調(diào)查、隨機(jī)暗訪、聽取匯報(bào)等方式，對(duì)營(yíng)商環(huán)境指揮部7個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)組、各成員單位《條例》及自治區(qū)、銀川市及我市深化“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境若干措施貫徹落實(shí)情況進(jìn)行督查檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促限期整改，對(duì)工作不力、進(jìn)展緩慢的進(jìn)行通報(bào)批評(píng)、公開曝光。尤其是將窗口單位、行業(yè)服務(wù)部門作為督查檢點(diǎn)，促進(jìn)規(guī)范服務(wù)、文明服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，扎實(shí)推行“好差評(píng)”制度，切實(shí)提高營(yíng)商環(huán)境服務(wù)滿意度。

二、存在問(wèn)題

篇（2）

該街道按照區(qū)委、區(qū)政府的統(tǒng)一安排部署，把打好重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)攻堅(jiān)戰(zhàn)，作為推進(jìn)街道經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性調(diào)整的重大舉措，策劃排定15個(gè)投資3000萬(wàn)元以上的工業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目，總投資11億元以上。在項(xiàng)目建設(shè)上，始終以抓項(xiàng)目、解難題、促發(fā)展為主線，不斷優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，積極為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，切實(shí)為企業(yè)發(fā)展排憂解難，有效地推動(dòng)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

篇（3）

國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)各項(xiàng)制度的發(fā)展還在探索當(dāng)中，消費(fèi)者認(rèn)可度較低；又由于國(guó)內(nèi)政策影響，商業(yè)銀行的地位仍然高于一般汽車金融服務(wù)公司。商業(yè)銀行受專業(yè)知識(shí)影響，又無(wú)法提供全方位、多樣化的金融服務(wù)，純熟的服務(wù)鏈無(wú)法建立，而同時(shí)，汽車金融服務(wù)公司又無(wú)法像商業(yè)銀行一樣獨(dú)立為消費(fèi)者提供充足的資金支持，所以，國(guó)內(nèi)汽車金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展前景并不樂(lè)觀。汽車金融服務(wù)公司所提供的貸款方式包括直接貸款和間接貸款兩種，但是相比較，間接貸款比直接貸款所隱含的財(cái)務(wù)漏洞要多。銀行在處理經(jīng)銷商的貸款申請(qǐng)時(shí)是施行批量化原則的，缺乏針對(duì)性。售前、售中、售后彼此是完全分離的部分，經(jīng)銷商、廠商與維修商之間沒(méi)有經(jīng)過(guò)預(yù)先溝通，只注重生產(chǎn)質(zhì)量而忽略了維修保護(hù)，質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、價(jià)格不統(tǒng)一、數(shù)量不準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)紕漏經(jīng)常發(fā)生。

（二）我國(guó)汽車金融發(fā)展問(wèn)題分析

當(dāng)汽車產(chǎn)業(yè)有充足的產(chǎn)量庫(kù)存時(shí)可以帶來(lái)更好的受益，但是我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)的庫(kù)存利用率較低，造成了資源浪費(fèi)。汽車制造商將重點(diǎn)放在了整車制造上，而其獲得利潤(rùn)的時(shí)間卻要延遲到汽車銷售出去以后。但是國(guó)內(nèi)的一些大型城市都在控制汽車保有量。生產(chǎn)和庫(kù)存就很難保持動(dòng)態(tài)平衡。此時(shí)如果汽車金融服務(wù)公司介入，可以加快汽車銷量的流動(dòng)速度，貨幣回籠狀態(tài)漸好。汽車產(chǎn)業(yè)鏈的有序鏈接為汽車上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，最終達(dá)到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的效果。

產(chǎn)業(yè)制約也是汽車金融服務(wù)業(yè)亟需面臨的問(wèn)題。高度市場(chǎng)化是促進(jìn)汽車金融發(fā)展的有效措施。金融體制對(duì)汽車金融有十分重要的影響。現(xiàn)今金融體制市場(chǎng)化的程度較低，政府主導(dǎo)的計(jì)劃性政策主導(dǎo)汽車金融，許多國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不適應(yīng)市場(chǎng)化需求，因此，汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢。

汽車金融服務(wù)公司所需要的在資金支持都是長(zhǎng)期性且總金額較大，這也對(duì)融資渠道提出了很高的要求。稅后融資成本、隨管理目標(biāo)改變的委托成本和公司現(xiàn)金流量的機(jī)會(huì)成本都應(yīng)該被納入企業(yè)選擇融資渠道時(shí)所要考慮的范圍之內(nèi)。因?yàn)榭蛇x擇的融資渠道方式單一，汽車金融服務(wù)公司能夠引進(jìn)的外資金額相當(dāng)有限。而且，就經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)內(nèi)部來(lái)看，由于廠商壓貨，經(jīng)銷商處造成資金積壓，資金鏈運(yùn)轉(zhuǎn)受阻，融資情況也不容樂(lè)觀。

（三）預(yù)先準(zhǔn)備不足

隨著汽車金融行業(yè)受到政策和銀行的雙重壓力，辦理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量已經(jīng)成為汽車金融公司的生存之本。在這種形勢(shì)下，擁有一個(gè)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)流程管理組織系統(tǒng)已大勢(shì)所趨。作為一家汽車金融信貸服務(wù)公司，一方面要不斷縮短車貸審批時(shí)間，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，努力爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，提高服務(wù)水平，保持國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先的地位。另一方面，公司內(nèi)部如何提升運(yùn)營(yíng)能力，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)智能管理的支持性功能也變得更加重要。?A算管理組織化的相關(guān)問(wèn)題也反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)流程管理正處于從初始級(jí)向優(yōu)化級(jí)的發(fā)展過(guò)程之中，所以對(duì)預(yù)算管理組織框架和體系是否健全、管理流程是否科學(xué)、工作內(nèi)容是否規(guī)范、管理工具是否完善等組織系統(tǒng)化提出了一系列問(wèn)題，以預(yù)算管理為基礎(chǔ)，為提高預(yù)算管理效率，對(duì)業(yè)務(wù)流程以及預(yù)算管理組織架構(gòu)進(jìn)行了分析。

二、我國(guó)汽車金融發(fā)展的對(duì)策建議

（一）重視商業(yè)銀行的作用

具體問(wèn)題具體分析，要建立符合我國(guó)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀的汽車金融服務(wù)模式。受國(guó)情影響，政府政策對(duì)汽車金融市場(chǎng)的導(dǎo)向作用很強(qiáng)，因此形成了由商業(yè)銀行建立的汽車金融服務(wù)公司發(fā)展前景較為廣闊。跨國(guó)企業(yè)的意識(shí)形態(tài)差異與資金供給方面都存在很大挑戰(zhàn)，所以尋求大型商業(yè)銀行的依托效果十分明顯。另外，汽車金融服務(wù)公司要加強(qiáng)與上下游產(chǎn)業(yè)的溝通，與經(jīng)銷商、廠商之間形成通暢的信息流通渠道，合作共贏。

（二）新媒體的廣泛影響

新媒體以及網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展為中國(guó)創(chuàng)造了近約五億的網(wǎng)民數(shù)量，強(qiáng)大的網(wǎng)民群體孕育著巨大的市場(chǎng)潛力。如果汽車金融服務(wù)公司能夠與消費(fèi)者在線上形成一種有效的、良性的溝通，企業(yè)的口碑就形成了無(wú)限的文化價(jià)值。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不僅可以促進(jìn)消費(fèi)者與汽車金融服務(wù)公司的溝通，也能為消費(fèi)者們提供一個(gè)交流的平臺(tái)，達(dá)到活動(dòng)集客的作用。

（三）建立借款人誠(chéng)信檔案

汽車金融公司的貸后管理部門應(yīng)該在借款人完成汽車消費(fèi)信貸后，對(duì)借款人進(jìn)行分類歸納總結(jié)，以便汽車消費(fèi)評(píng)審部門作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的參考。貸后管理部門應(yīng)將借款人分為優(yōu)良客戶、中等客戶和不良客戶。優(yōu)良客戶指借款人能夠如期還款，未有任何逾期的情況；中等客戶指借款人有過(guò)逾期，不過(guò)在汽車金融公司的催繳下迅速還款的客戶；不良客戶指使得汽車金融公司形成壞賬的客戶。將分類后的客戶進(jìn)行信息歸類，比如貸款車輛用途、借款人學(xué)歷、地區(qū)等特征進(jìn)行分類總結(jié)，以供貸款審批部門對(duì)日后的借款人貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為準(zhǔn)確的評(píng)定。

（四）開啟多種方式并存的混合經(jīng)營(yíng)模式

加強(qiáng)與汽車經(jīng)銷商集團(tuán)的合作。因汽車經(jīng)銷商集團(tuán)在汽車流通領(lǐng)域處于核心地位，是連接主機(jī)廠和消費(fèi)者的最重要渠道，在汽車流通領(lǐng)域，有較強(qiáng)的渠道主導(dǎo)權(quán)，導(dǎo)致經(jīng)銷商集團(tuán)在汽車金融領(lǐng)域的渠道控制力較強(qiáng)，所以，加強(qiáng)與汽車經(jīng)銷商集團(tuán)的合作，是控制汽車金融主渠道的手段之一。具體的合作模式，可以從合資財(cái)務(wù)公司、合作融資租賃等多方面進(jìn)行研宄。

（五）完備我國(guó)法律體系

篇（4）

近兩年，九臺(tái)農(nóng)商行從信貸路徑著手，創(chuàng)新開展了“銀行+合作社+農(nóng)戶”的合作模式，由農(nóng)商行提供資金構(gòu)建起農(nóng)民專業(yè)合作社與農(nóng)戶之間生產(chǎn)關(guān)系，為解決貸款難和擔(dān)保難的問(wèn)題提供了新的途徑，這樣既滿足了合作社的勞動(dòng)力及生產(chǎn)資料需求，同時(shí)也促進(jìn)了農(nóng)民就業(yè)的多元化，增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。雨田農(nóng)民合作社就是我行開展“銀行+合作社+農(nóng)戶”合作模式的典型案例，目前，該社已由原來(lái)為247坰水田提供種子、化肥等生產(chǎn)資料，發(fā)展到為400坰訂單水田提供種子、化肥等生產(chǎn)資料，由原年產(chǎn)大米142萬(wàn)斤，發(fā)展到年產(chǎn)大米304萬(wàn)斤，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。 

同時(shí)九臺(tái)農(nóng)商行發(fā)揮“紅娘”作用，搭建“農(nóng)社企”的互利模式，為農(nóng)產(chǎn)品銷售牽線搭橋，將支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展與支持合作社鏈條上的農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)相結(jié)合，推行一體化、立體式金融服務(wù)，促進(jìn)三方資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，既為企業(yè)建立起穩(wěn)定、高效的生產(chǎn)基地，又解決了農(nóng)產(chǎn)品銷售難的問(wèn)題。其中，興隆、上河灣的棚膜蔬菜種植合作社就是采用“農(nóng)戶+合作社+企業(yè)”簽約捆綁模式，為產(chǎn)、供、銷各個(gè)鏈條提供保障，帶領(lǐng)農(nóng)戶年增收2萬(wàn)多元。 

截至目前，該行累計(jì)發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社貸款近4.2億元，先后扶持了忠田、富民藍(lán)莓產(chǎn)業(yè)、雨田等一批發(fā)展前景較好的農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。 

二、“政府+銀行+企業(yè)+協(xié)會(huì)”實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群抱團(tuán)發(fā)展 

為更好結(jié)合小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，九臺(tái)農(nóng)商行以行業(yè)為切入點(diǎn)，以小企業(yè)金融服務(wù)中心為研發(fā)陣地，創(chuàng)新開發(fā)了“產(chǎn)融通”系列小微企業(yè)特色產(chǎn)品，即適合行業(yè)內(nèi)小企業(yè)客戶需求的“子融通” 系列產(chǎn)品，包括： 化肥融通、出租車融通、食品融通和醫(yī)藥融通等，形成了批量化營(yíng)銷、多兵種協(xié)同作戰(zhàn)的營(yíng)銷體系。 

其中，“化肥行業(yè)融通”是九臺(tái)農(nóng)商行以行業(yè)為切入點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)銷的典型案例。吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，化肥對(duì)于我省發(fā)展的重要性不言而喻。2012年，吉林省化肥總產(chǎn)量290 萬(wàn)噸（實(shí)物），產(chǎn)值72億元，其中產(chǎn)值達(dá)億元以上企業(yè)有10多家。而吉林省每年化肥的需要量大約在450萬(wàn)噸，本省自產(chǎn)的化肥僅能滿足需求的60%-70%，吉林省作為化肥消費(fèi)大省，供需關(guān)系嚴(yán)重失衡。 

鑒于此， 九臺(tái)農(nóng)商行通過(guò)組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)開展市場(chǎng)調(diào)研，并結(jié)合化肥生產(chǎn)、銷售企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況以及行業(yè)發(fā)展情況等綜合因素，以“化肥行業(yè)融通”專屬產(chǎn)品，圍繞吉林省知名化肥生產(chǎn)企業(yè)開發(fā)方案，共制定授信方案6個(gè)，累計(jì)為102戶化肥經(jīng)銷商授信4.41億元。在九臺(tái)農(nóng)商行的授信支持下，化肥行業(yè)企業(yè)不再為融資難而著急，能根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期合理獲得資金支持，降低融資成本，增加收益，不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。 

截至2014年末，九臺(tái)農(nóng)商行以“化肥融通”模式為藍(lán)本，先后通過(guò)“出租車融通”“食品融通”“醫(yī)藥融通”等產(chǎn)品，為長(zhǎng)春市多家出租車行業(yè)提供資金支持達(dá)6000萬(wàn)元，為長(zhǎng)春春香圓食品有限責(zé)任公司解決500萬(wàn)元的融資需求，為吉林省恒和維康藥業(yè)有限公司提供了1000萬(wàn)元貸款資金。實(shí)踐證明，該營(yíng)銷方案符合小企業(yè)客戶的實(shí)際需求，得到了小企業(yè)客戶的認(rèn)可和一致好評(píng)。 

“產(chǎn)融通”是九臺(tái)農(nóng)商行針對(duì)國(guó)家政策主導(dǎo)、關(guān)系國(guó)計(jì)民生的支柱產(chǎn)業(yè)，以及政府重點(diǎn)扶持的區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、授信政策支持的產(chǎn)業(yè)，總結(jié)出相同產(chǎn)業(yè)內(nèi)小微企業(yè)客戶的共性特征，整合全行內(nèi)外部資源，通過(guò)制定產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷規(guī)劃方案，采取“的服務(wù)模式，創(chuàng)造出的一種全新?lián)７绞胶腿谫Y模式，能為小微企業(yè)提供高效、便利的融資服務(wù)。 

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年4月末，“產(chǎn)融通”業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放210筆，金額9.14億元，占同期小微企業(yè)到期貸款的36.97%，受益企業(yè)達(dá)60多家，在社會(huì)上引起較大反響。 

三、“銀行+互聯(lián)網(wǎng)”搭建服務(wù)小微企業(yè)無(wú)縫對(duì)接平臺(tái) 

創(chuàng)建“九商金融”P2P投融資平臺(tái)。為順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展潮流，九臺(tái)農(nóng)商銀行在結(jié)合傳統(tǒng)實(shí)體銀行金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)和新興網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，與先鋒集團(tuán)旗下第一P2P合作，用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新理念建立了P2P投融資平臺(tái)——九商金融（域名：http：// jsjrp2p.com）。 

九商金融以“普惠金融”為經(jīng)營(yíng)理念，在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，與傳統(tǒng)銀行相比，“九商金融”具有幾大優(yōu)勢(shì)值得關(guān)注： 

一是方便快捷，客戶可以直接在九商金融平臺(tái)投資理財(cái)，節(jié)省跑網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)排隊(duì)的周折，能夠大大節(jié)約人力和時(shí)間成本。 

二是優(yōu)化流程，針對(duì)中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將金融服務(wù)的門檻降低，客戶可以通過(guò)九商金融平臺(tái)提交交易申請(qǐng)，從申請(qǐng)到審批下來(lái)，只需幾個(gè)工作日。 

三是投資靈活，借款人一經(jīng)九商金融平臺(tái)準(zhǔn)入，在一定的金額和期限內(nèi)，借款人可以根據(jù)自身的用款需求隨用隨借，并可循環(huán)使用。 

四是管理簡(jiǎn)單，客戶通過(guò)九商金融平臺(tái)可以隨時(shí)查詢投資理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)果、持有產(chǎn)品信息等，并可第一時(shí)間掌握九臺(tái)農(nóng)商銀行最新的投融資產(chǎn)品信息。 

創(chuàng)建“網(wǎng)融e”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。為進(jìn)一步迎合“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代，實(shí)行線上、線下融合發(fā)展，加快經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，九臺(tái)農(nóng)商銀行在創(chuàng)辦網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)“九商金融”的基礎(chǔ)上，強(qiáng)勢(shì)推出了網(wǎng)貸服務(wù)平臺(tái)“網(wǎng)融e”，讓客戶可以隨時(shí)隨地享受更加便捷和智能化的金融服務(wù)。 

篇（5）

一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量

統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風(fēng)險(xiǎn)，合理保持貨幣總量。綜合運(yùn)用數(shù)量、價(jià)格等多種貨幣政策工具組合，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來(lái)源。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，更大程度發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加）

二、引導(dǎo)、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整

堅(jiān)持有扶有控、有保有壓原則，增強(qiáng)資金支持的針對(duì)性和有效性。大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點(diǎn)在建續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè)，培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)區(qū)分不同情況實(shí)施差別化政策。對(duì)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)給予資金支持；對(duì)合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，要通過(guò)內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式，積極支持增強(qiáng)跨境投資經(jīng)營(yíng)能力；對(duì)實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過(guò)探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購(gòu)貸款、適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組；對(duì)屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過(guò)保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴(yán)禁對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過(guò)剩。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、國(guó)資委、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展

優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，支持金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，擴(kuò)大小微企業(yè)境內(nèi)融資來(lái)源。適當(dāng)提高對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強(qiáng)對(duì)科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭(zhēng)全年小微企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵(lì)地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對(duì)非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵(lì)地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)價(jià)、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭(zhēng)全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點(diǎn)省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財(cái)政部、國(guó)土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)

加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)個(gè)人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過(guò)程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡(jiǎn)政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外匯市場(chǎng)凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用，拓展外匯儲(chǔ)備委托貸款平臺(tái)和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運(yùn)用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排，完善發(fā)行、定價(jià)、并購(gòu)重組等方面的各項(xiàng)制度。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對(duì)創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場(chǎng)互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購(gòu)?fù)顿Y基金，鼓勵(lì)私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場(chǎng)建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場(chǎng)品種創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場(chǎng)的定價(jià)、分散風(fēng)險(xiǎn)、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。（證監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

八、進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用

擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險(xiǎn)、漁業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。建立完善財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)為企業(yè)開展對(duì)外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運(yùn)營(yíng)、勞動(dòng)用工等方面的一攬子保險(xiǎn)服務(wù)。深入推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作。試點(diǎn)推廣小額信貸保證保險(xiǎn)，推動(dòng)發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)。拓寬保險(xiǎn)覆蓋面和保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的積極作用。（保監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會(huì)、外匯局等參加）

九、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)

鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機(jī)制，對(duì)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化準(zhǔn)入管理，建立相應(yīng)的考核和評(píng)估體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。（銀監(jiān)會(huì)牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

十、嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)

篇（6）

（一）數(shù)量較少、業(yè)績(jī)突出且發(fā)展快

目前，我國(guó)共有銀行機(jī)構(gòu)（包括國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、各類農(nóng)信機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等）約3000家左右，人民幣存款余額已突破80萬(wàn)億元。可是通過(guò)對(duì)比我們發(fā)現(xiàn)其中的民營(yíng)銀行數(shù)目不超過(guò)10家，人民幣存款余額一共為2200億元左右，分別只占0.3%和2.75%。總量之小，可以說(shuō)微不足道。然而，這些民營(yíng)銀行的業(yè)績(jī)都是相當(dāng)?shù)耐怀觯e例而言行，2010年，臺(tái)州銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率名列全國(guó)銀行業(yè)第一，泰隆銀行名列第四，其它各行的表現(xiàn)也都相當(dāng)不錯(cuò)。2006年后民營(yíng)銀行發(fā)展速度明顯快于省內(nèi)的一些老牌城商行，舉例而言2012年末，泰隆銀行、稠州銀行、民泰銀存款余額分別達(dá)到411億元、494億元和334億元，大大超過(guò)金華銀行（256億元）、嘉興銀行（262億元）和湖州銀行（211億元），超過(guò)或迫近了紹興銀行（377億元）。

（二）運(yùn)營(yíng)形式靈活

舉例而言，浙江網(wǎng)商銀行的存貸模式區(qū)別于傳統(tǒng)國(guó)有銀行為小存小貸，即設(shè)定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限。并且依托阿里的背景，網(wǎng)商銀行主要向阿里平臺(tái)的電商商戶提供融資，并且針對(duì)現(xiàn)實(shí)有針對(duì)性的推出了網(wǎng)商貸（是圍繞阿里電商平臺(tái)，向電商平臺(tái)賣家推出融資產(chǎn)品）；旺農(nóng)貸（是結(jié)合阿里“千縣萬(wàn)村”計(jì)劃，借助“村淘合伙人”模式，結(jié)合消費(fèi)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品上行以及農(nóng)村生態(tài)圈等信貸場(chǎng)景，面向農(nóng)戶推出的小額信貸產(chǎn)品）；信任付（是為小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者提供賒購(gòu)賒銷、信用支付等賬期金融服務(wù)）等產(chǎn)品來(lái)化解特定群體的資金融通需求，同時(shí)也一定程度上化解了中小商戶的融資難問(wèn)題。

（三）發(fā)起人素質(zhì)良莠不齊，外部環(huán)境不健全

國(guó)家放開民間資本準(zhǔn)入的幅度是巨大的，可是相關(guān)規(guī)范政策的出臺(tái)卻是循序漸進(jìn)的，這其中的矛盾遇見民營(yíng)企業(yè)資本需求得不到滿足的現(xiàn)狀及其容易導(dǎo)致非正式民間營(yíng)運(yùn)的產(chǎn)生，而且從退出機(jī)制上來(lái)看當(dāng)下我國(guó)并沒(méi)有專門的《銀行破產(chǎn)法》對(duì)其作出詳細(xì)規(guī)定，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行的“井噴”式設(shè)立的背景是國(guó)家放開銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入之后，無(wú)論是實(shí)力雄厚的大型國(guó)有經(jīng)營(yíng)主體還是資本實(shí)力薄弱的小型民企都嘗試加入這次資本運(yùn)作的浪潮之中，并試圖從中分得一杯羹，不同的行業(yè)、資本來(lái)源、目的等導(dǎo)致了股東群體的良莠不齊而出于此也必然使得其沒(méi)有國(guó)有資本那樣容易控制。

（四）“新三十六條”并未得到真正落實(shí)

新36條明確說(shuō)明，允許村鎮(zhèn)銀行有民間資本“主發(fā)起”，但是就目前的現(xiàn)狀來(lái)看并未得到真正的落實(shí)。具有說(shuō)明性的案例是由加拿大華人徐滇慶教授等推動(dòng)籌建的“沈陽(yáng)瑞豐銀行”等5家民營(yíng)銀行最終未獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。可以見得允許民間資本進(jìn)入銀行目前只是停留在參股上，并不可以取得經(jīng)營(yíng)的主導(dǎo)地位。

二、民營(yíng)銀行發(fā)展建議

（一）設(shè)置“省金融管理局”進(jìn)行監(jiān)管

目前，銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)與人才配備有限顧及自身繁重的任務(wù)的同時(shí)對(duì)于發(fā)展微型金融機(jī)構(gòu)已無(wú)過(guò)剩的精力，因此建議設(shè)置“再監(jiān)管”的隸屬于省級(jí)政府的省金融監(jiān)管局由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)實(shí)行，專門監(jiān)管各類微型監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）建立存款保險(xiǎn)制度，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

篇（7）

（一）借鑒疫情防控經(jīng)驗(yàn)，將無(wú)接觸辦稅模式平常化

以國(guó)家稅務(wù)總局的《“非接觸式”網(wǎng)上辦稅清單》為指引，積極調(diào)整稅收重點(diǎn)和服務(wù)方式，整合現(xiàn)有信息化技術(shù)，創(chuàng)新開展“非接觸式”辦稅平常化工作模式，突破傳統(tǒng)“面對(duì)面”服務(wù)方式，依托“互聯(lián)網(wǎng)+”，從外部入手，內(nèi)部深入，本著“特殊時(shí)期可行即可行”的原則，總結(jié)疫情防控期間的經(jīng)驗(yàn)做法，同時(shí)破除思想羈絆，充分發(fā)揮基層稅務(wù)部門的主觀能動(dòng)性，優(yōu)化再造實(shí)體運(yùn)作辦稅流程，提供規(guī)范高效、便捷優(yōu)質(zhì)的精細(xì)化服務(wù)保障，提升納稅人繳費(fèi)人和基層干部職工滿意度、幸福感。

（二）優(yōu)化辦稅大廳，融入人工智能

篇（8）

普惠金融在立足機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持續(xù)的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本，為社會(huì)所有階層和群體，提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。通過(guò)發(fā)展普惠，將小微企業(yè)、偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人、弱勢(shì)群體納入金融體系，不僅能夠極大促進(jìn)全球?qū)崿F(xiàn)消除貧困的發(fā)展目標(biāo)，還能增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的韌性。

推動(dòng)普惠金融的發(fā)展

中國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、基礎(chǔ)設(shè)施逐步健全的良好勢(shì)頭。弱勢(shì)群體和薄弱環(huán)節(jié)的金融可獲得性不斷提升，賬戶普及率等部分指標(biāo)也優(yōu)于G20國(guó)家的平均值。

但是，普惠金融也是金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。根據(jù)世界銀行的估算，2014年，全球仍有20億人無(wú)法享受基礎(chǔ)的金融服務(wù)。在傳統(tǒng)的金融模式和技術(shù)條件下，普惠金融難以擺脫成本高、效率低、商業(yè)可持續(xù)難度大的制約，其發(fā)展面臨明顯的瓶頸。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信信息技術(shù)不斷取得突破，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融快速融合，為普惠金融的發(fā)展提供了全新的技術(shù)支撐，為其商業(yè)可持續(xù)提供了可行的路徑。

互聯(lián)網(wǎng)具有包容性、開放性和互聯(lián)、互通性，可以有效地改變物理空間的阻隔，提供金融交易效率，滿足多元化的投融資需求，大幅提高金融的普惠性和覆蓋面。

要發(fā)揮好“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的潛力和優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵是要把握好金融的普惠性，商業(yè)可持續(xù)性和安全性之間的平衡。要關(guān)注數(shù)字技術(shù)和普惠金融，融合發(fā)展過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題，“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的核心仍然是金融，唯有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和較強(qiáng)的負(fù)外部性等特征。而且互聯(lián)網(wǎng)金融具有交叉性、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的主要特征，其風(fēng)險(xiǎn)的波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效益更強(qiáng)。普惠金融的服務(wù)對(duì)象是弱勢(shì)群體，金融知識(shí)相對(duì)匱乏，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較弱，隨著信息通信技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，不同教育程度、年齡結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)居民間的數(shù)字鴻溝問(wèn)題更加凸出。

隨著金融能力的進(jìn)一步分化，一些弱勢(shì)群體缺乏數(shù)字技術(shù)和知識(shí)，在金融數(shù)字化時(shí)代與主流社會(huì)的差距反而會(huì)擴(kuò)大。要形成鼓勵(lì)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”發(fā)展的政策體系，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

構(gòu)建適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的監(jiān)管制度框架

運(yùn)用新的信息科技手段，加快完善金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，鼓勵(lì)金融服務(wù)與農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的發(fā)展相互促進(jìn)，增強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)的精準(zhǔn)性。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新加快，快速發(fā)展過(guò)程中存在問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，一些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，甚至以弱勢(shì)群體為目標(biāo)，從事非法集資、經(jīng)營(yíng)詐騙、違法犯罪活動(dòng)，偏離了正確的創(chuàng)新方向。

篇（9）

[中圖分類號(hào)]F832.33[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2012）48-0090-02

1研究概述

1.1研究背景

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的背景下，傳統(tǒng)單一制組織結(jié)構(gòu)模式既不利于經(jīng)濟(jì)外向型發(fā)展也不利于現(xiàn)代信息技術(shù)的開發(fā)普及和推廣，甚至造成資本的迂回流動(dòng)，以產(chǎn)品為導(dǎo)向的組織構(gòu)架與運(yùn)行模式越來(lái)越與環(huán)境變化不相協(xié)。隨著客戶的需求日益多樣化，對(duì)銀行的要求往往不再是某種單一的產(chǎn)品或服務(wù)，而是希望銀行提供“一攬子”金融服務(wù)。資金市場(chǎng)已逐步由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買方市場(chǎng)，客戶資源日漸成為“稀缺”資源，商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，為了爭(zhēng)取客戶、開發(fā)市場(chǎng)，銀行不得不按客戶導(dǎo)向型的原則來(lái)設(shè)置內(nèi)部結(jié)構(gòu)。基于以上原因，為了提高效益，銀行必須增強(qiáng)內(nèi)部制衡機(jī)制；為了開拓市場(chǎng)，銀行必須設(shè)計(jì)出服務(wù)導(dǎo)向、貼近客戶的組織結(jié)構(gòu)以適應(yīng)當(dāng)前金融環(huán)境發(fā)展的需求。

1.2傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)作模式

一家銀行的組織結(jié)構(gòu)主要包含總行部門的設(shè)置及功能，分支機(jī)構(gòu)的功能權(quán)限，各部門之間的相互關(guān)系，全行業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和總行對(duì)分行實(shí)施管理等方面。20 世紀(jì)80年代，銀行主要采用的是產(chǎn)品為導(dǎo)向的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。當(dāng)時(shí)銀行業(yè)在資金市場(chǎng)上還處于賣方市場(chǎng)的地位，基本上都是客戶上門申請(qǐng)貸款，因此，銀行一般都設(shè)立管理部、存款部、貸款部、外匯業(yè)務(wù)部等，采用單一制組織結(jié)構(gòu)。

2商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)發(fā)展

2.1根本戰(zhàn)略目標(biāo)

國(guó)內(nèi)銀行在未來(lái)的組織機(jī)構(gòu)改革及流程優(yōu)化過(guò)程中，應(yīng)吸收借鑒歐洲商業(yè)銀行“以客戶為中心”重構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理模式的有益經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前應(yīng)著重解決產(chǎn)品與服務(wù)整合度低、內(nèi)部流程環(huán)節(jié)多和經(jīng)營(yíng)效率不高等方面的問(wèn)題。吸取外資銀行的組織結(jié)構(gòu)變革的成熟經(jīng)驗(yàn)：組織結(jié)構(gòu)定位明確，以條線為主；以業(yè)務(wù)拓展為中心設(shè)置部門，重點(diǎn)突出；按經(jīng)濟(jì)效益設(shè)置分支機(jī)構(gòu)；組織結(jié)構(gòu)隨環(huán)境，戰(zhàn)略目標(biāo)的變化而不斷變化。無(wú)論采取哪種組織結(jié)構(gòu)，都應(yīng)該圍繞市場(chǎng)定位、實(shí)現(xiàn)既定經(jīng)營(yíng)規(guī)劃的一種手段，而非最終目標(biāo)。

（1）以客戶為導(dǎo)向。首先，應(yīng)通過(guò)改革進(jìn)一步完善以客戶類別為分類標(biāo)志的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，逐步形成以業(yè)務(wù)線條為核心的經(jīng)營(yíng)中心與利潤(rùn)中心，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理工作重心由產(chǎn)品銷售向?qū)蛻籼峁┤轿痪C合服務(wù)轉(zhuǎn)變。通過(guò)實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷與產(chǎn)品管理及中后臺(tái)業(yè)務(wù)支持的分工配合的運(yùn)作模式，提升業(yè)務(wù)線條和支持部門的專業(yè)化能力和協(xié)同配合水平。在前后臺(tái)分工與橫向部門協(xié)調(diào)方面，前臺(tái)部門主要從事業(yè)務(wù)營(yíng)銷和客戶關(guān)系的維護(hù)管理，包括業(yè)務(wù)拓展、客戶風(fēng)險(xiǎn)把握、客戶意見回饋及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況調(diào)查等職責(zé)；產(chǎn)品部門則直接負(fù)責(zé)或與前臺(tái)客戶部門共同負(fù)責(zé)與客戶產(chǎn)品需求相關(guān)的業(yè)務(wù)往來(lái)、客戶服務(wù)，參與相關(guān)業(yè)務(wù)方案的設(shè)計(jì)與處理等后臺(tái)支持性活動(dòng)，以及根據(jù)客戶意見或前臺(tái)回饋信息提供創(chuàng)新產(chǎn)品等；后臺(tái)部門則強(qiáng)化相關(guān)的支持與服務(wù)活動(dòng)。

（2）相結(jié)合的管理體制。為構(gòu)建高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行的組織架構(gòu)和管理體制，需要構(gòu)建與外部環(huán)境與內(nèi)部資源相適應(yīng)的、按照功能劃分的管理與控制體系，優(yōu)化管理要素組合與流程，不斷完善人力資源與后勤保障體系建設(shè)，完善信息資源和技術(shù)環(huán)境等方面的保障機(jī)制，通過(guò)組建專家支持團(tuán)隊(duì)、信息分析和管理決策支持系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理與質(zhì)量控制體系，提升組織內(nèi)部的信息傳遞與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，為前臺(tái)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提高國(guó)內(nèi)銀行的服務(wù)與創(chuàng)新能力。

2.2事業(yè)部的組織結(jié)構(gòu)

（1）事業(yè)部概述。事業(yè)部制又叫M型結(jié)構(gòu)，總部只負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行戰(zhàn)略決策、計(jì)劃、協(xié)調(diào)、監(jiān)督等職能，行使投資決策、資金調(diào)配、費(fèi)用預(yù)算、人事任免等權(quán)力；各事業(yè)部在其業(yè)務(wù)領(lǐng)域行使決策和執(zhí)行職能，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)組織負(fù)責(zé)。

（2）事業(yè)部制的優(yōu)勢(shì)。事業(yè)部制的優(yōu)點(diǎn)在于事業(yè)部制解決了職能部制中的“諸侯”割據(jù)問(wèn)題，便于銀行的整體戰(zhàn)略和形象的形成，有利于經(jīng)營(yíng)特色的形成； 是以客戶導(dǎo)向型的經(jīng)營(yíng)管理模式，形成緊密的銀行與企業(yè)的合作關(guān)系，提高客戶對(duì)銀行的支持度和貢獻(xiàn)度；有利于提高對(duì)終端的控制度。目前銀行總分支架構(gòu)的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，由于層次多，信息傳遞往往失真。實(shí)行事業(yè)部制形式上是分權(quán)，實(shí)際上是高度集權(quán)，有利于提高銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)終端的控制力。而且基層分支行長(zhǎng)可以擺脫具體業(yè)務(wù)線條的細(xì)節(jié)性事務(wù)，專注于綜合化管理；有利于最高決策層擺脫日常經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)，真正成為決策機(jī)構(gòu)和戰(zhàn)略管理機(jī)構(gòu)，同時(shí)又能使各事業(yè)部發(fā)揮經(jīng)營(yíng)管理的積極性和創(chuàng)造性。由于事業(yè)部?jī)?nèi)部自成系統(tǒng)、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，有利于專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理，有利于人員專業(yè)能力的提高。有利于績(jī)效管理和評(píng)價(jià)，事業(yè)部作為利潤(rùn)中心，衡量工作效率和業(yè)績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)比較清明，投入產(chǎn)出核算較容易，考核指標(biāo)簡(jiǎn)單明了，易于評(píng)價(jià)各類產(chǎn)品對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)。按產(chǎn)品和市場(chǎng)劃分事業(yè)部，可以在地區(qū)和銀行內(nèi)部或在局部形成專業(yè)化優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。按產(chǎn)品或客戶設(shè)立事業(yè)部，產(chǎn)品和客戶結(jié)構(gòu)單一，有利于專業(yè)人員對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和化解。

2.3西方商業(yè)銀行的架構(gòu)模式

外資銀行中以德意志銀行的事業(yè)部制改革最為成功并具代表性，德意志銀行總行根據(jù)業(yè)務(wù)種類縱向劃分為兩大板塊，即公司與投資銀行部和私人客戶與資產(chǎn)管理部，公司與投資銀行部主要負(fù)責(zé)該行的大、中型公司客戶業(yè)務(wù)，私人客戶與資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)該行的小型公司客戶業(yè)務(wù)及個(gè)人業(yè)務(wù)。在公司與投資銀行部板塊下整合了所有針對(duì)客戶提供的銀行產(chǎn)品，設(shè)立了業(yè)內(nèi)著名的全球交易部，全球交易部根據(jù)產(chǎn)品線條分設(shè)了貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、資本市場(chǎng)和信托證券等四個(gè)事業(yè)部，每個(gè)事業(yè)部都獨(dú)立運(yùn)作、獨(dú)立核算，自身內(nèi)部保持完全垂直的匯報(bào)關(guān)系。這些團(tuán)隊(duì)的設(shè)置是建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)上，即事業(yè)部圍繞客戶展開機(jī)構(gòu)布局，按照服務(wù)客戶的領(lǐng)域不同，設(shè)置不同的團(tuán)隊(duì)，以便專業(yè)化服務(wù)，同時(shí)又兼顧互相協(xié)作，共同服務(wù)。全球交易部作為真正意義上的產(chǎn)品事業(yè)部為銀行貢獻(xiàn)了持續(xù)的增長(zhǎng)和穩(wěn)定的收入。

3民生銀行的事業(yè)部改革

3.1民生銀行發(fā)展歷史

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，最早進(jìn)行事業(yè)部改革的是工商銀行，但目前執(zhí)行最深入徹底的是民生銀行。民生銀行于1996年1月在北京正式成立，是我國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。資本金規(guī)模曾經(jīng)只有13.8億元的民生銀行，通過(guò)改革創(chuàng)新創(chuàng)造了持續(xù)健康快速發(fā)展的奇跡。民生銀行的一貫作風(fēng)似乎有點(diǎn)特立獨(dú)行，從頗受爭(zhēng)議的事業(yè)部改革到率先開發(fā)中小企業(yè)這片藍(lán)海，每一次改革都進(jìn)行得步步驚心，但又波瀾壯闊。“入世”十年，民生銀行的成長(zhǎng)軌跡成為了中國(guó)股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新的縮影。目前，民生銀行已成為資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2.1萬(wàn)億元、核心資本超過(guò)1100億元的大型商業(yè)銀行。

3.2事業(yè)部改革

2007年民生銀行成立首批公司金融事業(yè)部——貿(mào)易金融部、金融市場(chǎng)部、投行部和工商企業(yè)部應(yīng)運(yùn)而生，又于年底成立了冶金、房地產(chǎn)、交通、能源四個(gè)行業(yè)金融部。事業(yè)部改革的總體思路是：“公司化”運(yùn)作和三個(gè)“專業(yè)化”。公司化運(yùn)作是指戰(zhàn)略定位清晰，實(shí)現(xiàn)人財(cái)物相配套，責(zé)權(quán)利相對(duì)應(yīng)。三個(gè)專業(yè)化是指專業(yè)化銷售，專業(yè)化管理，專業(yè)化評(píng)審。民生銀行的事業(yè)部改革之所以能做得深入，有特色，原因在于：第一，注重從戰(zhàn)略層面明確自己定位于何處，哪些客戶是自己想做又能做的客戶，如何圍繞自己確定的市場(chǎng)定位形成一套行之有效的市場(chǎng)開發(fā)方案，逐漸發(fā)展成以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為核心的國(guó)際金融控股集團(tuán)，向客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)；積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化；第二，事業(yè)部的模式依據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，兼而有之；第三，專業(yè)化分工明確，相互協(xié)作。客戶營(yíng)銷階段由事業(yè)部專業(yè)營(yíng)銷人員提供方案，相關(guān)授信申請(qǐng)材料的提交及客戶管理等卻由公共客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)管理。通過(guò)專業(yè)化營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，使得事業(yè)部?jī)?nèi)外的銀行員工均可以高效地各司其事。事業(yè)部模式下商業(yè)銀行具備了重新整合業(yè)務(wù)流程和人員分工的條件，專業(yè)的人做專業(yè)的事成為可能。事業(yè)部改革力求達(dá)到三個(gè)提升：服務(wù)能力提升、經(jīng)營(yíng)績(jī)效提升和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提升。

3.3存在的問(wèn)題

歷經(jīng)幾年的改革后，事業(yè)部制仍然存在著一些弊端，比如：各大事業(yè)部改革都有自己的營(yíng)銷人員，所有分行一級(jí)的相關(guān)費(fèi)用都需要向總行事業(yè)部報(bào)批，流程復(fù)雜，并且進(jìn)度很慢。另外，對(duì)于各地貸款，銀企關(guān)系，其實(shí)只有分行一級(jí)才更了解情況，總行派人直接插手，非常唐突而且經(jīng)常信息不全；事業(yè)部拓展能力結(jié)構(gòu)性增強(qiáng)，但主要體現(xiàn)在個(gè)別事業(yè)部，不具有普遍性；分行與事業(yè)部劃分客戶資源或者涉及客戶交叉的過(guò)渡階段時(shí)，需要進(jìn)一步完善交叉計(jì)價(jià)的相關(guān)政策和細(xì)節(jié)，經(jīng)營(yíng)單位之間可以實(shí)施利潤(rùn)分配來(lái)動(dòng)員所有力量支持政策。

4對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提出改革優(yōu)化方向和思路

借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行在組織結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，并總結(jié)民生銀行在事業(yè)部改革方面的利弊得失，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)改革提出幾點(diǎn)建議：①組織結(jié)構(gòu)層次盡量簡(jiǎn)化；②以客戶為中心，前中后臺(tái)配合；③對(duì)組織結(jié)構(gòu)要?jiǎng)討B(tài)管理；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)與效率兼顧。

篇（10）

以“服務(wù)民生、服務(wù)三農(nóng)”為宗旨，以改善農(nóng)村支付環(huán)境為目標(biāo)，全面提升農(nóng)村服務(wù)水平，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，創(chuàng)新和豐富支付工具和服務(wù)品種，改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

二、工作目標(biāo)

總體目標(biāo)：在鄖西縣農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下，努力提高支付清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面，豐富農(nóng)村支付服務(wù)主體和工具，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化體制的建立。

具體目標(biāo)：在農(nóng)村地區(qū)逐步完善以大、小額支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以卡基支付系統(tǒng)及自助設(shè)備為支撐，以網(wǎng)上銀行、電話銀行、商易通等特色支付工具為補(bǔ)充的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，力爭(zhēng)在年底，大、小額支付清算系統(tǒng)覆蓋到60%鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行(信用社)網(wǎng)點(diǎn)，方便個(gè)體私營(yíng)企業(yè)辦理結(jié)算；郵政“綠卡村”覆蓋面達(dá)到60%，ATM機(jī)自助設(shè)備和POS終端鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放率達(dá)到60%，滿足農(nóng)村集鎮(zhèn)超縣、商場(chǎng)、賓館、休閑娛樂(lè)等場(chǎng)所刷卡、消費(fèi)方式升級(jí)的需求；100%農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開通網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等功能，實(shí)現(xiàn)特色支付工具在鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。

三、工作措施

(一)推進(jìn)現(xiàn)代化支付體系建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)支付體系建設(shè)的技術(shù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案，支持有條件的農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)方式加入人民銀行支付系統(tǒng)。

(二)完善內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行要加強(qiáng)內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，研究鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)軟件和硬件配套以及外包處理，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)提高系統(tǒng)內(nèi)支付業(yè)務(wù)處理效率。新設(shè)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)必須實(shí)現(xiàn)與上級(jí)機(jī)構(gòu)的清算網(wǎng)絡(luò)連接。

(三)以新農(nóng)村建設(shè)為科學(xué)指導(dǎo)，切實(shí)改善農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境。針對(duì)目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)收縮的情況，農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行要按照互利合作的原則，調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行卡的收費(fèi)策略，便利銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的跨行使用。要適當(dāng)增加投入，有選擇性地在外出勞務(wù)較大、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)或農(nóng)副產(chǎn)品、礦產(chǎn)品交易量較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，布放ATM機(jī)和POS機(jī)等自助終端設(shè)施，逐步改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，提高銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的使用率。

(四)推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具的應(yīng)用，豐富支付結(jié)算品種。一是結(jié)合地域特點(diǎn)，推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，部分客戶離金融機(jī)構(gòu)路程較遠(yuǎn)的特點(diǎn)，采取“以點(diǎn)帶面，全面發(fā)展”的策略，有針對(duì)性地推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，方便客戶日常資金結(jié)算，緩解金融機(jī)構(gòu)柜面服務(wù)壓力。二是結(jié)合農(nóng)村地區(qū)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推廣電話銀行業(yè)務(wù)，解決農(nóng)村地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)結(jié)算方式單一、現(xiàn)金使用量大的問(wèn)題。三是推動(dòng)銀行卡特色服務(wù)的開展。結(jié)合打工經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，積極推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，形成以農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)為主體、各發(fā)卡銀行共同參與的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)環(huán)境。

(五)加強(qiáng)宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響，確保支付工具延伸工作的順利開展。一是定期組織鄖西縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)開展大型戶外宣傳。二是組織信用社和郵儲(chǔ)銀行充分利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)：(1)懸掛橫幅，發(fā)放支付結(jié)算宣傳資料；(2)開辟窗口，設(shè)置“農(nóng)村支付結(jié)算宣傳咨詢窗口”標(biāo)志牌，方便鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)民咨詢；(3)加強(qiáng)對(duì)柜面人員支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，確保做到“有問(wèn)必答、答必詳盡”。三是充分利用報(bào)紙、電臺(tái)等媒體資源，通過(guò)新聞報(bào)道、專欄介紹等形式，多層次、多角度開展宣傳活動(dòng)。四是與縣勞動(dòng)局、農(nóng)業(yè)局等部門開展合作，將農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)等支付結(jié)算知識(shí)，納入對(duì)農(nóng)民工的培訓(xùn)課程，讓“支付結(jié)算知識(shí)進(jìn)農(nóng)村”宣傳活動(dòng)制度化、經(jīng)常化。

四、工作要求

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為保證農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作順利開展，成立鄖西縣農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。分管副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣政府辦、人行、農(nóng)行、農(nóng)村信用聯(lián)社、郵政局、郵政儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣人行，高曉東同志任辦公室主任。

(二)落實(shí)工作職責(zé)。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的總體部署和協(xié)調(diào)，解決工作中出現(xiàn)的矛盾和問(wèn)題。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)每半年向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)行情況；負(fù)責(zé)每季組織召開工作會(huì)議，通報(bào)建設(shè)情況和信息溝通；負(fù)責(zé)制定項(xiàng)目建設(shè)方案和業(yè)務(wù)運(yùn)行方案，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)提供技術(shù)支持；負(fù)責(zé)落實(shí)系統(tǒng)安全工作責(zé)任制，完善項(xiàng)目運(yùn)行制度建設(shè)，排查和解答項(xiàng)目運(yùn)行過(guò)程中的業(yè)務(wù)和技術(shù)問(wèn)題；負(fù)責(zé)項(xiàng)目建設(shè)的社會(huì)宣傳和工作總結(jié)，組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組部署的其他工作。

(三)加強(qiáng)信息反饋。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的成員單位要主動(dòng)履行各自的工作職責(zé)，對(duì)實(shí)施方案確定的工作內(nèi)容進(jìn)行積極探索和調(diào)查研究，積極發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并向領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)反饋。

(四)嚴(yán)格監(jiān)督檢查。縣政府將督促人民銀行鄖西縣支行適時(shí)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作進(jìn)行檢查督導(dǎo)，并根據(jù)階段性工作目標(biāo)，對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的實(shí)施情況進(jìn)行考核評(píng)比。

五、工作步驟

(一)制定方案。年9月30日前，完成對(duì)鄖西縣支付結(jié)算環(huán)境的調(diào)查論證，制定農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的實(shí)施方案。