時間：2023-01-17 02:54:51
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇合規演講稿范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
尊敬的各位領導，同事們：
大家好，我叫**，來自*農信。今天，我演講的題目是：《建設合規文化，打造和諧農信》。
朋友們，你見過南遷的候鳥嗎？你見過排成一字或人字的雁群嗎？遷徙途中，大雁們在領頭雁的帶領下，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀、著實讓人驚嘆。是什么讓它們有如此嚴密的組織和統一的步伐呢？那是因為它們知道脫離雁群、孤雁獨飛的后果可能就是遭遇不測。
大家一定也聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認為堤岸限制了它的自由，一天，它慍怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，逞兇肆虐，而它自己也因蒸發和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息時終于明白，它苦苦追尋的自由其實就在那兩條堤岸之間。
現實中，自由永遠是相對的。沒有規矩的約束，一切自由都將變成空談。
業務發展和防范風險可以說是銀行的兩大命脈。對于任何一個不堅持制度而一味發展業務的銀行，或者一味堅持制度而不謀發展的銀行，都是沒有前途和難以持久的。
關于合規風險，國際巴塞爾銀行監管委員會的定義是這樣說的：合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則，自律性組織的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受到法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
我們都知道，在競爭如此激烈的今天，金融業是一個十分特殊而且高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規的考驗，稍有不慎就會陷入“美麗的陷阱”。近年來發生的幾起典型案例，無不充分暴露出我們在合規經營方面存在的問題，“重業務拓展，輕合規管理”、“往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，個別網點甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績”，在工作當中，以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”……
這兩年省聯社在防范案件風險上抓治理、搞排查、追究責任、一個回合接一個回合、力度之大前所未有，但是仍然沒有徹底遏制案件的發生。是我們的法律制度不夠健全嗎？是我們的規章制度不夠細致嗎？還是我們已經束手無措、草木皆兵了呢？不，歸根結底，都是合規理念缺失、合規意識不強、合規管理薄弱造成的。所以農信事業的發展必須是“合規”的發展，否則今天的發展，可能就是明天的包袱，明天的隱患，甚至是明天的案件。
我想我們每個人都本能的渴望幸福安逸的生活，作為一名農信人，我們幸福的源泉不就是創造效益、防范風險嗎？只有業務發展才能創造效益、只有建立合規文化，我們才能防范風險。正如于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點，給我們一點儲備心靈快樂的資源。”在這里，合規文化建設正是我們淡定的起點，創造效益，防范風險就是心靈快樂的資源。服務文化為我們贏得客戶、贏得業務，合規文化約束著、保護著我們全員，一直以來，兩者都是良好企業文化的重要組成部分。
所謂的合規文化，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延。現在在我們銀行業中有存在這樣一些現象。表現為：一些地方仍存在重業務拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規管理，有的不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規經營風險；一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！
如今，經濟在飛速而迅猛的發展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業游戲規則的行為，屢屢發生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的干部，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國家蒙羞蒙恥。還有其它發生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規文化，并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規文化為先導，穩健經營就沒有立足點！也更沒有內控管理可言。所以，建立合規文化，是我們規范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我們正在打造一個全新的中行，不講合規，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續健康發展的內在要求，是完善中行全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是中行實現戰略轉型、提高發展質量、持續穩健經營的重要保障。
為此，一要從我們領導層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，法律和上級文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區”。對沒有明文規定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時要教育全體員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規文化意識，其中領導者的示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。
二要重視合規文化的培訓，要將合規文化建設，同職業化精神、行業特點、企業文化塑造等有機地結合起來，搞好規劃，潛心研究，并付出實踐。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創優服務與合規經營的關系理順，形成規定動作、示范動作，把優質服務貫穿于中行的整個業務活動和領域，把合規文化建設貫徹于中行每個員工的整個職業生涯，把合規文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。
三要搞好風險關口前移，逐日排查，逐月分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領。
四要抓保障。要加大輔導和督查力度，加大問責力度，嚴禁我們的工作人員違規經營，加大處罰力度，增大違規成本，使合規者得益，違規者受損，以達到令行禁止，確保合規文化建設落到實處。
合規文化是是我們中行企業文化的延伸，是需要我們全體中行員工認同和遵守的經營理念、價值觀念、職業道德行為規范的總和，是該企業行業化、個性化的具體體現。就我們中行系統來說，概括地講就是十二個字，即“敬業、守紀、規范、務實、和諧、創新”。作為我們經營者和管理者，就是圍繞這十二個字把它細化、量化、具體化、形象化，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。因為合規文化對企業生存與發展的至關重要。一個沒有經營思路的企業缺乏靈氣，一個沒有經營活力的企業缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業缺乏底氣。
提到“合規”，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現在我們的工作中。我曾經從《讀者》上看到這么一則比喻：假設一個停車場有一百個停車位。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大；要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序；如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車小；但是如果中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：那就是對規則進行認真貫徹落實，也就是我們所說的合規，可以最大化的整合現有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標的實現。這就是合規對于效率的保障。
自從我進入信用社工作以來，聽得最多的就是合規操作。通過省銀監局《*》和省聯社《*題》中通報的多起案例，特別是河北邯鄲農行金庫今年發生的5100多萬元現金被盜這一特大案件，更是揭示出日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的危害性，給我們一次次敲響了警鐘，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度，只有這樣，才能把工作干好。同時，金融行業的特殊性也要求我們必須一切合規。
而當我正式入社實習時，領導和前輩們的言傳身教讓我對合規有了感性上的、具體的一些了解。比如：“現金收入先收款后記賬，現金付出先記賬后付款”，“一日三碰庫”、“大額換人復核”、“離柜退屏，收章鎖箱”等等。剛開始，我認為這很麻煩，耽誤時間。我帶著我的困惑問師傅，師傅說，這是規定，是必經的手續和程序。我長長的“哦”了一聲也沒再問下去。我知道，至此我對“合規”的概念依然還是懵懵懂懂的，只知其然而不知其所以然的。
令人欣慰的是，這次恰逢總行舉辦以“合規從我做起”為主題的是演講比賽并有幸參加，這幫助我對合規文化的了解有了新的更為理性、更深層面的認知，心中的許多疑惑也頓時豁然開朗。因為，為了能寫好演講稿，逼得對“合規”知之甚少，又缺乏實踐經驗的我，不得不去多方查閱相關書籍，上網了解相關介紹。
從中我了解到，原來，所謂“合規”，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》，指的是“使金融機構的經營活動與法律、規則和準則相一致”。簡單的說，“合規”包含著兩個層次的涵義：一是“合格”的“規”；二是大家都要“符合、遵從”這個“合格的規”。而合規文化就是在全員的主動合規和自覺的合規意識基礎上形成的一種企業文化。我們也常聽到“十案九違規”，金融風暴的一些教訓，這些都告訴我們防范金融風險，合規風險管理是至關重要的。合規是我們必須直面應對和認真深思的既重要而又緊迫、既現實而又長遠的課題。作為支農主力軍的農村商業銀行，我們正在不斷深化改革，努力向一流金融機構進發。那么要實現穩健經營，穩步發展，良好的合規文化無疑是必備條件。哦，原來師傅們早已將合規的理念執行于每筆交易中、每天的言行舉止中，根植于每天的工作習慣中了。我恍然大悟！如今這些微不足道的“習慣”也深深的感染到我，我想其中的受益是不言而喻的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，它也是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。是的，播種一個行為，收獲一個習慣，培養一種態度，造就一股敬業的精神，實現不一樣的人生境界，成就不同的企業發展高度，我想這就是合規文化的力量吧！
各位朋友，有誰不渴望過著幸福美滿的幸福呢？我想大家都希望，希望自己有份好工作，有個美好的未來。作為一個信合人，我們的幸福源泉來自哪里？金融本是風險極高的行業，在這個行業里，我們必須學會如何創造更好的效益，如果防范和規避風險。如何防范和規避風險呢？道路只有一條，那就是遵守合規文化。
歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規矩”。規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個信合員工，也必須要有遵守信合的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。
XX年是××省農村信用社“合規文化管理年”，圍繞“培育合規文化、創建合規單位”的主題活動在全系統大力培育合規文化、創建合規單位，就是要著眼全面開展案件專項治理、從源頭上有效防范經營風險和案件風險的一項實際舉措。培育良好的合規文化，不斷可以加強合規經營，從根本上堵塞漏洞、防范案件、降低風險；深入抓好案件專項治理，對違法違規問題嚴處，反過來可以促進全系統合規文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規教育活動是當前我農村信用社規范操作行為、抵制違規違紀問題和防范案件發生、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。
在××信合，規范化操作一直是領導班子一再強調的話題，一年來的工作實踐，我對“合規文化”四個字有了更深的理解。我們忘不了，為了健全合規文化，我們夜夜挑燈夜戰，學習操作流程，探討操作風險源，起草合規手冊；我們忘不了，為了實施合規文化，領導班子起草一系列的合規制度，統一著裝，文明禮儀，整頓上下班時間。我們忘不了，為了合規文化，我們所付出的一點一滴。
各位同仁們，今天的活動，這不是一次單純的演講比賽，
《農村信用社合規文化演講稿：讓合規文化常駐心間》
各位朋友，有誰不渴望過著幸福美滿的幸福呢？我想大家都希望，希望自己有份好工作，有個美好的未來。作為一個信合人，我們的幸福源泉來自哪里？金融本是風險極高的行業，在這個行業里，我們必須學會如何創造更好的效益，如果防范和規避風險。如何防范和規避風險呢？道路只有一條，那就是遵守合規文化。
歌德曾說：“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規矩”。規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個信合員工，也必須要有遵守信合的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。
2009年是**省農村信用社“合規文化管理年”，圍繞“培育合規文化、創建合規單位”的主題活動在全系統大力培育合規文化、創建合規單位，就是要著眼全面開展案件專項治理、從源頭上有效防范經營風險和案件風險的一項實際舉措。培育良好的合規文化，不斷可以加強合規經營，從根本上堵塞漏洞、防范案件、降低風險；深入抓好案件專項治理，對違法違規問題嚴處，反過來可以促進全系統合規文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規教育活動是當前我農村信用社規范操作行為、抵制違規違紀問題和防范案件發生、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。
歲月如梭。我加入信用社用這個大家庭已年。這年里，寫滿了我與農村信用不可割舍的情誼；在這年里，信用社事業已深深地在我心里扎下了根。
清晰記得初當名柜員時領導和同事的熱心幫助。主任總是說，你還年輕，要乘著信用社快速發展的東風，盡快學會并精通信用社的所有業務，爭取早日成為一個全能的信用社新秀。我把主任的循循善誘銘記于心，并暗下決心，一定不要辜負主任的期望。
最銘刻的是同事“認真細致”的叮囑，他們告訴我：“金融機構經營的是‘貨幣’，需要我們具備認真負責的工作態度。“千里之堤，毀于蟻穴”，小小的疏忽和差錯，都有可能給單位和個人造成不可估量損失。”
是啊，隨著我國改革開放和市場經濟的發展，人們的世界觀、價值觀發生了深刻變化，因不合規管理、不合規經營、不合規操作造成的人間悲劇時有發生。棗陽聯社曾經轟動一時的信用站會計趙廷忠貪污殺人案件，在趙出事以后，父母相繼含恨離世，妻子改嫁他人，孩子被外人領養，一個完整的家庭瞬間破裂。這些活生生的現實甚至是血淋淋的教訓強烈讓我們明白：合規文化，是我們每一個人必須領會的；合規操作，是我們每一個人的責任。
曾看過郞咸平的一本書叫《熱點背后》，他講到新加坡的法制化觀念，講到鞭刑，其中有一句話讓我很受觸動，“用嚴刑峻法讓你形成法制化的觀念，這樣才能產生自覺的行為，大家都自覺了，管理成本也就大幅度降低了”。自覺的行為成為新加坡人的習慣，所以新加坡能成為世界著名的花園城市。
我想，這是對合規重要性的最好詮釋。銀行經營時刻與風險相伴，更要有自己的“規矩”。銀行的制度都是用血的教訓和沉痛的代價換來的，在制度執行上不能有半點的僥幸，任何1%的疏忽都可能導致100%的損失，哪怕一次小小的違規都可能帶來終生悔恨。從某種意義上說，一個人不可能搞好一個銀行，但可能搞垮一個銀行。巴林銀行倒閉事件就是最好的佐證！由于交易員尼克•里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱“英國皇家銀行”的百年老字號轟然倒塌，而里森自己也鋃鐺入獄，可見合規是多么重要，不僅在制度執行上不能打折扣、存僥幸，在制度制定上更不能有半點的草率。
增強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的一句空話，因為各項規章制度的建立都是在經歷過許多實際工作的經驗教訓后總結出來的，它對我們的工作具有重大意義。
伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此，為有效降低經營風險，不僅需要銀行業監督管理部門加大監管的力度，更需要各金融企業強化自身的監督約束機制，建立健全合規風險管理運行機制，實現對合規風險的有效識別和管理。在當前面對諸多不穩定、不確定因素，要順利實施我們銀行的戰略發展目標，就必須增強憂患意識，積極應對挑戰，扎實做好應對困難的準備，合規經營也就顯得尤為必要。
誠然，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制，每一位員工應該從自身做起，從小事做起，從經辦的每一筆業務做起，從這一分鐘做起。
總體風險管理
目前金融企業和政府面臨的最大風險之一，是應對未來五年世界變化的準備不足。請注意，我說的是對變化的“準備”，而不是“預測”變化。以特定方式預測變化是非常投機的，但為必然的變化做好計劃則是審慎管理。一個關鍵問題是你們的機構是否具有應對必然變化的工具和風險管理流程。作為信托投資風險管理經理，你們都非常重視量化和監測你們機構所面臨的風險，并管理和控制這些風險。你們還可能投入了大量的時間和資源，以跟上財務管理和風險管理的最新發展。如果你僅與大多數風險管理經理一樣，你會發現要跟上你同事和競爭對手的步伐將越來越困難，因為我們身處的世界，特別是那些受科學技術影響的方面，正以越來越快的速度發生變化。在這方面，風險管理經理面臨的最大風險就是對未來沒有做好有效的準備。正如yogiberra曾經說過的：“未來不再是過去的樣子”。因此，風險管理經理面臨的挑戰，就是確保其機構對未來任何事情都要有充分準備。
盡管我們不能用特定方法預測未來，但如果說過去發生的事件對我們具有某些指導意義的話，那就是可以樂觀地預期新技術能夠使我們解決在今天看來難以逾越的問題和挑戰。然而，與此同時創新將（更多精彩文章來自“秘書不求人”）會帶來新的問題和挑戰。作為風險管理者，我們要回答的一個關鍵問題是，“我們如何才能最好地應對不可避免的巨變和挑戰？”準備是顯而易見的答案，但預見和約束同樣是必要的。最基本的要求是，風險管理經理要確保其機構具有到位的能夠恰當量化、監測和控制風險敞口的風險管理政策、流程和技術。除此之外，風險管理經理還必須履行的職責是深思未來。更確切地說，風險管理經理需要進行情景分析和情景計劃，這是一個有時容易被忽視或未能認真對待的風險管理領域。要做好情景分析和情景計劃是困難的，但必須扎實地進行。
對于許多金融機構而言，情景分析的起點和終點都是對特定風險因素（如利率或信用價差變化）風險敞口的定量分析。但要想從情景分析中充分獲益，就必須超越定量分析。一項全面的情景分析應該包括對經濟、政治及社會領域潛在且可能的主要變化進行詳盡的分析：這些變化是什么？它們如何影響你們的業務？如果它們發生，將如何應對等。這類分析是風險管理的首要責任。
但情景分析并不是最終目標，對于分析結果必須采取相應的措施。為了對不久的將來可能出現的情景做好準備，管理層必須考慮是否需要調整其資產負債結構，或者修正其目前的風險管理戰略。這種戰略制訂是有效情景計劃的核心。作為情景計劃的一部分，需要考慮的一些關鍵情景應包括，諸如持續的全球化進程、技術進步、產品創新方面的競爭等各種力量是如何影響你們特定的業務條線的。例如，全球化可使金融企業在集團管理和風險積聚方面面臨更大的挑戰，日益增強的信息技術在創造新機會的同時也會產生新的風險。另外，新產品和新分銷渠道也可能影響你們的業務及其風險狀況。
控制失效導致的問題在信托投資領域同樣不可避免。共同基金管理公司延遲交易和擇時交易的公開報道及其相關調查，已經影響到銀行業、證券業和保險業的許多公司。此類合規失敗不僅導致處罰和財務損失，而且給公司聲譽和特許經營權價值造成了不利影響。因此，我們看到全面合規風險管理體系正日益受到重視。
金融服務企業的業務條線和經營活動可以橫跨多個法律實體，這使得一家監管機構在單獨判斷問題癥結所在及哪些流程需要改進方面更為困難。在一些共同基金案例中，美聯儲作為有關銀行業機構的聯合監管機構，與銀行首要監管機構、證券交易委員會密切合作，共同調查控制失效問題。各監管機構之間相互交換信息以比較各自發現的情況。證券交易委員會通過檢查經紀交易員、投資顧問及共同基金分銷人員發現的情況，與美聯儲和銀行首要監管機構對銀行持股公司和銀行實施有針對性聯合檢查所發現的情況綜合起來進行分析。銀行業監管機構檢查的重點在于全面合規的做法以及銀行放貸的做法。
據我觀察，共同基金實踐中的重大缺陷源于幾方面因素的共同作用以及控制的失效。首先，共同基金的經營活動沒有受到共同基金董事會的有效監督。第二，某些共同基金管理公司為增加盈利而提供了強有力的財務激勵，但這些激勵措施的法律風險和聲譽風險卻并沒有受到恰當地關注。第三，缺乏足夠的職員培訓導致職員為了迎合某些大客戶而違反標準程序。比如，在一些案例中，職員常規性地免除重要客戶的贖回費，以損害其他基金持有者利益為代價，任由這些客戶從事擇時交易。一個強有力的公司合規方案可使當地合規經理識別這些問題，并提請公司更高一層管理者予以關注。
根據我們對這些共同基金控制失效事件調查的經驗，我想強調幾點可資借鑒的經驗教訓。最顯而易見的一點，就是要嚴格評判要求偏離標準程序的不正常客戶關系。如果單一客戶的利潤貢獻度較高，則更應提高警惕。此外，金融機構在建立客戶關系的初始階段應有一套審查和批準獨特產品、客戶和服務的正式流程。最后，對歷來被認為是“低風險”的領域給予一些關注以證實原先的評判總是有益的。經營活動發生損失的低概率不應成為評估風險時唯一考慮的因素。
合規風險管理框架
以上經驗教訓表明，當金融機構未能遵循法律、監管規定或行為準則時合規風險就會產生。但慶幸的是，有各種模式可以幫助金融機構更為有效地管理合規風險。許多銀行業機構都已建立，或正處在強化全面合規風險管理職能的過程中。許多金融機構還通過合規管理信息系統的升級，實現更為整合和透明的分析和監測，以支撐其合規風險管理方案的實施。全面合規風險管理方法在下列領域已經被證明是很有價值的，這些領域包括：銀行保密法（bsa）和反洗錢方面的合規、信息安全、隱私保護、關聯交易和利益沖突等。
大型金融企業和小型金融企業都面臨著一個共同的趨勢，即合規方案正由“以任務為中心”向“以流程為中心”轉變。以流程為中心的合規方案要求將合規建立在持續測試和驗證的基礎上。此外，局部的、重復的合規管理活動正被那些能夠促使整個機構全面了解合規的管理活動所取代。然而，這并不是說各業務單元自身的合規管理活動已經過時了，而是指這些合規管理活動應當成為全面一體化合規方案的一部分。這能促進合規管理活動的預期、文件以及合規風險評估和報告等相互保持一致。
有效的全面合規風險管理方案不但要具備應對變化的靈活性，而且要依據一家機構的公司戰略、業務經營和外部環境來量身定制。此外，有效的全面合規風險管理方案還需要董事會和高級管理層實施強有力的監督。
今天我演講的題目是《合規經營促發展》。
隨著現代經濟的迅猛發展，社會價值判斷的多元化,是非感日漸模糊,道德標準失衡及人生觀的混亂等等問題不斷涌現。一切以利益最大化為目的的無需信守游戲規則的行為一度為自己找到了借口,曾幾何時那高懸于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰塵里成為僅供觀賞的卷軸。伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此合規經營成為促進銀行業發展的重要內容。
也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發生案件和重大違規，為了業務發展踩點小紅線、出點小差錯是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。案件和違規常常發生于微小的疏忽或失誤的瞬間。這一瞬，也許就是0.1%的違規所致，卻使99.9%的合規努力毀于一旦。這樣的案例比比皆是：英國巴林銀行倒閉的鐘聲猶然在耳，法國興業銀行因交易員違規交易導致損失逾百億美元的大案更是怵目驚心。有人說這樣的違規離我們很遙遠，其實，類似的違規就在我們身邊：大的案件如“中行黑龍江河松街支行10億元票據詐騙案”、“農行邯鄲分行金庫近5100萬現金被盜案”。痛定思痛，警鐘長鳴。記憶中的經驗和教訓告訴我們：合規至上，合規優先。唯有合規理念在實踐中持之以恒，風險文化內涵方得以豐富，企業生命方為之延續。
古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。試問在做的朋友們：您是否希望一場運動式的教育活動之后，違規操作的問題卷土重來；是否希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使我們的利益受到牽連；是否希望再有驚天動地的案件發生，卻只能在事后感慨萬千。答案當然是“不”。誰不希望在人人遵規守紀的環境下工作？誰不希望沒有暗箱操做，依靠努力終獲成功？那么從現在做起，從你、你、你，從我們自身做起，作一名合規守紀的金融人。
